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2023-01-31
不到6年虧5億，華貴人壽啟動增資，茅臺要花4.7億成第一大股東
更新時間：2022-12-24 00:06:14作者：智慧百科
本文來源：時代周報 作者：劉威魁
成立五年多，華貴人壽迎來首次增資。
近日，華貴人壽保險股份有限公司（下稱“華貴人壽”）發(fā)布變更注冊資本的公告稱，公司擬增資10億元，注冊資本從10億元增至20億元。中國貴州茅臺酒廠（集團(tuán)）有限責(zé)任公司（下稱“茅臺集團(tuán)”）增資4.7億元，增資完成后將晉升華貴人壽第一大股東，持股比例達(dá)到33.33%。
華貴人壽成立于2017年2月，是一家立足貴州、服務(wù)全國的人身保險公司，首期注冊資本金10億元，總部位于國家級新區(qū)貴州省貴安新區(qū)。該司由茅臺集團(tuán)、華康集團(tuán)、貴州貴安金投、貴州金控集團(tuán)等11家單位共同出資創(chuàng)立。
近年來，華貴人壽償付能力充足率逐年下滑。截至2022年第三季度末，華貴人壽綜合償付能力充足率、核心償付能力充足率分別降至124.06%、106.48%。
就此次增資事項(xiàng)，華貴人壽于12月23日回復(fù)時代周報記者稱，本次增加資本金將主要用于補(bǔ)充華貴保險資本，提升核心償付能力充足率，支持業(yè)務(wù)發(fā)展對核心資本的需求。未來，華貴人壽將積極整合醫(yī)療、健康、養(yǎng)老等資源，全力推動“保險+康養(yǎng)”產(chǎn)業(yè)率先在貴州落地發(fā)展。本次增資對其意義重大，茅臺集團(tuán)將成為第一大股東，其強(qiáng)大的品牌影響力將助力華貴保險進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展新階段。
股東和高管頻繁變更
若此次增資獲批，華貴人壽的股權(quán)結(jié)構(gòu)又將迎來重大變化。
增資完成后，茅臺集團(tuán)由第二大股東晉升為第一大股東，持股比例從20%增至33.33%的頂格持股；此前的第一大股東貴州金融控股集團(tuán)有限責(zé)任公司（下稱“貴州金控”）的持股比例從21%降至10.5%，并退居第三大股東；新進(jìn)股東黔晟國資將持股19.17%，成為第二大股東；嘉鑫輝煌與華泰保險代理有限公司分別持股7.5%，并列第四大股東。
近年，華貴人壽股權(quán)曾迎來多次變更。成立之初，華貴人壽的第一大股東均為茅臺集團(tuán)。直至2021年6月，貴州金控獲批受讓貴州貴安金融投資有限公司（下稱“貴安金融”）所持華貴人壽11%股權(quán)。自此，貴安金融退出華貴人壽股東行列，而貴州金控也因此躍升為第一大股東，茅臺集團(tuán)則退居為二股東。
此前2019年8月，貴州省貴民發(fā)展投資有限責(zé)任公司將所持有的華貴人壽10%的股權(quán)轉(zhuǎn)讓給貴州金控；2019年11月，河北匯佳房地產(chǎn)開發(fā)有限公司將所持有的華貴人壽2%的股權(quán)轉(zhuǎn)讓給天津錦億供應(yīng)鏈管理有限公司。
圖源：圖蟲創(chuàng)意
股東頻繁變更，高管也頻繁變動。天眼查數(shù)據(jù)顯示，僅2021年6月，華貴人壽就有潘登勇、柯珺、吳志軍等12位董監(jiān)高人員新進(jìn)，又有黃冬梅、陳彬、汪駿飛等7位董監(jiān)高成員離開。2020年11月，華貴人壽也有數(shù)位董監(jiān)高人員進(jìn)出。
成立僅5年多時間，華貴人壽總經(jīng)理一職已經(jīng)有過三次變更。2016年6月，華貴人壽獲批籌建之際，擬任該司總經(jīng)理的是薛向剛。但2018年三季度，薛向剛就離職了。同年10月起，劉衛(wèi)平開始擔(dān)任華貴人壽總經(jīng)理，全面負(fù)責(zé)該公司的經(jīng)營管理工作。在任職一年多后，劉衛(wèi)平又因個人原因辭去總經(jīng)理職務(wù)，此后由華貴人壽董事長汪振武代行公司總經(jīng)理職權(quán)。
直到2020年6月，羅振華開始擔(dān)任華貴人壽臨時負(fù)責(zé)人。據(jù)華貴人壽2022年第3季度償付能力報告，自2020年10月起，羅振華開始擔(dān)任該司總經(jīng)理。在此之前，羅振華曾歷任新華人壽保險股份有限公司湖南分公司總經(jīng)理、總公司辦公室總經(jīng)理、福建分公司總經(jīng)理，中法人壽副總裁等職務(wù)。
對此，華貴人壽回復(fù)時代周報記者稱，本次增資后，華貴保險管理層將持續(xù)保持穩(wěn)定，將堅(jiān)持“成為產(chǎn)品和服務(wù)領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)平臺型保險公司”的既定發(fā)展戰(zhàn)略，踐行穩(wěn)健的、成本與管理可控的、符合市場發(fā)展的獨(dú)具經(jīng)營特色的模式。
連續(xù)四年虧損 償付能力承壓
作為一家成立僅5年多的中小型險企，華貴人壽的野心不小。
華貴人壽提出了“六年盈、八年平、九年上市”的發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)。從經(jīng)營業(yè)績來看，成立前四年，華貴人壽業(yè)務(wù)規(guī)模在不斷擴(kuò)大，但一直處于虧損狀態(tài)。2017年至2020年，華貴人壽實(shí)現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入4.24億元、6.47億元、10.91億元、20.13億元，分別虧損0.78億元、1.2億元、0.79億元、0.68億元，累計(jì)虧損超過3億元。
2021年，華貴人壽扭虧為盈，凈利潤為0.31億元。但今年前三季度，華貴人壽再度陷入虧損，累計(jì)凈虧損達(dá)1.86億元。從2017年成立至2022年前三季度，不到6年時間，華貴人壽已虧損5億元。
一直以來，華貴人壽都將自身定義為互聯(lián)網(wǎng)平臺的保險公司。2021年11月，華貴人壽董事長汪振武也曾公開表示，目前，公司的產(chǎn)品線只做定期壽險和終身壽險兩類險種，只專注做經(jīng)代、網(wǎng)代和銀代渠道。作為中小保險公司，未來也沒有太大的網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃和布局。
自2021年《互聯(lián)網(wǎng)人身險新規(guī)》落地后，互聯(lián)網(wǎng)人身險格局生變。對于保險公司經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的監(jiān)管進(jìn)一步加強(qiáng)，對人身險產(chǎn)品的經(jīng)營門檻、產(chǎn)品范圍及費(fèi)用控制等都有了更為嚴(yán)格的界定，保險公司經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的經(jīng)營成本提高。如今，華貴人壽再度陷入虧損，如何實(shí)現(xiàn)彎道超車，達(dá)成目標(biāo)考驗(yàn)不小。
業(yè)績不佳的同時，華貴人壽的償付能力也在承壓。自今年“償二代”二期規(guī)則執(zhí)行以來，華貴人壽的償付能力已連續(xù)3個季度下降。數(shù)據(jù)顯示，2021年四季度末，華貴人壽的綜合償付能力和核心償付能力充足率均為162.2%；至今年三季度末，該兩項(xiàng)數(shù)據(jù)已分別下滑至124.06%和106.48%。
同時，華貴人壽的償付能力也已低于行業(yè)平均水平。據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)，截至今年第三季度末，納入審議的181家保險公司平均綜合償付能力充足率為212%，平均核心償付能力充足率為139.7%。華貴人壽也曾在2021年年報中表明，受新業(yè)務(wù)增長影響，公司償付能力充足率下滑，下一步，需加速推進(jìn)股東增資。
關(guān)于償付能力下滑，華貴人壽回復(fù)時代周報記者稱，本次增加資本金將主要用于補(bǔ)充華貴保險資本，提升核心償付能力充足率，支持業(yè)務(wù)發(fā)展對核心資本的需求，推動未來的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃順利實(shí)施，助推公司進(jìn)入持續(xù)穩(wěn)定的盈利周期。