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01

30年基金定投計(jì)劃，滿三年復(fù)盤

從2020年突然冒出一個(gè)想法，我想用自己當(dāng)小白鼠實(shí)證基金定投復(fù)利的力量。

每個(gè)月只需要投2000元，

30年如果年化復(fù)利是15%，30年后就能得到1000萬的養(yǎng)老金；

30年如果年化復(fù)利是10%，30年后是400萬。

初衷：

想在充滿銅臭味的金融工作中找到一些靈魂的價(jià)值。能幫助普通人的生活更好一些，不被通脹和貶值剝削的太厲害。

少一些被割的韭菜，多一些理性的投資者，讓這個(gè)投機(jī)的市場(chǎng)更健康一些。

以及對(duì)價(jià)值投資的熱愛和篤定吧。

人活著總要有些大言不慚的目標(biāo)，還能增添些樂趣和挑戰(zhàn)。

最初是在2019年在網(wǎng)上發(fā)布估值表，來分享指數(shù)基金投資，分享指數(shù)的投資價(jià)值，什么時(shí)候值得買，什么時(shí)候要小心。

但是后來一個(gè)是我手工輸入太消耗時(shí)間，一個(gè)一個(gè)手輸入進(jìn)去的。

另外很多網(wǎng)絡(luò)大V和網(wǎng)站都有免費(fèi)的估值表，做的都比我好看，我也是參考這些估值表做的。

所以就不做估值表。

后來覺得做一個(gè)長(zhǎng)期主義賬戶，陪伴大家克服每天賬戶波動(dòng)的焦慮、解讀實(shí)事、記錄投資心路是一件很有意義的事情。

我覺得比網(wǎng)上曬各種幾千萬幾個(gè)億的賬戶更有意義，還有什么比幾千元一點(diǎn)點(diǎn)變成幾十萬、幾百萬、幾千萬更爽的呢？

具體記錄時(shí)間是從2023年3月16日開始的。

做了投資才發(fā)現(xiàn)行為的變化真的很難很難，你知道還不行，得理解，理財(cái)還不行，得相信，相信還不行，得信仰。

我總愛拿健身跑步舉例子，跑步健身大家都知道對(duì)身體好，但是行動(dòng)的很少，即使理解原理、也相信可以都無法長(zhǎng)久行動(dòng)，除非信仰，成為生活的一部分。

02

主動(dòng)基金賬戶復(fù)盤

重溫選擇主動(dòng)基金的標(biāo)準(zhǔn)：

1、精選了五只主動(dòng)管理型基金，

2、五家老牌基金公司，過去三年、五年權(quán)益類業(yè)績(jī)前50的基金公司。

3、五個(gè)長(zhǎng)期業(yè)績(jī)優(yōu)異的基金經(jīng)理

4、規(guī)模5—50億之間

值得一提的是目前看這一點(diǎn)很重要，后來五只中表現(xiàn)最差的兩只都是規(guī)模膨脹到100億。

5、持倉(cāng)風(fēng)格和板塊盡量搭配。

比如選取進(jìn)攻型基金經(jīng)理、防守型基金經(jīng)理，擅長(zhǎng)成長(zhǎng)型、擅長(zhǎng)價(jià)值型，偏大盤、偏小盤。

中間三年就是無腦定投，每個(gè)月定投1000元，

分別是月中17號(hào)和月末27號(hào)，選這兩個(gè)日子只是因?yàn)橄矚g ，沒有啥玄機(jī)。

三年的深思：

基金短期的業(yè)績(jī)充滿了隨機(jī)性，如果你也能做一個(gè)長(zhǎng)期賬戶組合會(huì)發(fā)現(xiàn)，基金的業(yè)績(jī)走勢(shì)有很大的隨機(jī)性，五只基金業(yè)績(jī)排名不斷的變化，最震撼的是最開始第一的現(xiàn)在收益最差，最開始業(yè)績(jī)最差的現(xiàn)在業(yè)績(jī)第一。

所以買了某基金，買完就漲，不要可笑的認(rèn)為基金經(jīng)理或者基金就牛了，有的人甚至認(rèn)為是自己眼光獨(dú)到選到好基金，殘酷的事實(shí)是99%都是隨機(jī)事件。

如果你這么會(huì)選擇行業(yè)、這么會(huì)抓熱點(diǎn)、如果基金經(jīng)理這么會(huì)擇時(shí)、會(huì)抓熱點(diǎn)，那2022年就不會(huì)90%的基金都虧損了。

也不會(huì)那么多明星基金經(jīng)理過去一年被各種罵，理性投資者都知道市場(chǎng)先生是非常情緒化的，我們大部分時(shí)間很難擇時(shí)，最好最聰明的策略就是持有不動(dòng)。

能賺到大錢的復(fù)盤就做到三點(diǎn)：

1恐慌時(shí)逆人性加倉(cāng)

2平時(shí)捂住倉(cāng)，不亂操作

3瘋狂時(shí)，不貪婪，默默逆人潮離開。

我覺得投資就是人生，要卓越都要承受孤獨(dú)和隱忍。

03

被動(dòng)基金組合復(fù)盤

被動(dòng)指數(shù)基金也是每個(gè)月買1000元，每月17號(hào)買五只，每個(gè)月27號(hào)買5只。

主動(dòng)基金策略是完全被動(dòng)不干預(yù)，以為既然選擇主動(dòng)基金了，那就是因?yàn)橄嘈呕鸾?jīng)理和基金公司的投研能力，就要堅(jiān)持一輪牛熊轉(zhuǎn)換的周期后再評(píng)判。

而被動(dòng)指數(shù)基金，則采取主動(dòng)干預(yù)。

指數(shù)基金就是按照規(guī)則編排，遵循的原理是長(zhǎng)期指數(shù)會(huì)呈現(xiàn)估值走勢(shì)的一定規(guī)律。

主要是根據(jù)指數(shù)估值的貴和便宜來挑選投資的指數(shù)基金。

策略：

1、選取估值處于歷史近十年估值低位的指數(shù)基金

2、充分組合搭配

大盤指數(shù)和小盤指數(shù)，價(jià)值指數(shù)和成長(zhǎng)指數(shù)，行業(yè)指數(shù)和主題指數(shù)，國(guó)內(nèi)指數(shù)和國(guó)際指數(shù)，大宗商品、黃金等做點(diǎn)綴。

在同樣處于估值低位時(shí)盡可能的全面布局，被人詬病的就是買的指數(shù)太多了，但是這樣的好處是未來某幾只基金很容易止盈，止盈出來的銀兩可以去布局其他低估品種。

目前看自己做的指數(shù)基金投資組合打敗了自己做的主動(dòng)基金組合，但是三年時(shí)間還是太短，等牛熊轉(zhuǎn)換徹底確認(rèn)，才好評(píng)判哪個(gè)更厲害。畢竟主動(dòng)基金組合最開始一年還領(lǐng)先指數(shù)基金組合，投資切記短視！

04

2023年展望

想單獨(dú)拿一篇來寫我看好和會(huì)重點(diǎn)布局的板塊。

簡(jiǎn)單潑潑冷水：

網(wǎng)上包括各大研報(bào)一致看好今年的股市和基金，但是投資有一個(gè)大的定律就是往往大家觀點(diǎn)一致時(shí)，行情就不會(huì)朝著大家期望的方向走。

很有可能今年的行情走的會(huì)比較糾結(jié)。

比如同樣是漲，從年初漲到年尾很爽也很好，但是年初漲50%、年中跌25%，回看今年也是漲，但是這么漲很多人可能就要虧錢。

另外今年經(jīng)濟(jì)指標(biāo)如果很好看，不要太樂觀，別忘了2022年的基數(shù)很低，就好比一個(gè)學(xué)生平均成績(jī)是80分，去年發(fā)揮失?？剂?0分，今年又考了80分，不是這個(gè)學(xué)生成長(zhǎng)迅速，而是回歸正常。而這個(gè)增速比較虛假。

我們平時(shí)能做的只有等待，耐心是投資者的美德。

為了等的不痛苦，就要少看賬戶，發(fā)現(xiàn)生活很快樂回來看賬戶也錦上添花，每天看賬戶苦大仇深的，生活可能也要經(jīng)常皺眉頭。

對(duì)了我的建議是做權(quán)益投資可以劃分為簡(jiǎn)單的兩個(gè)賬戶：

1、3——5年基金賬戶

這個(gè)是用來改善生活的。之前反復(fù)說投資要做好三到五年的閑錢準(zhǔn)備，經(jīng)歷這兩年的暴漲暴跌，可以看出三到五年的閑錢真的很重要！

2、10年以上基金賬戶

這個(gè)可以用來做養(yǎng)老或者子女教育金或者其他長(zhǎng)期目標(biāo)。

30年定投計(jì)劃向第四年進(jìn)發(fā)。