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2023-01-31
全國主要城市紛紛入局，上海力爭2025年這類貸款突破萬億！專家：大有可為
更新時間：2023-01-07 00:05:33作者：智慧百科
本文來源：時代周報 作者：崔鵬志
新年新氣象，上?？萍计髽I(yè)近日迎來一則喜訊。
2023年1月5日，上海銀保監(jiān)局等八部門聯(lián)合印發(fā)《上海銀行業(yè)保險業(yè)支持上海科創(chuàng)中心建設(shè)的行動方案（2022-2025年）》（以下簡稱《行動方案》）及一系列配套子方案，提出了在滬主要銀行保險機(jī)構(gòu)到2025年總體力爭實現(xiàn)科技型企業(yè)貸款余額突破1萬億元的目標(biāo)。
時代周報記者注意到，上海將優(yōu)選15家左右有意愿、有基礎(chǔ)、有能力的試點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)，以約1000~2000家專精特新及科技小巨人企業(yè)、約5000家專精特新企業(yè)、約10000家科技型中小企業(yè)作為重點(diǎn)服務(wù)對象，制定金融服務(wù)方案，優(yōu)先使用試點(diǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品。
“我們了解到的一些科技貸的額度并不高?！鄙虾Ｒ晃恢行⌒托酒咝录夹g(shù)企業(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人向時代周報記者表示，由于和需求并不匹配，自己所在公司并未進(jìn)行申請專門的科技貸款。對于上海此次推出的上述《行動方案》，該從業(yè)者表示期待。
一套方案，串聯(lián)起相隔13公里的上?？苿?chuàng)中心與國際金融中心。上海為何大力推動科技型企業(yè)貸款余額增長？這項方案將引起哪些影響？
長三角加入“追逐戰(zhàn)”
在上海此次《行動方案》印發(fā)前不久，另一項政策已為長三角城市“挺進(jìn)”科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)做好鋪墊。
2022年11月18日，《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉興市建設(shè)科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)總體方案》由央行、財政部、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等八部門正式印發(fā)，明確科創(chuàng)金融服務(wù)體系建設(shè)的必要性，鼓勵一線城市先行先試。
從時間來看，長三角入局并不算早。2021年11月，經(jīng)國務(wù)院同意，中國人民銀行等八部門宣布全國首個科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)落地濟(jì)南，此后西安、成都、深圳、重慶等國內(nèi)主要城市也都提出建設(shè)科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)的申請。
但據(jù)中國（深圳）綜合開發(fā)研究院金融發(fā)展與國資國企研究所公布的2022年中國“雙創(chuàng)”金融指數(shù)（CIEFI 2022）結(jié)果，長三角22個城市入選百強(qiáng)榜單，遠(yuǎn)超京津冀（7個）、珠三角（8個）、成渝（3個）、長江中游（10個）城市群。
不過，此次上海銀保監(jiān)局等八部門聯(lián)合印發(fā)的《行動方案》因地制宜，提出了更加細(xì)致的改革導(dǎo)向。
上述《行動方案》提到，將圍繞培育一批、新設(shè)一批、改造一批，形成具有示范和引領(lǐng)作用的科技金融事業(yè)部、科技（特色）支行、科技特色輕型網(wǎng)點(diǎn)、科技金融專業(yè)團(tuán)隊；在具體任務(wù)上，鼓勵上海法人銀行積極設(shè)立科技金融事業(yè)部，政策性銀行和其他商業(yè)銀行在滬分行及非銀機(jī)構(gòu)有意愿有條件的可參考設(shè)立科技金融專營部門，鼓勵在滬銀行機(jī)構(gòu)設(shè)立科技（特色）支行，對科技金融進(jìn)行專業(yè)化經(jīng)營。
“利用金融專營機(jī)構(gòu)的這種模式來推進(jìn)科技的發(fā)展，在國內(nèi)當(dāng)前這種體系是有一定創(chuàng)新的?！闭憬髮W(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林認(rèn)為，上海有比較多的綜合性金融機(jī)構(gòu)，這些綜合性金融機(jī)構(gòu)對口服務(wù)科創(chuàng)的針對性不強(qiáng)，對科技支持的集中度不高，專營機(jī)構(gòu)可以針對中小微科創(chuàng)企業(yè)提供定向精準(zhǔn)的金融信貸服務(wù)，更有針對性地對科創(chuàng)企業(yè)進(jìn)行定向金融扶持。
易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮向記者總結(jié)，上海作為國際金融中心，既擁有資金、資本等要素集聚的優(yōu)勢，同時也擁有大批金融人才，能夠為銀行業(yè)保險業(yè)服務(wù)科技創(chuàng)新發(fā)展提供良好的土壤環(huán)境。
讓科技企業(yè)不再“借錢難”
相比賽道熱詞“金融科技”，科技金融可能聲量更小，但卻一直是我國近年來的金融發(fā)展重點(diǎn)之一。2020年1月，中國銀保監(jiān)會曾披露，全國銀行科技支行、科技金融專營機(jī)構(gòu)已突破750家，而全國科技型企業(yè)貸款余額突破4.1萬億元。
“‘金融科技’的主角是金融，是運(yùn)用信息科技來使得傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)提質(zhì)增效；‘科技金融’的主角是科技，是通過金融服務(wù)來實現(xiàn)科技的優(yōu)質(zhì)發(fā)展。”蘇筱芮向時代周報記者總結(jié)。
數(shù)據(jù)顯示，截至2022年3月，全國科技企業(yè)數(shù)量達(dá)到145萬，自2010年來保持著每年平均超10萬的增長量，而其中更容易產(chǎn)生融資問題的中小型科技企業(yè)占比超94%。
上海方面，可參考的數(shù)據(jù)來自銀保監(jiān)局。截至2021年末，上?？萍夹推髽I(yè)貸款余額4536.56億元，較年初增長33.4%，其中科技型中小微企業(yè)的“科技貸”“微貸通”等貸款履約保證保險項目，累計服務(wù)企業(yè)3331家次，支持貸款金額123.89億元；截至2022年6月末轄內(nèi)科技型企業(yè)貸款余額6541億元，較年初增長44.2%，累計為11家集成電路重點(diǎn)企業(yè)提供保障金額5900億元。
不難看出，正如上述中小型芯片高新技術(shù)企業(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人所說，中小微科技企業(yè)作為貸款主體的總體貸款余額不高，更多的科技型企業(yè)貸款余額集中在頭部企業(yè)。
以上?！翱萍嘉①J”為例，該貸款目標(biāo)主體為年度納稅申報應(yīng)稅銷售總額1000萬元以下的科技型小微企業(yè)，單筆貸款金額一般為50-200萬元，貸款期限為6個月或12個月，擔(dān)保/保險費(fèi)為貸款本息和的2%。
而在市面上，面向中小型企業(yè)提供同樣甚至更高貸款余額的貸款項目并非沒有。例如郵儲銀行的“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸”，由深圳高新投提供擔(dān)保，小微企業(yè)最高可申請500萬元，綜合貸款成本最低可低至2.2%/年。
時代周報記者注意到，針對中小微企科技業(yè)貸款，上海此次方案亦有涉及：“進(jìn)一步完善科技信貸風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，提升對銀行單筆1000萬元以下普惠型科技型企業(yè)貸款的信貸風(fēng)險補(bǔ)償力度?！?/p>
“科技貸還在起步階段，金融機(jī)構(gòu)對科技的未來把握還不夠精準(zhǔn)，科技發(fā)展存在一定的隨機(jī)性，所以科技貸對于金融機(jī)構(gòu)來說存在一定的不確定性，存在風(fēng)險?！北P和林告訴時代周報記者，上海方案中創(chuàng)新的解決方案，是制定全生命周期金融服務(wù)方案。
他表示，數(shù)字技術(shù)可以提高制定全生命周期金融服務(wù)方案的嚴(yán)密性和精準(zhǔn)性，從而讓金融機(jī)構(gòu)更好的預(yù)測科技未來，在科技貸方面，將未來貸款風(fēng)險降到最低。科技貸全面發(fā)展，尚需通過數(shù)字技術(shù)進(jìn)一步完善風(fēng)控。