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2023年，對(duì)零售銀行來說競(jìng)爭(zhēng)會(huì)更加激烈，也是平安信用卡發(fā)卡15年的重要轉(zhuǎn)型契機(jī)。自2007年成立之初，平安信用卡便以進(jìn)取者的姿態(tài)助力平安銀行占領(lǐng)競(jìng)爭(zhēng)高地，今年平安信用卡依舊火力全開，以創(chuàng)新為矛，從進(jìn)取者到引領(lǐng)者，繼續(xù)賦能平安銀行揚(yáng)帆激浪。

憑借其快速增長(zhǎng)的零售業(yè)務(wù)，平安銀行在業(yè)內(nèi)被譽(yù)為“零售黑馬”。而平安信用卡作為中國(guó)平安的一張名片和平安銀行零售轉(zhuǎn)型的尖刀產(chǎn)品，在平安銀行的零售轉(zhuǎn)型過程中起到了舉足輕重的作用。

面對(duì)并未掌握先機(jī)的零售轉(zhuǎn)型，在過去15年間，平安信用卡不斷借創(chuàng)新之風(fēng)，以進(jìn)取者的身份探尋增量機(jī)會(huì)，彌補(bǔ)生態(tài)短板。

2023年1月10日，平安信用卡宣布經(jīng)典系列產(chǎn)品全面煥新升級(jí)，此次產(chǎn)品升級(jí)秉承中國(guó)平安“專業(yè)創(chuàng)造價(jià)值”的新價(jià)值文化，踐行“One PingAn”理念，并向用戶傳遞專業(yè)進(jìn)取、與時(shí)俱進(jìn)的精神態(tài)度，和更具國(guó)際化視野的品牌形象。這也意味著平安信用卡將以創(chuàng)新引領(lǐng)者的姿態(tài)，和用戶一起乘著方舟駛向零售金融的未來。

階段一：快速占領(lǐng)市場(chǎng)份額——蓄勢(shì)待發(fā)

在金融的風(fēng)浪中如何前行，造一艘方舟吧！

此次產(chǎn)品煥新升級(jí)將從平安銀行銀聯(lián)信用卡率先開啟。中國(guó)平安輔助圖形“A”，源于平安拼音“PINGAN”?！癆”位列英文字母首位，代表著領(lǐng)先與卓越，“A”是方向朝上的三角形，展示積極向上的蓬勃朝氣，“A”形似遮風(fēng)避雨的屋頂，傳遞著平安對(duì)客戶的關(guān)懷與守護(hù)?！胺街邸眻D形寓意舟行海上無論潮起潮落，始終從容向前，也代表有平安相伴，乘風(fēng)破浪、篤定前行；微笑曲線則表達(dá)平安銀行信用卡以優(yōu)惠福利與優(yōu)質(zhì)服務(wù)，讓用戶省心、省時(shí)、又省錢，給用戶帶來美好愉悅的生活體驗(yàn)。

作為后起之秀，股份制銀行的信用卡品牌想要追趕，面臨巨大挑戰(zhàn)。如何找到屬于自己的獨(dú)特破局之道？平安信用卡自2007年5月正式啟動(dòng)之時(shí)，就以進(jìn)取者的姿態(tài)開始了探索之旅。在不斷優(yōu)化信用卡的功能與抓住用戶需求的獨(dú)特性基礎(chǔ)上，建立了屬于自己的護(hù)城河。

2009年，平安信用卡推出了國(guó)內(nèi)首款涵蓋持卡人因意外、疾病等所引發(fā)的信用風(fēng)險(xiǎn)的保障產(chǎn)品——“平安守護(hù)”信用卡。榮獲“2009最佳安全性信用卡”稱號(hào)，在同業(yè)中排名由2008年的第14位上升到第12位。

并未止步于此，2010年開始，平安信用卡不斷豐富和完善產(chǎn)品線，成功推出平安白金卡，更好地滿足客戶需求，并首次開展“細(xì)分市場(chǎng)”營(yíng)銷。 全年實(shí)現(xiàn)總交易金額人民幣630.9億元，同比增長(zhǎng)74%。

2012年8月，以綜合金融為優(yōu)勢(shì)的新平安銀行誕生，與此同時(shí)，平安信用卡有效流通卡量成功突破1000萬張，躋身發(fā)卡量“千萬俱樂部” 。進(jìn)取者跨入了全新的發(fā)展時(shí)代。

2016年10月，平安銀行明確轉(zhuǎn)型目標(biāo)，要成為中國(guó)最卓越、全球領(lǐng)先的智能化零售銀行。而信用卡業(yè)務(wù)作為平安銀行零售轉(zhuǎn)型的尖兵，通過產(chǎn)品、經(jīng)營(yíng)模式等創(chuàng)新進(jìn)入了新的發(fā)展階段。

階段二：創(chuàng)新基因的覺醒——多方助力經(jīng)營(yíng)模式創(chuàng)新

隨時(shí)代變化而與時(shí)俱進(jìn)，平安信用卡始終以客戶經(jīng)營(yíng)為中心，積極推動(dòng)數(shù)字化驅(qū)動(dòng)、智能化觸達(dá)，不斷創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)模式。

金融科技基礎(chǔ)上的智能化無疑是重要一環(huán)。2020年，平安信用卡“A+”新核心系統(tǒng)應(yīng)運(yùn)而生，榮獲銀行業(yè)的權(quán)威獎(jiǎng)項(xiàng)——金融科技發(fā)展獎(jiǎng)一等獎(jiǎng)。

作為行業(yè)內(nèi)第一個(gè)自研的并發(fā)式分布式系統(tǒng)，平安信用卡“A+”新核心的成功投產(chǎn)被賦予了劃時(shí)代的突破意義。它擁有100%自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)，多項(xiàng)技術(shù)指標(biāo)業(yè)界“第一 ”：能夠支持十億級(jí)交易賬戶、十億級(jí)日交易量處理；實(shí)現(xiàn)交易、賬務(wù)功能的解耦和隔離；能夠支持10萬+核心賬務(wù)作業(yè)統(tǒng)一處理、跨地域分布式調(diào)度以及可視化管理……

極強(qiáng)的工具化支撐讓“A+”新核心系統(tǒng)具有了更加高效、安全的服務(wù)能力。“A+”新核心系統(tǒng)究竟有多強(qiáng)大？平安信用卡的智慧風(fēng)控比傳統(tǒng)風(fēng)控“智慧”在哪？

平安信用卡中心風(fēng)險(xiǎn)副總監(jiān)王文在和媒體對(duì)談時(shí)總結(jié)了四點(diǎn)，更準(zhǔn)、更快、自適應(yīng)性和以客戶為中心。

目前大部分銀行的風(fēng)控模式都是基于客戶本身，而平安信用卡創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)從“客戶級(jí)”升級(jí)為“交易級(jí)”風(fēng)險(xiǎn)管理模式，將風(fēng)險(xiǎn)管理模式前置。交易級(jí)風(fēng)控模式的“新”在于，基于客戶交易情況進(jìn)行實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)和全程的評(píng)估，稱得上零售風(fēng)控真正的理念革新和實(shí)踐跨越。

交易級(jí)風(fēng)控背后的技術(shù)實(shí)力來源于平安銀行自研分布式 A+主機(jī)系統(tǒng)，可支持每月10億筆量級(jí)的交易，現(xiàn)在平安信用卡日常交易量是每月約4億筆交易。龐大的算力不僅支撐了23毫秒級(jí)的客戶體驗(yàn)，在反欺詐方面也貢獻(xiàn)巨大。

而科技創(chuàng)新僅是技術(shù)突破，技術(shù)終要服務(wù)于人。如何為用戶創(chuàng)造極致體驗(yàn)？平安信用卡深諳經(jīng)營(yíng)模式的不斷突破，才能助力其不斷煥發(fā)生機(jī)，立足長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展 。

在智能服務(wù)的加持下，平安信用卡的經(jīng)營(yíng)模式不斷突破，從客群精細(xì)化經(jīng)營(yíng)、場(chǎng)景化布局到智能化服務(wù)，平安信用卡的生態(tài)建設(shè)日益完善。截至2021年末，平安銀行智能語音中臺(tái)已滲透到508個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景，年外呼規(guī)模2.72億通，同比增長(zhǎng)58.8%，促進(jìn)信用卡分期成交金額同比增長(zhǎng)17.8%。

2020年，平安信用卡更是創(chuàng)新推出了“全城天天88”整合營(yíng)銷大促活動(dòng)，近年來不斷升級(jí)玩法，通過全域整合營(yíng)銷，實(shí)實(shí)在在讓利持卡人。但從戰(zhàn)略意義上，這亦是對(duì)平安信用卡自身科技能力和服務(wù)水平的階段性測(cè)試和優(yōu)化。

從與推廣大使迪麗熱巴合作 “全城尋找熱 8”活動(dòng)，率先引領(lǐng)行業(yè)娛樂營(yíng)銷造節(jié)新潮流成功出圈；到聯(lián)手“國(guó)漫第一IP”魔童哪吒，開啟了“國(guó)潮營(yíng)銷 ”，引爆年輕圈層；再到攜手虛擬人IP蘇小妹，在元宇宙、虛擬偶像等概念的興起下，打開了數(shù)字消費(fèi)新世界；以及年終推出 " 超級(jí) 88" 跨年大促 IP，鼓勵(lì)人們以堅(jiān)定向前的 " 兔 " 破精神，在新的一年里一往無前，去實(shí)現(xiàn)更多美好生活的期待。

“全城天天88”這一創(chuàng)新過程折射出了平安信用卡在流量運(yùn)營(yíng)上的優(yōu)化思路，需求驅(qū)動(dòng)、綜合化經(jīng)營(yíng)和科技護(hù)航是其創(chuàng)新背后的底色。

同時(shí)，平安信用卡也與多家頭部電商平臺(tái)在消費(fèi)場(chǎng)景、支付領(lǐng)域開放合作，推動(dòng)共同經(jīng)營(yíng)、共建生態(tài)，打造核心生態(tài)經(jīng)營(yíng)體系。2022年，平安信用卡繼續(xù)努力彌補(bǔ)在商超、茶飲、健康體育、寵物等生態(tài)的短板，逐漸形成一個(gè)具備平安信用卡差異化的生態(tài)布局。

行走在進(jìn)取者的路上并不容易，要實(shí)現(xiàn)“中國(guó)最卓越、全球領(lǐng)先的智能化零售銀行”的遠(yuǎn)大目標(biāo)，還需要顛覆性的商業(yè)模式。

在中國(guó)平安“專業(yè)創(chuàng)造價(jià)值”為核心的新價(jià)值文化體系下，平安信用卡不斷創(chuàng)造顛覆性產(chǎn)品。從產(chǎn)品創(chuàng)新到多渠道拓展，生態(tài)布局更全面，全新升級(jí)的平安信用卡即將翻開新的一頁。

階段三：存量時(shí)代下探尋增量機(jī)會(huì)——產(chǎn)品創(chuàng)新是核心

平安銀行副行長(zhǎng)、首席財(cái)務(wù)官項(xiàng)有志在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，2021年平安信用卡聚焦獲客和經(jīng)營(yíng)一體化。

用戶，永遠(yuǎn)都是關(guān)鍵變量之一。平安信用卡當(dāng)然是存量和增量都要。

平安信用卡持續(xù)提升客群精細(xì)化經(jīng)營(yíng)、場(chǎng)景化布局及智能化服務(wù)，持續(xù)打造信用卡省心、省時(shí)、又省錢的極致客戶體驗(yàn)。依托數(shù)據(jù)、智能化，“場(chǎng)景”與“業(yè)務(wù)”深度融合，不同業(yè)務(wù)流程持續(xù)打通并形成高質(zhì)量的聯(lián)動(dòng)。

以車主類信用卡為代表，平安信用卡聚合平安集團(tuán)內(nèi)車生態(tài)資源，形成了以加油權(quán)益為主，洗車、停車、充電、保養(yǎng)權(quán)益為輔的一站式全方位車生態(tài)經(jīng)營(yíng)體系。

一張 “好車主卡”撬動(dòng)的是具有平安特色的、一站式全周期的汽車生態(tài)服務(wù)，背后是平安信用卡在洞察用戶需求、提升體驗(yàn)滿意度上所聚合的生態(tài)資源和第三方資源。

針對(duì)年輕客群，創(chuàng)新升級(jí)平安銀行悅享白金信用卡，基于“卡權(quán)分離”模式打造特色權(quán)益平臺(tái)，讓用戶自由進(jìn)行權(quán)益搭配，充分滿足年輕人多樣的消費(fèi)及權(quán)益需求。

2022年，仍在繼續(xù)擴(kuò)大交友圈，融入Z世代，“會(huì)玩”的平安信用卡也在B站圈地，重塑年輕人對(duì)平安信用卡的理解。

擴(kuò)大交友圈后，平安信用卡也在不斷思考該如何讓這些新朋友成為平安信用卡的“摯友 ”，只有更好地滿足用戶需求，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品，才能抓住客戶的心。

2023年1月10日平安銀行信用卡經(jīng)典系列產(chǎn)品煥新升級(jí)，洞悉時(shí)代審美及精神，將經(jīng)典的“平安”字樣轉(zhuǎn)為簡(jiǎn)約現(xiàn)代意涵豐富的“A”圖形，提煉出代表無畏進(jìn)取、一往無前的視覺符號(hào)“方舟，結(jié)合從消費(fèi)者出發(fā)的微笑曲線符號(hào)。以現(xiàn)代簡(jiǎn)潔又不失國(guó)際化的全新卡面形象，助力平安銀行信用卡實(shí)現(xiàn)“成為中國(guó)最佳、全球領(lǐng)先的智能化信用卡中心”的愿景，也陪伴用戶朝更光明的未來邁進(jìn)。

除了經(jīng)典系列產(chǎn)品形象煥新，產(chǎn)品能力和服務(wù)權(quán)益也全面進(jìn)階，帶來卡權(quán)分離模式創(chuàng)新及更多智能化、個(gè)性化、定制化的服務(wù)體驗(yàn)。

不僅在業(yè)內(nèi)率先推出卡權(quán)分離創(chuàng)新模式，從悅享白系列延伸到平安白金卡、平安精英白金卡，為大小白金新戶推出“白金權(quán)益隨心選”平臺(tái)。權(quán)益貨架也持續(xù)更新，用戶可每年按需選擇。目前平安信用卡全新打造的增值服務(wù)“靚號(hào)定制”，已覆蓋大部分產(chǎn)品，與卡權(quán)分離模式一起為客戶帶來個(gè)性化、定制化的產(chǎn)品體驗(yàn)。

產(chǎn)品智能化體驗(yàn)全面升級(jí)是平安信用卡產(chǎn)品能力升級(jí)的另一大亮點(diǎn)。如升級(jí)智慧風(fēng)控能力做好“服務(wù)型風(fēng)控”，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)識(shí)別客戶需求；依托大數(shù)據(jù)和推薦中臺(tái)，精準(zhǔn)分析預(yù)判用戶需求，化被動(dòng)為主動(dòng)，在用戶用卡生命周期的每一個(gè)環(huán)節(jié)，提升服務(wù)體驗(yàn)和滿度。

不斷創(chuàng)新進(jìn)取，讓平安信用卡快速成為了信用卡行業(yè)的黑馬，根據(jù)平安銀行公布的三季報(bào)顯示，截止2022年9月末，盡管疫情擾動(dòng)，但通過精細(xì)化經(jīng)營(yíng)，1-9月信用卡應(yīng)收賬款日均余額較去年全年增長(zhǎng)7.8%；同時(shí)，深化信用卡存量客戶經(jīng)營(yíng)，推動(dòng)業(yè)務(wù)高質(zhì)量增長(zhǎng)，1-9月信用卡循環(huán)及分期日均余額較去年全年增長(zhǎng)21.4%，帶動(dòng)信用卡收入實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)。

尾聲

在發(fā)展的15年期間，平安信用卡為自己、也為用戶造了一艘方舟，以創(chuàng)新之念建舟，不斷尋找經(jīng)營(yíng)模式和產(chǎn)品創(chuàng)新的突破口，從進(jìn)取者華麗轉(zhuǎn)型，以引領(lǐng)者的姿態(tài)助力平安銀行零售轉(zhuǎn)型。

在驚濤駭浪之中，時(shí)代的大船之上，且看平安信用卡如何成為卓越的水手，揚(yáng)帆激浪，駛向復(fù)蘇的2023年。