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本文來(lái)源：時(shí)代周報(bào) 作者：忻奇琪

“不管是一年期，還是三年期，12月初大額存單基本就已經(jīng)全部沒(méi)有了?！?2月21日，工商銀行（601398.SH）上海某網(wǎng)點(diǎn)的工作人員告訴時(shí)代周報(bào)記者。

12月18-21日，時(shí)代周報(bào)記者走訪時(shí)發(fā)現(xiàn)，中國(guó)銀行（601988.SH）、農(nóng)業(yè)銀行（601288.SH）、建設(shè)銀行（601939.SH）、工商銀行等國(guó)有四大行的大額存單均已經(jīng)處于全部售罄狀態(tài)，不僅如此，多家股份制銀行的理財(cái)經(jīng)理也都向記者表示“暫時(shí)沒(méi)有額度了”。

據(jù)人民銀行公布的數(shù)據(jù)顯示，2022年第三季度，金融機(jī)構(gòu)發(fā)行大額存單11561期，發(fā)行總量為2.7萬(wàn)億元，同比增加3013億元。前三個(gè)季度大額存單發(fā)行總量為10.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)18.6%。

今年四季度，大部分銀行的大額存單發(fā)行額度吃緊，大額存單發(fā)行量或較三季度相比不會(huì)變動(dòng)太大。

銀行“自掏腰包賺吆喝”

2022年以來(lái)，大額存單各期限利率下跌趨勢(shì)較為明顯，尤其是5年期利率降幅較大，雖然利率下行，但大額存單仍受到市場(chǎng)的廣泛關(guān)注。

工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行方面均表示，近幾個(gè)月，前來(lái)銀行詢(xún)問(wèn)大額存單的客戶(hù)數(shù)量確實(shí)很多，但無(wú)奈銀行大額存單的額度12月初就已經(jīng)告急。如果想要購(gòu)買(mǎi)三年期以上的大額存單，建議明年1月1號(hào)以后再來(lái)詢(xún)問(wèn)，如果按照之前的三年期的利率，大致在3.1%的水平。

以三年期大額存單產(chǎn)品為例，此前國(guó)有大行的存單利率一般在3.1%左右；股份制銀行利率略高，多數(shù)利率在3.25%至3.4%之間；城商行、農(nóng)商行同類(lèi)產(chǎn)品利率可達(dá)到3.5%左右。

“目前五年期的產(chǎn)品沒(méi)有了，明年后續(xù)應(yīng)該也只有三年期的，建議可以考慮下另外一款理財(cái)產(chǎn)品?！苯ㄔO(shè)銀行上海某支行網(wǎng)點(diǎn)的一位工作人員建議。

多家銀行五年期大額存單售罄背后，存在哪些主客觀因素？12月21日，某股份制銀行的業(yè)內(nèi)人員張平（化名）向記者透露出一些信息：“利率現(xiàn)在越來(lái)越低了，大部分銀行之前出的3.1%三年期的存單，都是自己貼錢(qián)做的，所以都不出五年的（大額）存單了。”

連續(xù)的降息下，大額存單的利率也隨之下調(diào)。如今，大部分銀行2至3年期大額存單年利率已經(jīng)下調(diào)至3%左右，但“一單難求”現(xiàn)象并未得到緩解。

據(jù)融360數(shù)字科技研究院監(jiān)測(cè)的數(shù)據(jù)顯示，2022年11月大額存單發(fā)行數(shù)量為389只，環(huán)比下降13.36%，同比下降3.23%。從今年大額存單發(fā)行數(shù)量來(lái)看，1月份最多，每個(gè)季度最后一個(gè)月也會(huì)相對(duì)較多，其它月份發(fā)行數(shù)量較少，12月大額存單發(fā)行數(shù)量可能會(huì)略高于11月，但增幅不會(huì)太大。

金融系統(tǒng)業(yè)內(nèi)人士武忠言在接受時(shí)代周報(bào)記者采訪時(shí)表示，大額存單之所以供不應(yīng)求，主要是相較活期存款、定期存款而言，大額存單的利率相對(duì)較高，同時(shí)具有可轉(zhuǎn)讓、可抵押的功能。

“在當(dāng)下存款利率下行的大背景下，大額存單利率亦隨之下調(diào)。即便如此，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)厭惡者而言，相對(duì)購(gòu)買(mǎi)股票、基金、理財(cái)?shù)葋?lái)說(shuō)，大額存單依然受居民歡迎。在利率下行預(yù)期下，居民為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、獲取相對(duì)穩(wěn)定安全的收益致使存款定期化現(xiàn)象產(chǎn)生?！蔽渲已灾赋?。

上市公司加入搶單大軍

值得注意的是，不僅“打工人”青睞大額存單，上市公司也對(duì)其頗為青睞。近期，多家上市公司發(fā)布公告稱(chēng)，使用閑置募集資金購(gòu)買(mǎi)大額存單等產(chǎn)品。

11月末，廣汽集團(tuán)（601238.SH）發(fā)布公告，公司使用部分暫時(shí)閑置募集資金11.9億元購(gòu)買(mǎi)了銀行可轉(zhuǎn)讓大額存單。本次使用11.9億元暫時(shí)閑置募集資金購(gòu)買(mǎi)銀行可轉(zhuǎn)讓大額存單，不會(huì)影響公司募集資金投資計(jì)劃的正常進(jìn)行，未超過(guò)董事會(huì)已審議批準(zhǔn)的資金額度。

安井食品（603345.SH）也在近期發(fā)布公告稱(chēng)，擬使用不超過(guò)40億元人民幣的暫時(shí)閑置募集資金用于購(gòu)買(mǎi)結(jié)構(gòu)性存款、大額存單等安全性高、流動(dòng)性好的保本型產(chǎn)品；擬使用不超過(guò)18億元人民幣的暫時(shí)閑置自有資金進(jìn)行現(xiàn)金管理，購(gòu)買(mǎi)結(jié)構(gòu)性存款等收益穩(wěn)定、流動(dòng)性較高的產(chǎn)品，使用期限為股東大會(huì)審議通過(guò)之日起12個(gè)月。

據(jù)媒體報(bào)道，近期亦有投資者向白云山（600332.SH）提問(wèn)，表示發(fā)現(xiàn)公司現(xiàn)金類(lèi)流量表科目“投資支付的現(xiàn)金”在前三季度達(dá)到52.26億元，并咨詢(xún)?cè)摤F(xiàn)金的用途具體有哪些？白云山方面則回應(yīng)表示，公司2022年前三季度投資支付的現(xiàn)金主要是購(gòu)買(mǎi)銀行定期存款、銀行大額存單等。

事實(shí)上，對(duì)上市公司來(lái)說(shuō)，大額存單不但是閑錢(qián)理財(cái)?shù)囊环N方式，甚至也會(huì)直接影響上市公司的業(yè)績(jī)。

10月末，仁和藥業(yè)（000650.SZ）發(fā)布2022年三季度報(bào)告，公告顯示，2022年前三季度營(yíng)業(yè)收入為38.5億元，比上年同期增長(zhǎng)5.09%；歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)為4.6億元，比上年同期下滑13%。原因之一是因?yàn)楸酒诖箢~存單較去年同期少，利息收入少。

華興源創(chuàng)（688001.SH）則通過(guò)購(gòu)買(mǎi)固定收益類(lèi)、保本浮動(dòng)收益型等理財(cái)產(chǎn)品，收到可觀的投資收益。在近兩年半時(shí)間內(nèi)，華興源創(chuàng)的理財(cái)收益合計(jì)就超過(guò)3161萬(wàn)元，約占公司2021年全年凈利潤(rùn)的10%。

光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰分析認(rèn)為，隨著中長(zhǎng)期大額存單利率的降低，會(huì)使得銀行增強(qiáng)對(duì)這部分大額存單定價(jià)和發(fā)行數(shù)量的控制。

張平則向記者表示：“元旦、春節(jié)前后是銀行的攬儲(chǔ)高峰期，預(yù)計(jì)明年一季度大額存單發(fā)行量會(huì)比較充足，但可以明確的是，銀行為了確保凈息差空間，大額存單的利率易降難升的概率更大?！?/p>