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新年剛過(guò)，多地又掀起了新一輪的提前還貸風(fēng)潮。

不少銀行的門(mén)檻都被踏破了！

同時(shí)各地也不斷曝出提前還貸預(yù)約難等問(wèn)題。許多購(gòu)房者抱怨：還錢(qián)竟比借錢(qián)難！因?yàn)橄胍崆斑€貸還需要排隊(duì)等上數(shù)月甚至半年之久，上海有銀行提前還貸居然排到了9月之后。

為何大家會(huì)如此迫切地扎堆提前還貸？

究其根本，就是不斷擴(kuò)大的“利差”。

眾所周知，近期多地房貸利率不斷下調(diào)，鄭州首套房貸利率3.8%打響了新年第一槍，隨后廈門(mén)、福州也火速跟進(jìn)。

緊接著，珠海突然冒出來(lái)個(gè)3.7%的房貸利率，創(chuàng)下了近20年的新低。

而在兩年前，不少城市的房貸利率動(dòng)輒5.8%、5.9%，有些城市甚至出現(xiàn)了“6字頭”。就拿2021年的杭州來(lái)說(shuō)，當(dāng)時(shí)其首套房貸利率一度飆至6.2%，而現(xiàn)在最低則降至4.1%。

以100萬(wàn)元的房貸為例，假設(shè)房貸年限30年，采用等額本息的還款方式，用安居客的房貸計(jì)算器很快可以得出，房貸利率從6.2%降至4.1%后，每月月供減少了1293元，30年就能節(jié)省46.5萬(wàn)元的利息。

這讓不少當(dāng)年房貸利率高位站崗的人，一下就產(chǎn)生了提前還貸的想法。

再加上近段時(shí)間整體的市場(chǎng)行情也不容樂(lè)觀，許多購(gòu)房者的存款投資收益率遠(yuǎn)低于房貸利率，這些購(gòu)房者很難像以前一樣，通過(guò)投資產(chǎn)生的收益來(lái)償還房貸，無(wú)奈只能選擇提前還房貸來(lái)得更安心點(diǎn)。

然而，提前還房貸真的就劃算嗎？

安安再次提醒，這3種情況下不建議提前還房貸！

首先，如果你有收益比較高的投資渠道，且現(xiàn)階段的資金投資所產(chǎn)生的收益能夠高于提前還貸所節(jié)省的利息，那么從資金流動(dòng)的效用來(lái)看，確實(shí)沒(méi)必要把資金拿來(lái)提前還房貸，這點(diǎn)大部分購(gòu)房者應(yīng)該都懂。

其次，如果房貸還款期限超過(guò)一定時(shí)間，也不建議提前還貸。要知道，房貸的還款方式主要有等額本息和等額本金兩種。其中，等額本息在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額包括本金和利息，月供不變；而等額本金是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息，月供逐月減少。

以100萬(wàn)房貸為例，假設(shè)房貸利率4.3%，房貸還款年限30年，用安居客的房貸計(jì)算器可以得出，等額本息的還款方式，每月月供固定為4949元；而等額本金的還款方式，首月月供為6361元，之后每月遞減10元。

也就是說(shuō)，如果采用等額本息的還款方式，有70%的利息都集中在還款周期的前1/2時(shí)間里；而如果采用等額本金的還款方式，在還款周期前1/3的時(shí)間里，利息占了絕大部分。

所以當(dāng)?shù)阮~本息超過(guò)還款總周期的1/2的時(shí)間，或等額本金超過(guò)還款周期前1/3的時(shí)間，此時(shí)選擇提前還房貸的意義并不大，節(jié)省不了多少利息。

最后，如果是純公積金貸款的購(gòu)房者，那么也沒(méi)有太大的必要去提前還貸。要知道，公積金的貸款利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于商業(yè)貸款利率，對(duì)比來(lái)看，相同的錢(qián)，在市面上選擇較長(zhǎng)時(shí)間的固定投資產(chǎn)品，其收益往往都能跑贏公積金貸款利率，所以這樣也就沒(méi)有必要特別急迫地進(jìn)行還款。

以上就是3種不建議大家提前還貸的情況，提醒購(gòu)房者在提前還貸前也需充分考慮，切忌盲目跟風(fēng)。

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