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近期，友邦人壽等4家險企因償付能力數(shù)據(jù)不真實問題被銀保監(jiān)會通報。

通報顯示，監(jiān)管部門在2022年償付能力真實性檢查中發(fā)現(xiàn)友邦人壽未按規(guī)定計提最低資本以及未按規(guī)定計量實際資本；除此之外，該公司的風(fēng)險綜合評級數(shù)據(jù)填報不實，涉及核保核賠人員數(shù)量、總經(jīng)理室成員及中心支公司總經(jīng)理離職人數(shù)等18項數(shù)據(jù)填報不實。

銀保監(jiān)會在通報中表示，償付能力監(jiān)管是保險公司審慎監(jiān)管的重要內(nèi)容，償付能力數(shù)據(jù)不真實直接影響監(jiān)管質(zhì)效。未來銀保監(jiān)會財務(wù)會計部（償付能力監(jiān)管部）也將針對通報中的行為依法依規(guī)進行處理。

整改后信批質(zhì)量仍需提升

通報顯示，友邦人壽在少計提資本方面存在兩個問題，一是未按規(guī)定計提最低資本，另一個是未按規(guī)定計量實際資本。

具體來看，在少計提最低資本上，該公司2022年2季度償付能力報告中，部分非基礎(chǔ)資產(chǎn)穿透錯誤，債券分類不準(zhǔn)確，少計提最低資本209萬元。在計量實際資本上，該公司再保險系統(tǒng)中未及時攤回再保理賠款1827.2萬元，當(dāng)期資產(chǎn)負債表中應(yīng)收分保賬款少計1827.2萬元，導(dǎo)致2022年1季度償付能力報告中的核心一級資本少計2108萬元。

根據(jù)上證報中國證券網(wǎng)報道顯示，目前友邦人壽對于監(jiān)管通報的問題高度重視，并已經(jīng)于2022年三季度完成整改。

友邦人壽表示，通報主要涉及公司2022年一、二季度償付能力數(shù)據(jù)報告中的計算差錯。按正確計算，公司一季度核心償付能力充足率應(yīng)由233.98%調(diào)整為234.08%，上升0.10%，綜合償付能力充足率應(yīng)由389.82%調(diào)整為389.93%，上升0.11%；公司二季度核心償付能力充足率應(yīng)由220.41%調(diào)整為220.40%，下降0.01%，綜合償付能力充足率應(yīng)由374.26%調(diào)整為374.23%，下降0.03%。

此外，公司還表示目前已公布的2022年三季度償付能力數(shù)據(jù)為整改后結(jié)果，核心償付能力充足率228.01%，綜合償付能力充足率379.76%。

與銀保監(jiān)會公布的2022年三季末人身險公司平均綜合償付能力充足率204%，以及平均核心償付能力充足率123.8%相比，友邦人壽的兩項指標(biāo)均遠高于平均水平。但公司的內(nèi)控及信披質(zhì)量或仍需加強，以整改后的三季報為例，在最低資本表中，公司的金額單位出現(xiàn)錯誤，“萬元”變?yōu)椤霸薄?/p>

18項風(fēng)險綜合評級數(shù)據(jù)填報不實

除了少計提資本外，友邦人壽在風(fēng)險綜合評級數(shù)據(jù)填報上，有多項數(shù)據(jù)不真實。通報顯示，該公司2022年2季度風(fēng)險綜合評級中，核保核賠人員數(shù)量、總經(jīng)理室成員及中心支公司總經(jīng)理離職人數(shù)、評估期之前4個季度保險公司合計投訴次數(shù)、報案支付時效、數(shù)據(jù)差錯率等18項數(shù)據(jù)填報不實。

風(fēng)險綜合評級結(jié)果是為了綜合反映保險公司償付能力風(fēng)險的整體狀況，包括資本充足狀況和其他償付能力風(fēng)險狀況。根據(jù)《保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)則（Ⅱ）》，保險公司的風(fēng)險綜合評級細化為4個監(jiān)管類別8個級別，對應(yīng)為AAA類、AA類、A類、BBB類、BB類、B類、C類、D類。

從目前已公布的風(fēng)險綜合評級來看，友邦人壽近一年的評級均在A以上，其中2022年第一季的評級為AAA，第二季度為AA，均滿足監(jiān)管要求。

近期，銀保監(jiān)會發(fā)布《銀行保險監(jiān)管統(tǒng)計管理辦法》，并于2023年2月1日起實施。其中，為督促銀行保險機構(gòu)重視數(shù)據(jù)質(zhì)量，《銀行保險監(jiān)管統(tǒng)計管理辦法》明確提出銀行保險機構(gòu)法定代表人或者主要負責(zé)人對監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量承擔(dān)最終責(zé)任，銀行保險法人機構(gòu)各相關(guān)部門承擔(dān)數(shù)據(jù)質(zhì)量責(zé)任。

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