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2023-01-31
又有大罰單！央行出手 這家機(jī)構(gòu)被罰400多萬！
更新時(shí)間：2022-06-14 15:30:42作者：佚名
信托行業(yè)的強(qiáng)監(jiān)管仍在繼續(xù)。
日前，中國人民銀行營業(yè)管理部(北京)公示多條行政處罰信息。其中，中國對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易信托有限公司因三項(xiàng)違規(guī)被罰款407.1萬元；時(shí)任消費(fèi)金融事業(yè)部運(yùn)營部總經(jīng)理因?qū)`法行為負(fù)有責(zé)任，亦被罰5.5萬元。
近期，信托公司罰單不斷增加，已有十余家信托公司受到監(jiān)管處罰。北京信托、萬向信托接連因固有業(yè)務(wù)受到監(jiān)管處罰，愛建信托、長安信托、云南信托等公司則因房地產(chǎn)融資相關(guān)問題被追責(zé)。
3宗違法被罰407萬
央行網(wǎng)站信息顯示，此次外貿(mào)信托被罰主要涉及三項(xiàng)重要違規(guī)：
一是提供個(gè)人不良信息，未事先告知信息主體本人；
二是異議處理超期；
三是未將核查和處理結(jié)果書面答復(fù)異議申請(qǐng)人。
根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，信息提供者向征信機(jī)構(gòu)提供個(gè)人不良信息，應(yīng)當(dāng)事先告知信息主體本人(依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的不良信息除外)。
此外，信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者提出異議，要求更正。信息主體認(rèn)為信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者提出異議，要求更正。
征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者收到異議，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對(duì)相關(guān)信息作出存在異議的標(biāo)注，自收到異議之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。
基于此，中國人民銀行營業(yè)管理部(北京)對(duì)外貿(mào)信托進(jìn)行了407.1萬元的罰款。時(shí)任外貿(mào)信托消費(fèi)金融事業(yè)部運(yùn)營部總經(jīng)理張某婷因?qū)髢身?xiàng)違法行為負(fù)有責(zé)任，亦被罰5.5萬元。
對(duì)于此次處罰，外貿(mào)信托對(duì)媒體表示，該處罰是對(duì)于公司個(gè)人征信報(bào)送中個(gè)別操作不規(guī)范情況進(jìn)行的規(guī)范。公司已完成對(duì)相關(guān)事項(xiàng)的整改，并優(yōu)化制度與流程、強(qiáng)化工作細(xì)節(jié)管理，進(jìn)一步規(guī)范和升級(jí)了對(duì)個(gè)人征信的管理體系。
消金業(yè)務(wù)惹麻煩
不難發(fā)現(xiàn)，外貿(mào)信托此次觸及監(jiān)管紅線，與其個(gè)人消費(fèi)金融業(yè)務(wù)不無相關(guān)。
據(jù)悉，消費(fèi)金融信托業(yè)務(wù)是指信托公司為滿足社會(huì)不同客戶群消費(fèi)需求而提供的，以消費(fèi)信貸為主的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)。具體而言，包括信托公司與商業(yè)銀行、消費(fèi)金融公司、汽車金融公司、電商平臺(tái)、分期消費(fèi)平臺(tái)等機(jī)構(gòu)合作提供的消費(fèi)貸款或分期服務(wù)，以及相關(guān)資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等。
早在“普惠金融”理念風(fēng)行之時(shí)，消費(fèi)金融信托業(yè)務(wù)成為信托轉(zhuǎn)型發(fā)展的主要方向。相較于為企業(yè)服務(wù)的其他營業(yè)信托，消費(fèi)金融信托更多地服務(wù)于個(gè)體消費(fèi)者。
其中，外貿(mào)信托消費(fèi)金融業(yè)務(wù)一直走在行業(yè)前列，曾有“消金信托一哥”的稱號(hào)。早年，外貿(mào)信托曾與捷信中國試水消費(fèi)金融信托項(xiàng)目，且曾發(fā)行“PPF消費(fèi)信貸項(xiàng)目集合資金信托計(jì)劃”、“匯金”系列消費(fèi)信貸類信托產(chǎn)品等多款產(chǎn)品。此外，外貿(mào)信托還曾為馬上消費(fèi)金融等消金公司ABS產(chǎn)品擔(dān)任受托管理機(jī)構(gòu)等。
不過，在2020年外貿(mào)信托曾身陷“非法放貸”和“套路貸”的爭議。彼時(shí)，法院要求外貿(mào)信托提供相關(guān)許可證明，證明其能夠向“社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)放”貸款，而外貿(mào)信托未能提供。此后，外貿(mào)信托對(duì)外發(fā)布聲明：多年來公司開展包括個(gè)人貸款業(yè)務(wù)在內(nèi)的各類貸款業(yè)務(wù)，均是在監(jiān)管部門的直接監(jiān)管及指導(dǎo)下依法合規(guī)開展，不存在未經(jīng)許可、非法放貸的情況。
2021年年報(bào)顯示，外貿(mào)信托旗下的事業(yè)部包括消費(fèi)金融事業(yè)部、中小企業(yè)金融事業(yè)部、產(chǎn)業(yè)金融事業(yè)部、證券信托事業(yè)部、投資管理事業(yè)部以及財(cái)富管理中心。不過，外貿(mào)信托未在年報(bào)中披露消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的情況及規(guī)模。
上年管理規(guī)模破萬億
公開信息顯示，外貿(mào)信托最早成立于1987年9月，前身為中國對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易信托投資有限公司。1994年，國務(wù)院批準(zhǔn)外貿(mào)信托加入中化集團(tuán)。
在2019年9月大舉增資后，外貿(mào)信托注冊(cè)資本升至80億元，目前由中化資本持股97.26%；中化財(cái)務(wù)持股2.74%；最終實(shí)控人為中國中化控股有限責(zé)任公司。
2021年年報(bào)顯示，截至2021年12月31日，外貿(mào)信托資產(chǎn)總額(合并)為260.63億元。2021年度，外貿(mào)信托實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入(合并)25.29億元，利潤總額(合并)24.07億元。
在管理信托資產(chǎn)規(guī)模上，外貿(mào)信托為11051.4億元，同比增長63.7%，其中主動(dòng)管理規(guī)模9201.56億元，占比達(dá)83.3%。
在規(guī)模突飛猛進(jìn)之外，今年4月底，北京銀保監(jiān)局發(fā)布的行政處罰信息公開表顯示，外貿(mào)信托因應(yīng)收賬款真實(shí)性審查嚴(yán)重失職、未履行謹(jǐn)慎勤勉的義務(wù)，內(nèi)控制度建設(shè)存在不足，被責(zé)令改正并給予100萬元罰款；主要負(fù)責(zé)人則被處以終身銀行業(yè)禁業(yè)。
今年以來，信托行業(yè)的強(qiáng)監(jiān)管仍在繼續(xù)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，已有十余家信托公司受到監(jiān)管處罰，涉及公司包括萬向信托、江蘇信托、國通信托、中融信托、長安信托、陜國投、云南信托、吉林信托等；合計(jì)處罰金額超千萬元。違規(guī)事由方面，包括違規(guī)提供房地產(chǎn)融資、固有業(yè)務(wù)存在問題等。