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2023-01-31
證券基金業(yè)對金融科技需求持續(xù)進化：正從底層技術向全流程的綜合服務轉變
更新時間：2023-01-18 09:59:19作者：智慧百科
在數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的浪潮中，證券基金領域正在積極擁抱數(shù)字化轉型。
財聯(lián)社1月18日訊（記者沈述紅）近些年，我國居民收入仍處于快速增長階段，為財富管理行業(yè)的發(fā)展提供了肥沃的土壤。盡管前景樂觀，但財富管理行業(yè)的傳統(tǒng)收入來源和盈利能力正面臨日益激烈的競爭，科技賦能的新型工作方式等多種力量，正在重塑財富管理行業(yè)的競爭格局。
在數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的浪潮中，證券基金領域正在積極擁抱數(shù)字化轉型。畢馬威在1月16日發(fā)布的《金融科技年度趨勢》報告中顯示，證券基金行業(yè)對金融科技的需求正從底層技術向全流程的綜合服務轉變，越來越多的資管機構借助各類技術，構建以產(chǎn)品管理為軸的應用體系，對產(chǎn)品實現(xiàn)全生命周期、全景式、集中式管理，打造一站式數(shù)智化產(chǎn)品和服務。
在此背景下，更為開放創(chuàng)新的財富管理生態(tài)圈正在逐步構建中。業(yè)內(nèi)人士稱，財富管理機構已從過去“以產(chǎn)品銷售為導向”的思維模式，逐步向覆蓋客戶全生命周期、基于客戶目標的財富規(guī)劃服務模式轉變。為了滿足客戶多樣化的財富管理需求，財富管理機構開始整合內(nèi)外部資源，打造開放創(chuàng)新的財富管理平臺。
金融科技硬實力的持續(xù)進化
根據(jù)國務院發(fā)展研究中心報告，我國中等收入人群占總人口的比重將會從2021年的30%提高到2030年的50%，中等收入群體將會成為財富管理市場的重要組成部分，給財富管理行業(yè)帶來較大發(fā)展空間。
盡管前景樂觀，但財富管理行業(yè)的傳統(tǒng)收入來源和盈利能力正面臨日益激烈的競爭。畢馬威委托Forrester開展的全球調(diào)研發(fā)現(xiàn)，多種力量正在重塑財富管理行業(yè)競爭格局，包括不斷壯大且期望不斷提高的多樣化客戶群體、科技賦能的新型工作方式、快速的監(jiān)管變革、地緣政治波動以及采用高效業(yè)務模式且富于進取精神的新入場者。
科技賦能方面，自2021年末起，《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》《證券期貨業(yè)科技發(fā)展“十四五”規(guī)劃》等一系列重要政策文件陸續(xù)出臺，便吹響了新階段金融科技高質(zhì)量發(fā)展的集結號角。2022年國家層面密集出臺金融和數(shù)據(jù)的頂層制度規(guī)范，使得金融制度基礎進一步完善。
“以人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等為代表的新一代信息技術是金融‘新基建’的重要組成部分，經(jīng)過數(shù)年的跨越發(fā)展與積累沉淀，核心技術的發(fā)展和應用更加成熟穩(wěn)定，持續(xù)為金融數(shù)據(jù)中心、算力中心、以及綜合金融場景應用等賦能，科技對金融的影響已由‘模式創(chuàng)新’轉向‘技術創(chuàng)新’，金融基礎設施的技術底座已基本夯實。”畢馬威在1月16日發(fā)布的《金融科技年度趨勢》報告中如此表示。
“中國金融科技硬實力正在持續(xù)進化，有望在新階段持續(xù)賦能金融機構主體，取得更具成效、更高質(zhì)量的數(shù)字化轉型成果。” 畢馬威中國金融業(yè)審計主管合伙人陳少東表示。
畢馬威認為，未來金融科技要行穩(wěn)致遠，就必須始終堅持科技為本，制度為基，注重發(fā)揮制度對金融科技發(fā)展的激勵約束作用。與時俱進不斷完善法律制度、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)標準、自律規(guī)則等制度安排，加快形成多層次的金融科技制度規(guī)則體系。
資管機構需求：從底層技術到綜合服務轉變
在數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的浪潮中，證券基金領域在積極擁抱數(shù)字化轉型，金融科技也在助力證券基金業(yè)深入推進數(shù)字化轉型。
在畢馬威發(fā)布的中國金融科技企業(yè)雙50報告中，“雙50企業(yè)”賽道主要分布在綜合金融科技、財富科技、監(jiān)管科技等領域。其中財富科技類企業(yè)位列第二位，企業(yè)占比達16%。
畢馬威中國證券基金業(yè)主管合伙人王國蓓觀察到，隨著證券基金行業(yè)數(shù)字化轉型深入推進，對金融科技的需求正從底層技術向全流程的綜合服務轉變。如今，越來越多的資管機構借助人工智能、大數(shù)據(jù)、機器學習、知識圖譜、自然語言處理等技術，構建以產(chǎn)品管理為軸的應用體系，對產(chǎn)品實現(xiàn)全生命周期、全景式、集中式管理，打造一站式數(shù)智化產(chǎn)品和服務。
在底層技術平臺，以算法交易執(zhí)行切入量化交易領域，融合了先進的算法模型，結合機器學習等新興技術，實行智能的算法交易和量化投資交易解決方案；在中臺層，以數(shù)據(jù)中臺、算法中臺、知識中臺為支撐，實現(xiàn)“數(shù)據(jù)融合-數(shù)據(jù)開發(fā)-知識融合-知識計算”的全流程建模，提升企業(yè)數(shù)據(jù)和知識的治理及應用效率。
“具體到應用層面，資管機構還可以依托數(shù)據(jù)中臺完整技術架構，通過多個業(yè)務模塊的靈活組合，探索人機結合的新型業(yè)務模式，打造一站式自定義數(shù)據(jù)價值挖掘和智能應用的平臺，提升企業(yè)數(shù)據(jù)應用效能?！蓖鯂矸Q。
趨勢：搭建開放生態(tài)體系
在財富管理行業(yè)開放趨勢加速的背景下，更為開放創(chuàng)新的財富管理生態(tài)圈正在逐步構建中。
王國蓓認為，搭建開放生態(tài)體系，有助于資管機構拓寬線上運營、服務渠道、產(chǎn)品體系和服務生態(tài)，提升用戶體驗，是財富管理行業(yè)的發(fā)展趨勢。
在她看來，越來越多的財富管理機構已從過去“以產(chǎn)品銷售為導向”的思維模式，逐步向覆蓋客戶全生命周期、基于客戶目標的財富規(guī)劃服務模式轉變，提供了包括財富傳承、養(yǎng)老規(guī)劃、醫(yī)療規(guī)劃、投融資一體化等一系列更為豐富的服務和體驗。
“為了滿足客戶多樣化的財富管理需求，財富管理機構開始整合內(nèi)外部資源，打造開放創(chuàng)新的財富管理平臺。一些擁有多牌照的金融機構開始加深集團內(nèi)部協(xié)同，通過打通集團內(nèi)部客戶信息壁壘、建立集團內(nèi)部客戶資源轉介等協(xié)同機制，最大程度地挖掘客戶資源潛力?！?/p>
另一些金融機構選擇資源互補，通過客戶引流、產(chǎn)品互補、技術支持、數(shù)據(jù)共享等方式，提升客戶投資體驗和資產(chǎn)管理規(guī)模。還有一些金融機構則先整合集團內(nèi)部資源，在此基礎上向外部開放財富平臺，共建生態(tài)、共同經(jīng)營，與外部機構形成良性互動。