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為更好地引導(dǎo)公募基金行業(yè)主動(dòng)作為、守正創(chuàng)新，積極服務(wù)個(gè)人養(yǎng)老金高質(zhì)量發(fā)展，中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)25日重磅發(fā)布《公募基金行業(yè)服務(wù)個(gè)人養(yǎng)老金高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)綱要》。

《行動(dòng)綱要》從提高政治站位、履行職責(zé)使命、提升專業(yè)能力、豐富產(chǎn)品供給、優(yōu)化客戶服務(wù)等五個(gè)方面，提出公募基金行業(yè)服務(wù)個(gè)人養(yǎng)老金高質(zhì)量發(fā)展的起步點(diǎn)、著力點(diǎn)和關(guān)鍵點(diǎn)。

強(qiáng)化核心能力建設(shè)

《行動(dòng)綱要》明確服務(wù)個(gè)人養(yǎng)老金是公募基金行業(yè)的職責(zé)使命，提出行業(yè)應(yīng)當(dāng)立足行業(yè)與公司自身層面，應(yīng)當(dāng)以長(zhǎng)遠(yuǎn)的戰(zhàn)略視角，系統(tǒng)規(guī)劃和布局，從組織架構(gòu)、公司治理、文化建設(shè)、資源投入等各方面予以重視，全面促進(jìn)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)發(fā)展。應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)廣大基金從業(yè)人員積極參與個(gè)人養(yǎng)老金投資，充分發(fā)揮示范引領(lǐng)作用。同時(shí)應(yīng)當(dāng)以積極開放的態(tài)度加強(qiáng)與銀行、保險(xiǎn)等其他相關(guān)行業(yè)的溝通交流，共同推動(dòng)我國(guó)養(yǎng)老金融事業(yè)健康發(fā)展。

《行動(dòng)綱要》要求行業(yè)應(yīng)當(dāng)持續(xù)強(qiáng)化核心能力建設(shè)，做好專業(yè)能力的積累和傳承，并從三個(gè)方面予以強(qiáng)調(diào)：

一是聚焦投研能力提升，應(yīng)當(dāng)持續(xù)優(yōu)化投研體系建設(shè)，秉持長(zhǎng)期投資、價(jià)值投資理念，采用成熟的資產(chǎn)配置策略來(lái)契合個(gè)人養(yǎng)老金的投資需求和特點(diǎn)。二是強(qiáng)調(diào)人才隊(duì)伍建設(shè)，應(yīng)當(dāng)搭建專業(yè)性強(qiáng)、穩(wěn)定度高的團(tuán)隊(duì)，重視梯隊(duì)化管理，健全長(zhǎng)周期考核和激勵(lì)約束機(jī)制，讓員工及公司的利益與投資者的長(zhǎng)期利益保持一致。三是重視信息技術(shù)應(yīng)用，應(yīng)當(dāng)加大科技投入，探索運(yùn)用金融科技等手段，夯實(shí)信息系統(tǒng)的服務(wù)能力，更好的保障各項(xiàng)業(yè)務(wù)高效運(yùn)轉(zhuǎn)。

華夏基金表示，公募基金要持續(xù)夯實(shí)投資能力。這背后要求的不僅僅是資產(chǎn)管理能力，而是涉及資產(chǎn)的定義、創(chuàng)設(shè)和管理。要善于在資本市場(chǎng)中挖掘出各類優(yōu)秀的底層資產(chǎn)，通過產(chǎn)品設(shè)計(jì)將其包裝成風(fēng)格清晰的養(yǎng)老金配置底層產(chǎn)品或投資組合，同時(shí)也需要深刻理解不同類型、不同年齡、不同收入水平、不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的養(yǎng)老金投資客戶，針對(duì)他們的需求研發(fā)出相應(yīng)的資產(chǎn)配置策略，做好組合管理。要將產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)和投資者養(yǎng)老投資需求滿足進(jìn)行有效結(jié)合。

在人才隊(duì)伍建設(shè)和考核方面，交銀施羅德基金表示，公司建立了專業(yè)的養(yǎng)老FOF投資團(tuán)隊(duì)。成立了多元資產(chǎn)管理部，專門負(fù)責(zé)養(yǎng)老FOF的投資管理工作，團(tuán)隊(duì)具備深厚的理工科背景及扎實(shí)的數(shù)量研究功底，策略研發(fā)能力較強(qiáng)，部門成員之間無(wú)縫協(xié)作、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，始終踐行“數(shù)智賦能，紀(jì)律至上”的理念，能夠?yàn)楣攫B(yǎng)老FOF產(chǎn)品的布局與發(fā)展提供強(qiáng)有力的投資保障和支持。華夏基金表示已建立適合養(yǎng)老金管理的制度框架。選派具有長(zhǎng)期投資經(jīng)驗(yàn)，特別是有長(zhǎng)期養(yǎng)老金管理經(jīng)驗(yàn)的資深基金經(jīng)理從事養(yǎng)老目標(biāo)基金管理，并為基金經(jīng)理和投資者團(tuán)隊(duì)建立了長(zhǎng)期考核目標(biāo)。同時(shí)輔以與之相適應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制，使基金經(jīng)理能夠安心、專心提升投資業(yè)績(jī)。

在信息技術(shù)應(yīng)用方面，華夏基金表示，為海量客戶提供養(yǎng)老規(guī)劃服務(wù)需要智能投顧、大數(shù)據(jù)等相應(yīng)的金融科技支撐，才能實(shí)現(xiàn)服務(wù)的個(gè)性化、智能化和有深度，有溫度。

加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度

《行動(dòng)綱要》提出行業(yè)應(yīng)當(dāng)深研大眾多元化、多層次的養(yǎng)老理財(cái)需求，加大產(chǎn)品創(chuàng)新開發(fā)力度，為個(gè)人養(yǎng)老金提供豐富的配置選擇和投資工具。

一是針對(duì)養(yǎng)老目標(biāo)基金，應(yīng)當(dāng)充分考慮不同投資者的偏好和需求，進(jìn)一步完善目標(biāo)日期、目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)等產(chǎn)品投資策略。二是針對(duì)其他類型基金，應(yīng)當(dāng)借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合國(guó)情市情，持續(xù)開發(fā)風(fēng)格穩(wěn)定、策略清晰的基金，健全產(chǎn)品譜系，并鼓勵(lì)通過設(shè)置鎖定期等方式引導(dǎo)長(zhǎng)期投資。三是在產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面，應(yīng)當(dāng)從費(fèi)用費(fèi)率、申贖機(jī)制、收益分配等方面持續(xù)優(yōu)化設(shè)置，便利不同的資金投資與使用需求。

銀華基金FOF投資總監(jiān)肖侃寧表示，養(yǎng)老目標(biāo)基金在投資策略上可以更加多樣化一些。例如可以考慮開發(fā)以指數(shù)基金和ETF為主要投資標(biāo)的的養(yǎng)老目標(biāo)基金，結(jié)合量化方法和投資紀(jì)律，以提高投資組合的透明度，這樣投資者就能根據(jù)自己對(duì)市場(chǎng)的判斷選擇心儀的產(chǎn)品。也可以將ESG投資策略植入養(yǎng)老目標(biāo)基金中，在為全社會(huì)創(chuàng)造價(jià)值的同時(shí)，也力爭(zhēng)為投資者帶來(lái)長(zhǎng)期穩(wěn)健的回報(bào)。還可以考慮將經(jīng)典的CPPI策略與養(yǎng)老目標(biāo)基金結(jié)合起來(lái)，在運(yùn)用CPPI策略方面銀華基金積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。

在養(yǎng)老金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面，天弘基金堅(jiān)持“研究先行再實(shí)踐、實(shí)踐再精進(jìn)研究”的養(yǎng)老金融創(chuàng)新思路。積極探索各類養(yǎng)老金融產(chǎn)品形態(tài)，滿足多樣化、多層次個(gè)人養(yǎng)老投資需求，先后推出了多款養(yǎng)老產(chǎn)品。在養(yǎng)老目標(biāo)日期基金下滑曲線設(shè)置上，采用契合國(guó)情的階梯型和到點(diǎn)型（To）下滑曲線；并根據(jù)我國(guó)資本市場(chǎng)波動(dòng)較大的特性，設(shè)置不對(duì)稱的權(quán)益?zhèn)}位帶寬，相對(duì)權(quán)益中樞上浮不超過10%，下浮不超過15%。

在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，建信基金表示，一是考慮到個(gè)人養(yǎng)老金的定投屬性，養(yǎng)老產(chǎn)品也可以考慮在策略設(shè)計(jì)上，以滾動(dòng)持有期內(nèi)獲取一定收益為導(dǎo)向，減少市場(chǎng)短期波動(dòng)對(duì)投資者的沖擊，避免追漲殺跌造成的“基金賺錢、基民不賺錢”現(xiàn)象。二是可以結(jié)合養(yǎng)老目標(biāo)基金在多元資產(chǎn)配置方面的優(yōu)勢(shì)，納入更多策略或資產(chǎn)類別。

重視投資者服務(wù)與陪伴

《行動(dòng)綱要》指出，行業(yè)應(yīng)當(dāng)匯集各方力量，重視投資者全生命周期服務(wù)與陪伴，引導(dǎo)大眾樹立健康科學(xué)的養(yǎng)老投資理念，讓更多老百姓享受到個(gè)人養(yǎng)老金制度紅利。

一是加強(qiáng)客戶服務(wù)與陪伴，應(yīng)當(dāng)立足主責(zé)主業(yè)，打造強(qiáng)大的運(yùn)營(yíng)支持體系，從信息披露、宣傳推介、適當(dāng)性管理等多個(gè)維度提升投資者體驗(yàn)，設(shè)立個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)專區(qū)，提供“一站式”、全流程的客戶陪伴服務(wù)。二是重視養(yǎng)老金融投教，應(yīng)當(dāng)不斷拓展投教工作的渠道和方式，充分利用互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)手段，營(yíng)造良好的養(yǎng)老投資文化，尤其應(yīng)當(dāng)重視年輕人的養(yǎng)老理財(cái)觀念培育，大力推進(jìn)養(yǎng)老投教“進(jìn)企業(yè)、進(jìn)機(jī)關(guān)、進(jìn)高校”。

易方達(dá)基金首席市場(chǎng)官王駿表示，在制度起步階段，基金公司需要立足長(zhǎng)遠(yuǎn)，一方面著眼于客戶的需求，為客戶提供個(gè)人養(yǎng)老的投資解決方案，另一方面，大力開展知識(shí)普及和理念培養(yǎng)的工作，通過持續(xù)不斷、深入淺出、形式多樣的投資者教育，讓更多投資者認(rèn)識(shí)到個(gè)人養(yǎng)老的必要性、了解養(yǎng)老基金在養(yǎng)老投資方面的積極作用，進(jìn)而逐步認(rèn)可和選擇這一產(chǎn)品。同時(shí)，持續(xù)提升專業(yè)技能、加強(qiáng)過程陪伴，努力幫助投資人更有效地完成全生命周期的養(yǎng)老投資規(guī)劃，獲得良好的養(yǎng)老投資體驗(yàn)。

廣發(fā)基金表示，當(dāng)前我國(guó)個(gè)人養(yǎng)老金投資市場(chǎng)正值發(fā)展初期，個(gè)人進(jìn)行自主養(yǎng)老規(guī)劃的意識(shí)還需提升，這要求基金公司在做好優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品供應(yīng)商的基礎(chǔ)上，悉心做好投資者陪伴與引導(dǎo)，提供真正的“一站式”養(yǎng)老服務(wù)，包括：在投教生態(tài)建設(shè)上，積極開展知識(shí)普及和理念宣導(dǎo)，引導(dǎo)居民增強(qiáng)養(yǎng)老投資意識(shí)、樹立長(zhǎng)期投資理念；在投資者服務(wù)上，主動(dòng)拓展服務(wù)邊界，推動(dòng)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)和投顧服務(wù)的有機(jī)融合，更好地觸達(dá)和滿足居民個(gè)性化的養(yǎng)老投資需求。

“個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)當(dāng)前最重要也最迫切的工作就是養(yǎng)老投資意識(shí)的喚醒工作?！比A夏基金相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人介紹，過去幾年，華夏基金持續(xù)開展養(yǎng)老宣傳與投教，傳遞盡早進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃的理念。先后制作了養(yǎng)老微電影、趣味投教視頻、養(yǎng)老綜藝節(jié)目，推出了養(yǎng)老計(jì)算器，在螞蟻財(cái)富號(hào)建立養(yǎng)老基地、在知乎發(fā)起養(yǎng)老規(guī)劃討論等等。今年，華夏基金重磅推出了新青年未來(lái)計(jì)劃，編寫了面向年輕人的養(yǎng)老投資書籍《時(shí)間的寶藏》，升級(jí)優(yōu)化了《孫博士養(yǎng)老幫幫堂》等系列投教節(jié)目，讓專業(yè)人士以接地氣的方式解讀養(yǎng)老政策，近期還重磅啟動(dòng)了Y星球建設(shè)，搭建綜合化養(yǎng)老投資服務(wù)平臺(tái)。

“投教與陪伴起著至關(guān)重要的作用，亦是投資者信任基金管理人的基石?！备粐?guó)基金相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，富國(guó)基金從各種人群養(yǎng)老需求的視角出發(fā)，通過文字以及數(shù)據(jù)圖表、視頻、直播等多種形式更客觀且通俗易懂地讓投資者理解養(yǎng)老問題，解決他們對(duì)養(yǎng)老投資的困惑。

對(duì)于基金公司如何將自身資源稟賦、專業(yè)投資能力以及豐富的研究資源等專業(yè)度高、含金量高的知識(shí)，轉(zhuǎn)化成對(duì)養(yǎng)老投資者有實(shí)際幫助的內(nèi)容至關(guān)重要，這也正是目前富國(guó)基金在開展養(yǎng)老相關(guān)服務(wù)中會(huì)著重思考及實(shí)踐的方面。因此目前，富國(guó)基金將服務(wù)放在首位，無(wú)論是養(yǎng)老投教內(nèi)容輸出還是陪伴服務(wù)，都力爭(zhēng)從投資者角度出發(fā)，做到與投資者為伍。

匯添富基金表示，配合個(gè)人養(yǎng)老金的業(yè)務(wù)落地，公司進(jìn)行了一系列推廣活動(dòng)，通過海報(bào)、視頻、文章等持續(xù)投放養(yǎng)老相關(guān)投教內(nèi)容，幫助投資者更好地了解養(yǎng)老，做好養(yǎng)老規(guī)劃，樹立正確的養(yǎng)老投資觀。匯添富投顧也于2021年底正式上線，踐行“精品投顧戰(zhàn)略”，重點(diǎn)推出五大核心投顧策略，而養(yǎng)老投資正是其中關(guān)鍵的一項(xiàng)場(chǎng)景策略。