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（文/張志峰 編輯/馬媛媛）投案自首3年后，曾經(jīng)聞名一時(shí)的上海灘金融大佬、證大系創(chuàng)始人戴志康終于因P2P泥沼，迎來(lái)自己的“歸宿”。

12月30日上午，上海市第一中級(jí)人民法院依法公開(kāi)宣判被告單位上海證大文化創(chuàng)意發(fā)展有限公司、被告人戴志康等7人非法吸收公眾存款、集資詐騙一案。

判決內(nèi)容包括，對(duì)證大文創(chuàng)公司犯非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪，決定執(zhí)行罰金人民幣1億元；對(duì)戴志康犯非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪，決定執(zhí)行有期徒刑十九年，并處罰金2,550萬(wàn)元；對(duì)戴衛(wèi)新、郁耀、張艷華、陸衛(wèi)豐、顧文俊、徐生寬犯非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪，分別判處有期徒刑十三年至七年六個(gè)月不等刑罰，并處1,000萬(wàn)元至150萬(wàn)元不等罰金。

經(jīng)審理查明：2006年7月，被告人戴志康注冊(cè)成立被告單位證大文創(chuàng)公司。為實(shí)施非法集資活動(dòng)，戴志康于2011年至2014年先后成立上海證大投資咨詢有限公司（以下簡(jiǎn)稱證大投資咨詢公司）、上海證大大拇指財(cái)富管理有限公司（以下簡(jiǎn)稱證大大拇指公司）、上海證大金融信息服務(wù)有限公司、上海證大愛(ài)特金融信息服務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱證大愛(ài)特公司）等“證大系”企業(yè)，并以證大文創(chuàng)公司為頂層管理。

2011年11月至2019年8月，經(jīng)戴志康決定和授意，在未經(jīng)有關(guān)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)的情況下，證大投資咨詢公司對(duì)外招攬借款人簽訂主要期限為12-36個(gè)月不等的借款合同，在扣除相關(guān)服務(wù)費(fèi)用后放貸給借款人，再將放貸債權(quán)按照借款合同金額拆分包裝成期限1-36個(gè)月、年化收益5%-15%不等的債權(quán)轉(zhuǎn)讓型理財(cái)產(chǎn)品，通過(guò)對(duì)外宣傳保本付息等，由證大大拇指公司線下或者證大愛(ài)特公司“撈財(cái)寶”平臺(tái)線上發(fā)售，從而向社會(huì)公眾非法募集資金。

2016年4月起，為應(yīng)對(duì)“證大系”企業(yè)債權(quán)逾期還款率攀升造成的無(wú)足量資金放貸、無(wú)法生成足量債權(quán)、無(wú)法包裝足量理財(cái)產(chǎn)品、無(wú)法募集足量資金的惡性循環(huán)，戴志康經(jīng)由戴衛(wèi)新匯報(bào)后，決定采用虛假發(fā)售逾期債權(quán)產(chǎn)品、虛假湊標(biāo)等手段繼續(xù)向社會(huì)公眾非法募集資金。

經(jīng)審計(jì)，2011年11月至2019年8月，“證大系”企業(yè)累計(jì)向35萬(wàn)余名出借人銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品共計(jì)596.66億余元，至案發(fā)造成2.65萬(wàn)余名出借人未兌付本金共計(jì)75.21億余元。其中，2011年11月至2016年4月14日,“證大系”企業(yè)非法募集資金179.60億余元，未兌付本金1.54億余元；2016年4月15日至案發(fā)，非法募集資金417.06億余元，未兌付本金73.66億余元。前述所募資金主要被用于放貸、兌付出借人資金、支付運(yùn)營(yíng)費(fèi)用等。

起家于地產(chǎn)

據(jù)觀察者網(wǎng)了解，戴志康1964年出生于江蘇海門(mén)，本科畢業(yè)于中國(guó)人民大學(xué)國(guó)際金融專業(yè)，1987年畢業(yè)于中國(guó)人民銀行研究生部（后并入清華大學(xué)，即現(xiàn)在的清華大學(xué)五道口金融學(xué)院）。

1987年，戴志康進(jìn)入中信銀行總行，擔(dān)任行長(zhǎng)辦公室秘書(shū)；1988年擔(dān)任德國(guó)德累斯頓銀行北京代表處中方代表；1990擔(dān)任海南證券公司部門(mén)經(jīng)理。

1992年，隨著江南創(chuàng)業(yè)潮起，戴志康組建了中國(guó)第一家公募基金公司——富島基金公司，出任總經(jīng)理。隨后，他又創(chuàng)立證大集團(tuán)，并擔(dān)任董事長(zhǎng)。

到了1995年，年滿30歲的戴志康，在“327國(guó)債事件”中憑借敏銳的嗅覺(jué)，賺了幾百萬(wàn)，挖到了人生第一桶金。

不過(guò)，他和他的證大系真正為人所知，靠的不是金融投資，而是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)。

1999年之后，戴志康的證大系開(kāi)始進(jìn)軍長(zhǎng)三角地區(qū)房地產(chǎn)業(yè)，先后在上海、杭州等多地開(kāi)發(fā)了證大大拇指廣場(chǎng)、證大五道口廣場(chǎng)、證大喜瑪拉雅中心和九間堂等多個(gè)知名地產(chǎn)項(xiàng)目，可謂名利雙收。

其中，較為知名的除了阿里巴巴“誕生地”湖畔花園，還有作為“富豪”聚居地的九間堂。

據(jù)稱，九間堂是頂級(jí)中式豪宅的代表作，開(kāi)創(chuàng)了中式別墅之先河，比后來(lái)泰禾的院子系產(chǎn)品早了十年，阿里巴巴創(chuàng)始人馬云、仲盛集團(tuán)董事長(zhǎng)葉立培、南都集團(tuán)董事長(zhǎng)周慶志、億王亞歌集團(tuán)董事長(zhǎng)張漢陽(yáng)等多位頂級(jí)富豪或收藏或自住，人手一套。

九間堂別墅

敗退于商業(yè)

由此可見(jiàn)，戴志康當(dāng)時(shí)在地產(chǎn)界極具影響力。至今仍有不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，如果戴志康繼續(xù)專注于住宅開(kāi)發(fā)領(lǐng)域，證大地產(chǎn)化身又一家千億房企或是板上釘釘。

不過(guò)，戴志康顯然志不在此，繼九間堂之后，除了證大家園一個(gè)中規(guī)中矩的項(xiàng)目之外，證大地產(chǎn)幾乎再也沒(méi)有什么拿得出手的住宅項(xiàng)目了，而是將主要精力全都放在了商業(yè)地產(chǎn)項(xiàng)目上。

為了打造承載自己文化理想的喜瑪拉雅中心，戴志康耗費(fèi)了超十年時(shí)光和30億元資金。據(jù)悉，喜瑪拉雅中心于1998年拿地，2006年動(dòng)工，2010年落成。

然而，只租不售的商業(yè)地產(chǎn)模式，與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)銷(xiāo)售模式的資金回報(bào)速度顯然不可同日而語(yǔ)。為此，戴志康被指責(zé)為了兌現(xiàn)個(gè)人情懷，讓證大集團(tuán)錯(cuò)失了地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展良機(jī)。戴志康后來(lái)總結(jié)道：喜瑪拉雅中心“太超前”了，文化上取得了巨大的成功，但作為地產(chǎn)項(xiàng)目沒(méi)有帶來(lái)直接的經(jīng)濟(jì)回報(bào)。

為了挽回喜瑪拉雅中心的財(cái)務(wù)失誤，戴志康孤注一擲，以近百億元拿下外灘地王，試圖靠這個(gè)超大項(xiàng)目一舉賺回“三個(gè)喜瑪拉雅中心”。按照規(guī)劃，外灘項(xiàng)目的體量可比擬三個(gè)喜瑪拉雅中心，且開(kāi)發(fā)時(shí)間僅有喜瑪拉雅中心的1/3。

但事與愿違，剛剛結(jié)束上一個(gè)項(xiàng)目的證大地產(chǎn)因資金問(wèn)題陷入窘境。2011年底，證大集團(tuán)先是將外灘項(xiàng)目50%股權(quán)轉(zhuǎn)手給郭廣昌的復(fù)星，后又聯(lián)手綠城將剩下50%股權(quán)賣(mài)給了潘石屹的SOHO中國(guó)。

兩次鏖戰(zhàn)商業(yè)地產(chǎn)折戟而歸，不僅讓證大集團(tuán)元?dú)獯髠e(cuò)失了做大做強(qiáng)的黃金發(fā)展期，逐步淪為二流規(guī)模的房企。

此后幾年，戴志康將地產(chǎn)業(yè)務(wù)重心轉(zhuǎn)移至江蘇南京，開(kāi)發(fā)了南京大拇指廣場(chǎng)、南京證大喜瑪拉雅中心等項(xiàng)目。但深陷文化地產(chǎn)困局的證大集團(tuán)，現(xiàn)金流日益吃緊，到了2014年，地產(chǎn)業(yè)務(wù)業(yè)績(jī)更是大幅下滑出現(xiàn)虧損。

南京證大喜馬拉雅中心

瘋狂于金融

2015年，證大地產(chǎn)（即上海證大）被迫易主。戴志康和女兒戴陌草將所持42%股權(quán)折價(jià)出售給了東方資產(chǎn)管理公司，徹底退出了證大地產(chǎn)，也基本退出了地產(chǎn)業(yè)務(wù)。

此后，戴志康只得暫時(shí)放下自己的文化地產(chǎn)夢(mèng)，重回金融領(lǐng)域，創(chuàng)建P2P平臺(tái)，未曾想同樣碰壁而歸。

據(jù)此前報(bào)道，彼時(shí)證大系的微金融公司貸款規(guī)模150億，在全國(guó)建立了300多個(gè)分支機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)，客戶百萬(wàn)級(jí)，員工人數(shù)或在5000人以上。

剛剛走出商業(yè)地產(chǎn)陰霾的戴志康非?？春肞2P：“金融體系里所有發(fā)展方向，我最看好P2P，未來(lái)金融行業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)就是金融脫媒，去中介化，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)就是如此，未來(lái)整個(gè)金融行業(yè)都會(huì)發(fā)生變革，想象空間非常大?！?/p>

然而，2019年8月12日，一封來(lái)自于證大金服旗下子公司上海證大投資咨詢有限公司（下稱“證大咨詢”）的郵件引發(fā)了金融圈熱議。

郵件提到，根據(jù)政府監(jiān)管要求，即日起本公司暫停所有的貸款新增業(yè)務(wù)，保留正常的貸后催收，并決定提前終止本公司總部及公司下屬全部分公司人員勞動(dòng)合同。

同日，證大集團(tuán)旗下網(wǎng)貸平臺(tái)撈財(cái)寶稱，上海華瑞銀行單方面決定終止存管合作。但上海華瑞銀行卻在最新聲明中表示，“未對(duì)尚在存管服務(wù)協(xié)議存續(xù)期內(nèi)、雙方未就終止合作達(dá)成一致意見(jiàn)的網(wǎng)貸平臺(tái)單方面關(guān)閉或停止存管系統(tǒng)的功能”。

被關(guān)停的證大財(cái)富門(mén)店

14日，戴志康從幕后走向臺(tái)前，發(fā)布了致用戶的一封信，提到“有能力實(shí)現(xiàn)平臺(tái)的良性退出”。

到了8月26日，戴志康對(duì)于目前無(wú)法全額回款的原因作出解釋，“過(guò)去投資者出借的資金到了封閉期能很快全額回款，是因?yàn)橛袀鶛?quán)轉(zhuǎn)讓的二級(jí)市場(chǎng)，現(xiàn)在債轉(zhuǎn)功能停止，錢(qián)需要從借款人那里按信貸合同分期還回來(lái)”。

同時(shí)他承諾：“我和所有證大的高管，不會(huì)跑路、失聯(lián)，這樣的行為配不上證大27年的招牌?！?/p>

但事與愿違，2019年9月1日，投資者們等來(lái)的卻是戴志康因涉嫌非法集資自首的消息。

根據(jù)上海市第一中級(jí)人民法院調(diào)查，2011年11月至2016年4月14日,“證大系”企業(yè)非法募集資金179.60億余元，未兌付本金1.54億余元。

不過(guò)，2016年4月15日至案發(fā)3年間，其非法募集資金高達(dá)417.06億余元，未兌付本金73.66億余元，是此前5年的47.8倍，逐漸從“克制”到“瘋狂”。

曾經(jīng)，馬云還在戴志康旗下物業(yè)——杭州湖畔花園著手創(chuàng)立阿里巴巴；如今，阿里巴巴旗下的螞蟻金服已成為最大的金融平臺(tái)之一。

而戴志康，其一手創(chuàng)立的上海證大也在事發(fā)第一時(shí)間與之撇清關(guān)系（2019年9月，上海證大公告稱，戴志康4年前已清出股份，與其無(wú)任何關(guān)系）。從曾經(jīng)叱咤風(fēng)云，到最終因非法集資、集資詐騙等罪名鋃鐺入獄，令人不勝唏噓。