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基民在場(chǎng)外市場(chǎng)購買的公募產(chǎn)品，有望實(shí)現(xiàn)“一鍵查詢”。近日，證監(jiān)會(huì)同意中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司（下稱“中國結(jié)算”）啟動(dòng)公募基金賬戶份額信息統(tǒng)一查詢平臺(tái)暨“基金E賬戶”公開試運(yùn)行。

截至2021年底，我國基金投資者超過7.2億人。這也意味著，超過7億基民將迎來更便捷的基金資產(chǎn)查詢平臺(tái)。多位業(yè)內(nèi)人士表示，基金E賬戶讓基民的投資管理一目了然，并有助于幫助投資者找回遺忘的賬戶資產(chǎn)。

據(jù)介紹，基金E賬戶APP是中國結(jié)算在證監(jiān)會(huì)的指導(dǎo)下開發(fā)建設(shè)，以各公募基金份額登記機(jī)構(gòu)報(bào)送至中央數(shù)據(jù)交換平臺(tái)的備份數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，向個(gè)人投資者提供全市場(chǎng)公募基金賬戶及份額等信息的查詢服務(wù)平臺(tái)，是公募基金行業(yè)貫徹落實(shí)黨的二十大精神的重要舉措，提高了基金投資者的體驗(yàn)感。

記者了解到，基金E賬戶目前處于公開試運(yùn)行階段，投資者可以在華為、蘋果、小米、OPPO、VIVO等品牌的手機(jī)應(yīng)用商店，或中國結(jié)算官網(wǎng)進(jìn)行下載。

基金E賬戶為投資者提供以下查詢功能：投資者在全市場(chǎng)各公募基金管理人處開立的基金賬戶信息、在公募基金銷售機(jī)構(gòu)處開立的交易賬戶信息以及其持有的公募基金產(chǎn)品份額持有情況，便利投資者進(jìn)行賬戶和資產(chǎn)查詢。

同時(shí)，基金E賬戶也為投資者提供其所持有公募基金產(chǎn)品的基金管理人客服聯(lián)系方式（包括客服電話、郵箱、網(wǎng)站等），并與部分具備條件的基金管理人實(shí)現(xiàn)了在線客服的直接對(duì)接。如投資者需要確認(rèn)其基金份額權(quán)利歸屬（如需要證明或填報(bào)資產(chǎn)）或?qū)Σ樵兘Y(jié)果存疑，可以便捷地通過基金E賬戶提供的客服方式聯(lián)系到基金管理人。

在公開試運(yùn)行階段，基金E賬戶采用注冊(cè)邀請(qǐng)制，投資者可聯(lián)系公募基金管理人獲取注冊(cè)邀請(qǐng)碼，并完成注冊(cè)及使用。中國結(jié)算將根據(jù)投資者反饋總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，持續(xù)優(yōu)化完善基金E賬戶相關(guān)功能，進(jìn)一步提升投資者使用體驗(yàn)。

廣發(fā)基金相關(guān)人士表示，基金E賬戶為投資者提供場(chǎng)外公募基金賬戶及持倉的一站式查詢服務(wù)，這將有效提升投資者的查詢便利性和查詢效率。

創(chuàng)金合信基金表示，此前投資者需要通過不同銷售機(jī)構(gòu)查詢購買情況，通過基金E賬戶可以查詢?cè)谒袖N售渠道的購買情況，提升了個(gè)人客戶的基金查詢效率。

3家理財(cái)公司7只產(chǎn)品入圍！

首批個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)名單來了

首批個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品正式亮相！

2月10日，中國理財(cái)網(wǎng)發(fā)布首批個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品名單，工銀理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)和中郵理財(cái)?shù)?只個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品正式發(fā)售。至此，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶可買四類投資產(chǎn)品全部集齊。

記者查閱人社部網(wǎng)站的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品目錄發(fā)現(xiàn)，四類個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)產(chǎn)品數(shù)量已達(dá)614只。面對(duì)600余只產(chǎn)品，投資者應(yīng)當(dāng)如何選擇？

首批個(gè)人養(yǎng)老金

理財(cái)產(chǎn)品面世

據(jù)悉，首批個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品，全部為公募類凈值型開放式產(chǎn)品，其中新發(fā)產(chǎn)品5只、存續(xù)產(chǎn)品2只，除1只產(chǎn)品為混合類產(chǎn)品外，其余6只產(chǎn)品均為固定收益類產(chǎn)品。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，此次推出的個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品，具有四個(gè)顯著特點(diǎn)：

一是突出穩(wěn)健性，多為中低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，采取多種策略和措施，努力降低波動(dòng)；

二是兼顧收益性，能夠較好平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益，通過個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶投資，其業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)略高于一般養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品；

三是保持長期性，投資期限較長，通過個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶投資的部分產(chǎn)品，期限在三年以上；

四是具有普惠性，通過個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶投資部分個(gè)人養(yǎng)老金理產(chǎn)品，還享受稅收遞延優(yōu)惠以及手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠。

“相比普通理財(cái)產(chǎn)品，個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品的定位更明確，監(jiān)管更嚴(yán)格、考慮更全面、管理更專業(yè)、更倡導(dǎo)長期投資，養(yǎng)老金融服務(wù)的特色更加明顯。”工銀理財(cái)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，投資個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品的每位投資者可以享受每年12000元最高稅優(yōu)額度，在繳費(fèi)及投資環(huán)節(jié)不征收個(gè)人所得稅。

值得注意的是，此次推出的7只產(chǎn)品當(dāng)中，有3只針對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶購買設(shè)置了單獨(dú)份額類別（L份額）。

何為L份額？據(jù)農(nóng)銀理財(cái)介紹，L份額與原理財(cái)份額延續(xù)相同投資策略，統(tǒng)一進(jìn)行投資運(yùn)作管理。

冠苕咨詢創(chuàng)始人周毅欽對(duì)此解釋道，L份額的設(shè)計(jì)，實(shí)際上和養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額的設(shè)計(jì)原理類似。L份額可供參加個(gè)人養(yǎng)老金的客戶購買，非個(gè)人養(yǎng)老金客戶也可以購買其他普通份額，并且按照不同份額進(jìn)行分類管理。

“兩者的區(qū)別在于，個(gè)人養(yǎng)老金客戶的購買金額有12000元的上限限制，能夠享受稅延優(yōu)惠政策。其他普通客戶沒有購買金額的限制，但是無法享受稅收優(yōu)惠?！敝芤銡J稱。

個(gè)人養(yǎng)老金

相關(guān)產(chǎn)品已達(dá)614只

個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品面世后，四類個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)產(chǎn)品已經(jīng)全部出齊。

根據(jù)相關(guān)規(guī)定，個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶可夠買四類投資產(chǎn)品，分別為個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品、個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品、個(gè)人養(yǎng)老金公募基金產(chǎn)品。

記者查詢?nèi)松绮烤W(wǎng)站個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品目錄發(fā)現(xiàn)，目前個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄共有461個(gè)，個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)類產(chǎn)品共有13個(gè)，個(gè)人養(yǎng)老金公募基金產(chǎn)品共有133個(gè)。加上首批面世的7只個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品，個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)產(chǎn)品已達(dá)614只。

面對(duì)600余只個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品，投資者應(yīng)當(dāng)如何選擇？

董希淼表示，總體而言，居民應(yīng)從自身養(yǎng)老需求出發(fā)，根據(jù)自身投資理財(cái)能力、風(fēng)險(xiǎn)偏好以及可投資資金等因素，做好個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的產(chǎn)品配置。對(duì)居民來說，通過個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶購買養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，是一種投資行為，具有一定風(fēng)險(xiǎn)，產(chǎn)品凈值可能會(huì)回撤，少數(shù)情景下還可能出現(xiàn)虧損，對(duì)此應(yīng)有充分的認(rèn)識(shí)。同時(shí)，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶實(shí)行封閉運(yùn)作，只有在符合養(yǎng)老金領(lǐng)取條件及極少數(shù)特殊情況下才能支用資金，投資者應(yīng)養(yǎng)成長期投資習(xí)慣，并提前做好流動(dòng)性安排。

“一般來說，養(yǎng)老基金和養(yǎng)老理財(cái)具有一定風(fēng)險(xiǎn)，但收益可能更高，居民應(yīng)自行承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)；特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄受存款保險(xiǎn)保護(hù)，風(fēng)險(xiǎn)極低；養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)重在考察其保障水平。距離退休時(shí)間比較近的居民，建議選擇更穩(wěn)健的產(chǎn)品；距離退休時(shí)間比較遠(yuǎn)的居民，可以適當(dāng)選擇更多的基金和理財(cái)產(chǎn)品。此外，還應(yīng)注意相關(guān)產(chǎn)品對(duì)投資年齡的要求?！倍ｍ到ㄗh。

作者：梁銀妍、馬慜、張瓊斯 責(zé)編：郭晨希

校對(duì)：馮雯君 制作：季宇亮 圖編：尤霏霏

審讀：朱建華 監(jiān)制：浦泓毅 簽發(fā)：林艷興

版權(quán)聲明

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