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21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者 李域 實習(xí)生 楊晶 深圳報道

個人養(yǎng)老金投資開端良好。

據(jù)Wind數(shù)據(jù)顯示，截至2023年2月9日，市場上個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品共133只，其中，有131只取得正收益，占比98%，僅有2只個人養(yǎng)老金基金Y類份額成立以來負(fù)收益。

值得關(guān)注的是，在2023年個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品全部取得正收益。基金業(yè)內(nèi)人士表示，A股市場自11月以來底部反彈已持續(xù)3個月時間，受權(quán)益市場持續(xù)上攻，個人養(yǎng)老金基金也實現(xiàn)“開門紅”，因此2023年以來個人養(yǎng)老金基金全部實現(xiàn)正收益。

與此同時，券商資管也陸續(xù)加入了養(yǎng)老基金“Y”份額的管理人隊伍。2月9日，國泰君安資產(chǎn)管理旗下2只養(yǎng)老目標(biāo)基金增設(shè)Y類份額，分別是國泰君安善吾養(yǎng)老目標(biāo)日期2045五年持有Y和國泰君安善元穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)一年持有Y。此前還有東方紅資產(chǎn)管理旗下3只養(yǎng)老目標(biāo)基金增設(shè)Y類份額。

東方紅資產(chǎn)管理表示，伴隨著個人養(yǎng)老金制度的全面落地，公司將通過夯實專業(yè)投研實力、完善產(chǎn)品體系、提升專業(yè)服務(wù)能力，滿足投資者長期的養(yǎng)老投資需求。

個人養(yǎng)老金基金年內(nèi)收益均為正

去年11月個人養(yǎng)老金新政發(fā)布后，各家公募基金陸續(xù)設(shè)立了養(yǎng)老基金Y份額產(chǎn)品。

據(jù)Wind數(shù)據(jù)顯示，截至2023年2月9日，公募市場個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品共133只，其中，養(yǎng)老目標(biāo)風(fēng)險FOF產(chǎn)品83只，占比63%；養(yǎng)老目標(biāo)日期FOF產(chǎn)品50只，占比37%。

2月9日，國泰君安資產(chǎn)管理旗下2只養(yǎng)老目標(biāo)基金增設(shè)Y類份額，分別是國泰君安善吾養(yǎng)老目標(biāo)日期2045五年持有Y和國泰君安善元穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)一年持有Y，加上這兩只新設(shè)產(chǎn)品，個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品將達(dá)到135只。

在基金管理人方面，從2022年11月28日個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品正式開售后，目前已有42家基金管理人增設(shè)了養(yǎng)老基金“Y”份額。

值得一提的是，在2023年個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品全部取得正收益。年初至今，中歐預(yù)見養(yǎng)老2050五年Y基金今年以來回報已達(dá)到6.38%。廣發(fā)養(yǎng)老2050五年Y和華夏養(yǎng)老2045三年Y基金的回報均已超5%。

事實上，目前市場上42家基金管理人的133只個人養(yǎng)老金基金Y類份額，成立至今有131只取得正收益，占比98%，僅有2只個人養(yǎng)老金基金Y類份額成立以來負(fù)收益。

其中，個人養(yǎng)老金基金Y類份額收益最高超過5%。自成立日至2月9日，2022年11月成立的Y類份額中，中歐預(yù)見養(yǎng)老2050五年Y收益5.99%，奪得榜首，排在其后的工銀養(yǎng)老2050五年Y收益5.62%，廣發(fā)養(yǎng)老2050五年Y收益5.03%，分別位列第二和第三。

據(jù)中歐基金2022年四季報顯示，中歐預(yù)見養(yǎng)老2050五年重倉前十基金均為權(quán)益類，市值占比超過50%。自2022年11月以來，伴隨著權(quán)益類市場回暖，重倉權(quán)益類基金收獲頗豐。

三只個人養(yǎng)老金基金Y份額成立以來收益超4%，分別為興業(yè)養(yǎng)老2035三年Y收益4.64%，興全安泰積極養(yǎng)老目標(biāo)五年Y收益4.06%，易方達(dá)匯誠養(yǎng)老2043三年Y收益4.03%。

此外，還有21只個人養(yǎng)老金基金Y份額成立以來收益在3%-4%之間，29只收益在2%-3%之間，49只收益在1%-2%之間，26只收益在0-1%之間。

不過，也有2只個人養(yǎng)老金基金Y份額成立以來收益為負(fù)，全部為偏債混合型FOF，事實上，2022年11月以來，債市出現(xiàn)較大跌幅，因此偏債混合型FOF業(yè)績收益較差。

總體來看，近兩個多月來陸續(xù)成立的133只個人養(yǎng)老金基金Y份額，成立以來的平均收益為1.94%，個人養(yǎng)老金基金Y份額成績喜人。

目標(biāo)日期型收益更佳

據(jù)2022年四季報數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截至2022年底，全市場共有41家基金管理人的133只個人養(yǎng)老金基金Y份額，總份額超17億份，總規(guī)模超20億元。其中有5只Y份額基金規(guī)模超過1億元。

從單只基金份額來看，其中有5只個人養(yǎng)老金基金Y類份額規(guī)模超過1億元，分別為：華夏養(yǎng)老2040三年Y2.19億元、興全安泰積極養(yǎng)老目標(biāo)五年Y2.04億元、華夏養(yǎng)老2045三年Y1.24億元、中歐預(yù)見養(yǎng)老2050五年Y1.07億元、招商和悅穩(wěn)健養(yǎng)老一年Y1.02億元。

此外，在產(chǎn)品發(fā)行方面，頭部集中的效應(yīng)還是比較明顯。目前華夏基金擁有9只個人養(yǎng)老金基金Y份額產(chǎn)品，數(shù)量最多；南方基金和匯添富基金分別擁有8只產(chǎn)品，并列第二；易方達(dá)基金和嘉實基金分別擁有7只，并列第三名；華安基金和廣發(fā)基金均擁有6只，銀華基金和工銀瑞信基金旗下均有5只。

據(jù)Wind數(shù)據(jù)顯示，截至2023年2月9日，市場上個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品共133只，從產(chǎn)品類型來看都是養(yǎng)老FOF。其中，養(yǎng)老目標(biāo)風(fēng)險FOF產(chǎn)品83只，養(yǎng)老目標(biāo)日期FOF產(chǎn)品50只。

在83只養(yǎng)老目標(biāo)風(fēng)險FOF中，穩(wěn)健養(yǎng)老FOF為60只，占133只個人養(yǎng)老金基金總數(shù)的近一半；平衡養(yǎng)老FOF為20只；積極養(yǎng)老FOF僅為3只。從當(dāng)前情況看，目標(biāo)日期型FOF的收益要好于目標(biāo)風(fēng)險型FOF。在個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品成立以來回報前十名中，有九只產(chǎn)品為目標(biāo)日期型FOF，僅“興全安泰積極養(yǎng)老目標(biāo)五年Y”為目標(biāo)風(fēng)險型FOF，收益4.06%。

基金業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，整體來說，個人養(yǎng)老金投資開端良好，不過未來還有很長的路要走。隨著試點的深入，機構(gòu)如何在提升運營和風(fēng)險管理效率的同時，保證高質(zhì)量的發(fā)展，是當(dāng)前需要面臨的重要問題。