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早在樓市有回溫跡象之前，提前還房貸的熱搜詞條，就已經(jīng)被反復(fù)提及了。

截圖自微博

在春節(jié)之后，面對(duì)席卷開來的提前還貸潮，各大銀行為“止損”，開啟了關(guān)閉線上申請、延長申請時(shí)間等各種操作，這令社交平臺(tái)上關(guān)于“提前還貸”的討論愈發(fā)激烈：

網(wǎng)友A：不給銀行打工！趁有點(diǎn)積蓄趕緊還清，省點(diǎn)利息。

網(wǎng)友B：對(duì)比當(dāng)下，當(dāng)初買房時(shí)的利率太高，不想當(dāng)冤大頭！

在南京，提前還房貸到底有多難？提前還貸是否可?。?/strong>這些問題，我們也來參與一下討論。

01

預(yù)約排隊(duì)長達(dá)8個(gè)月

首先來看，在南京申請?zhí)崆斑€房貸，到底有多難？

我們咨詢了多家銀行的客服及客戶經(jīng)理，得到的回復(fù)是：預(yù)約時(shí)間延長，且最長需等待8個(gè)月。

南京銀行：需線下申請并本人到窗口簽字，最快4-5月份可以申請成功。

建設(shè)銀行：沒有線上申請，線下申請已排隊(duì)至今年10月份，也就是需等待8個(gè)月的時(shí)間。

工商銀行：目前支持線上申請，至少需4個(gè)月的排隊(duì)時(shí)間，線下申請等待時(shí)間更長。

中國銀行、交通銀行、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行的客服均表示：預(yù)約人數(shù)增加，需等待至今年二季度。

關(guān)于違約金各家銀行要求也不同，大多數(shù)為還款6個(gè)月或一年以上的，不收取違約金。

民生銀行的客戶經(jīng)理透露：“去年上半年的時(shí)候，提前還貸申請時(shí)間為15個(gè)工作日，同時(shí)支持線上申請。但在去年年底、尤其是今年春節(jié)后，提前還貸的申請人數(shù)劇增，15個(gè)工作日根本無法消化。”

除了新增“提前還貸”的客服咨詢外，部分銀行在大堂設(shè)置工位，專門接待辦理提前還貸的客戶。

對(duì)于身背房貸的房主來說，哪怕要等上數(shù)月，也要跟上提前還貸的這波“潮流”。

例如朋友小李，于2021年年初購房，盡管在購房后的很長一段時(shí)間里，都對(duì)搖上號(hào)、選到房的好運(yùn)氣感到開心。

但同時(shí)也讓小李精準(zhǔn)站穩(wěn)利率高位，于是在拿到可觀的年終獎(jiǎng)后，提前還一部分房貸的想法終于付諸實(shí)踐。

02

提前還貸到底能省多少錢？

2022年，5年期以上LPR迎來三連降，從4.65%降至如今的4.3%，目前南京多家銀行的房貸利率處于近些年的低位，首套房多為4.1%（LPR-20BP）。

但需要注意的是，LPR下降最大的受益者，是即將貸款買房的群體，對(duì)于已購房、正在還貸的群體來說，月供降低的幅度非常有限。

還是以朋友小李為例。

小李買房時(shí)正處是市場火熱期，樓盤不愁賣，銀行不愁貸，排隊(duì)3個(gè)月申請下來100萬貸款，其利率為5.75%（LPR4.65%+110BP）等額本息30年，純商貸，每月月供5835.73元。

今年1月1日，簽訂LPR浮動(dòng)利率的購房者房貸利率重新調(diào)整，小李房貸利率調(diào)整為5.4%（LPR4.3%+110BP），每月月供5615.31元。

也就是說，調(diào)整之后的每月少還220.42元。

小李調(diào)侃道：“每次看到LPR下降的消息，網(wǎng)上就一片歡天喜地，等了半年才發(fā)現(xiàn)，每個(gè)月才少了一頓飯錢?！?br/>

要知道，如果按照目前普遍4.1%新房利率，純商貸100萬、等額本息30年，月供為4831.98元。

新房和存量房之間每月783.33元的利差，是小李決定提前還貸的直接原因。

提前貸款申請成功之后，小李能省下多少錢呢？

純商貸100萬、5.4%的利率，在還款兩年后申請一次性還清，可少還約91萬的銀行利息（因計(jì)算方式限制，數(shù)據(jù)僅供參考）。

（注：此數(shù)據(jù)僅供參考）

對(duì)于小李來說，這個(gè)才是真正的省錢，也是提前還貸的最大動(dòng)力。

因此，存量房貸與新增房貸之間較大的利差，也讓建議“調(diào)整存量房利率”的呼聲，越來越高。

但目前也僅僅是呼聲較高而已，并未有實(shí)質(zhì)性的動(dòng)作。

截圖自網(wǎng)絡(luò)

03

提前還貸要量力而行

如此高流量的話題，也讓微博、小紅書、抖音等多個(gè)社交平臺(tái)上，頻繁出現(xiàn)“提前還貸”的字眼，參與討論的人越來越多，加入還貸潮的人也越來越多，這讓有些不具備提前還款的人，感到了一絲焦慮。

截圖自微博

畢竟不是所有人都有能力，一次性拿出幾十萬甚至上百萬，這大概也是專家“不建議提前還貸”的原因之一。

沒辦法一次性還完，但也有提前還一部分的方式（注：以各個(gè)銀行實(shí)際要求為準(zhǔn)）。

①、“縮短還款年限，月還款額不變”，用減少貸款年限的方式，節(jié)省總利息；

②、“減少月還款額，還款期不變”，用減少月供的方式，降低每月的還款壓力，節(jié)省總利息。

至于到底要不要提前還款，總結(jié)一下就是要量力而行。

對(duì)于利率較高的人來說，在資金充足的情況下，選擇提前還款可以省下部分資金；但對(duì)于存款不夠的月薪族來說，提前還款一定程度會(huì)增加日常生活的壓力，尤其是還要考慮結(jié)婚、生娃、小孩上學(xué)的年輕人。

截圖自網(wǎng)絡(luò)

從掏空6個(gè)人的錢包、背負(fù)30年的貸款也要買套房子，到今天有錢沒錢、想方設(shè)法也要提前還貸，降低負(fù)債壓力成為生活的新方向，可以看到的是，越來越多的人選擇把生活主權(quán)握在自己的手里。

提前還房貸，或許是一種讓大部分人都感到安心的方式。