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      1. 中信銀行理財產(chǎn)品虧逾10%,信銀理財每年向投資者收費1.65%

        更新時間:2022-11-14 08:53:50作者:智慧百科

        中信銀行理財產(chǎn)品虧逾10%,信銀理財每年向投資者收費1.65%

        信銀理財旗下的信銀理財百寶象股票優(yōu)選周開1號理財產(chǎn)品于2021年3月5日開始運作,該理財產(chǎn)品是一只權(quán)益類開放式凈值型公募產(chǎn)品,風(fēng)險等級為PR4級(進取型),管理人為信銀理財。

        中國理財網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示,截止2022年11月7日,信銀理財百寶象股票優(yōu)選周開1號的單位凈值為0.8853元。


        歷史數(shù)據(jù)顯示,該產(chǎn)品自運作以來大部分時間處于破凈狀態(tài),期間凈值一度跌至0.7682元。值得注意的是,該產(chǎn)品持續(xù)虧損,卻收取了相對較高的管理費及銷售費用,而其所持有的資產(chǎn)管理計劃均處于委外運作。

        管理費率、銷售費率均為0.8%,相對偏高

        百寶象股票優(yōu)選周開1號權(quán)益類理財計劃的產(chǎn)品說明書顯示,管理人收取固定管理費,費率為0.8%/年。除此之外,該產(chǎn)品還收取每年0.8%的銷售服務(wù)費,以及每年0.05%的托管費。


        相較于信銀理財發(fā)行的另一只風(fēng)險等級也為PR4級的權(quán)益類開放式凈值型公募理財產(chǎn)-睿贏精選權(quán)益周開凈值型人民幣理財產(chǎn)品(以下簡稱“睿贏精選權(quán)益”)來說,其各項費用率相對偏高。

        產(chǎn)品說明說顯示,睿贏精選權(quán)益的固定管理費率、銷售費率及托管費率分別為0.6%/年、0.6%/年及0.03%/年。

        收益率遠不及業(yè)績比較基準6%

        產(chǎn)品說明書顯示,該理財產(chǎn)品屬于PR4級進取型,產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模下限為1000萬元。

        百寶象股票優(yōu)選周開1號的投資策略為“守正出奇,合理價格買高質(zhì)量成長股”。公司表示將堅持做基于產(chǎn)業(yè)的基本面深度研究,從中觀產(chǎn)業(yè)切入,深度研究與比較產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié),以合理價格買入產(chǎn)業(yè)中具備成長能力的優(yōu)秀公司。此外,把握事件套利、主題投資等高收益風(fēng)險比的機會,比如定增產(chǎn)品、打新、可轉(zhuǎn)債等,內(nèi)部分享投資機會。


        2022年三季度運行報告顯示,截至9月末,百寶象股票優(yōu)選周開1號過去三個月的年化收益率為-3.73%;過去六個月的年收益率為11.05%;過去九個月的年化收益率為-12.59%;過去一年的年化收益率為-5.28%,而成立至9月末,年化收益為-5.9%.。


        值得注意的是,產(chǎn)品說明書顯示,該產(chǎn)品的業(yè)績比較基準為6%。雖然,今年2月,公司對業(yè)績比較基準進行了調(diào)整,但僅增加了業(yè)績比較基準的預(yù)測依據(jù),6%的業(yè)績比較基準未發(fā)生變化。

        從成立以來的單位凈值和年化收益率來看,該產(chǎn)品的收益情況遠低于業(yè)績比較基準。


        資產(chǎn)管理產(chǎn)品委外運作

        根據(jù)三季度運行報告,除現(xiàn)金和活期存款外,百寶象股票優(yōu)選周開1號的主要投資資產(chǎn)僅有兩個,一個是長安百寶象優(yōu)選3號,另一個是外貿(mào)信托百寶象優(yōu)選4號信托計劃。


        以上兩項資產(chǎn)在總資產(chǎn)中的占比分別為79.73%和2.06%,合計為81.79%,與該理財產(chǎn)品穿透前,資產(chǎn)管理產(chǎn)品在總資產(chǎn)中的占比一致。

        值得注意的是,該產(chǎn)品的資管計劃和信托計劃均委外運作。

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