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增資同步換“領(lǐng)導(dǎo)”，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)將迎來(lái)怎樣的改觀？

文/每日財(cái)報(bào) 程意

延續(xù)2022年險(xiǎn)企“補(bǔ)血”熱潮，2023年首月才剛過半，就有三家險(xiǎn)企“補(bǔ)血”獲批。

在1月3日，愛心人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“愛心人壽”）的3.2億元增資獲批。1月9日，中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“太保產(chǎn)險(xiǎn)”）獲批發(fā)行不超過100億元規(guī)模10年期可贖回資本補(bǔ)充債券。

緊隨其后，在1月10日中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)”）90億元增資亦獲批。增資完成后，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)的注冊(cè)資本金將達(dá)到278億元，躍升為財(cái)險(xiǎn)行業(yè)注冊(cè)資本金最高的險(xiǎn)企。

現(xiàn)階段，財(cái)險(xiǎn)行業(yè)“馬太效應(yīng)”顯著，相比之下，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)雖僅次于財(cái)險(xiǎn)“老三家”，但在保費(fèi)收入、凈利潤(rùn)等方面卻相差甚遠(yuǎn)，僅靠增資短時(shí)間內(nèi)并不能實(shí)現(xiàn)趕超。疊加去年11月，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)的新董事長(zhǎng)蔡希良正式履新，為國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)的革新注入“強(qiáng)心劑”，這會(huì)是其實(shí)現(xiàn)躍升的推動(dòng)因素嗎？

險(xiǎn)企“補(bǔ)血”潮延續(xù)

自2022年初，“償二代二期工程”落地以來(lái)，保險(xiǎn)公司的償付能力明顯有所吃緊，補(bǔ)充資本的需求愈發(fā)旺盛。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，在2022年監(jiān)管部門批復(fù)了21次保險(xiǎn)公司增資，獲準(zhǔn)增資總額超過320億元，創(chuàng)2019年以來(lái)最高。其中，中郵人壽增資71.63億元，系2022年度險(xiǎn)企最高增資額度。

今年伊始，險(xiǎn)企“補(bǔ)血”需求不減，再現(xiàn)大手筆增資。在1月10日，銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)同意國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)增加注冊(cè)資本90億元，此次增資完成后，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)的注冊(cè)資本將由188億元變更為278億元。

據(jù)悉，此次增資將由國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)的兩大股東中國(guó)人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司（以下簡(jiǎn)稱“國(guó)壽集團(tuán)”）、中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)人壽”）按現(xiàn)有股權(quán)結(jié)構(gòu)共同出資。其中，國(guó)壽集團(tuán)增資54億元，中國(guó)人壽增資36億元。增資完成后，兩大股東持股比例保持不變。

除此之外，在1月3日，銀保監(jiān)會(huì)還批復(fù)同意了愛心人壽注冊(cè)資本從17億元增至20.2億元。但與國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)不同的是，愛心人壽此次新增的3.2億元注冊(cè)資本均有其新晉股東北京新里程健康產(chǎn)業(yè)集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“新里程健康”）認(rèn)購(gòu)，且增資完成后，新里程健康將以15.84%的持股比例成為愛心人壽的最大股東。

另有險(xiǎn)企通過發(fā)債“補(bǔ)血”，在1月9日批復(fù)同意了，太保產(chǎn)險(xiǎn)在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)公開發(fā)行10年期可贖回資本補(bǔ)充債券，發(fā)行規(guī)模不超過人民幣100億元。

國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)償付能力趨緊

值得注意的是，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)此次增資完成后，其將躍升為注冊(cè)資本金最高的財(cái)險(xiǎn)公司，較業(yè)內(nèi)“老大哥”人保財(cái)險(xiǎn)的注冊(cè)資本金222.43億元多出50余億元。

從2022年前三季度財(cái)險(xiǎn)公司凈利潤(rùn)排名來(lái)看，財(cái)險(xiǎn)“老三家”的凈利潤(rùn)占行業(yè)凈利潤(rùn)總額的84.3%，其中人保財(cái)險(xiǎn)凈利潤(rùn)就獨(dú)占行業(yè)五成。而同期的國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)凈利潤(rùn)僅為12.34億元，不及人保財(cái)險(xiǎn)的5%。

在保費(fèi)收入上，2022年前三季度，“老三家”均突破千億，其中人保財(cái)險(xiǎn)達(dá)3818.89億元，而國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)的保費(fèi)收入僅達(dá)754.53億元。近期，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)召開的2023年工作會(huì)議上，指出在2022年公司實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入981.67億元，同比增長(zhǎng)7.29%，但仍未突破千億大關(guān)。

顯然，面對(duì)與財(cái)險(xiǎn)“老三家”之間的差距，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)要想從中趕超實(shí)屬不易，而充足的資本金是保障險(xiǎn)企業(yè)務(wù)拓展的核心要素之一，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)在此側(cè)重也無(wú)可厚非。

據(jù)《每日財(cái)報(bào)》了解，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)注冊(cè)資本的上一次變更還是在2018年。彼時(shí)，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)以其未分配利潤(rùn)轉(zhuǎn)增資本，將注冊(cè)資本金由150億元增至188億元，因國(guó)壽集團(tuán)與中國(guó)人壽無(wú)須就其增資支付任何現(xiàn)金款項(xiàng)，故持股比例未發(fā)生變動(dòng)。

對(duì)于今年的增資，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)表示，除了為提高公司承保能力外，還要提升公司綜合償付能力充足率，推動(dòng)公司健康持續(xù)發(fā)展。據(jù)悉，截至2022年三季度末，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)的核心償付能力充足率為155.58%，較2021年末下降25.28個(gè)百分點(diǎn)；綜合償付能力充足率為197.11%，較2021年末下降16.81個(gè)百分點(diǎn)，這必然是推動(dòng)國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)增資的重要推動(dòng)因素。

新董事長(zhǎng)會(huì)送來(lái)怎樣轉(zhuǎn)機(jī)？

增資的確能在一定程度上提升險(xiǎn)企的償付能力充足率，增強(qiáng)企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，但增資落地之后，險(xiǎn)企是否真的能得償所愿，實(shí)現(xiàn)提質(zhì)增效還存在不確定性。

近年來(lái)，隨著“車險(xiǎn)綜改”的深入推進(jìn)，原有車險(xiǎn)利益格局出現(xiàn)變動(dòng)，新能源車險(xiǎn)與非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)逐漸壯大。經(jīng)過兩年的改革，“降價(jià)、增保、提質(zhì)”的目標(biāo)已基本實(shí)現(xiàn)，財(cái)險(xiǎn)行業(yè)整體走出了改革“陣痛期”，市場(chǎng)亦有所回暖。

但對(duì)國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)而言，更應(yīng)留意到財(cái)險(xiǎn)行業(yè)“馬太效應(yīng)”愈發(fā)顯著的問題，亦讓中小險(xiǎn)企的生存空間備受擠壓。以“老三家”為首的頭部大型險(xiǎn)企具有規(guī)模優(yōu)勢(shì)，在產(chǎn)品同質(zhì)化下成本更低，承保利潤(rùn)自然而然向頭部集中。

隨著國(guó)內(nèi)新能源汽車滲透率的不斷提升，新能源車險(xiǎn)成為各家險(xiǎn)企的必爭(zhēng)之地，中小險(xiǎn)企更是搶抓這一風(fēng)口以期實(shí)現(xiàn)高速發(fā)展。而國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)雖也上線了新能源專屬車險(xiǎn)，但與其他險(xiǎn)企相比產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)并不突出。

此外，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理漏洞頻出，屢收罰單。像近期，監(jiān)管機(jī)構(gòu)就對(duì)國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)吉林省3家分支機(jī)構(gòu)因未嚴(yán)格執(zhí)行車險(xiǎn)條款費(fèi)率、虛列費(fèi)用等，連收7張罰單合計(jì)被罰款84萬(wàn)元。

在這種背景下，險(xiǎn)企原有的經(jīng)營(yíng)模式已不再適用，而險(xiǎn)企的革新需要能為其帶來(lái)更為專業(yè)化、精細(xì)化管理的新領(lǐng)導(dǎo)者。在2022年11月15日，銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)，核準(zhǔn)蔡希良國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)董事長(zhǎng)、董事的任職資格。

簡(jiǎn)歷顯示，蔡希良早年在大學(xué)任教，擔(dān)任上海財(cái)經(jīng)大學(xué)財(cái)務(wù)金融學(xué)院副院長(zhǎng)。之后，他選擇“下?！保用恕爸行畔怠?，先后出任上海金鐘發(fā)展有限公司總經(jīng)理，中信華東（集團(tuán)）有限公司總經(jīng)理、黨委書記，中信大榭開發(fā)有限公司總經(jīng)理、黨委書記。

2010年12月，蔡希良任中信集團(tuán)董事，2016年，出任中信集團(tuán)副總經(jīng)理。被提拔至中信集團(tuán)后，蔡希良還兼任中國(guó)中信股份有限公司和中國(guó)中信有限公司副總經(jīng)理。

2020年4月10日，中國(guó)人保、中國(guó)信保相繼發(fā)布公告稱，中國(guó)信保黨委副書記、副董事長(zhǎng)、總經(jīng)理王廷科調(diào)任中國(guó)人保黨委副書記；中信集團(tuán)副總經(jīng)理蔡希良調(diào)任中國(guó)信保黨委副書記。9月，他正式獲批出任中國(guó)信保副董事長(zhǎng)、總經(jīng)理的職務(wù)。而此番蔡希良調(diào)任中國(guó)人壽，也或接替即將到齡退休的袁長(zhǎng)清。

就當(dāng)下而言，伴隨著增資到位，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)的償付能力壓力得到緩解，蔡希良的上任也或?yàn)閲?guó)壽財(cái)險(xiǎn)帶來(lái)新的轉(zhuǎn)機(jī)。背靠2023年財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)的蝶變發(fā)展格局，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)又會(huì)有怎樣的發(fā)展突破呢？《每日財(cái)報(bào)》將持續(xù)關(guān)注。