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《投資者網(wǎng)》丁琬瓔

編輯 湯巾

IPO籌備途中的股權變動，能否推動湖北銀行的上市進程？

日前，湖北銀行官網(wǎng)顯示，根據(jù)湖北省國企改革方案，湖北省政府決定將湖北省財政廳持有湖北銀行股份中的6.09億股劃轉至長江產(chǎn)業(yè)投資集團有限公司（下稱“長江產(chǎn)業(yè)投資集團”），將持有該行股份中的1.52億股劃轉至宏泰集團。由此，湖北省財政廳不再持有湖北銀行股權。

此次股權變動，正值湖北銀行沖刺上市的關鍵期，宏泰集團作為該行單一第一大股東，持有19.99%股權，并表示將在未來兩年推動該行上市。

值得注意的是，去年銀行業(yè)整體回暖，多家城商行獲得較好的業(yè)績增長，但湖北銀行營收卻出現(xiàn)下降。

近期，湖北銀行還有一新聞點被輿論關注。5月30日，據(jù)湖北省紀委監(jiān)委消息：湖北銀行黨委原書記、董事長陳大林涉嫌嚴重違紀違法，目前正接受湖北省紀委監(jiān)委紀律審查和監(jiān)察調查。

上市途中退出股權

2010年初，湖北省委省政府決定在原宜昌、襄陽、荊州、黃石、孝感五家城市商業(yè)銀行的基礎上，采取新設合并的方式組建湖北銀行。2011年2月27日，湖北銀行正式成立，總部設在武漢。其營業(yè)網(wǎng)點227家，實現(xiàn)全省17個市州、59個縣域營業(yè)網(wǎng)點全覆蓋。

年報顯示，截至2021年末，湖北銀行前三大股東為宏泰國有資本投資運營集團、湖北省交通投資集團、湖北省財政廳，分別持股18%、17.64%、10%。

湖北銀行主要股東持股比例變化情況

數(shù)據(jù)來源：湖北銀行2021年年報

4月14日，湖北銀行官網(wǎng)顯示，根據(jù)湖北省國企改革方案，湖北省政府決定將湖北省財政廳持有湖北銀行股份中的6.09億股劃轉至長江產(chǎn)業(yè)投資集團，將持有該行股份中的1.52億股劃轉至湖北宏泰集團有限公司。

劃轉完成后，湖北宏泰集團持有該行股份數(shù)量由13.7億股變更為15.22億股，仍為湖北銀行第一大股東，持股占比由18%變更為19.99%；長江產(chǎn)業(yè)投資集團持有該行6.09億股，占比8%，成為該行第三大股東；湖北省財政廳不再持有湖北銀行股份。

據(jù)了解，湖北銀行已為上市籌備多年，最早可追溯至2015年，彼時該行年報中表示，已將上市提上議事日程，正式啟動上市前期各項工作。

去年5月10日，湖北證監(jiān)局官網(wǎng)發(fā)布的《湖北轄區(qū)擬首次公開發(fā)行公司輔導工作基本情況表》顯示，湖北銀行啟動上市輔導程序，輔導機構為中信證券，意味著湖北銀行正式啟動上市輔導程序。

湖北證監(jiān)局官網(wǎng)顯示，2021年10月，中信證券上傳了其關于湖北銀行IPO的第三期輔導工作報告，截至報告出具日，湖北銀行已完成除部分失聯(lián)股東外的瑕疵股權清理工作，剩余未清理瑕疵股權正在積極推進解決，該等股權占銀行股本比例較低，對發(fā)行人股權清晰不構成重大影響。

隨著股權的劃入，宏泰集團作為該行單一第一大股東持有19.99%股權。宏泰集團稱，將在未來兩年推動湖北銀行上市。

兩項指標低于監(jiān)管紅線

年報顯示，2021年湖北銀行總資產(chǎn)、存貸款增加額處于較好水平，但營收同比下降1.9%。

數(shù)據(jù)來源：湖北銀行2021年報

湖北銀行的營業(yè)收入主要由利息凈收入、手續(xù)費及傭金凈收入和投資凈收益構成。

湖北銀行主營業(yè)務構成

數(shù)據(jù)來源：湖北銀行2021年年報

年報顯示，該行利息凈收入去年為6.6億元，同比下降7.23億，降幅10.36%。銀行分析師吳洪君認為，“銀行業(yè)主要的業(yè)務以及利潤來源于存貸款之間的利息差，湖北銀行利息凈收入同比超10%的下降幅度，或將對未來經(jīng)營狀況帶來不確定性?！?/p>

此外，作為體現(xiàn)銀行競爭力的重要指標，湖北銀行去年手續(xù)費及傭金凈收入為0.99億元，較2020年減少 0.89 億元，降幅達47.5%。

不過，該行的投資凈收益明顯增長，由2020年的2.52億上升至2021年的12億元，增幅376%。

引起市場關注的是，根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標(試行)》，商業(yè)銀行資產(chǎn)利潤率應不低于0.6%，而2020年和2021年，湖北銀行的資產(chǎn)利潤率分別為0.55%和0.54%，低于監(jiān)管部門的的最低要求。

同時，該行凈資產(chǎn)收益率（資本利潤率）分別為6.08%和6.51%，均低于監(jiān)管要求的11%。

行業(yè)分析師郝瑞表示，凈資產(chǎn)收益率則反映股東權益的收益水平，是公司運用自有資本的效率指標，指標值越高，收益越高。

此外，該行的核心一級資本充足率和一級資本充足率較2020年末有所下降，資本存在一定壓力。

湖北銀行重點數(shù)據(jù)

數(shù)據(jù)來源：湖北銀行2021年報

“靠檔計息”復現(xiàn)？

近日，有媒體注意到，與“靠檔計息”打擦邊球的智能存款產(chǎn)品在湖北銀行官網(wǎng)出現(xiàn)。

據(jù)產(chǎn)品介紹，“日盈存”產(chǎn)品1000元起存，每筆存款按存入日的各項利率計算收益。利息收益在“日盈存”賬戶每筆款項支取或最長存期當日計算，并直接轉入電子賬戶，轉入電子賬戶的利息繼續(xù)享有活期存款利息收益。

具體來看，存期在1至7天內，年利率為1.10%；存期大于或等于7天且小于3個月，年利率為1.77%；存期大于或等于3個月且小于6個月，年利率為1.83%；存期大于或等于6個月，年利率為2.05%。

“日盈存”產(chǎn)品介紹

數(shù)據(jù)來源：湖北銀行官網(wǎng)

據(jù)有關媒體報道，當詢問產(chǎn)品性質時，湖北銀行客服明確回復：“‘日盈存’為靠檔計息產(chǎn)品?！?/p>

據(jù)悉， “靠檔計息”“周期付息”產(chǎn)品已被央行明確定為“不規(guī)范存款創(chuàng)新產(chǎn)品”。

就上述“日盈存”是否為靠檔計息產(chǎn)品等問題，以及經(jīng)營和沖擊IPO方面的一些疑問點，《投資者網(wǎng)》聯(lián)系湖北銀行但未獲置評。（思維財經(jīng)出品）■

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