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近年來(lái)，中國(guó)居民資產(chǎn)呈現(xiàn)出向基金轉(zhuǎn)移的趨勢(shì)。居民資產(chǎn)配置中投資基金占比僅0.91%，遠(yuǎn)低于美國(guó)的7.19%、德國(guó)的4.37%、英國(guó)的2.87%和日本的2.46%。

在海外基金投顧業(yè)務(wù)早已成熟，而且逐步推動(dòng)了基金市場(chǎng)的發(fā)展，基金投顧的推出正好將大多數(shù)居民不擅長(zhǎng)的投資交給了專(zhuān)業(yè)的機(jī)構(gòu)。開(kāi)展基金投顧業(yè)務(wù)，可以促進(jìn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)更為專(zhuān)注的進(jìn)行投資活動(dòng)，更好地發(fā)揮專(zhuān)業(yè)的投資能力，最大限度的為投資者創(chuàng)造價(jià)值。

2019年5月證監(jiān)會(huì)發(fā)布的關(guān)于做好公募基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作通知，基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)按照“試點(diǎn)先行，穩(wěn)步推開(kāi)”的步驟實(shí)施，監(jiān)管部門(mén)將根據(jù)時(shí)長(zhǎng)情況和試點(diǎn)效果，審慎穩(wěn)妥擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，有序推開(kāi)。機(jī)構(gòu)開(kāi)展基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)試點(diǎn)應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門(mén)備案。

什么是基金投顧業(yè)務(wù)？

基金投顧業(yè)務(wù)指基金的投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)，具體指的是某些擁有一定資質(zhì)的投資顧問(wèn)機(jī)構(gòu)，根據(jù)用戶(hù)的相應(yīng)委托和授權(quán)，按照簽訂的合同，在合同范圍內(nèi)為用戶(hù)進(jìn)行基金投資，包括數(shù)量、買(mǎi)賣(mài)交易時(shí)機(jī)等的選擇。除此之外，還會(huì)代替用戶(hù)進(jìn)行基金產(chǎn)品的申購(gòu)、贖回、轉(zhuǎn)換等。

機(jī)構(gòu)可通過(guò)中國(guó)證監(jiān)會(huì)備案，獲得基金投顧試點(diǎn)資格。基金投顧即代理投資理財(cái)，接受客戶(hù)的委托，幫助個(gè)人投資者獲得收益，收取顧問(wèn)服務(wù)費(fèi)。

試點(diǎn)機(jī)構(gòu)同時(shí)開(kāi)展基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)對(duì)基金銷(xiāo)售費(fèi)用的收取做出合理安排。目前越來(lái)越多基金公司、券商、基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)進(jìn)軍基金投顧行業(yè)，幫助投資者獲取實(shí)實(shí)在在的收益，推動(dòng)財(cái)富管理行業(yè)在投資策略、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷(xiāo)售推廣、服務(wù)陪伴等方面加大投入。

如何收取基金投顧費(fèi)用？

基金投資顧問(wèn)服務(wù)費(fèi)年化標(biāo)準(zhǔn)不得高于客戶(hù)賬戶(hù)資產(chǎn)凈值的5%，以年費(fèi)、會(huì)員費(fèi)等方式收取費(fèi)用且每年不超過(guò)1000元的除外。管理型基金投資顧問(wèn)服務(wù)費(fèi)可以按約定從客戶(hù)的授權(quán)賬戶(hù)收取。

我國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)空間巨大，隨著金融市場(chǎng)成熟度逐漸提升，金融投資更加專(zhuān)業(yè)和復(fù)雜，個(gè)人投資者自主進(jìn)行基金篩選、投資的難度隨之加大，未來(lái)通過(guò)專(zhuān)業(yè)投顧機(jī)構(gòu)進(jìn)行財(cái)富管理有望成為主流。

與傳統(tǒng)基于“賣(mài)方代理”的基金銷(xiāo)售模式相比，基金投顧將轉(zhuǎn)變?yōu)椤百I(mǎi)方代理”模式，強(qiáng)調(diào)為客戶(hù)提供量身定制的理財(cái)規(guī)劃和全天候的資產(chǎn)配置服務(wù)，有望讓專(zhuān)業(yè)的投資顧問(wèn)輔助投資者做出產(chǎn)品投資決策并監(jiān)督執(zhí)行。騎?？葱苷J(rèn)為基金投顧可以提高投資者投資的紀(jì)律性，適度抑制投資者追漲殺跌行為，提升基金投資的盈利體驗(yàn)。