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作者| 貓妹

來源| 大貓好規(guī)劃

收到“致學(xué)生家長的一封信”了嗎？

新學(xué)期開學(xué)，神獸投遞成功。

家長有竊喜，有擔(dān)心。

三年斷斷續(xù)續(xù)的網(wǎng)課，終于可以回復(fù)正常了，但對孩子健康的擔(dān)憂、發(fā)生意外事故的擔(dān)憂，更強了。

拿什么保護(hù)你，我們的孩子？

可能有些貓友在收到“致學(xué)生家長的一封信”的同時，也收到了學(xué)平險的“投保確認(rèn)單”。

學(xué)平險，真的是“歷史悠久”。

從貓妹小時候到現(xiàn)在，學(xué)平險一直都有。

雖說現(xiàn)在的學(xué)平險比貓妹小時候的“實惠”多了，但是依然存在問題。

一個是價格虛高。

一份學(xué)平險，有一半兒的錢，都要被拿去打點關(guān)系，不信看，“保費101萬，傭金58萬，好處費33萬，這類保險你跟孩子都買過”，你就想想吧，得有多坑。

一個是保障樣樣通、樣樣松。

現(xiàn)在的學(xué)平險，除了傳統(tǒng)的意外門急診、住院，有些產(chǎn)品還擴(kuò)展了重疾保障金、傳染病醫(yī)療、疫苗接種反應(yīng)等責(zé)任，價格從幾元到上百元不等。但有限的價格，再扣除高額的傭金，還得保障范圍特別廣，結(jié)果只能是啥都保，但啥都保不了多少，而且可能還處處設(shè)置門檻。

比如，學(xué)平險通常有免賠額，超過免賠額的部分再報銷；醫(yī)療費用只限社保范圍內(nèi)，社保報完它再報剩下的，而且還是按比例報銷，自費的部分醫(yī)保不報它也不報。

投保后，還有等待期，只能過了等待期之后出事兒，保險公司才會進(jìn)行賠償。

30天的等待期算正常，但是有些它卡到90天，一年期的保險，扣除90天，基本上四分之一的保障期過了。

還有的保險公司，把學(xué)平險搞成了“校園責(zé)任險”，只有在校期間發(fā)生的意外事故它才管，孩子踏出校門就不受保護(hù)了。

貓妹提醒大家，買學(xué)平險一定要看好保障細(xì)節(jié)，對這份百十塊錢的保障，也別報太大希望，如果事故嚴(yán)重，報銷的金額不會很高，因為保額在那兒，免賠在那兒。

等理賠的時候，也挺麻煩的。

前年貓妹一個朋友的孩子腦袋磕了個口子，去醫(yī)院縫了十幾針，學(xué)平險理賠的時候又是讓孩子拿戶口本拍照，又是要快遞各種單據(jù)，給她折騰壞了，最后好多錢還因為是自費的，不報。

另外，貓妹也提醒大家，如果之前給孩子買過保險，要注意重復(fù)投保的問題，像醫(yī)療費用保險，重復(fù)投保也不能重復(fù)理賠。

這次開學(xué)呢，跟以往略有不同。

學(xué)校尤其重視孩子的健康情況，讓做健康監(jiān)測，調(diào)查孩子是不是陽過……

說實話，貓妹還是挺擔(dān)心孩子的。

另外，孩子在學(xué)校運動、活動受傷，一直都挺多的，也很麻煩。

所以，這次開學(xué)，貓妹建議大家更要重視孩子的保險。

如果覺得學(xué)平險保障力度不夠，保障面不全，可以自己來配置孩子的保險。

意外險是必不可少的，保額高，覆蓋社保外費用那是最基本的要求。

眾安小頑童2號、萌寶保、美亞寶貝無憂，這三款產(chǎn)品都是很好的選擇，從基本保障到高端就醫(yī)體驗，可以豐儉由人。

百萬醫(yī)療險貓妹建議大家必須有，報銷額度可達(dá)上百萬，報銷范圍覆蓋醫(yī)保內(nèi)、醫(yī)保外醫(yī)療費，昂貴的自費藥、進(jìn)口藥、靶向藥也可以報銷，主要解決大額醫(yī)療費支出，是醫(yī)保的有效補充。

醫(yī)享無憂、鐵甲小保2號，都是好選擇，后者不僅支持去二級及以上公立醫(yī)院普通部就醫(yī)，去這些醫(yī)院的特需部、國際部、VIP部也能報銷，非常適合年齡比較小、對就醫(yī)環(huán)境要求高的孩子，是用最少的錢，讓孩子最舒服的方式。

孩子的重疾險，選大黃蜂7號、青云衛(wèi)2號，前者保30年最劃算，后者是保終身的好選擇。重疾險的必要性貓妹就不多說了。孩子是一家的心頭肉，得了大病，砸鍋賣鐵都要治啊。

這里重點說一下少兒門診暖寶保超能版，它能覆蓋門急診和小額住院醫(yī)療費，如果孩子的重疾險、百萬醫(yī)療險配好后還有預(yù)算，再配個它，小病小災(zāi)也就可以用商業(yè)保險報銷了，用到的機會很大。尤其是這款產(chǎn)品擴(kuò)展了自費藥報銷，挺貼心的。