2023成都積分入學(xué)什么時候開始申請
2023-01-31
銀行再現(xiàn)"負(fù)利潤"！這家銀行首份年度"成績單"出爐，虧超45億，啥原因？
更新時間：2022-07-05 15:27:06作者：未知
開業(yè)一年后，山西銀行揭曉首份年度“成績單”。該行近期披露的年度報告顯示，2021年度，山西銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入27.05億元，凈利潤-46.73億元。
無獨(dú)有偶，另一家新設(shè)省級城商行——遼沈銀行首份年報也呈現(xiàn)大幅虧損。據(jù)遼沈銀行2021年年報披露，該行去年實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤-11.9億元。
但兩家銀行虧損原因有所差異。山西銀行年報顯示，該行凈利潤主要受到撥備計(jì)提的拖累，如果剔除補(bǔ)提撥備影響，該行實(shí)現(xiàn)撥備前利潤9.75億元。遼沈銀行則表示，虧損的主要原因是該行息差倒掛。
資料顯示，2020年以來，四川、山西、遼寧3省先后推進(jìn)省內(nèi)高風(fēng)險金融機(jī)構(gòu)合并重組、新設(shè)省級城商行，四川銀行、山西銀行、遼沈銀行分別于2020年11月7日、2021年4月28日、2021年6月9日開業(yè)，被視為區(qū)域性金融風(fēng)險化解與金融改革的重要樣本。
山西銀行首份年度“成績單”揭曉
近日，山西銀行發(fā)布了2021年年報，這也是該行開業(yè)以來交出的首份年度“成績單”。
年報顯示，2021年全年，山西銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入27.05億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤-46.73億元。該行表示，為前瞻性消化風(fēng)險，主動處置歷史遺留問題，該行根據(jù)會計(jì)準(zhǔn)則及監(jiān)管要求補(bǔ)提減值準(zhǔn)備48.15億元，如剔除補(bǔ)提撥備影響，該行實(shí)現(xiàn)撥備前利潤9.75億元。
“本行2021年總體經(jīng)營結(jié)果符合合并新設(shè)首年經(jīng)營發(fā)展預(yù)期，核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率遠(yuǎn)超監(jiān)管要求，滿足中長期健康發(fā)展要求。”該行在年報中寫道。
據(jù)山西銀行披露的財(cái)務(wù)預(yù)算執(zhí)行情況，該行去年?duì)I業(yè)收入完成情況達(dá)107.27%，超年初預(yù)期，但出現(xiàn)凈虧損大大低于年初1.50億元的盈利預(yù)期。
同時，山西銀行還披露，該行董事會高度重視資產(chǎn)管控工作，將不良資產(chǎn)控降和抵債資產(chǎn)處置擺在突出位置，2021年全行通過清收、轉(zhuǎn)讓、重組等方式累計(jì)化解風(fēng)險資產(chǎn)125.99億元。
截至2021年末，山西銀行不良貸款率為3.29%，仍處于較高水平；撥備覆蓋率為151.14%，核心一級資本充足率、資本充足率分別為10.20%、13.07%。
目前，山西銀行已形成“一正四副”行長格局，今年3月，山西銀行聘任任凱為山西銀行行長，此前他曾擔(dān)任呂梁市委副書記、政法委書記等職。此外，年報顯示，該行第一大股東為山西融金興晉私募投資基金合伙企業(yè)（有限合伙），該公司實(shí)控人為陜西省財(cái)政廳，持股比例63.76%。
2020年，山西省委、省政府推動地方金融改革化險，合并重組大同、長治、晉城、晉中、陽泉五家城商行，新設(shè)成立山西銀行，于2021年4月28日掛牌開業(yè)。此次合并完成后，山西省城商行數(shù)量將由6家減少到2家，僅剩晉商銀行和山西銀行。
年報顯示，截至2021年末，山西銀行總資產(chǎn)為2961.82億元；同期晉商銀行資產(chǎn)總額達(dá)到3032.92億元，較上年末增長11.9％。
2021年新設(shè)城商行年報均已披露
同在2021年成立的遼沈銀行首份年報也呈現(xiàn)虧損。年報顯示，遼沈銀行去年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入-4.74億元，實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤-11.9億元。
但遼沈銀行與山西銀行虧損原因有所不同。遼沈銀行表示，該行營業(yè)收入為負(fù)的主要原因是息差倒掛。2021年，遼沈銀行凈利差和凈息差分別為-1.51%和-1.23%；而山西銀行同期數(shù)據(jù)分別為1.02%、1.15%。
“報告期內(nèi)，本公司完成了對2家銀行的吸收合并，原有負(fù)債結(jié)構(gòu)尚未及時調(diào)整，資產(chǎn)業(yè)務(wù)逐步拓展，本公司將持續(xù)降低付息成本，改善息差水平?！边|沈銀行稱。
與此同時，遼沈銀行新設(shè)時間尚短，歷史包袱仍較沉重。年報顯示，合并口徑下，遼沈銀行2021年末不良貸款率高達(dá)6.02%。該行表示，將力爭用一至兩年時間全面化解流動性風(fēng)險，力爭用三年時間實(shí)現(xiàn)扭虧為盈，力爭用三年時間修復(fù)資產(chǎn)負(fù)債表。
資料顯示，遼沈銀行成立于2021年6月9日，由8家國資股東共同設(shè)立。其中，遼寧金融控股集團(tuán)有限公司持股52.5%，遼寧省交通建設(shè)投資集團(tuán)有限責(zé)任公司持股25%，分列第一、第二大股東，該行首任董事長王默涵、首任行長鞏長霖均曾在招商銀行哈爾濱分行任職。
另一家通過合并重組完成中小銀行化險的樣本——四川銀行成立最早，于2020年11月在吸收合并攀枝花市商業(yè)銀行和涼山州商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上，通過資本重組、充實(shí)資本、改善治理等系列措施新設(shè)成立。
與遼沈銀行不同的是，四川銀行在成立之初已將不良貸款率降至2%左右的水平，可謂輕裝上陣。4月29日，四川銀行披露2021年年報顯示，去年全年，該行實(shí)現(xiàn)營收35.1億元，同比增長61.1%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤為6.2億元，較上年增長89.97%。
過去一年，四川銀行資產(chǎn)負(fù)債規(guī)?？焖僭鲩L。截至2021年末，該行資產(chǎn)總額1848.20億元，較上年增長34.99%，其中發(fā)放貸款及墊款占資產(chǎn)總額52.23%，較上年上升7.79個百分點(diǎn)；負(fù)債總額1535.50億元，較上年增長44.42%。
中小行合并重組化風(fēng)險
中小銀行合并潮還在繼續(xù)。今年5月26日，中原銀行發(fā)布公告稱，吸收合并洛陽銀行、焦作中旅銀行、平頂山銀行事項(xiàng)已獲銀保監(jiān)會批準(zhǔn)批復(fù)。根據(jù)此前協(xié)議，中原銀行以總價約人民幣284.70億元（相當(dāng)于約341.64億港元）收購售股股東于目標(biāo)銀行持有的所有股份，其均將以分別向售股股東發(fā)行代價股份的方式支付，并已于2022年5月10日完成H股配售事宜。
“吸收合并的所有條件均已達(dá)成?！敝性y行方面表示，該行目前正在推進(jìn)相關(guān)工作及程序，以完成吸收合并，后續(xù)將適時公布吸收合并的進(jìn)展。此項(xiàng)合并完成后，新的中原銀行總資產(chǎn)將突破1萬億元，河南省內(nèi)將只剩下中原銀行和鄭州銀行兩家城商行。
不過與四川銀行、山西銀行、遼沈銀行三家銀行的設(shè)立目的不同，中原銀行公告顯示，該行主要是為了通過合并“做大做強(qiáng)”。此次中原銀行擬吸收合并的三家城商行不良率在2%左右，經(jīng)營數(shù)據(jù)尚未出現(xiàn)風(fēng)險暴露。
一位分析人士指出，通過合并，中小銀行能夠迅速增大其規(guī)模，“而規(guī)模是評級和很多業(yè)務(wù)準(zhǔn)入的重要參考指標(biāo)”，加上銀行跨地域經(jīng)營的監(jiān)管限制更加嚴(yán)格，一些發(fā)展較好的地方銀行也有通過投資入股、擴(kuò)大經(jīng)營的需求。
此外，多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，過去兩年的中小銀行合并重組事件，主要是為了完成區(qū)域性高風(fēng)險金融機(jī)構(gòu)的化險工作。
“對于個別金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險如何防化的問題，國務(wù)院金融委已經(jīng)明確地方政府必須承擔(dān)起主要責(zé)任，而合并重組是地方政府比較認(rèn)可的一種方式?！贝饲?，一位地方監(jiān)管人士曾向券商中國記者表示，主要原因在于，這種方式對區(qū)域金融系統(tǒng)不會造成重大影響，也不會影響到整個區(qū)域經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。
在這位地方監(jiān)管人士看來，合并完成后，更重要的是引入新的經(jīng)營發(fā)展理念?！安簧賲⑴c合并的銀行機(jī)構(gòu)自身沉疴已久、經(jīng)營并不景氣，這是有多種方面因素造成的，比如經(jīng)營模式老化、創(chuàng)新意識不強(qiáng)、管理方法不對路、區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展條件限制等等?！痹撊耸勘硎?，如果重組后，能夠引入先進(jìn)的經(jīng)營理念和管理方式，才能真正有助于改善這些銀行的經(jīng)營現(xiàn)狀，達(dá)到有效防范和化解現(xiàn)有風(fēng)險的目的。
責(zé)編：李雪峰