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月初，瑞信破產(chǎn)傳聞沸沸揚(yáng)揚(yáng)，欲“斷臂求生” 出售部門(mén)業(yè)務(wù)。昨日，又有一華爾街巨頭計(jì)劃重組，高盛擬大刀闊斧合并部門(mén)，現(xiàn)任CEO“零售銀行”夢(mèng)想破滅。

此前文章提及，媒體報(bào)道指出，高盛即將推出史上最大規(guī)模重組，分拆消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。

媒體援引知情人士消息稱，高盛將把現(xiàn)有的四大業(yè)務(wù)部門(mén)合并為三個(gè)：

高管團(tuán)隊(duì)變動(dòng)方面，交易部門(mén)聯(lián)席主管Marc Nachmann將擔(dān)任資產(chǎn)管理和財(cái)富管理業(yè)務(wù)主管；首席戰(zhàn)略官Stephanie Cohen將管理平臺(tái)解決方案部門(mén)。

消費(fèi)金融之殤：沖銷率遠(yuǎn)高于同行 業(yè)務(wù)虧損大幅攀升

零售銀行業(yè)務(wù)是高盛2016年推出的一項(xiàng)舉措，向零售消費(fèi)者提供貸款、儲(chǔ)蓄和存單等產(chǎn)品，還通過(guò)與蘋(píng)果公司的合作向消費(fèi)者提供信用卡Apple Card。

兩年前，高盛CEO所羅門(mén)頂著高盛內(nèi)部的質(zhì)疑，推動(dòng)了高盛資產(chǎn)管理和財(cái)富業(yè)務(wù)分離的計(jì)劃，并且表示到2024年底，零售業(yè)務(wù)的營(yíng)收可能超過(guò)40億美元。

然而，高盛消費(fèi)金融業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程十分坎坷，領(lǐng)導(dǎo)層更替、監(jiān)管調(diào)查、虧損大幅攀升......

摩根大通文件顯示，今年二季度，美國(guó)銀行等競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的還款率接近歷史最高水平，但高盛的信用卡沖銷率達(dá)到2.93%，約為摩根大通1.47%的兩倍，同時(shí)也高于次級(jí)貸款機(jī)構(gòu)Capital One的2.26%，在美國(guó)大型發(fā)卡機(jī)構(gòu)中最為糟糕的。

高盛超過(guò)四分之一的信用卡貸款流向了FICO分?jǐn)?shù)低于660的客戶。如果美國(guó)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)衰退，這可能會(huì)令該行面臨更高的損失。

這迫使高盛為未來(lái)潛在的信貸損失留出更多準(zhǔn)備金。根據(jù)媒體報(bào)道，內(nèi)部預(yù)測(cè)，消費(fèi)金融業(yè)務(wù)今年虧損或達(dá)到12億美元。

高盛CEO所羅門(mén)7月告訴分析師，今年大部分的消費(fèi)投資都與貸款損失準(zhǔn)備金掛鉤，部分原因是新的規(guī)定迫使銀行預(yù)先準(zhǔn)備損失準(zhǔn)備金。高管們承認(rèn)，如果發(fā)生經(jīng)濟(jì)衰退，將迫使他們留出更多資金用于不良貸款，這一數(shù)字可能會(huì)變得更糟。

對(duì)此，惠譽(yù)評(píng)級(jí)董事Taiano指出，信用卡業(yè)務(wù)很難進(jìn)一步發(fā)展，高盛已經(jīng)面臨較高的虧損，如果再加上更糟糕的失業(yè)率，會(huì)進(jìn)一步加劇損失。

麻煩不斷

本周二高盛將發(fā)布其第三季度業(yè)績(jī)，據(jù)Refinitiv編制的分析師預(yù)估，高盛第三季度凈利潤(rùn)預(yù)計(jì)為27.7億美元，低于上年同期的53.8億美元。

消費(fèi)金融業(yè)務(wù)還面臨監(jiān)管問(wèn)題，今年8月，高盛披露其信用卡業(yè)務(wù)正在受到美國(guó)消費(fèi)者金融保護(hù)局調(diào)查，其中與蘋(píng)果合作的Apple Card是調(diào)查的重點(diǎn)部分。

另外，知情人士還表示，高盛一些董事會(huì)成員還對(duì)所羅門(mén)在國(guó)際音樂(lè)節(jié)巡演出中擔(dān)任DJ不滿，其認(rèn)為所羅門(mén)將個(gè)人興趣置于銀行發(fā)展之前。