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中國(guó)基金報(bào)記者 顏穎

代銷基金的“正規(guī)軍”銀行，也遭監(jiān)管警示。

日前，河北證監(jiān)局公布對(duì)河北銀行采取警示函的行政監(jiān)管措施。經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)檢查后，河北證監(jiān)局認(rèn)為河北銀行基金銷售存在未及時(shí)建立配套的風(fēng)險(xiǎn)管理制度、合規(guī)人員配備不足等多個(gè)問(wèn)題。

值得關(guān)注的是，河北銀行還存在人員資質(zhì)管理不符合規(guī)定的問(wèn)題，部分支行基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格。

基金銷售存“五宗罪”

具體來(lái)看，此次河北證監(jiān)局共指出河北銀行在基金銷售方面的五項(xiàng)問(wèn)題：

一是未及時(shí)建立配套的風(fēng)險(xiǎn)管理制度。截至檢查日，河北銀行仍執(zhí)行2016年印發(fā)的《河北銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》及《河北銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施細(xì)則》，與公司新的組織架構(gòu)和職責(zé)分工不匹配。

二是合規(guī)人員配備不足，現(xiàn)行的公司管理制度中沒(méi)有明確合規(guī)部門(mén)應(yīng)對(duì)基金銷售展業(yè)行為進(jìn)行合規(guī)檢查。

三是合規(guī)風(fēng)控人員未滿足獨(dú)立性要求。合規(guī)風(fēng)控人員履職的獨(dú)立性有欠缺，2021年考核方案未見(jiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)控人員獨(dú)立考核的規(guī)定。

四是人員資質(zhì)管理不符合規(guī)定。部分支行基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格。

五是合規(guī)風(fēng)控未貫穿產(chǎn)品準(zhǔn)入全流程?；甬a(chǎn)品準(zhǔn)入專門(mén)小組成員未包含合規(guī)風(fēng)控人員。

根據(jù)《公開(kāi)募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營(yíng)的原則，建立健全并有效執(zhí)行基金銷售業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理制度，完善內(nèi)部責(zé)任追究機(jī)制，確?；痄N售業(yè)務(wù)符合法律法規(guī)和證監(jiān)會(huì)的規(guī)定。

此外，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)指定專門(mén)合規(guī)風(fēng)控人員對(duì)基金銷售業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)運(yùn)作情況進(jìn)行審查、監(jiān)督和檢查，并保障合規(guī)風(fēng)控人員履職的獨(dú)立性和有效性。合規(guī)風(fēng)控人員應(yīng)當(dāng)具備與履職相適應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和技能，不得兼任與合規(guī)風(fēng)控職責(zé)相沖突的職務(wù)。

在銷售人員資質(zhì)要求上，《管理辦法》要求基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化人員資質(zhì)管理，確?；痄N售人員具有基金從業(yè)資格，未經(jīng)基金銷售機(jī)構(gòu)聘任，任何人員不得從事基金銷售活動(dòng)。

最終，河北證監(jiān)局對(duì)河北銀行作出警示函的行政監(jiān)管措施。

中基協(xié)信息顯示，河北銀行在2011年5月即已獲準(zhǔn)銷售公募基金。從官網(wǎng)信息看，河北銀行代銷的基金數(shù)量并不算多，目前代銷新老基金數(shù)據(jù)約770多條，代銷基金以大型基金旗下產(chǎn)品為主。

今年8月，河北銀保監(jiān)局辦公室發(fā)布關(guān)于2022年上半年全省銀行業(yè)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)。通報(bào)顯示，2022年上半年，河北銀行在河北的投訴量為111件，位列城市商業(yè)銀行首位。

河北省2022年上半年城市商業(yè)銀行投訴情況

注冊(cè)資本獲批增至80億元

公開(kāi)信息顯示，河北銀行成立于1996年5月，是河北省省屬地方法人銀行，總部位于河北省石家莊市。目前在河北省11個(gè)設(shè)區(qū)市和天津、青島設(shè)立13家分行級(jí)機(jī)構(gòu)，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)250家。

另外，河北銀行還發(fā)起設(shè)立了冀銀金融租賃股份有限公司、平山西柏坡冀銀村鎮(zhèn)銀行、新疆尉犁達(dá)西冀銀村鎮(zhèn)銀行。截至2021年末，河北銀行全行員工總數(shù)超5600人。

業(yè)績(jī)方面，河北銀行2022年1-6月實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入55.76億元，同比增長(zhǎng)12.8％，歸母凈利潤(rùn)13.77億元，同比增長(zhǎng)3.45％。截至2022年上半年末，河北銀行資產(chǎn)總額4742.24億元，資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為13.43％、12.21％和9.34％。

股權(quán)結(jié)構(gòu)上，河北銀行第一大股東為國(guó)家能源集團(tuán)資本控股有限公司，持股比例為19.02%。百悅投資集團(tuán)、河北港口集團(tuán)、長(zhǎng)春發(fā)展農(nóng)商行、棲霞建設(shè)四家持股比例也在5%以上。

值得關(guān)注的是，今年9月，河北銀行召開(kāi)2022年第二次臨時(shí)股東大會(huì)審議《河北銀行2022年增資擴(kuò)股方案》，啟動(dòng)增資擴(kuò)股。

銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)公布的最新批復(fù)信息顯示，河北銀保監(jiān)局同意河北銀行變更注冊(cè)資本方案，增發(fā)股份數(shù)量不超過(guò)10億股，增發(fā)對(duì)象為非自然人股東，批復(fù)時(shí)間為10月24日。股份增發(fā)后，河北銀行注冊(cè)資本由70億元增至不超過(guò)80億元。

早在2011年底，河北銀行就曾接受中信證券的上市輔導(dǎo)，此后便一直處于上市輔導(dǎo)期。根據(jù)河北證監(jiān)局披露的第36期上市輔導(dǎo)工作報(bào)告，截至2022年7月，中信證券仍在協(xié)助河北銀行準(zhǔn)備上市前重點(diǎn)問(wèn)題及后續(xù)安排、召開(kāi)中介協(xié)調(diào)會(huì)。

編輯：黃梅

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