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2023-01-31
為什么退保會有損失？別再想當(dāng)然了！
更新時間：2022-10-28 09:26:35作者：智慧百科
作者| 貓妹
來源| 大貓好規(guī)劃
最近，海南銀保監(jiān)局公布了一起典型的保險糾紛案例，以此來提醒廣大保險消費者，理性購買保險產(chǎn)品，中途退?；蛴袚p失。
怎么回事呢？
消費者余某投訴稱，某保險公司銷售人員推薦其購買一款重大疾病保險，銷售時沒有講清楚繳費年限和保險責(zé)任、保險期限等。
因為信任銷售人員，余某拿到合同后也沒有認真看，現(xiàn)因個人經(jīng)濟原因想提前退保，才發(fā)現(xiàn)不能退回所交的全部保費，遂引發(fā)退保糾紛。
那么，為什么退保不能退回所交的保費呢？
為什么退保不能退回所交的保費？
這應(yīng)該是很多貓友對保險的誤解，認為退保就應(yīng)該退回所交的保費。
但實際上，《中華人民共和國保險法》第四十七條有規(guī)定，“投保人解除合同的，保險人應(yīng)當(dāng)自收到解除合同通知之日起三十日內(nèi)，按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值”。
大家在自己的保單中，也能找到類似的退保條款，并且還附有一個現(xiàn)金價值表，列示著每保單年度末的現(xiàn)金價值，你什么時候退保，就退什么時候的現(xiàn)金價值。
▲某重疾險退保條款
什么是現(xiàn)金價值呢？
通俗來講就是這份保單現(xiàn)在值多少錢，它是根據(jù)諸多因子精算而來的，不同保額，不同保單年度，不同保費，不同年齡，面臨的風(fēng)險不一樣，保單值的錢也就不一樣。基本上長期的保險都有現(xiàn)金價值。
有人可能會問了，我的保險沒有出險賠付，為啥不退我保費，而是退現(xiàn)金價值呢？
保險其實是個大池子，大家每人往里交一點錢，有人出險了，保險公司就從池子里取一部分錢來賠付。
我們算的是個人的投入產(chǎn)出，但保險公司是要看整個產(chǎn)品的投入產(chǎn)出。
雖然我們還沒用到這份保險，但是保險公司運營這個產(chǎn)品也付出了成本。
就好像社區(qū)的民警同志，咱們不能說社區(qū)很平安沒有小偷，就不給人家發(fā)工資吧？
因此，退保并不是看我們交了多少錢，而是看現(xiàn)在這個保單值多少錢。
如何避免退保產(chǎn)生損失呢？
為了不中途無奈退保而產(chǎn)生損失，我們可以做些什么呢？
從文章開頭的案例可以看出，這位消費者退保的原因主要是不了解繳費年限，可能本來以為交一次就可以了，結(jié)果第二年又要交費時發(fā)現(xiàn)超出了自己的經(jīng)濟承受能力。
所以，為了避免中途退保產(chǎn)生損失，我們首先要做的就是投保前就把保險了解清楚。
雖說保險很復(fù)雜，很多人沒耐心了解，但一些關(guān)鍵信息還是要大概清楚的。
就比如每年交多少錢，要交多少年，買東西總要知道多少錢吧？
再比如這份保險保什么，不保什么，買東西總要知道這個東西是個啥吧？
即便再相信銷售人員，咱們自己還是要有個大致了解，有些信息還要落實到合同上，銷售人員宣傳的一些內(nèi)容，保險條款里有沒有，具體怎么寫的？
只有買到的是真正咱們想要的保險，以后才不容易出現(xiàn)退保而產(chǎn)生損失的情況。
其次，除意外險這類很快就生效的險種，很多保險都有猶豫期，一般是15天，就類似于網(wǎng)上購物的7天無理由退款，這段時間退保是可以退還全部保費的。
所以，買保險，并不是錢交了就完事了，咱們要及時拿到并且整理保單，再核對一下投保前了解到的一些關(guān)鍵信息，看看有沒有什么出入，有問題的話，在猶豫期是可以無損退保的。