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本文來源：時(shí)代周報(bào) 作者：夏子軒

“三年實(shí)現(xiàn)總資產(chǎn)規(guī)模超3000億元、三至五年實(shí)現(xiàn)上市?！?023年初，柳州銀行股份有限公司（下稱“柳州銀行”）董事長(zhǎng)謝斌表示。

2月3日晚，柳州銀行舉辦2023年總行機(jī)關(guān)元宵聯(lián)歡晚會(huì)。謝斌提出，柳州銀行力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)三”和“三個(gè)二”的奮斗目標(biāo)?！皟蓚€(gè)三”是指三年實(shí)現(xiàn)總資產(chǎn)超3000億元、三至五年實(shí)現(xiàn)上市；“三個(gè)二”是指2023年總資產(chǎn)增量突破280億元、貸款增量突破235億元、存款增量突破210億元。

2015年，柳州銀行就已全面啟動(dòng)上市培育計(jì)劃，但一直沒有實(shí)際進(jìn)展。此外，時(shí)代周報(bào)記者注意到，柳州銀行多項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)未達(dá)到監(jiān)管要求。截至2022年6月末，柳州銀行單一最大關(guān)聯(lián)方授信集中度32.86%，高于監(jiān)管要求的小于等于10%；最大集團(tuán)關(guān)聯(lián)方授信集中度65.78%，高于監(jiān)管要求的小于等于15%；全部關(guān)聯(lián)方授信集中度117.35%，高于監(jiān)管要求的小于等于50%。

時(shí)代周報(bào)記者就經(jīng)營(yíng)效益、資本充足率、上市計(jì)劃等相關(guān)問題，向柳州銀行發(fā)送采訪函，截至發(fā)稿未收到相應(yīng)回復(fù)。

關(guān)聯(lián)交易指標(biāo)超監(jiān)管上限

柳州銀行前身是柳州城市合作銀行，成立于1997年，1998年更名柳州市商業(yè)銀行股份有限公司，2010年9月更為現(xiàn)名。截至2022年7月末，柳州銀行及其控股村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)總額約1867.32億元，在廣西城商行排名第三。

柳州銀行前十大股東均有國(guó)資背景。2022年半年報(bào)顯示，柳州市財(cái)政局持股柳州銀行19.99%，是第一大股東。廣西柳州市東城投資開發(fā)集團(tuán)有限公司、廣西柳州市建設(shè)投資開發(fā)有限責(zé)任公司、柳州東通投資發(fā)展有限公司、柳州市龍建投資發(fā)展有限責(zé)任公司的持股比例均為10.65%，并列第二大股東。

截至2022年6月末，柳州銀行及控股村鎮(zhèn)銀行合表資產(chǎn)總額1876.19億元，較2021年末增長(zhǎng)7.75%。2022年前6個(gè)月，該行并表后的營(yíng)業(yè)收入20.19億元，同比增長(zhǎng)7.93%；凈利潤(rùn)5.14億元，同比增長(zhǎng)16.06%。

柳州銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量略有下滑。截至2022年6月末，該行不良貸款率為1.87%，較2022年初上升0.06個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率164.28%，較2022年初下降4.56個(gè)百分點(diǎn)。

此外，該行資本充足率指標(biāo)均有下滑，資本補(bǔ)充面臨壓力。截至2022年6月末，該行資本充足率12.28%，一級(jí)資本充足率11.24%，核心一級(jí)資本充足率11.01%，分別較2022年初下降0.41個(gè)百分點(diǎn)、0.44個(gè)百分點(diǎn)、0.42個(gè)百分點(diǎn)。

柳州銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)全部設(shè)在廣西。截至2022年6月末，柳州銀行在廣西設(shè)有182個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，自治區(qū)外暫無(wú)分支機(jī)構(gòu)及網(wǎng)點(diǎn)。其中，分行8家，傳統(tǒng)支行95家，社區(qū)、小微支行74家，小企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)1家、小企業(yè)分中心4家。報(bào)告期內(nèi)新設(shè)15家機(jī)構(gòu)（1家傳統(tǒng)支行、14家小微支行）。

截至2022年6月末，柳州銀行對(duì)外投資公司共7家，均為村鎮(zhèn)銀行，分布在廣西和廣東。其中，6家村鎮(zhèn)銀行持股比例達(dá)50%及以上。

從信貸結(jié)構(gòu)來看，柳州銀行信貸以對(duì)公類貸款為主。截至2021年末，柳州銀行公司類貸款占比79.37%，個(gè)人貸款占比20.63%。個(gè)貸中，柳州銀行住房抵押貸款占比67.46%，信用卡貸款占比較低，僅1.58%。公司類貸款前三大行業(yè)分別為批發(fā)和零售業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、制造業(yè)，分別占比28.35%、11.93%、11.02%，行業(yè)投放集中度較高。

值得注意的是，柳州銀行關(guān)聯(lián)交易及客戶集中度指標(biāo)亟待壓降。聯(lián)合資信評(píng)估股份有限公司報(bào)告顯示，截至2022年6月末，柳州銀行單一最大關(guān)聯(lián)方授信余額、最大集團(tuán)關(guān)聯(lián)方授信余額和全部關(guān)聯(lián)方授信余額占資本凈額的比重分別為32.86%、65.78%和117.35%，關(guān)聯(lián)交易指標(biāo)已超過監(jiān)管要求上限，需持續(xù)關(guān)注關(guān)聯(lián)交易指標(biāo)后續(xù)壓降情況。

圖片來源：柳州銀行官網(wǎng)

爭(zhēng)取五年內(nèi)實(shí)現(xiàn)上市目標(biāo)

在廣西3家城商行中，雖然柳州銀行資產(chǎn)規(guī)模、盈利水平不及桂林銀行和北部灣銀行，但也一直心系上市。據(jù)柳州銀行官微消息，早在2015年，柳州銀行就已全面啟動(dòng)上市培育計(jì)劃，多次提出“加快引進(jìn)戰(zhàn)略投資及上市步伐”。

后來，柳州銀行卷入“廣西中美天元集團(tuán)相關(guān)企業(yè)詐騙案”事件，各項(xiàng)資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)惡化。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2014年至2016年，該行不良貸款率分別為0.81%、1.74%、2.63%，關(guān)注類貸款占比分別為8.96%、19.84%、30.48%，存在較大信用風(fēng)險(xiǎn)。

2016年7月，東方金誠(chéng)發(fā)布評(píng)級(jí)公告稱，柳州銀行部分貸款涉及廣西中美天元集團(tuán)相關(guān)企業(yè)詐騙案。由于所涉貸款規(guī)模較大、處置周期長(zhǎng)，未來實(shí)際損失金額存在較大的不確定性，將柳州銀行列入信用評(píng)級(jí)觀察名單。

隨著不良貸款及關(guān)注類貸款持續(xù)增加，柳州銀行不得不進(jìn)行撥備計(jì)提。2017年年報(bào)顯示，截至報(bào)告期末，該行資產(chǎn)減值13.87億元，同比增長(zhǎng)161.56%；報(bào)告期內(nèi)該行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)7824萬(wàn)元，同比下降88.09%。柳州銀行在年報(bào)中表示，凈利潤(rùn)暴跌是加大撥備計(jì)提力度造成。

凈利潤(rùn)驟降后，柳州銀行開始定增補(bǔ)血“恢復(fù)元?dú)狻薄?018年9月，該行啟動(dòng)20億股定向增資工作。年報(bào)顯示，截至2018年末，定向增資共到位19.24億股、資金39.06億元，實(shí)收資本由26.48億元增至45.72億元。同時(shí)，該行財(cái)務(wù)指標(biāo)顯著提升，報(bào)告期內(nèi)，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)4.69億元，同比增長(zhǎng)500.04%。

柳州銀行各項(xiàng)盈利指標(biāo)修復(fù)，開始重提上市。2019年1月，柳州銀行總行辦公室發(fā)表《2018年砥礪前行成績(jī)單》，提出“五年上市”的奮斗目標(biāo)，官宣上市計(jì)劃時(shí)間。同年6月，柳州銀行召開職工代表大會(huì)，時(shí)任行長(zhǎng)黎敦滿表示，2019年是柳州銀行加快轉(zhuǎn)型升級(jí)的黃金期，是推進(jìn)五年上市目標(biāo)的關(guān)鍵期。

2019年9月，時(shí)任廣西銀保監(jiān)局局長(zhǎng)姜國(guó)富到柳州銀行調(diào)研，對(duì)該行近年風(fēng)險(xiǎn)處置、轉(zhuǎn)型發(fā)展及各項(xiàng)工作取得的進(jìn)步表示肯定，希望該行持續(xù)加強(qiáng)與監(jiān)管部門的溝通，內(nèi)修外煉，努力朝著上市目標(biāo)邁進(jìn)。

兩年后，柳州銀行完成董事長(zhǎng)和行長(zhǎng)雙雙變更。2021年，黎敦滿因工作調(diào)動(dòng)不再擔(dān)任該行董事長(zhǎng)和行長(zhǎng)，經(jīng)廣西銀保監(jiān)局核準(zhǔn)，謝斌和吳建民分別接任董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)。柳州銀行表態(tài)稱，已將上市作為“十四五”發(fā)展的重要目標(biāo)，在市財(cái)政局(金融辦)、自治區(qū)金融局等有關(guān)部門的指導(dǎo)下，各項(xiàng)工作正有續(xù)推進(jìn)。

如今，柳州銀行距離第一次提出“五年上市”計(jì)劃已過去四年，各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)有所改善，但部分盈利能力指標(biāo)仍未達(dá)到監(jiān)管要求。2022年半年報(bào)顯示，截至報(bào)告期末，該行資本利潤(rùn)率為7.17%，未達(dá)到大于等于11%的監(jiān)管水平；成本收入比35.15%，未達(dá)到小于等于35%的監(jiān)管水平。