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在剛剛過去的2022年上半年，中國人民銀行分支機構(gòu)對轄內(nèi)第三方支付機構(gòu)的嚴監(jiān)管在持續(xù)。
罰單金額上，央行分支機構(gòu)今年上半年合計開出了兩張超千萬罰單，超過500萬元的罰單達到3張，不及去年最高的6710萬元的罰款金額。違法行為方面，涉及最多的是反洗錢領(lǐng)域和商戶管理方面。
此外，相比一般對支付機構(gòu)高管開出數(shù)萬元的罰單，今年上半年，央行針對個人作出百萬級罰單。
兩張罰單超千萬
超千萬罰單分別由央行深圳中心支行和央行上?？偛块_出。
其中，罰沒金額最大的一筆是今年3月央行深圳中心支行對銀盛支付服務股份有限公司開出的。
銀盛支付因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易四類違法行為類型，被罰款人民幣2245萬元。同時，時任銀盛支付董事長陳敏也收到了44.9萬元的罰款。
另一張千萬級罰單由今年1月央行上?？偛繉戾X支付清算信息有限公司開出。
快錢支付因違反賬戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務、與身份不明客戶交易共四類違法行為，被處以罰款人民幣1004萬元，責令限期改正。同時，時任快錢支付董事、首席執(zhí)行官、總經(jīng)理黨曉強也收到了央行上?？偛康牧P單。
同時，超過500萬的罰單共有4張。
快捷通支付服務有限公司被央行杭州中心支行警告，沒收違法所得43.25萬元，并處罰款808萬元。其違法行為包括違反支付清算管理相關(guān)規(guī)定，以及未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按照規(guī)定報送可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易。
聯(lián)動優(yōu)勢電子商務有限公司被央行營管部給予警告，沒收違法所得215.50236萬元，并處罰款392.984492萬元，罰沒合計608.486852萬元，違法行為包括違反外包管理規(guī)定；支付交易信息不符合真實性、完整性、可追溯性的要求；未能有效落實特約商戶管理責任，未能有效發(fā)現(xiàn)客戶異常情況；交易結(jié)算管理不規(guī)范；未按要求留存商戶材料和未規(guī)范建立代收業(yè)務制度。
中付支付科技有限公司因違反商戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、違反機構(gòu)管理規(guī)定、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務、與身份不明的客戶進行交易和未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，被央行深圳中心支行沒收違法所得人民幣189281.03元，并處罰款人民幣653萬元，合計罰沒金額人民幣6719281.03元。
此外，易生支付有限公司因違反《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務管理辦法》《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》等相關(guān)規(guī)定，被央行天津分行給予警告，沒收違法所得人民幣235701.9元，并處以罰款人民幣145萬元；易生支付有限公司銀川分公司因違反特約商戶實名制管理規(guī)定和違反收單交易資金結(jié)算管理規(guī)定，被央行銀川中心支行罰款402.5萬元。
兩支付機構(gòu)高管被罰百萬
值得一提的是，今年上半年還出現(xiàn)了兩張針對支付機構(gòu)高管的百萬級罰單。
4月，廣東信匯電子商務有限公司因未保持交易信息可追溯性及在支付全流程中的一致性情節(jié)嚴重、超出核準業(yè)務類型經(jīng)營支付業(yè)務、超出核準業(yè)務地域范圍經(jīng)營支付業(yè)務、將特約商戶資質(zhì)審核交由外包服務機構(gòu)辦理情節(jié)嚴重等四項違法行為被央行廣州分行警告，沒收違法所得677176.82元，并處以罰款6181128.60元。
同時，時任董事趙玉華和時任董事兼總經(jīng)理王春江，因?qū)V東信匯電子商務有限公司的兩項違法行為負有直接責任，均被央行廣州分行警告，并分別處罰款人民幣100萬元。
這兩項違法行為是未保持交易信息可追溯性及在支付全流程中的一致性情節(jié)嚴重以及將特約商戶資質(zhì)審核交由外包服務機構(gòu)辦理情節(jié)嚴重。