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作者| 貓妹

來(lái)源| 大貓好規(guī)劃

相信大家已經(jīng)在網(wǎng)上看了很多關(guān)于如何買對(duì)保險(xiǎn)的野生科普，那么，官方是怎么說(shuō)的呢？

今天，貓妹就帶大家來(lái)看一下監(jiān)管近期發(fā)布的《關(guān)于理性投保五注意的風(fēng)險(xiǎn)提示》。

合規(guī)渠道

常常在網(wǎng)上聽(tīng)到，有人去銀行存錢，卻存成了保險(xiǎn)，又或者壓根取不出來(lái)了。

那么，咱們買保險(xiǎn)，也得找對(duì)“正主”，別買成了其他的。

監(jiān)管特別強(qiáng)調(diào)：“以“xx互助”“xx聯(lián)盟”“xx統(tǒng)籌”等為名的非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)推出的互助活動(dòng)，不是保險(xiǎn)或互助保險(xiǎn)，不要與商業(yè)保險(xiǎn)混淆。

其實(shí)，大家就記住一點(diǎn)，無(wú)論你從什么渠道投保的，承保的肯定都是保險(xiǎn)公司，想要驗(yàn)證真?zhèn)我埠芊奖?，自己找一下保險(xiǎn)公司的官方客服電話（一般都會(huì)在網(wǎng)上公布），打過(guò)去看看能不能查到自己的保險(xiǎn)，也就是保險(xiǎn)公司認(rèn)不認(rèn)，就可以了。

看清條款

相信很多貓友都聽(tīng)過(guò)這句話：保險(xiǎn)有兩個(gè)不賠，這也不賠，那也不賠。

其實(shí)，保險(xiǎn)保什么，不保什么，在投保時(shí)就已經(jīng)在條款里約定好了，如果在投保時(shí)沒(méi)有認(rèn)真了解，之后可能就會(huì)產(chǎn)生心理落差。

有人說(shuō)，不是有宣傳嗎？一方面，營(yíng)銷宣傳不足以把保險(xiǎn)條款里所有的細(xì)節(jié)都展示出來(lái)，而很多時(shí)候，恰恰就是這些細(xì)節(jié)，導(dǎo)致我們無(wú)法獲賠；另一方面，肯定也會(huì)有人過(guò)度宣傳，那實(shí)際的保障，就更和我們認(rèn)為的差的十萬(wàn)八千里了。

因此，宣傳可以看，但條款也是要認(rèn)真看的。條款那么多，重點(diǎn)看什么呢？監(jiān)管也說(shuō)了：

“在投保過(guò)程中，無(wú)論是線下購(gòu)買或是在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)購(gòu)買，消費(fèi)者均要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，對(duì)特別提示的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保費(fèi)繳納、保險(xiǎn)金賠償或給付、猶豫期、退保損失、風(fēng)險(xiǎn)告知等合同重要條款應(yīng)明確理解后再簽字，以有效保障自身權(quán)益。”

銷售可回溯

監(jiān)管說(shuō)：可回溯、“雙錄”、回訪等規(guī)定是對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)銷售人員的監(jiān)督，督促其依法依規(guī)履行銷售過(guò)程中的合同內(nèi)容說(shuō)明、免責(zé)條款提示、風(fēng)險(xiǎn)告知等義務(wù)，也是保障消費(fèi)者合法權(quán)益的重要手段，消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)積極配合，如實(shí)告知、如實(shí)答復(fù)回訪問(wèn)題，不清楚的地方可以要求保險(xiǎn)公司進(jìn)行詳細(xì)解釋。

可回溯、“雙錄”，主要指的是線下投保時(shí)錄音錄像，而回訪指的是，保險(xiǎn)公司會(huì)在猶豫期內(nèi)對(duì)合同期限超過(guò)一年的人身保險(xiǎn)新單業(yè)務(wù)進(jìn)行回訪，向投保人確認(rèn)是否知悉保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、猶豫期、退保損失等重要內(nèi)容。

這些投保流程咱們要認(rèn)真對(duì)待，這是后續(xù)產(chǎn)生糾紛時(shí)的重要證據(jù)，現(xiàn)在很多投保行為都是微信溝通，必要時(shí)我們還可以把聊天記錄保存下來(lái)。

不被“高收益”誤導(dǎo)

這里，監(jiān)管專門提到了分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)，稱它的們的保單利益不確定。

貓妹也常常強(qiáng)調(diào)，分紅、萬(wàn)能賬戶、投連險(xiǎn)的收益都是不確定的，不要聽(tīng)到收益有多高多高就一股腦投了，那只是人家宣傳時(shí)用的演示收益而已。

像分紅、萬(wàn)能賬戶，有保底收益，可以多關(guān)注一下保底，再考慮投不投，而投連險(xiǎn)連保底也沒(méi)有，大家一定要心里有數(shù)。

真正能保證收益的，只有傳統(tǒng)的固定收益型理財(cái)險(xiǎn)，現(xiàn)在交多少保費(fèi)，未來(lái)什么時(shí)候能拿多少錢，都提前約定好了，寫(xiě)在保單里。

依法維護(hù)自身合法權(quán)益

監(jiān)管說(shuō)：若發(fā)現(xiàn)銷售人員在保險(xiǎn)銷售過(guò)程中存在誤導(dǎo)銷售等違規(guī)行為，或認(rèn)為自身權(quán)益受到侵犯，消費(fèi)者應(yīng)注意保留相應(yīng)證據(jù)，及時(shí)向保險(xiǎn)公司投訴，或向行業(yè)調(diào)解組織申請(qǐng)調(diào)解，必要時(shí)還可以根據(jù)合同約定，申請(qǐng)仲裁或向法院起訴。

這也是貓妹常說(shuō)的，如果遇到糾紛，首先可以向保險(xiǎn)公司內(nèi)部進(jìn)行投訴，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司一般都有投訴部門，各部門之間也是相互制約的；其次還可以撥打12378向銀保監(jiān)會(huì)投訴，最后，還可以拿起法律的武器，向法院起訴。

另外，監(jiān)管還特別強(qiáng)調(diào)：不輕信“代理維權(quán)”“代理退保”等虛假承諾，不參與違背合同約定、提供虛假信息、編造事實(shí)的不法行為。
縱觀監(jiān)管發(fā)布的這幾條風(fēng)險(xiǎn)提示，和貓妹過(guò)往的觀點(diǎn)不謀而合，買保險(xiǎn)多注意一下這些，基本就不會(huì)有坑了。