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2023-01-31
上海發(fā)布全力抗疫情助企業(yè)促發(fā)展的金融支持舉措十七條
更新時(shí)間：2022-04-15 13:08:33作者：佚名
一、加強(qiáng)融資擔(dān)保支持
1.提高政府性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模
推動政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)為符合條件的中小微企業(yè)和個體工商戶提供融資增信支持，進(jìn)一步提高擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)容忍度，擴(kuò)大融資擔(dān)保規(guī)模和覆蓋范圍，幫助受疫情影響較大的企業(yè)續(xù)保續(xù)貸。
加大對受疫情影響個人和企業(yè)的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款扶持力度，受疫情影響較大的創(chuàng)業(yè)組織和個人可向經(jīng)辦銀行申請創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款展期還款，原則上不超過1年，并可繼續(xù)享受財(cái)政貼息支持。
2.降低各類企業(yè)融資擔(dān)保費(fèi)率
對防疫重點(diǎn)企業(yè)和受疫情影響較大的中小微企業(yè)2022年新申請的銀行貸款，市融資擔(dān)保中心融資擔(dān)保費(fèi)率為0.5%，再擔(dān)保費(fèi)率減半收取，對創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款繼續(xù)免收擔(dān)保費(fèi)。
二、實(shí)施困難企業(yè)貼息政策
3.對困難企業(yè)新增貸款給予貼息支持
運(yùn)用現(xiàn)有的專項(xiàng)扶持資金，對零售、交通運(yùn)輸?shù)刃袠I(yè)受疫情影響較大的困難企業(yè)，由相關(guān)主管部門確定企業(yè)名單并經(jīng)審核后，對其2022年新增貸款給予貼息，由市、區(qū)兩級財(cái)政資金給予支持。(具體按相關(guān)主管部門規(guī)定執(zhí)行)
4.繼續(xù)實(shí)施新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貼息
根據(jù)《上海市新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目貼息管理指導(dǎo)意見》,對符合條件的項(xiàng)目給予貸款貼息支持。
三、加大惠普金融支持力度
5.推動普惠小微貸款余額持續(xù)增長
發(fā)揮人民銀行支持普惠小微市場化工具的引導(dǎo)作用，鼓勵金融機(jī)構(gòu)優(yōu)先支持困難行業(yè)特別是小微企業(yè)和民營企業(yè)。支持政策性銀行、開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)用好轉(zhuǎn)貸款政策工具支持小微企業(yè)紓困和發(fā)展。
從2022年起到2023年6月底，符合條件的地方法人銀行發(fā)放的普惠小微貸款，可按照季度環(huán)比余額增量的1%向人民銀行申請激勵資金支持。
6.加大小微企業(yè)首貸、信用貸款支持
鼓勵在滬銀行優(yōu)化信貸產(chǎn)品供給，通過績效考核調(diào)整、盡職免責(zé)、提高不良容忍度等措施，加大信用貸款支持、提高投放精準(zhǔn)度，提升首貸和信用貸款占比。
積極運(yùn)用支農(nóng)支小再貸款，支持符合條件的地方法人銀行加大涉農(nóng)、小微、民營企業(yè)貸款特別是普惠小微信用貸款的投放力度。
7.不盲目惜貸、抽貸、斷貸、壓貸
支持在滬銀行推進(jìn)無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)。在守住風(fēng)險(xiǎn)底線的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)續(xù)貸產(chǎn)品的創(chuàng)新開發(fā)和推廣，采用T+0、年審制中期流貸、隨借隨還等方式做好中小微企業(yè)融資無縫銜接，提升金融供需匹配性，擴(kuò)大無還本續(xù)貸覆蓋面。
鼓勵在滬銀行按照市場化原則，對受疫情影響的中小微企業(yè)采取調(diào)整貸款期限、變更還款方式、調(diào)整結(jié)息頻率、減免罰息等方式，支持困難行業(yè)企業(yè)渡過難關(guān)。
8.進(jìn)一步完善中小微企業(yè)信貸獎補(bǔ)政策
降低信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償門檻，將銀行投向餐飲零售、外貿(mào)、文化旅游、交通運(yùn)輸?shù)仁芤咔橛绊懙闹攸c(diǎn)行業(yè)的貸款不良率補(bǔ)償下限從由1.5%降低至1.2%。對在滬銀行小微企業(yè)信貸工作給予考核獎勵，推動在滬銀行擴(kuò)大普惠小微信貸規(guī)模。
9.深化大數(shù)據(jù)普惠金融應(yīng)用
推動大數(shù)據(jù)普惠金融應(yīng)用增量擴(kuò)面，發(fā)揮“銀稅互動”“信易貸”以及地方征信平臺作用，支持金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用公共數(shù)據(jù)和各類信用信息對企業(yè)“精準(zhǔn)畫像”加大信貸投放力度。
鼓勵在滬銀行運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)建立風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和管控模型，優(yōu)化信貸審批發(fā)放流程，用好金融科技工具，提高金融服務(wù)效率。
10.做好征信權(quán)益保障工作
按照人民銀行有關(guān)規(guī)定，對受疫情影響暫時(shí)失去收入來源的個人和企業(yè)，可依調(diào)整后的還款安排，報(bào)送信用記錄。
對因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員和參加疫情防控工作人員，因疫情影響未能及時(shí)還款的，經(jīng)接入機(jī)構(gòu)認(rèn)定，相關(guān)逾期貸款可以不作逾期記錄報(bào)送，已經(jīng)報(bào)送的予以調(diào)整。
四、推動金融機(jī)構(gòu)減費(fèi)讓利，發(fā)揮保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障作用
11.降低企業(yè)融資成本
發(fā)揮貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)改革作用，督促在滬銀行將LPR內(nèi)嵌到內(nèi)部定價(jià)和傳導(dǎo)相關(guān)環(huán)節(jié)，疏通銀行內(nèi)部利率定價(jià)傳導(dǎo)機(jī)制，推動實(shí)際貸款利率在前期大幅降低基礎(chǔ)上繼續(xù)下行。
鼓勵政策性銀行、開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)用好疫情防控與穩(wěn)增長、穩(wěn)外貿(mào)等領(lǐng)域政策性專項(xiàng)貸款、應(yīng)急貸款等政策工具，切實(shí)有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)紓困和發(fā)展。
12.推動金融機(jī)構(gòu)減費(fèi)讓利
鼓勵在滬銀行在免收一個賬戶管理費(fèi)和年費(fèi)基礎(chǔ)上，對小微企業(yè)和個體工商戶免收全部單位結(jié)算賬戶管理費(fèi)和年費(fèi);對小微企業(yè)和個體工商戶柜臺、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、ATM等渠道單筆10萬元以下(含)的對公跨行轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費(fèi)按照不高于現(xiàn)行政府指導(dǎo)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的9折實(shí)行優(yōu)惠;對小微企業(yè)和個體工商戶前述渠道單筆10萬元以內(nèi)對公本行轉(zhuǎn)賬免收匯款手續(xù)費(fèi)。收單機(jī)構(gòu)根據(jù)發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)優(yōu)惠幅度同步降低對商戶的收單服務(wù)費(fèi)。
13.強(qiáng)化保險(xiǎn)保障作用
支持在滬保險(xiǎn)公司進(jìn)一步豐富抗疫保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，擴(kuò)展新冠肺炎保險(xiǎn)保障責(zé)任，擴(kuò)大因疫情導(dǎo)致營業(yè)中斷險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)保障的覆蓋面。
加強(qiáng)抗疫保險(xiǎn)保障服務(wù)，研究推出適當(dāng)延長保單期限、降低保險(xiǎn)費(fèi)率、延后保費(fèi)繳納時(shí)間等方式，建立保險(xiǎn)理賠綠色通道，提升理賠效率。
鼓勵保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)受疫情影響的小微企業(yè)提供信用保證保險(xiǎn)、貸款保證保險(xiǎn)等產(chǎn)品，提高出口信用保險(xiǎn)保障金額，擴(kuò)大對小微企業(yè)的承保覆蓋面。
五、支持困難行業(yè)恢復(fù)發(fā)展
14.實(shí)施餐飲零售等服務(wù)業(yè)紓困扶持措施
鼓勵金融機(jī)構(gòu)利用應(yīng)收賬款、訂單等信息向餐飲企業(yè)發(fā)放信用貸款。
對應(yīng)急保供、重點(diǎn)培育、便民生活圈建設(shè)等列入支持名單的企業(yè)，鼓勵金融機(jī)構(gòu)加大信貸支持并在市場化原則下合理降低貸款利率。
鼓勵金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用中小微企業(yè)和個體工商戶的交易流水、經(jīng)營用房租賃以及有關(guān)信用信息等數(shù)據(jù)，發(fā)放更多信用貸款。
15.實(shí)施旅游業(yè)紓困扶持措施
在全市范圍開展保險(xiǎn)代替保證金試點(diǎn)，支持在滬保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新推出旅行社旅游服務(wù)質(zhì)量保證金履約保證保險(xiǎn)。
鼓勵政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)為符合條件的旅游業(yè)經(jīng)營主體提供融資增信支持，幫助受疫情影響企業(yè)續(xù)保續(xù)貸。
加大旅游專項(xiàng)資金支持力度，對符合條件的旅行社、A級旅游景區(qū)等旅游企業(yè)，給予貼息支持。
16.實(shí)施交通運(yùn)輸業(yè)紓困扶持措施
落實(shí)國家規(guī)定繼續(xù)通過民航發(fā)展基金對符合條件的航空航線予以補(bǔ)貼，對民航基礎(chǔ)設(shè)施貸款予以貼息。
對受疫情影響嚴(yán)重的航空公司和民航機(jī)場發(fā)行債務(wù)融資工具建立綠色通道。
17.支持困難企業(yè)拓展直接融資渠道
積極發(fā)揮資本市場直接融資功能，支持符合條件的企業(yè)發(fā)行紓困專項(xiàng)債、疫情防控債等，募集資金優(yōu)先用于新冠肺炎疫情防控相關(guān)業(yè)務(wù)。
鼓勵在滬券商加大與企業(yè)對接力度，研究債務(wù)融資支持抗疫方案，綜合運(yùn)用定增、公司債、資產(chǎn)證券化等資本市場工具，加大對交通運(yùn)輸、商貿(mào)零售、文化旅游、餐飲等行業(yè)企業(yè)直接融資支持。
鼓勵在滬券商加快推進(jìn)紓困基金項(xiàng)目投資進(jìn)度，加強(qiáng)社會資本對小微企業(yè)的直接融資支持。