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截至2023年2月7日，已有17家銀行披露2022年業(yè)績快報。率先披露業(yè)績快報的銀行以農(nóng)商行為主，共計8家，除此之外，還有5家城商行和4家股份制行。

整體來看，上述17家上市銀行營業(yè)收入及歸母凈利潤均實現(xiàn)增長，其中，15家銀行實現(xiàn)歸母凈利潤雙位數(shù)增長。同時，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，10家銀行不良貸款率低于1%。

值得注意的是，已發(fā)布業(yè)績快報的17家銀行中有11家銀行的撥備覆蓋率超過300%，其中8家超過400%。根據(jù)相關(guān)監(jiān)管政策，部分銀行未來或有降低撥備覆蓋率壓力。

15家銀行歸母凈利潤雙位數(shù)增長 張家港行、江蘇銀行增速居前

數(shù)據(jù)顯示，2022年，4家股份制銀行的營收均超千億元，其中招商銀行排在首位，2022全年營收達3447.84億元，其次是興業(yè)銀行和中信銀行，營收分別為2223.74億元和2113.82億元，平安銀行排在第四位，全年營收1798.95億元。

城商行中，除廈門銀行的營收偏低，其余4家銀行的營收均超百億元。其中江蘇銀行2022年實現(xiàn)營收705.7元。長沙銀行、蘇州銀行和齊魯銀行分別實現(xiàn)營收228.68億元、117.63億元和110.64億元。

農(nóng)商行中，滬農(nóng)商行的營收較高。業(yè)績快報顯示，該行2022年實現(xiàn)營收256.27億元。其次是常熟銀行，2022年全年實現(xiàn)營收88.08億元，除此之外，其余6家農(nóng)商行的營收均小于50億元。

從營收增速來看，農(nóng)商行和城商行的增長普遍較快，股份制銀行的增速相對偏低。數(shù)據(jù)顯示，常熟銀行、江陰銀行和廈門銀行的增速分別達15.06%、12.2%和10.6%，暫列前三位。興業(yè)銀行和紫金銀行的營收增速偏低，同比增長僅0.51%和0.11%。

圖1：17家已發(fā)布業(yè)績快報上市銀行的業(yè)績情況

歸母凈利潤規(guī)模與營收規(guī)模相似，股份制銀行中，2022年招商銀行的歸母凈利潤排名第一，達1380.12億元，興業(yè)銀行排名第二，為913.77億元。城商行中，江蘇銀行的歸母凈利潤較高，為254.94億元。

農(nóng)商行中，滬農(nóng)商行實現(xiàn)歸母凈利潤109.74億元，排名第一。常熟銀行和無錫銀行分列第二、三位，實現(xiàn)歸母凈利潤27.44億元和20.01億元。除此之外，其余農(nóng)商行的凈利潤均低于20億元。

增速方面，已披露業(yè)績快報的17家銀行中有15家銀行實現(xiàn)歸母凈利潤雙位數(shù)增長。其中，張家港行、江蘇銀行和蘇農(nóng)銀行的歸母凈利潤增長較快，分別達29.5%、29.45%和29.4%。紫金銀行和長沙銀行的增速相對較慢，歸母凈利潤同比增長分別為5.65%和8.04%。

不良貸款率普降 10家銀行不良率小于1%

在營收利潤增長的同時，17家銀行資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，不良率維持在低位。

已發(fā)布2022年業(yè)績快報的17家銀行不良貸款率較2021年末普遍下降，其中有10家銀行不良貸款率在1%以下。截至2022年末，無錫銀行和常熟銀行的不良貸款率最低，均為0.81%。其次是廈門銀行、蘇州銀行和張家港行，不良貸款率分別為0.86%、0.88%和0.89%。

圖2：17家已發(fā)布業(yè)績快報銀行的不良貸款率

從不良貸款率的變動來看，常熟銀行與2021年末持平。除此之外，江陰銀行的不良貸款率降幅最大，較2021年末下降0.34個百分點。紫金銀行和蘇州銀行的不良貸款率降幅分列第二、三位，較2021年末分別下降0.25和0.23個百分點。

較2021年末相比，招商銀行和平安銀行的不良貸款率分別微升0.05和0.03個百分點，但依然維持低位水平。

8家銀行撥備覆蓋率超400%

不良貸款率下降同時，大多數(shù)銀行撥備覆蓋率有所提升，抵抗風險能力進一步加強。但根據(jù)相關(guān)政策，部分撥備覆蓋率過高的銀行未來有降低撥備的壓力。

具體來看，在已披露2022年業(yè)績快報的銀行中，除招商銀行及興業(yè)銀行的撥備覆蓋率有所下降外，其余銀行的撥備覆蓋率較2021年末均有不同程度的上升。

從目前已披露數(shù)據(jù)來看，上市銀行的撥備覆蓋率大多處于高位，17家銀行中有11家銀行撥備覆蓋率超過300%。其中，無錫銀行、常熟銀行、蘇州銀行和張家港行撥備覆蓋率均超500%，分別為552.74%、536.86%、530.81%和519.71%，且較2021年末均有增長。

圖3：17家已發(fā)布業(yè)績快報銀行撥備覆蓋率

從變動幅度來看，江陰銀行和蘇州銀行的撥備覆蓋率較2021年末增長較多，分別增加139.93和107.9個百分點，其次是無錫銀行，撥備覆蓋率較2021年末增加75.55個百分點。興業(yè)銀行和招商銀行較2021年末分別下降32.29和33.08個百分點，但兩家銀行的撥備覆蓋率仍高于200%。

值得注意的是，2019年9月，財政部發(fā)布《金融企業(yè)財務規(guī)則（征求意見稿）》，針對貸款損失準備計提方面提出“以銀行業(yè)金融機構(gòu)為例，監(jiān)管部門要求的撥備覆蓋率基本標準為150%，對于超過監(jiān)管要求2倍以上，應視為存在隱藏利潤的傾向，要對超額計提部分還原成未分配利潤進行分配”的規(guī)定。若未來該規(guī)定實施，撥備覆蓋率較高的銀行將面臨較大的降撥備壓力。

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