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中國基金報記者 李樹超

見習(xí)記者 周倬睿

繼中銀理財、光大理財后，再有多家銀行及其理財子公司理財業(yè)務(wù)被罰。

10月28日，銀保監(jiān)會官方網(wǎng)站顯示，因理財業(yè)務(wù)存在多項違法違規(guī)，建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、興業(yè)銀行和農(nóng)銀理財分別被罰200萬元、150萬元、450萬元、240萬元，四家機構(gòu)共涉及1040萬元罰款。

多位業(yè)內(nèi)人士對此表示，四家金融機構(gòu)違法違規(guī)行為涉及《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》中對理財業(yè)務(wù)銷售、投資運作、托管等多項規(guī)定?！百Y管新規(guī)”落地后，監(jiān)管層對理財業(yè)務(wù)管理更為規(guī)范和嚴(yán)格，在產(chǎn)品估值、流動性管理、集中度比例、杠桿率等方面均作了統(tǒng)一要求，有利于分散理財產(chǎn)品的投資風(fēng)險和流動性風(fēng)險等。

因理財產(chǎn)品投資集中度超標(biāo)等問題

農(nóng)行和農(nóng)銀理財被罰

銀保監(jiān)會官網(wǎng)顯示，“農(nóng)行系”金融機構(gòu)連吃兩張罰單，涉及農(nóng)銀理財和其母行農(nóng)業(yè)銀行，兩家合計被罰390萬元。

具體而言，在銀保監(jiān)會公布的違法違規(guī)事實上，農(nóng)銀理財共涉六項違法違規(guī)行為：一是公募理財產(chǎn)品持有單只證券的市值超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%；二是全部公募理財產(chǎn)品持有單只證券的市值超過該證券市值的30%；三是開放式公募理財產(chǎn)品持有高流動性資產(chǎn)比例不達標(biāo)；四是開放式公募理財產(chǎn)品杠桿水平超標(biāo)；五是同業(yè)理財產(chǎn)品未持續(xù)壓降；最后，突出使用絕對數(shù)值展示業(yè)績比較基準(zhǔn)。

基于上述違法違規(guī)行為，銀保監(jiān)會依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則，對其處以240萬元罰款。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，農(nóng)銀理財六項違法違規(guī)行為涉及《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》對于商業(yè)銀行投資運作管理多項規(guī)定。

根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品投資證券時，應(yīng)當(dāng)符合以下要求：一是每只公募理財產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值不得超過該理財產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%；二是商業(yè)銀行全部公募理財產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過該證券市值或該公募證券投資基金市值的30%；三是商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的30%。

該《辦法》還規(guī)定，商業(yè)銀行每只開放式公募理財產(chǎn)品的杠桿水平不得超過140%，每只封閉式公募理財產(chǎn)品、每只私募理財產(chǎn)品的杠桿水平不得超過200%。

一位資深銀行人士向記者表示，該項處罰主要圍繞其產(chǎn)品不滿足集中度、杠桿率、流動性等規(guī)定，對于集中度的規(guī)定是單只或所有產(chǎn)品投資一種標(biāo)的的比重不能過大；高流動資產(chǎn)比例不達標(biāo)則表明產(chǎn)品所投標(biāo)的的流動性不達監(jiān)管要求?？傮w而言，可以理解為要求理財產(chǎn)品實現(xiàn)分散化投資、控制流動性風(fēng)險。

對于農(nóng)業(yè)銀行的處罰則涉及以下兩項：一是作為托管機構(gòu)，存在未及時發(fā)現(xiàn)理財產(chǎn)品投資集中度超標(biāo)情況；二是理財托管業(yè)務(wù)違反資產(chǎn)獨立性原則要求，操作管理不到位。據(jù)此，對農(nóng)業(yè)銀行罰款150萬元。

而根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》相關(guān)規(guī)定，理財產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)機構(gòu)應(yīng)監(jiān)督理財產(chǎn)品投資運作，發(fā)現(xiàn)理財產(chǎn)品違反法律、行政法規(guī)、規(guī)章規(guī)定或合同約定進行投資的，應(yīng)當(dāng)拒絕執(zhí)行，及時通知理財產(chǎn)品發(fā)行銀行并報告銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。

因老產(chǎn)品規(guī)模部分時點出現(xiàn)反彈等

興業(yè)銀行、建設(shè)銀行被罰

與農(nóng)行和農(nóng)銀理財類似，興業(yè)銀行和建設(shè)銀行也同遭罰單，被罰的主要原因同樣是理財業(yè)務(wù)存在違法違規(guī)。

銀保監(jiān)會官網(wǎng)顯示，興業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)共存在5項違規(guī)，分別為：一是老產(chǎn)品規(guī)模在部分時點出現(xiàn)反彈；二是未按規(guī)定開展理財業(yè)務(wù)內(nèi)部審計；三是同業(yè)理財產(chǎn)品未持續(xù)壓降；四是單獨使用區(qū)間數(shù)值展示業(yè)績比較基準(zhǔn)；五是理財托管業(yè)務(wù)違反資產(chǎn)獨立性原則要求。

值得一提的是，普益標(biāo)準(zhǔn)近日發(fā)布的2022年3季度《全國278家理財能力排行榜》中，興業(yè)銀行理財子公司——興銀理財綜合理財能力、發(fā)行能力均位列第一。

與興業(yè)銀行類似，建設(shè)銀行也因在理財業(yè)務(wù)方面，存在老產(chǎn)品規(guī)模在部分時點出現(xiàn)反彈問題，被處以罰款200萬元。

根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，包括風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。

而在2018年以來資管新規(guī)統(tǒng)一監(jiān)管下，銀行理財業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展成為監(jiān)管部門關(guān)注的重點。

一位股份制銀行投資經(jīng)理對此表示，資管新規(guī)過渡期已經(jīng)在2021年結(jié)束，資管新規(guī)后，大資管行業(yè)的理財業(yè)務(wù)和產(chǎn)品凈值化監(jiān)管要求趨于統(tǒng)一，尤其是在產(chǎn)品投資、估值、流動性管理、杠桿率等方面有了相關(guān)要求。由于銀行理財業(yè)務(wù)在投研體系建設(shè)、凈值化管理方面涉足不多，缺乏管理經(jīng)驗和歷史積淀，可能在投資管理方面出現(xiàn)問題。但在監(jiān)管機構(gòu)和行業(yè)共同努力下，銀行業(yè)正在穩(wěn)步推進理財業(yè)務(wù)合規(guī)展業(yè)，做好全面的風(fēng)險管理，高度重視理財業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，并將逐步形成更為成熟的投研文化。

編輯：艦長

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