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2023-01-31
6大行授信超萬億 地產(chǎn)股活躍中國武夷漲停
更新時間：2022-11-25 10:30:15作者：智慧百科
11月25日，早盤地產(chǎn)股活躍，中國武夷2連板，外高橋、中交地產(chǎn)、華僑城A、深振業(yè)A等紛紛高開。
消息面上，11月24日，工商銀行宣布，向萬科、金地、綠城中國、龍湖、碧桂園、美的置業(yè)、金輝等12家全國性房地產(chǎn)企業(yè)，提供意向性融資，總額達6550億元。同日，建設(shè)銀行與中交建、首開、越秀、萬科、龍湖、美的置業(yè)、合生創(chuàng)展等8家房企簽署合作協(xié)議。中國銀行向碧桂園、龍湖集團各提供600億元意向性授信，郵儲銀行則與5家房企簽約，提供意向性融資總額2800億元。11月23日，農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行分別宣布，向多家房企提供相關(guān)融資服務(wù)。根據(jù)各家銀行披露的數(shù)據(jù)統(tǒng)計，六家國有銀行將向房企提供的資金支持規(guī)模已經(jīng)超過萬億。
多位受訪的業(yè)內(nèi)人士認為，國有銀行在落實金融監(jiān)管層穩(wěn)樓市方面做出了積極反應(yīng)，預計后續(xù)會有更多的全國性商業(yè)銀行跟進支持房地產(chǎn)企業(yè)融資的相關(guān)舉措。而在市場共同的努力之下，房地產(chǎn)企業(yè)融資壓力將有明顯改善，這將促進整個房地產(chǎn)行業(yè)健康平穩(wěn)發(fā)展。
近期房地產(chǎn)市場好消息不斷。
銀保監(jiān)會相關(guān)部門負責人11月24日表示，目前六家國有大行圍繞“十六條”監(jiān)管政策，專題研究細化措施，進一步加大工作力度，積極促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。合理區(qū)分項目子公司風險和集團控股公司風險，建立區(qū)域優(yōu)質(zhì)房企“白名單”，對于暫時遇困房企存量開發(fā)貸款給予展期等安排。
銀保監(jiān)會相關(guān)部門負責人還表示，《關(guān)于做好當前金融支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展工作的通知》印發(fā)后，銀保監(jiān)會股份制銀行部第一時間督促12家全國性股份制商業(yè)銀行切實提高政治站位，加快貫徹落實各項政策要求。在依法保障住房金融消費者合法權(quán)益方面，支持股份制銀行主動履行社會責任，尤其在受疫情影響嚴重地區(qū)加快落實按揭貸款延期還本付息政策。例如，部分股份制銀行已開始為部分地區(qū)多個樓盤的住房按揭客戶，提供延期還本付息服務(wù)，并不單獨因此下調(diào)貸款風險分類，免收罰息。
11月21日，人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合召開全國性商業(yè)銀行信貸工作座談會，研究部署金融支持穩(wěn)經(jīng)濟大盤政策措施落實工作。會議強調(diào)，擬向6家商業(yè)銀行推出2000億元“保交樓”再貸款，為商業(yè)銀行提供零成本資金；加大對優(yōu)質(zhì)房企內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)的支持力度；將房地產(chǎn)貸款集中度管理的過渡期延長兩年；按照市場化、法治化原則，向優(yōu)質(zhì)房企出具保函置換預售監(jiān)管資金；通過與優(yōu)質(zhì)房企建立戰(zhàn)略合作關(guān)系等方式實現(xiàn)長期合作共贏；支持開發(fā)貸款、信托貸款等存量融資在保證債權(quán)安全的前提下合理展期；用好民營企業(yè)債券融資支持工具支持民營房企發(fā)債融資。
銀行萬億授信投向地產(chǎn) 優(yōu)質(zhì)房企等來“速效救心丸”
近日，政策密集出臺，打破了房地產(chǎn)行業(yè)的冰封時刻，在冬日里送來了暖陽。
11月23日，央行、銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于做好當前金融支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展工作的通知》，從開發(fā)貸款、信托貸款、債券融資等方面全面支持房地產(chǎn)融資。
上述政策正是此前被熱議的“金融16條”，這次是正式公開，通過官網(wǎng)進行了公示，靴子正式落地。
《通知》發(fā)布后，兩天內(nèi)，六大行陸續(xù)行動，向17家頭部房企提供萬億元授信，給房地產(chǎn)行業(yè)注入強心針。
銀行萬億授信援馳
11月23日，中國銀行、交通銀行向萬科提供2000億元意向性綜合授信額度；交通銀行向美的置業(yè)提供不超過200億元意向性授信額度；中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行與中海發(fā)展、華潤置地、萬科、龍湖、金地、美的置業(yè)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，在房地產(chǎn)開發(fā)貸款、并購貸款、個人住房貸款、供應(yīng)鏈融資等業(yè)務(wù)領(lǐng)域展開全方位的業(yè)務(wù)合作。
11月24日，中國工商銀行與萬科、金地、綠城中國、龍湖、碧桂園、美的置業(yè)、金輝等12家房企以總對總方式簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，提供意向性融資總額達6550億元。
同日，中國郵儲銀行與碧桂園簽訂長期戰(zhàn)略合作關(guān)系，為碧桂園提供不超過500億元意向性授信額度。有消息稱，中行也將與碧桂園簽約，三家國有大行給予碧桂園總授信額度將超千億元。
此外，建設(shè)銀行也于24日與8家房企簽訂協(xié)議，就房地產(chǎn)金融、住房租賃業(yè)務(wù)、綜合金融服務(wù)、共同防范化解風險等方面展開全方位合作。這8家房企分別為中國交通建設(shè)、龍湖、越秀、萬科、首開控股、美的置業(yè)、合生創(chuàng)展、大華集團。
統(tǒng)計顯示，兩天內(nèi)，共有6家國有銀行出手，與17家房企達成合作協(xié)議，已披露的意向性授信額度合計為1.28萬億元。
24日，銀保監(jiān)會相關(guān)部門負責人表示，目前六家國有大行圍繞“十六條”監(jiān)管政策，專題研究細化措施，進一步加大工作力度，積極促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。合理區(qū)分項目子公司風險和集團控股公司風險，建立區(qū)域優(yōu)質(zhì)房企“白名單”，對于暫時遇困房企存量開發(fā)貸款給予展期等安排。優(yōu)化和擴大現(xiàn)有授信審批“綠色通道”模式適用范圍，在落實相關(guān)政策的前提下，對于重點客戶、重要項目采取綠色通道形式加快審批和發(fā)放。
受多重利好消息影響，11月24日港股內(nèi)房股和A股房地產(chǎn)股紛紛上漲，碧桂園盤中上漲最高超過20%，多只碧桂園債券也出現(xiàn)大漲。
優(yōu)質(zhì)房企拿到“速效救心丸”
據(jù)了解，銀行貸款的流程是，先進行授信，獲得期限內(nèi)的貸款額度，與房企簽署戰(zhàn)略協(xié)議，就是確認這種授信的額度。然后，在實際貸款投放時，再根據(jù)貸款準入要求、風控要求，確定是否實際投放。
廣東省城規(guī)院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示，授信也好。戰(zhàn)略也好，并不意味著貸款投放，授信額度可以不完成，但沒有額度是無法放貸的。
此外，實際投放貸款時，除了按揭貸款外，開發(fā)貸、并購貸、保函置換、承銷債券等，都需要合格抵押物、足額保證金之類的保障措施。
李宇嘉認為，對于優(yōu)質(zhì)房企，上述條件都是具備的，即便需要落實新的擔保，也有地方政府的反擔保措施，或中債增的增信等，但是，對于非優(yōu)質(zhì)企業(yè)，或難以提供上述保障措施的，獲得實際的貸款應(yīng)該比較難。
從近兩日六大行提供授信的房企名單看，這些企業(yè)幾乎都是頭部優(yōu)質(zhì)房企，均未發(fā)生債務(wù)風險。
克爾瑞地產(chǎn)研究此前表示，流動性支持政策表面在“救”，實則核心仍在于“穩(wěn)”，支持資金將優(yōu)先流入相對比較優(yōu)質(zhì)、穩(wěn)健的民營房企，這部分企業(yè)得以率先企穩(wěn)，以免風險繼續(xù)蔓延，短期內(nèi)政策惠及面有限，多數(shù)民營房企融資仍不樂觀。
據(jù)克爾瑞數(shù)據(jù)監(jiān)測，年內(nèi)24家典型民營房企債務(wù)到期仍超過800億元，明年上半年也是償債高峰期，流動性對民營房企來說緊迫性不減。
國金證券表示，預計后續(xù)將有更多央國企和優(yōu)質(zhì)民營房企獲得各大銀行的授信。需要注意的是，銀行授信的提取是和房企業(yè)務(wù)體量同步的，且保函置換和保交樓借款等也會占用授信額度，新增授信能一定程度緩解房企的現(xiàn)金流壓力，而房企未來的持續(xù)拿地發(fā)展仍然需要靠自身經(jīng)營性現(xiàn)金流的支撐。
穩(wěn)地產(chǎn)融資或“三箭齊發(fā)”
據(jù)消息人士稱，之前就有確認的消息，六大行在四季度要各自投放不低于1000億的資金，但由于房地產(chǎn)市場比較悲觀，加上債務(wù)風險有蔓延的預期，以及地價和房價都在下跌，所以實際投放仍舊較為謹慎。央行16條發(fā)布后，緊接著落實16條的全國商業(yè)銀行會議，事實上對于上述任務(wù)進行了分解和落實，也就是各家銀行都要行動起來。
11月11日，央行和銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于做好當前金融支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展工作的通知》，從保持房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序、積極做好“保交樓”金融服務(wù)、積極配合做好受困房地產(chǎn)企業(yè)風險處置等方面發(fā)布16項舉措，全力支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。
11月21日，人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合召開全國性商業(yè)銀行信貸工作座談會，研究部署金融支持穩(wěn)經(jīng)濟大盤政策措施落實工作。
會議強調(diào)，擬向6家商業(yè)銀行推出2000億元“保交樓”再貸款；加大對優(yōu)質(zhì)房企內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)的支持力度；將房地產(chǎn)貸款集中度管理的過渡期延長兩年；按照市場化、法治化原則，向優(yōu)質(zhì)房企出具保函置換預售監(jiān)管資金；通過與優(yōu)質(zhì)房企建立戰(zhàn)略合作關(guān)系等方式實現(xiàn)長期合作共贏；支持開發(fā)貸款、信托貸款等存量融資在保證債權(quán)安全的前提下合理展期；用好民營企業(yè)債券融資支持工具支持民營房企發(fā)債融資。
2018年，針對部分民營企業(yè)遇到的融資困難問題，經(jīng)國務(wù)院批準，人民銀行會同有關(guān)部門，從信貸、債券、股權(quán)三個融資渠道采取“三支箭”的政策組合，支持民營企業(yè)拓展融資。
除了上述信貸方面的政策支持外，“第二支箭”即民營企業(yè)債券融資支持工具也在擴容。11月23日，中債增進公司出具了對龍湖集團、美的置業(yè)、金輝集團三家民營房企發(fā)債信用增進函，擬首批分別支持三家企業(yè)發(fā)行20億元、15億元、12億元中期票據(jù)。后續(xù)將根據(jù)企業(yè)需求提供持續(xù)增信發(fā)債服務(wù)。
本次對龍湖集團等3家民營房企出具信用增進函，是“第二支箭”延期并擴容政策實施后首批信用增進業(yè)務(wù)，標志著政策框架下增信項目的快速扎實落地。截至目前，中債增進公司已通過公開業(yè)務(wù)郵箱收到近百家民營房企增信業(yè)務(wù)意向，正在按照相關(guān)機制積極推進業(yè)務(wù)開展。
11月21日，金融街論壇上，中國證監(jiān)會主席易會滿表示，當前，要密切關(guān)注房地產(chǎn)行業(yè)面臨的困難挑戰(zhàn)，支持實施改善優(yōu)質(zhì)房企資產(chǎn)負債表計劃，繼續(xù)支持房地產(chǎn)企業(yè)合理債券融資需求，支持涉房企業(yè)開展并購重組及配套融資，支持有一定比例涉房業(yè)務(wù)的企業(yè)開展股權(quán)融資。
據(jù)了解，第三支箭是民營企業(yè)股權(quán)融資支持工具。人民銀行將推動由符合規(guī)定的私募基金管理人、證券公司、商業(yè)銀行金融資產(chǎn)投資公司等機構(gòu)，發(fā)起設(shè)立民營企業(yè)股權(quán)融資支持工具，由人民銀行提供初始引導資金，帶動金融機構(gòu)、社會資本共同參與，按照市場化、法治化原則，為出現(xiàn)資金困難的民營企業(yè)提供階段性的股權(quán)融資支持。
中郵證券表示，目前來看，今年支持民企融資的工具不斷推出，本輪基本形成穩(wěn)地產(chǎn)融資“三箭齊發(fā)”的態(tài)勢。優(yōu)質(zhì)房企在獲得信貸、債券融資之后，客觀上存在降杠桿需求。2022金融街論壇上提出改善優(yōu)質(zhì)房企資產(chǎn)負債表，或許意味著優(yōu)質(zhì)地產(chǎn)公司有望迎來股權(quán)融資、資產(chǎn)證券化等融資的時間窗口期。