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2023-01-31
證監(jiān)會：個人養(yǎng)老金投資公募基金業(yè)務擬選擇部分城市先試行1年再逐步推開
更新時間：2022-06-24 21:05:54作者：未知
為推進多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設，貫徹落實《關于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》（國辦發(fā)〔2022〕7號），規(guī)范個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金（以下簡稱基金）業(yè)務，證監(jiān)會起草了《個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務管理暫行規(guī)定（征求意見稿）》（以下簡稱《暫行規(guī)定》），現(xiàn)向社會公開征求意見。
《暫行規(guī)定》共6章30條，主要規(guī)定以下三方面內容：一是明確基金管理人、基金銷售機構開展個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務的總體原則和基本要求；二是明確個人養(yǎng)老金可以投資的基金產品標準要求，并對基金管理人的投資管理和風險管理職責做出規(guī)定；三是明確基金銷售機構的展業(yè)條件要求，并對基金銷售機構信息提示、賬戶服務、宣傳推介、適當性管理、投資者教育等職責做出規(guī)定。
歡迎社會各界對《暫行規(guī)定》提出寶貴意見，證監(jiān)會將根據(jù)公開征求意見情況，進一步修改完善后發(fā)布實施。
關于就《個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務管理暫行規(guī)定（征求意見稿）》公開征求意見的通知
為推進多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設，規(guī)范個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務，我會起草了《個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務管理暫行規(guī)定（征求意見稿）》，現(xiàn)向社會公開征求意見。公眾可通過以下途徑和方式提出反饋意見：
1.登陸中國證監(jiān)會網(wǎng)站（網(wǎng)址：http：//www.csrc.gov.cn），進入首頁右側點擊“公開征求意見”欄提出意見。
2.傳真：010-88061446。
3.電子郵箱：jigoubu＠csrc.gov.cn。
4.通信地址：北京市西城區(qū)金融大街19號富凱大廈中國證監(jiān)會證券基金機構監(jiān)管部，郵政編碼：100033。
意見反饋截止時間為2022年7月24日。
中國證監(jiān)會
2022年6月24日
證監(jiān)會就《個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務管理暫行規(guī)定（征求意見稿）》向社會公開征求意見
附件1：《個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務管理暫行規(guī)定（征求意見稿）》
個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務管理暫行規(guī)定（征求意見稿）
第一章
總則
第一條 為推進多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設，規(guī)范個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金（以下簡稱基金）業(yè)務的相關活動，保護投資人合法權益，根據(jù)《證券投資基金法》《關于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》《公開募集證券投資基金運作管理辦法》（以下簡稱《運作辦法》）《公開募集證券投資基金銷售機構監(jiān)督管理辦法》（以下簡稱《銷售辦法》）等法律法規(guī)和有關規(guī)定，制定本規(guī)定。
第二條 本規(guī)定所稱個人養(yǎng)老金投資基金，是指投資人根據(jù)《關于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》等有關規(guī)定，通過個人養(yǎng)老金資金賬戶購買符合規(guī)定的基金產品并享受稅收優(yōu)惠政策?；鸸芾砣?、基金托管人、基金銷售機構等機構開展個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務的相關活動，適用本規(guī)定。
第三條 基金管理人、基金托管人、基金銷售機構等機構開展個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務的，應當堅持投資人利益優(yōu)先原則，落實資產安全性、投資穩(wěn)健性、運作長期性、服務便利性等基本要求，履行誠實信用、謹慎勤勉的義務，確保業(yè)務規(guī)范、安全、可持續(xù)發(fā)展。
第四條 中國證監(jiān)會及其派出機構依照法律法規(guī)和本規(guī)定，對個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務進行監(jiān)督管理。中國證券投資基金業(yè)協(xié)會依照法律法規(guī)、本規(guī)定及自律規(guī)則，對個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務實施自律管理。
第五條 中國證監(jiān)會授權中國證券登記結算有限責任公司等機構建設并運營個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務的信息平臺（以下簡稱基金行業(yè)平臺）?；鹦袠I(yè)平臺按照個人養(yǎng)老金相關制度要求與人力資源社會保障部個人養(yǎng)老金信息管理服務平臺（以下簡稱信息平臺）、開展個人養(yǎng)老金資金賬戶業(yè)務的商業(yè)銀行、開展個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務的基金管理人和基金銷售機構等機構建立系統(tǒng)連接，為個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務提供支持并實施管理?；鹦袠I(yè)平臺應當完善數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析和報送功能，定期向中國證監(jiān)會等部門報送個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務運行情況。
第二章
基本要求
第六條 基金管理人、基金銷售機構應當針對個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務，建立健全并有效執(zhí)行專門的管理制度和流程，完善組織架構和系統(tǒng)建設，配備足夠的專業(yè)人員，強化投資、研究、銷售、風險管理、投資者教育、客戶服務等能力建設，確保業(yè)務運作符合個人養(yǎng)老金相關制度及中國證監(jiān)會的規(guī)定，切實維護投資人合法權益。
第七條 基金管理人、基金銷售機構應當建立長周期考核機制，對個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務、產品業(yè)績、人員績效的考核周期不得短于5年。
基金評價機構應當堅持長期評價原則，業(yè)績評價期限不得短于5年，不得使用單一指標進行排名或評價，不得進行短期收益和規(guī)模排名。
第八條 基金管理人、基金托管人、基金銷售機構等機構應當在各自職責范圍內，按照個人養(yǎng)老金相關制度規(guī)定，保障投資人參與個人養(yǎng)老金投資基金相關資金及資產的安全封閉運行?；鸸芾砣恕⒒痄N售機構應當確?；鸱蓊~贖回等款項轉入個人養(yǎng)老金資金賬戶?；鸸芾砣?、基金銷售機構辦理個人養(yǎng)老金投資基金繼承等事項的，應當通過份額贖回方式辦理。
第九條 個人養(yǎng)老金資產獨立于基金管理人、基金托管人、基金銷售機構等機構的自有資產。非因投資人本身債務或者法律規(guī)定的情形，不得查封、凍結、扣劃或者強制執(zhí)行相關基金份額。
第三章 產品管理
第十條 基金管理人應當根據(jù)不同生命周期階段投資人的養(yǎng)老投資需求，開發(fā)滿足不同養(yǎng)老投資偏好的基金產品。個人養(yǎng)老金可以投資的基金產品（以下簡稱個人養(yǎng)老金基金）應當具備運作安全、成熟穩(wěn)定、標的規(guī)范、側重長期保值等特征，并符合法律法規(guī)和中國證監(jiān)會規(guī)定，包括：（一）最近4個季度末規(guī)模不低于5000萬元的養(yǎng)老目標基金；
（二）投資風格穩(wěn)定、投資策略清晰、長期業(yè)績良好、運作合規(guī)穩(wěn)健，適合個人養(yǎng)老金長期投資的股票基金、混合基金、債券基金、基金中基金和中國證監(jiān)會規(guī)定的其他基金。第十一條 中國證監(jiān)會對個人養(yǎng)老金基金實施名錄管理，每季度末在官網(wǎng)、基金行業(yè)平臺、信息平臺等更新個人養(yǎng)老金基金名錄。出現(xiàn)下列情形的，中國證監(jiān)會將不定期移出名錄：（一）依據(jù)法律法規(guī)規(guī)定及基金合同約定，不再符合產品存續(xù)條件的；
（二）產品發(fā)生重大變化、不再適合個人養(yǎng)老金投資的；（三）中國證監(jiān)會規(guī)定的其他情形。個人養(yǎng)老金基金出現(xiàn)上述情形的，基金管理人應當在5個工作日內向中國證監(jiān)會報告。個人養(yǎng)老金基金被移出名錄后，基金管理人、基金銷售機構等機構應當做好信息披露和提示等工作，并暫停辦理相關產品份額的申購等。
第十二條 個人養(yǎng)老金基金應當針對個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務設立單獨的份額類別，在基金合同、招募說明書等文件中清晰約定，并根據(jù)中國證監(jiān)會要求進行注冊或者備案。該份額類別不得收取銷售服務費，可以設置與個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務相匹配的機制安排，鼓勵投資人長期投資行為。相關機制安排包括但不限于：
（一）收益分配方式為紅利再投資；（二）豁免申購限制；（三）豁免申購費等銷售費用（法定應收取并計入基金資產的費用除外），對管理費和托管費實施一定的費率優(yōu)惠。
第十三條 基金管理人可以針對投資人領取期的資金使用需求，在向投資人充分披露的情況下，在個人養(yǎng)老金基金的投資策略、收益分配、贖回機制、基金轉換等方面做出特別安排，包括但不限于定期分紅、定期支付、定額贖回等，鼓勵投資人長期領取行為。
第十四條 基金管理人在個人養(yǎng)老金基金的投資管理過程中，應當恪盡職守、專業(yè)審慎，結合個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務特點，堅持長期投資、價值投資，加強對個人養(yǎng)老金基金資產配置、投資標的、估值方法、風險狀況、產品業(yè)績等方面的研究分析，確保投資管理的科學性、穩(wěn)健性和長期性。基金管理人應當建立有效機制，嚴格遵守基金合同約定的投資目標、投資策略和投資限制，保持清晰、穩(wěn)定的投資風格，合理控制投資組合與業(yè)績比較基準的偏離。
第十五條 基金管理人應當根據(jù)個人養(yǎng)老金投資基金的業(yè)務特征，建立健全風險管理機制和應急預案，加強投資人的申贖行為監(jiān)測和管理，有效防范和控制各類風險對產品運作的影響，確保投資人的合法權益不受損害并得到公平對待。
第四章
銷售管理與信息服務
第十六條 開展個人養(yǎng)老金基金銷售相關業(yè)務的基金銷售機構應當具備下列條件：
（一）經營狀況良好，財務指標穩(wěn)健，具備較強的公募基金銷售能力；最近4個季度末股票基金和混合基金保有規(guī)模不低于200億元, 其中，個人投資者持有的股票基金和混合基金規(guī)模不低于50億元；
（二）公司治理健全，內部控制完善，具備較高的合規(guī)管理水平；最近3年沒有受到刑事處罰或者重大行政處罰；最近1年沒有因相近業(yè)務被采取重大行政監(jiān)管措施；沒有因重大違法違規(guī)行為處于整改期間，或者因涉嫌重大違法違規(guī)行為正在被監(jiān)管機構調查；不存在已經影響或者可能影響公司正常運作的重大變更事項，或者重大訴訟、仲裁等事項；（三）與基金行業(yè)平臺完成聯(lián)網(wǎng)測試；（四）中國證監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
基金管理人及其銷售子公司可以辦理該基金管理人募集的個人養(yǎng)老金基金的銷售相關業(yè)務。
第十七條 中國證監(jiān)會對個人養(yǎng)老金基金銷售機構實施名錄管理，每季度末在官網(wǎng)、基金行業(yè)平臺、信息平臺等更新個人養(yǎng)老金基金銷售機構名錄。已納入名錄的基金銷售機構，出現(xiàn)下列情形的，中國證監(jiān)會將不定期移出名錄：（一）連續(xù)2年不符合本辦法第十六條第（一）項規(guī)定；（二）基金銷售業(yè)務資格被注銷；（三）存在重大風險隱患；
（四）中國證監(jiān)會規(guī)定的其他情形?；痄N售機構被移出名錄后，基金銷售機構不得新增個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務。
第十八條 基金管理人、基金銷售機構在開展個人養(yǎng)老金基金銷售業(yè)務過程中，應當履行下列職責：（一）向投資人充分說明個人養(yǎng)老金相關制度、個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務的主要要求，并在首次投資時提示相關信息、充分揭示相關風險；
（二）根據(jù)投資人申請，在銷售個人養(yǎng)老金基金過程中，依規(guī)協(xié)助辦理個人養(yǎng)老金相關賬戶開立、指定或者變更；（三）落實投資者適當性原則；（四）為投資人提供信息查詢等服務；（五）開展投資人信息報送、核驗支持工作，與基金行業(yè)平臺交互個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務相關信息；（六）根據(jù)監(jiān)管部門要求，報送業(yè)務開展情況報告；（七）中國證監(jiān)會規(guī)定的其他職責。
第十九條 基金管理人、基金銷售機構在投資人首次投資個人養(yǎng)老金基金前，應當向投資人進行特別提示，并由投資人確認。提示信息包括但不限于：
（一）基金份額贖回等款項將轉入個人養(yǎng)老金資金賬戶，投資人未達到領取基本養(yǎng)老金年齡或者政策規(guī)定的其他領取條件時不可領取個人養(yǎng)老金；
（二）投資人應當如實提供個人身份信息、個人養(yǎng)老金資金賬戶信息；
（三）基金管理人、基金銷售機構對個人信息的收集、保存、使用等情況；
（四）個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務具有自愿參加、自主投資、自擔風險等業(yè)務屬性；
（五）其他重要信息。
第二十條 基金管理人、基金銷售機構在產品銷售過程中，根據(jù)投資人申請?zhí)峁┫嚓P賬戶服務，并符合法律法規(guī)和個人養(yǎng)老金相關制度要求。賬戶服務包括：（一）可以為投資人辦理個人養(yǎng)老金基金專用交易賬戶，記錄個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務相關信息；（二）可以協(xié)助投資人通過商業(yè)銀行等渠道在信息平臺開立個人養(yǎng)老金賬戶；
（三）可以協(xié)助投資人辦理在商業(yè)銀行在線開立或者關聯(lián)本人唯一的個人養(yǎng)老金資金賬戶業(yè)務；（四）可以為投資人辦理個人養(yǎng)老金資金賬戶變更后的新增或者變更結算賬戶業(yè)務；
（五）個人養(yǎng)老金相關制度規(guī)定的其他職責。辦理第（二）、（三）項業(yè)務后，投資人在30個工作日內未通過個人養(yǎng)老金資金賬戶購買個人養(yǎng)老金基金的，應當及時提示。
第二十一條 基金管理人、基金銷售機構應當嚴格依照法律法規(guī)和中國證監(jiān)會的規(guī)定開展個人養(yǎng)老金基金的宣傳推介活動，強化投資者適當性管理，并履行下列職責：（一）全面介紹產品不保證本金、不保證收益、追求長期收益等風險收益特征，明示產品風險收益類別及劃分標準；（二）產品資料概要清晰揭示產品的封閉期或者持有期、權益資產等高風險資產的投資比例、費用項目和費率水平等信息；（三）強化投資者適當性管理，個人養(yǎng)老金基金按照風險收益特征進行風險等級劃分，根據(jù)投資人年齡、退休日期、收入水平和風險偏好等情況向投資人推介基金，不得向投資人主動推介超出其風險承受能力的個人養(yǎng)老金基金。
第二十二條 基金管理人、基金銷售機構應當主要以定期投資等方式引導投資人長期投資?；鸸芾砣?、基金銷售機構為投資人辦理其他基金份額向個人養(yǎng)老金基金份額轉換業(yè)務、提供默認投資選擇等服務的，應當符合個人養(yǎng)老金相關制度和中國證監(jiān)會的規(guī)定，并在協(xié)議中充分揭示服務內容和風險。
第二十三條 基金管理人、基金銷售機構應當在其互聯(lián)網(wǎng)平臺、移動客戶端等設立個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務專區(qū)，提供業(yè)務咨詢、產品申贖、信息查詢等相關服務，依托專區(qū)開展養(yǎng)老金融教育，普及養(yǎng)老投資理念，加強投資人對養(yǎng)老金政策的理解。第二十四條 基金管理人、基金銷售機構應當為投資人提供便捷的個人養(yǎng)老金基金信息查詢服務，查詢信息包括但不限于個人基本信息、基金產品基本信息等，依規(guī)協(xié)助投資人查詢個人養(yǎng)老金繳費等相關信息。
第二十五條 基金管理人、基金銷售機構應當與基金行業(yè)平臺建立系統(tǒng)連接?；鸸芾砣恕⒒痄N售機構、基金行業(yè)平臺應當根據(jù)自身職責，保障信息傳輸和存儲的完整性、準確性、安全性、及時性。
第五章
監(jiān)督管理
第二十六條 中國證監(jiān)會加強與人力資源社會保障部、財政部、國家稅務總局等部門的溝通配合，建立信息共享機制，不斷完善監(jiān)管安排，加強監(jiān)管協(xié)調。
第二十七條 中國證監(jiān)會及其派出機構依法對基金管理人、基金銷售機構等機構開展個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務的情況進行定期或者不定期檢查，基金管理人、基金銷售機構等機構應當予以配合。
第二十八條 中國證監(jiān)會及其派出機構定期對基金管理人、基金銷售機構開展個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務情況進行動態(tài)監(jiān)管，包括個人養(yǎng)老金基金投資運作情況、銷售保有規(guī)模、投資人長期收益、客戶服務能力等指標。相關結果應用于基金管理人分類評價、行政許可、業(yè)務創(chuàng)新評估等，不合格的個人養(yǎng)老金基金或基金銷售機構從名錄中移出。
第二十九條 基金管理人、基金托管人、基金銷售機構、基金評價機構等機構違反法律法規(guī)和本規(guī)定的，中國證監(jiān)會及其派出機構根據(jù)《運作辦法》《銷售辦法》《證券投資基金評價業(yè)務管理暫行辦法》等規(guī)定，可以對其采取監(jiān)管談話、出具警示函、責令改正、責令處分有關人員、責令暫停辦理相關業(yè)務等行政監(jiān)管措施；對相關主管人員、直接責任人員，可以采取監(jiān)管談話、出具警示函、公開譴責、認定為不適當人選等行政監(jiān)管措施，發(fā)現(xiàn)違法行為涉嫌犯罪的，移送司法機關處理。第六章 附則第三十條 本規(guī)定自發(fā)布之日起施行。
附件2
關于《個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務管理暫行規(guī)定（征求意見稿）》的起草說明
為推進多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設，規(guī)范個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金（以下簡稱基金）業(yè)務，我會研究起草了《個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務管理暫行規(guī)定（征求意見稿）》（以下簡稱《暫行規(guī)定》）?，F(xiàn)就有關情況說明如下：
一、制定背景
近日，國務院辦公廳發(fā)布《關于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》（國辦發(fā)〔2022〕7號，以下簡稱《意見》），明確個人養(yǎng)老金參加人可自主選擇購買符合規(guī)定的金融產品，金融監(jiān)管部門對參與個人養(yǎng)老金運行金融機構的經營活動進行監(jiān)管。按照《意見》要求，為明確個人養(yǎng)老金參加人投資基金的制度安排，保護投資人合法權益，在充分調研的基礎上，我會研究起草了《暫行規(guī)定》。二、主要內容
《暫行規(guī)定》共6章30條，主要內容包括：
第一章總則。明確《暫行規(guī)定》制定目的、適用范圍、總體原則、監(jiān)管自律、基金行業(yè)平臺職責。
第二章基本要求。一是明確基金管理人、基金銷售機構等機構開展個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務的內控管理要求；二是明確長期考核、長期評價要求；三是強調業(yè)務安全封閉運行和資產獨立性。
第三章產品管理。一是明確個人養(yǎng)老金可投資的基金產品標準；二是明確個人養(yǎng)老金基金單設份額，在收益分配、申購安排、產品費率等方面做出特別安排；三是對基金管理人的投資管理和風險管理行為做出要求。
第四章銷售管理與信息服務。一是明確可從事相關業(yè)務的基金銷售機構的條件要求；二是明確基金管理人、基金銷售機構開展個人養(yǎng)老金基金銷售業(yè)務的整體職責，并對首次投資信息提示、賬戶服務、宣傳推介、投資者適當性管理、投資者教育、信息查詢服務以及其他相關銷售服務等做出特別安排；三是要求基金管理人、基金銷售機構與基金行業(yè)平臺做好系統(tǒng)對接和信息交互，按時保質報送數(shù)據(jù)。
第五章監(jiān)督管理。對監(jiān)督管理機制做出規(guī)定。
第六章附則。明確法規(guī)施行時間。三、需說明事項
考慮推動個人養(yǎng)老金發(fā)展是健全養(yǎng)老保險體系的重要舉措，直接關系人民群眾切身利益，應穩(wěn)妥起步、循序漸進、動態(tài)拓展，根據(jù)《意見》精神，《暫行規(guī)定》對產品和機構提出了較高要求，保障個人養(yǎng)老金運作安全規(guī)范，強化投資人權益保護。
（一）關于個人養(yǎng)老金基金范圍根據(jù)《意見》分步實施、選擇部分城市先試行1年再逐步推開的實施安排，在個人養(yǎng)老金制度試行階段，擬優(yōu)先納入最近4個季度末規(guī)模不低于5000萬元的養(yǎng)老目標基金；在個人養(yǎng)老金制度全面推開后，擬逐步納入投資風格穩(wěn)定、投資策略清晰、長期業(yè)績良好、運作合規(guī)穩(wěn)健，適合個人養(yǎng)老金長期投資的股票基金、混合基金、債券基金、基金中基金和中國證監(jiān)會規(guī)定的其他基金。
（二）關于基金銷售機構范圍為確保個人養(yǎng)老金基金銷售業(yè)務的長期連續(xù)性和安全穩(wěn)定性，《暫行規(guī)定》對基金銷售機構經營狀況、財務指標、公司治理、內控機制、合規(guī)管理等方面提出較高要求，并需滿足最近4個季度末股票基金和混合基金保有規(guī)模不低于200億元，其中個人投資者持有的股票基金和混合基金規(guī)模不低于50億元的條件。同時，《暫行規(guī)定》允許基金管理人及其銷售子公司辦理該管理人募集的個人養(yǎng)老金基金銷售相關業(yè)務。