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（原標(biāo)題：獨(dú)家！銀保監(jiān)會(huì)發(fā)出通知，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資金運(yùn)用業(yè)務(wù)不得存在三類行為，加強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管）

6月1日中國(guó)證券報(bào)·中證金牛座記者獨(dú)家獲悉，銀保監(jiān)會(huì)日前下發(fā)《加強(qiáng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管工作有關(guān)事項(xiàng)通知》。

《通知》要求，強(qiáng)力整治保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東或?qū)嶋H控制人、內(nèi)部人等關(guān)聯(lián)方通過(guò)關(guān)聯(lián)交易挪用、侵占、套取保險(xiǎn)資金，輸送利益，轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，規(guī)避監(jiān)管，隱匿風(fēng)險(xiǎn)等，堅(jiān)持零容忍、重處罰、嚴(yán)監(jiān)管，堅(jiān)決遏制資金運(yùn)用違法違規(guī)關(guān)聯(lián)交易，推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得存在三類行為

《通知》對(duì)壓實(shí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主體責(zé)任做出了具體要求：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)方不得干預(yù)、操縱資金運(yùn)用，嚴(yán)禁利用保險(xiǎn)資金進(jìn)行違法違規(guī)關(guān)聯(lián)交易；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加強(qiáng)關(guān)聯(lián)方的識(shí)別和管理，建立并及時(shí)更新關(guān)聯(lián)方信息檔案；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易決策審批程序管理，嚴(yán)格執(zhí)行決策審批流程、授權(quán)機(jī)制及回避機(jī)制，不得存在倒簽、漏簽、授權(quán)不符、未遵守回避原則等行為。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)發(fā)布資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易信息披露公告，不得存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏。

《通知》要求，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展資金運(yùn)用業(yè)務(wù)，不得存在三類行為:

一是通過(guò)隱瞞或者掩蓋關(guān)聯(lián)關(guān)系、股權(quán)代持、資產(chǎn)代持、抽屜協(xié)議、陰陽(yáng)合同、拆分交易、互投大股東等隱蔽方式規(guī)避關(guān)聯(lián)交易審查或監(jiān)管要求。

二是借道不動(dòng)產(chǎn)項(xiàng)目、非保險(xiǎn)子公司、第三方橋公司、信托計(jì)劃、資管產(chǎn)品投資、銀行存款、同業(yè)拆借，或其他通道、嵌套方式變相突破監(jiān)管限制，為關(guān)聯(lián)方或關(guān)聯(lián)方指定方違規(guī)融資。

三是通過(guò)各種方式拉長(zhǎng)融資鏈條、模糊業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)、隱匿資金最終流向，為關(guān)聯(lián)方或關(guān)聯(lián)方指定方違規(guī)融資、騰挪資產(chǎn)、空轉(zhuǎn)套利、隱匿風(fēng)險(xiǎn)等。

重點(diǎn)監(jiān)測(cè)激進(jìn)擴(kuò)張的產(chǎn)業(yè)資本投資設(shè)立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

在加強(qiáng)監(jiān)督管理上，《通知》強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)監(jiān)測(cè)和檢查以下機(jī)構(gòu)和行為:

以資本運(yùn)作為主業(yè)的金控平臺(tái)或隱形金控平臺(tái)投資設(shè)立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)；杠桿率高、資金流緊張、激進(jìn)擴(kuò)張的產(chǎn)業(yè)資本投資設(shè)立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)；股權(quán)高度集中、運(yùn)作不規(guī)范的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)；

在高風(fēng)險(xiǎn)銀行存款占比高、另類投資集中度高、關(guān)聯(lián)交易金額大、資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易比例高或關(guān)聯(lián)交易信息披露異常的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)；

關(guān)注銀行存款、未上市企業(yè)股權(quán)、私募股權(quán)投資基金、信托計(jì)劃等業(yè)務(wù)領(lǐng)域投資，穿透識(shí)別存在向關(guān)聯(lián)方或關(guān)聯(lián)方指定方違規(guī)提供融資、質(zhì)押擔(dān)保、輸送利益、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的行為；

風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)長(zhǎng)期未計(jì)提減值、長(zhǎng)期不處置不報(bào)告，通過(guò)續(xù)作等方式遮掩資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、延緩風(fēng)險(xiǎn)暴露的行為。

將違法違規(guī)股東及關(guān)聯(lián)方錄入不良記錄數(shù)據(jù)庫(kù)

《通知》強(qiáng)調(diào)，堅(jiān)持雙罰制原則，對(duì)涉及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資金運(yùn)用違法違規(guī)關(guān)聯(lián)交易行為的機(jī)構(gòu)和個(gè)人視情形依法采取以下措施：

對(duì)違法違規(guī)股東及關(guān)聯(lián)方，錄入不良記錄數(shù)據(jù)庫(kù)、納入不良股東名單、社會(huì)公開通報(bào)、限制或暫停關(guān)聯(lián)交易、限制股東權(quán)利、責(zé)令轉(zhuǎn)讓股權(quán)、限制市場(chǎng)準(zhǔn)入,督促或責(zé)令承擔(dān)賠償責(zé)任；

對(duì)違法違規(guī)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，逐次計(jì)算罰款金額，沒收違法所得、限制業(yè)務(wù)范圍、停止接受新業(yè)務(wù)、吊銷業(yè)務(wù)許可證；

對(duì)相關(guān)責(zé)任人特別是董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，警告、責(zé)令改正、記入履職記錄并進(jìn)行行業(yè)通報(bào)、罰款、撤銷任職資格，禁止一定期限直至終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)，督促或責(zé)令承擔(dān)賠償責(zé)任；

對(duì)配合保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展資金運(yùn)用違法違規(guī)關(guān)聯(lián)交易的機(jī)構(gòu)或個(gè)人，記錄其不良行為，通報(bào)其行業(yè)主管部門；情節(jié)嚴(yán)重的，禁止保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與其合作，并建議有關(guān)監(jiān)管部門依法給予行政處罰。

對(duì)違法違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重、性質(zhì)惡劣、屢查屢犯的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和個(gè)人，從重處罰并進(jìn)行行業(yè)通報(bào)和公開披露。