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鳳凰網(wǎng)《風(fēng)暴眼》出品

投訴爆料郵箱：[email protected]

2021年9月，許家印一封“家書(shū)”坐實(shí)了恒大這艘巨舵深陷流動(dòng)性危機(jī)的傳聞。隨后一年多時(shí)間里，以地產(chǎn)為核心板塊的恒大系資產(chǎn)屢屢遭遇資金鏈問(wèn)題，并如蝴蝶效應(yīng)般接連波及包括投資人、金融機(jī)構(gòu)、供應(yīng)商和購(gòu)房者在內(nèi)的多方。

其中，多年來(lái)一直死磕房地產(chǎn)的中誠(chéng)信托，去年來(lái)被曝旗下多款產(chǎn)品也被恒大拖下水，無(wú)法如期兌付。而近日，鳳凰網(wǎng)《風(fēng)暴眼》接到的一起爆料更是顯示，中誠(chéng)信托不僅旗下房地產(chǎn)信托產(chǎn)品被恒大牽連，還疑似出現(xiàn)了非地產(chǎn)信托資金也違規(guī)流向恒大地產(chǎn)項(xiàng)目的情況。

一份來(lái)自投資者梁晨提供的“證據(jù)”顯示，發(fā)行于2020-2021年間的 “誠(chéng)晟18號(hào)”信托產(chǎn)品，本該應(yīng)用于江蘇省建工集團(tuán)控股有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“建工控股”）以及江蘇省建工集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“建工集團(tuán)”）兩家公司的日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需，但事實(shí)上卻疑似通過(guò)精心構(gòu)筑的“通道”，違規(guī)流向了多起恒大地產(chǎn)項(xiàng)目。而中誠(chéng)信托相關(guān)負(fù)責(zé)人為掩蓋信托資金違規(guī)挪用的事實(shí)，多次出現(xiàn)前后不一的說(shuō)辭，甚至出現(xiàn)了“信托資金用于已竣工項(xiàng)目”的明顯漏洞。

據(jù)了解，目前，共計(jì)募資近16億元的“誠(chéng)晟18號(hào)”信托資金，已有近13億均出現(xiàn)了到期未兌付及延期兌付的情況，涉及投資者多達(dá)數(shù)百名。

該事件也引起了監(jiān)管層關(guān)注。近日，銀保監(jiān)會(huì)北京監(jiān)管局在調(diào)查后表示，將對(duì)中誠(chéng)信托采取監(jiān)管措施。

鳳凰網(wǎng)《風(fēng)暴眼》還發(fā)現(xiàn)，中誠(chéng)信托的麻煩似乎不止于此。不斷接盤(pán)房企項(xiàng)目而后又接連踩雷這些項(xiàng)目，中誠(chéng)信托近年來(lái)似乎陷入了一個(gè)個(gè)“爛尾項(xiàng)目”的怪圈中難以自救，并由此導(dǎo)致不良資產(chǎn)飆升和業(yè)績(jī)虧損，并遭到監(jiān)管處罰。

1、反常的兌付：與恒大資金鏈危機(jī)時(shí)間高度相似

據(jù)梁晨提供的“誠(chéng)晟18號(hào)”集合資金信托計(jì)劃說(shuō)明書(shū)顯示，“誠(chéng)晟18號(hào)”共分兩期，其中一期募資7億元，于2020年末首發(fā)；二期募資9億元，于2021年上半年推出。每期又分A、B、C三類(lèi)信托單位，預(yù)計(jì)存續(xù)期限分別為15個(gè)月、18個(gè)月、24個(gè)月，預(yù)期年化收益率分別為7.1%-7.7%、7.3%-7.9%、7.5%-8.1%。固定分配日為每年6月20日、12月20日及信托計(jì)劃終止日三個(gè)時(shí)間節(jié)點(diǎn)。

此外，該信托計(jì)劃為中誠(chéng)信托以信托資金受讓建工控股持有的建工集團(tuán)30%股權(quán)的收益權(quán)，信托資金最終用于建工控股及建工集團(tuán)日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需。

“誠(chéng)晟18號(hào)”產(chǎn)品信息（圖源：中誠(chéng)信托官網(wǎng)）

值得注意的是，這份用于建工控股和建工集團(tuán)兩家公司日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的信托產(chǎn)品，擔(dān)保物及擔(dān)保人實(shí)際上卻為恒大集團(tuán)。

說(shuō)明書(shū)顯示，該信托計(jì)劃的風(fēng)控措施有三類(lèi)：

第一，貴陽(yáng)新世界房地產(chǎn)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“貴陽(yáng)新世界”）以其持有的位于貴陽(yáng)市的兩宗地塊的國(guó)有土地使用權(quán)作為抵押擔(dān)保物；

第二，貴陽(yáng)恒大浩淼房地產(chǎn)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“貴陽(yáng)浩淼”，該公司已于2022年11月更名為“貴陽(yáng)鑫垚置業(yè)有限公司”）以及貴陽(yáng)恒大弘源房地產(chǎn)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“貴陽(yáng)弘源”）分別以其持有的貴陽(yáng)市溫泉小鎮(zhèn)地塊的國(guó)有土地使用權(quán)作為抵押擔(dān)保物。與此同時(shí)，恒大地產(chǎn)集團(tuán)有限公司提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保；

第三，恒大地產(chǎn)集團(tuán)貴陽(yáng)置業(yè)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“恒大貴陽(yáng)置業(yè)”）將其持有的貴陽(yáng)浩淼100%股權(quán)及貴陽(yáng)弘源100%股權(quán)提供質(zhì)押擔(dān)保。

鳳凰網(wǎng)《風(fēng)暴眼》查詢(xún)天眼查信息后發(fā)現(xiàn)，“貴陽(yáng)浩淼”、“貴陽(yáng)弘源”此前均為“恒大貴陽(yáng)置業(yè)”全資子公司，而兩家公司已于2022年7月由中誠(chéng)信托從恒大手中接盤(pán)；而“貴陽(yáng)新世界”目前仍屬于恒大系，為“恒大貴陽(yáng)置業(yè)”全資孫公司。

并且，天眼查顯示，三家公司目前存在數(shù)千條自身及周邊風(fēng)險(xiǎn)，其中“貴陽(yáng)浩淼”及“貴陽(yáng)新世界”還被限消并被立為失信企業(yè)。由此可以看出，該信托計(jì)劃與恒大旗下不少岌岌可危的房地產(chǎn)業(yè)務(wù)存在多種聯(lián)系。

據(jù)梁晨回憶，2021年5月，他認(rèn)購(gòu)了300萬(wàn)元的第二期C類(lèi)信托計(jì)劃。這并非他首次認(rèn)購(gòu)中誠(chéng)信托的產(chǎn)品。常規(guī)下，梁晨會(huì)像之前一樣，按時(shí)收到打入賬戶(hù)的利息，直至到期后贖回本金。

但意外在第二次付息時(shí)就毫無(wú)征兆地降臨了。

2021年12月20日，第二次付息日當(dāng)天，梁晨沒(méi)有收到利息，隨即向中誠(chéng)信托詢(xún)問(wèn)，得到的答復(fù)是：“可能會(huì)延遲幾天付息，但肯定會(huì)付，不用擔(dān)心”。幾天后，梁晨收到了遲到的利息收入，這是他購(gòu)買(mǎi)中誠(chéng)信托產(chǎn)品以來(lái)，第一次出現(xiàn)延遲付息。

2022年6月，規(guī)定的付息日還沒(méi)到，梁晨收到了中誠(chéng)信托客戶(hù)經(jīng)理的消息：“出了點(diǎn)小狀況，公司正在處理”。隨即，他便收到了來(lái)自中誠(chéng)信托的公告——“因江蘇建工經(jīng)營(yíng)狀況惡化，導(dǎo)致無(wú)法正常付息，信托計(jì)劃將延長(zhǎng)?！?/p>

突如其來(lái)的消息令梁晨感到蹊蹺，他很快聯(lián)想到第二次付息時(shí)的推遲?！艾F(xiàn)在想想，當(dāng)時(shí)（2021年12月）那次付息，已經(jīng)是中誠(chéng)信托自己在墊資了，只是當(dāng)時(shí)我們還都不知道真相”，梁晨說(shuō)。

鳳凰網(wǎng)《風(fēng)暴眼》獲得的一份名為《2020年中誠(chéng)信托誠(chéng)晟18號(hào)集合資金信托計(jì)劃2021年第3季度管理報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《三季報(bào)》）中也顯示，產(chǎn)品兌付出問(wèn)題或在更早之前就有所跡象。

“截至本報(bào)告日，差額補(bǔ)足義務(wù)人未按照合同約定支付本季度差補(bǔ)款項(xiàng)。恒大地產(chǎn)集團(tuán)也因管理不善，未能根據(jù)市場(chǎng)形勢(shì)變化審慎經(jīng)營(yíng)，造成經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)指標(biāo)嚴(yán)重惡化，未能履行擔(dān)保責(zé)任。上述情況對(duì)抵押物項(xiàng)目的正常開(kāi)發(fā)運(yùn)營(yíng)和信托計(jì)劃的正常運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生了較大影響。”落款時(shí)間為2021年10月19日。

也就是說(shuō)，從2021年三季度起，“誠(chéng)晟18號(hào)”就已經(jīng)顯露出兌付困難的窘境，而這一時(shí)間點(diǎn)，正與許家印的“家書(shū)”事件高度重疊。

從這一角度看，2021年12月的延遲兌付利息或早已顯露出由恒大系資金鏈危機(jī)而引發(fā)的連帶端倪，直到2022年中，中誠(chéng)信托也最終再難招架這種壓力。

據(jù)梁晨及其他投資人統(tǒng)計(jì)，截至目前，除一期A、B兩類(lèi)已完成兌付外，其余均已出現(xiàn)延期未獲兌付情況，涉及金額共計(jì)約13億元。

2、“抽屜協(xié)議”曝光？16億資金究竟投向何處

兌付出現(xiàn)困難后，梁晨等投資者多次前往中誠(chéng)信托總部進(jìn)行交涉。但隨著每次溝通的深入，梁晨等人逐漸發(fā)現(xiàn)這份信托產(chǎn)品背后的“貓膩”。

投資者與中誠(chéng)信托相關(guān)負(fù)責(zé)人溝通（梁晨供圖）

梁晨透露，根據(jù)建工集團(tuán)2021年10月14日在上交所官網(wǎng)上發(fā)布的《江蘇省建工集團(tuán)有限公司涉及重大訴訟（仲裁）的公告》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《公告》”），上述16億信托資金很可能違規(guī)流向了恒大地產(chǎn)項(xiàng)目。

鳳凰網(wǎng)《風(fēng)暴眼》查閱發(fā)現(xiàn)，這份《公告》正是事涉“誠(chéng)晟18號(hào)”，由中誠(chéng)信托作為起訴方，起訴建工控股及建工集團(tuán)。

《公告》案由指出，恒大地產(chǎn)向中誠(chéng)信托申請(qǐng)信托款項(xiàng)，由建工控股作為通道放款，之后信托款項(xiàng)以“小引戰(zhàn)”形式投入到貴州凱地置業(yè)有限公司和貴州銅仁恒大碧灣置業(yè)有限公司（恒大地產(chǎn)集團(tuán)貴陽(yáng)置業(yè)有限公司的兩家子公司，以下簡(jiǎn)稱(chēng)“兩家項(xiàng)目公司”），信托款項(xiàng)季度利息歸還依賴(lài)于兩家項(xiàng)目公司的還款，本金歸還依賴(lài)于恒大地產(chǎn)集團(tuán)貴陽(yáng)置業(yè)有限公司回購(gòu)股權(quán)時(shí)產(chǎn)生的現(xiàn)金流。恒大兩家項(xiàng)目公司從2021年3季度開(kāi)始不再支付用于歸還信托的利息，建工控股也因此沒(méi)有再支付信托的利息。江蘇建工因簽署合作協(xié)議而被要求承擔(dān)連帶責(zé)任。

由此，中誠(chéng)信托起訴建工集團(tuán)支付各種資金共計(jì)13.4億元。

圖源：上交所官網(wǎng)

“《公告》恰恰證明了我們的信托資金名面上用于建工集團(tuán)及建工控股，但實(shí)際上流向的是恒大地產(chǎn)”，在梁晨等投資者眼中，正是這份《公告》成為了中誠(chéng)信托違規(guī)的關(guān)鍵證據(jù)。

然而對(duì)于建工集團(tuán)的這份起訴書(shū)，中誠(chéng)信托的回應(yīng)卻多次前后矛盾。

據(jù)梁晨透露，“誠(chéng)晟18號(hào)”項(xiàng)目負(fù)責(zé)人曾在2022年7月13日召開(kāi)的網(wǎng)絡(luò)會(huì)議上表示，信托資金用于大慶鐵人中學(xué)、無(wú)錫青陽(yáng)金橋?qū)嶒?yàn)學(xué)校和江蘇寶灣智匯產(chǎn)業(yè)綜合平臺(tái)等項(xiàng)目的物料采購(gòu)，但并未提供任何能夠證明其所述真實(shí)性的證據(jù)。

但事實(shí)上，梁晨等人查詢(xún)后發(fā)現(xiàn)，一方面，大慶鐵人中學(xué)于2020年12月初即已竣工驗(yàn)收，而此時(shí)“誠(chéng)晟18號(hào)”尚未成立。另一方面，無(wú)錫青陽(yáng)金橋?qū)嶒?yàn)學(xué)校和江蘇寶灣智匯產(chǎn)業(yè)綜合平臺(tái)則是在2021年9月前均已完工，對(duì)比“誠(chéng)晟18號(hào)”最后一筆信托資金5.8億元于2021年7月16日劃轉(zhuǎn)，無(wú)論是金額還是時(shí)間，都明顯與上述項(xiàng)目的資金需求和工程進(jìn)度無(wú)法匹配。不僅如此，梁晨認(rèn)為，上述項(xiàng)目并未爛尾，因此根本不會(huì)導(dǎo)致建工控股及建工集團(tuán)無(wú)法還本付息。

面對(duì)上述質(zhì)疑，2022年7月29日，中誠(chéng)信托相關(guān)負(fù)責(zé)人又改口稱(chēng)“中誠(chéng)信托無(wú)法對(duì)建工控股及建工集團(tuán)信托資金的使用情況實(shí)施監(jiān)控，因此不掌握其使用情況?！?/p>

耐人尋味的是，鳳凰網(wǎng)《風(fēng)暴眼》發(fā)現(xiàn)，2022年12月5日，建工集團(tuán)就上述與中誠(chéng)信托的訴訟事項(xiàng)發(fā)布了一份更正公告，將此前《公告》中的案由內(nèi)容悉數(shù)抹去，改為與“誠(chéng)晟18號(hào)”產(chǎn)品介紹中相似的內(nèi)容。

圖源：上交所官網(wǎng)

據(jù)梁晨透露，在多次上門(mén)討要說(shuō)法未果后，中誠(chéng)信托給出了兩種解決辦法，一種是將信托合同中提到的地塊變更所有權(quán)，即由恒大方轉(zhuǎn)為中誠(chéng)信托，再由中誠(chéng)信托聯(lián)合其他企業(yè)一起將項(xiàng)目盤(pán)活，從而在項(xiàng)目順利運(yùn)轉(zhuǎn)后歸還委托人投資款。另一種方案則顯示，與信托合同中有關(guān)的地產(chǎn)項(xiàng)目存在“保交樓”項(xiàng)目，待這些項(xiàng)目交付運(yùn)行后，中誠(chéng)信托再將屬于投資人的資金收回并歸還投資人。

針對(duì)上述兩種方案，梁晨等人均表示“不接受”，理由是無(wú)論哪種方案，都沒(méi)有明確的時(shí)間期限——言外之意，不確定性太高?！拔覀冋J(rèn)可中誠(chéng)信托是有一定的能力來(lái)處置這些情況的，但是這里面有很大的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，所以我們并不接受。”

除了無(wú)法接受難以預(yù)料的處置方案外，梁晨等人還對(duì)中誠(chéng)信托在整個(gè)信托產(chǎn)品投資過(guò)程中存在的失職情況進(jìn)行質(zhì)疑，并以保障對(duì)“誠(chéng)晟18號(hào)”項(xiàng)目的知情權(quán)為由，要求中誠(chéng)信托提供建工集團(tuán)及建工控股獲得信托資金后的使用情況及相關(guān)材料，包括但不限于賬目明細(xì)以及與之相對(duì)應(yīng)的合同、發(fā)票、銀行憑證、單據(jù)，以及涉及到“誠(chéng)晟18號(hào)”項(xiàng)目的所有訴訟文件及相關(guān)信息資料。

針對(duì)這一要求，中誠(chéng)信托卻以“商業(yè)秘密”為由拒絕，這也引發(fā)了眾多投資人的強(qiáng)烈不滿(mǎn)?！斑@就像陷入了一個(gè)怪圈，我們要證明他們（中誠(chéng)信托）的錯(cuò)的，需要向他們要證據(jù)，但顯然，他們必然不會(huì)給，這種死結(jié)怎么解？”

無(wú)奈之下，委托人只好向北京銀保監(jiān)局舉報(bào)。而據(jù)梁晨透露，監(jiān)管層在最新回復(fù)中認(rèn)為，未發(fā)現(xiàn)中誠(chéng)信托將資金繞道流入房地產(chǎn)的事實(shí)，但中誠(chéng)信托在“誠(chéng)晟18號(hào)”信托計(jì)劃處理過(guò)程中存在信披不及時(shí)等問(wèn)題，對(duì)此，后續(xù)將采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

針對(duì)“誠(chéng)晟18號(hào)”信托計(jì)劃相關(guān)問(wèn)題，鳳凰網(wǎng)《風(fēng)暴眼》分別聯(lián)系中誠(chéng)信托及建工集團(tuán)，截至發(fā)稿前雙方均未回應(yīng)。

3、挪用資金成癮？中誠(chéng)信托“問(wèn)題”產(chǎn)品不止于此

事實(shí)上，中誠(chéng)信托因“資金挪用”質(zhì)疑而被投資者舉報(bào)已非首次。

2022年3月，多名投資者接連向銀保監(jiān)會(huì)舉報(bào)，中誠(chéng)信托因旗下“新能源3號(hào)”信托計(jì)劃存在資金違規(guī)挪用問(wèn)題。

認(rèn)購(gòu)書(shū)顯示，26億元的信托融資款是用于上海國(guó)能新能源汽車(chē)有限公司（下稱(chēng)“上海國(guó)能”，現(xiàn)已更名為恒大恒馳新能源汽車(chē)（上海）有限公司）負(fù)責(zé)的上海車(chē)廠一期項(xiàng)目的建設(shè)、原材料/設(shè)備采購(gòu)、研發(fā)費(fèi)用及支付上海國(guó)能日常經(jīng)營(yíng)費(fèi)用。

但投資人向中誠(chéng)信托發(fā)出投訴函中卻提及，恒大集團(tuán)相關(guān)人員曾透露，上海國(guó)能在收到信托資金后，實(shí)則是將全部信托資金都轉(zhuǎn)賬給了恒大集團(tuán)自己的子公司，用于恒大旗下多個(gè)產(chǎn)業(yè)的融資、回購(gòu)、擔(dān)保。

對(duì)此，北京監(jiān)管局曾回復(fù)投資人稱(chēng)， “由于情況比較復(fù)雜，現(xiàn)不能在60日內(nèi)辦結(jié)”，并將調(diào)查期限延長(zhǎng)。

無(wú)獨(dú)有偶， 2022年下半年，中誠(chéng)信托旗下總規(guī)模高達(dá)76億元的“同鑫99號(hào)”信托產(chǎn)品違約，并被曝底層資產(chǎn)被多次不明途徑地使用，而事件牽涉方正是深陷流動(dòng)性危機(jī)的融創(chuàng)中國(guó)。

據(jù)媒體報(bào)道，“同鑫99號(hào)”認(rèn)購(gòu)合同中顯示，信托資金將用于融創(chuàng)旗下多個(gè)項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)建設(shè)。但事實(shí)上，這些項(xiàng)目在信托發(fā)行時(shí)就已經(jīng)部分進(jìn)入預(yù)售階段，已獲得資金回籠。

而更早之前，中誠(chéng)信托還曾因違規(guī)挪用資金而遭遇監(jiān)管處罰。

2019年11月，證監(jiān)會(huì)公布北京銀保監(jiān)局對(duì)中誠(chéng)信托的處罰。處罰顯示，因中誠(chéng)信托違規(guī)接受銀行理財(cái)資金投資于未上市企業(yè)股權(quán)，并將信托資金違規(guī)用于繳納或變相繳納土地出讓價(jià)款；根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定，對(duì)其處以行政處罰決定，責(zé)令中誠(chéng)信托有限責(zé)任公司改正，并給予合計(jì)70萬(wàn)元罰款的行政處罰。

資料顯示，中誠(chéng)信托初創(chuàng)于1995年11月，前身是中煤信托。2008年，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，財(cái)政部將其持有的中誠(chéng)信托32.35%的國(guó)有股權(quán)全部劃轉(zhuǎn)至中國(guó)人保集團(tuán)，中國(guó)人保集團(tuán)成為公司第一大股東。2022年1月，公司注冊(cè)資本金由24.57億元增加至48.50億元，目前是銀保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的八家信托公司之一。

發(fā)展至今，中誠(chéng)信托可以說(shuō)是房地產(chǎn)投資大戶(hù)。

中誠(chéng)信托年報(bào)顯示，2020年其房地產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模為818.79億，占比近40%，排名行業(yè)第四；2021年，盡管在不斷降壓地產(chǎn)投資，但中誠(chéng)信托投向房地產(chǎn)的信托資產(chǎn)規(guī)模依然在公司資產(chǎn)總規(guī)模近三成，全年金額高達(dá)697.55億元。

據(jù)鳳凰網(wǎng)《風(fēng)暴眼》不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前，中誠(chéng)信托踩雷的信托產(chǎn)品包括誠(chéng)晟18號(hào)、新能源3號(hào)、茂享1號(hào)、誠(chéng)頤11號(hào)、同鑫99號(hào)等，涉及金額合計(jì)達(dá)130.24億元，融資方為恒大、融創(chuàng)、世茂、陽(yáng)光城等多家房企。而另一面數(shù)據(jù)顯示，截至2021年底，中誠(chéng)信托自營(yíng)資產(chǎn)不良資產(chǎn)規(guī)模從期初的24.2億快速飆升至48.7億，增長(zhǎng)了一倍。

受累于此，2021年，中誠(chéng)信托合并報(bào)表下實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入28.94億元，同比微增2.49%；凈利潤(rùn)10.02億元，同比減少9.68%。