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2023-01-31
新規(guī)后首次，70家險(xiǎn)企將迎現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估！24個(gè)銀保監(jiān)局齊上陣，保險(xiǎn)業(yè)嚴(yán)監(jiān)管氛圍基本形成
更新時(shí)間：2022-06-26 17:35:48作者：未知
償二代二期規(guī)則今年全面實(shí)施后，保險(xiǎn)公司將首次迎來監(jiān)管現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估，即償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理能力監(jiān)管評(píng)估（SARMRA評(píng)估）。
自7月起，24個(gè)銀保監(jiān)局將對(duì)70家保險(xiǎn)公司開展SARMRA評(píng)估工作，10月底前完成現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估。這些被評(píng)估機(jī)構(gòu)占所有保險(xiǎn)公司的近三分之一，按照以往經(jīng)驗(yàn)，各險(xiǎn)企每三年要接受一次現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估。
SARMRA評(píng)估與公司治理評(píng)估、資產(chǎn)負(fù)債管理能力評(píng)估等的現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估，是監(jiān)管部門加強(qiáng)機(jī)構(gòu)監(jiān)管、掌握險(xiǎn)企整體情況的重要抓手。某中型保險(xiǎn)公司人士向券商中國記者表示，監(jiān)管部門不斷強(qiáng)調(diào)嚴(yán)監(jiān)管氛圍，預(yù)計(jì)此次SARMRA評(píng)估仍將是嚴(yán)的趨勢(shì)。
24個(gè)銀保監(jiān)局將現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估70家險(xiǎn)企
償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理能力監(jiān)管評(píng)估（SARMRA評(píng)估）是償二代體系的一部分，也是銀保監(jiān)會(huì)定期對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行的評(píng)估工作，主要考察各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理要求的制度健全性和遵循有效性，以此確定保險(xiǎn)公司控制風(fēng)險(xiǎn)水平及相應(yīng)的最低資本。簡言之，SARMRA評(píng)估結(jié)果將影響保險(xiǎn)公司償付能力水平。
近日銀保監(jiān)會(huì)向各銀保監(jiān)局及保險(xiǎn)公司下發(fā)通知，將開展2022年度保險(xiǎn)公司償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理能力監(jiān)管評(píng)估工作。這也是償二代二期規(guī)則今年全面實(shí)施后，監(jiān)管部門首次對(duì)保險(xiǎn)公司開展風(fēng)險(xiǎn)管理能力評(píng)估。
根據(jù)安排，此次評(píng)估工作分為幾個(gè)階段。其中，7月-10月各評(píng)估組對(duì)保險(xiǎn)公司開展現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估；此后，各銀保監(jiān)局將報(bào)送評(píng)估報(bào)告，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)評(píng)估工作進(jìn)行總結(jié)，銀保監(jiān)局向保險(xiǎn)公司反饋評(píng)估情況，將持續(xù)至12月。
2022年度現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估工作，將由銀保監(jiān)會(huì)委托24個(gè)銀保監(jiān)局開展，評(píng)估70家保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理能力。
其中，在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)最多的北京和上海兩個(gè)地區(qū)，當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局負(fù)責(zé)評(píng)估的險(xiǎn)企最多，不過主要負(fù)責(zé)評(píng)估的多為本轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。同時(shí)，也有異地交叉評(píng)估的安排，如中國人壽、中郵人壽由山西銀保監(jiān)局負(fù)責(zé)，人保集團(tuán)由山東局負(fù)責(zé)，新華保險(xiǎn)由江蘇局負(fù)責(zé)，中華聯(lián)合保險(xiǎn)集團(tuán)和中華財(cái)險(xiǎn)由廣西局負(fù)責(zé)等等。
從名單上看，這70家保險(xiǎn)公司包括保險(xiǎn)集團(tuán)、財(cái)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、再保險(xiǎn)等類型，70家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)占全部對(duì)應(yīng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的近三分之一。
根據(jù)相關(guān)規(guī)定，銀保監(jiān)會(huì)每三年對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理能力進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估。當(dāng)年未被評(píng)估的保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)以最近一次現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估結(jié)果為基礎(chǔ)，來計(jì)算控制風(fēng)險(xiǎn)最低資本。除了監(jiān)管SARMRA評(píng)估外，監(jiān)管還要求保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)每年開展一次自評(píng)估。
重點(diǎn)機(jī)構(gòu)已接受其他現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
值得關(guān)注的是，近年出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)事件問題的機(jī)構(gòu)，均未出現(xiàn)在此次評(píng)估的70家險(xiǎn)企名單中。
據(jù)券商中國記者了解，一些存在問題隱患的重點(diǎn)機(jī)構(gòu)已迎來監(jiān)管部門的其他專項(xiàng)或針對(duì)性進(jìn)場(chǎng)檢查。例如，今年銀保監(jiān)會(huì)組織開展保險(xiǎn)資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易專項(xiàng)檢查，重點(diǎn)對(duì)象即是以資本運(yùn)作為主業(yè)的金控或隱形金控平臺(tái)，以及以多元發(fā)展激進(jìn)擴(kuò)張的產(chǎn)業(yè)資本為股東的中小型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。
“監(jiān)管資源畢竟有限，這樣有針對(duì)性地調(diào)配安排監(jiān)管現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估工作，監(jiān)管力量配置的針對(duì)性提高，有效性也會(huì)較高。”一位保險(xiǎn)人士分析。
根據(jù)相關(guān)規(guī)定，每年的SARMRA評(píng)估對(duì)象，由銀保監(jiān)會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)狀況以及監(jiān)管需要確定。
如果保險(xiǎn)公司出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)事件或償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理能力發(fā)生重大變化的，銀保監(jiān)會(huì)可根據(jù)實(shí)際情況對(duì)其適用的評(píng)估分?jǐn)?shù)進(jìn)行監(jiān)管調(diào)整，必要時(shí)可開展臨時(shí)評(píng)估。
業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)仍將是“嚴(yán)的氛圍”
此前保險(xiǎn)公司已經(jīng)歷過SARMRA評(píng)估，對(duì)于評(píng)估內(nèi)容有一定經(jīng)驗(yàn)感受，不過保險(xiǎn)公司人士表示，對(duì)這次監(jiān)管評(píng)估工作仍要高度重視，認(rèn)真對(duì)待。
“不斷強(qiáng)化嚴(yán)的監(jiān)管氛圍，是各金融監(jiān)管部門都在強(qiáng)調(diào)的主基調(diào)，現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估也會(huì)是嚴(yán)的趨勢(shì)?！币晃槐ｋU(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為。
從此前看，金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查和現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估等監(jiān)管工作被指尚需加強(qiáng)。審計(jì)署近日發(fā)布《國務(wù)院關(guān)于2021年度中央預(yù)算執(zhí)行和其他財(cái)政收支的審計(jì)工作報(bào)告》，對(duì)金融企業(yè)國有資產(chǎn)審計(jì)情況顯示，存在問題包括：內(nèi)部控制薄弱，外部監(jiān)管不到位，監(jiān)管尚需加強(qiáng)。
據(jù)悉，2018年以來，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)23家銀行開展現(xiàn)場(chǎng)檢查176次，但有的檢查過度依賴金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的“注水”材料，部分風(fēng)險(xiǎn)未被提早發(fā)現(xiàn)和糾正。20家地方資產(chǎn)管理公司中有9家從未接受過地方政府金融監(jiān)管部門現(xiàn)場(chǎng)檢查，其余11家平均2年不到1次。
從保險(xiǎn)業(yè)看，監(jiān)管近年注重行為監(jiān)管和機(jī)構(gòu)監(jiān)管相結(jié)合，對(duì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管的重視程度大幅提高，其中現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估和現(xiàn)場(chǎng)檢查等監(jiān)管行為明顯增多。目前，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行的現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估主要包括SARMRA評(píng)估、公司治理評(píng)估、資產(chǎn)負(fù)債管理能力評(píng)估等，每年通過這些評(píng)估去掌握保險(xiǎn)公司的各項(xiàng)能力，摸排風(fēng)險(xiǎn)情況，落實(shí)嚴(yán)監(jiān)管。
銀保監(jiān)會(huì)副主席肖遠(yuǎn)企6月23日在中宣部新聞發(fā)布會(huì)上表示，銀行保險(xiǎn)業(yè)嚴(yán)監(jiān)管氛圍基本形成。
據(jù)悉，SARMRA評(píng)估期間，監(jiān)管部門可以根據(jù)需要采用材料調(diào)閱、現(xiàn)場(chǎng)查驗(yàn)、問卷調(diào)查、詢問談話、穿行測(cè)試等方式。必要時(shí)還會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司集中核算、委托投資、信息技術(shù)服務(wù)、銷售、理賠等外包業(yè)務(wù)的受托方進(jìn)行延伸評(píng)估，根據(jù)延伸評(píng)估的結(jié)果綜合確定保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。
責(zé)編：桂衍民