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風(fēng)口財(cái)經(jīng)記者 張亭旺

萬(wàn)萬(wàn)沒(méi)想到，南寧耄耋之年的老人們，還有還房貸的機(jī)會(huì)。

南國(guó)早報(bào)2月12日消息，2月11日，南寧多個(gè)樓盤(pán)對(duì)外宣稱“住房按揭貸款年齡期限可延長(zhǎng)至80歲”，記者從南寧多家銀行了解到，確有其事，目前已有部分銀行在執(zhí)行。

此消息公布后，迅速成為市場(chǎng)關(guān)注熱點(diǎn)，當(dāng)日，“南寧房貸年齡期限可延長(zhǎng)至80歲”的話題沖上熱搜榜。

>>1<<80歲還房貸？

近期，一則“廣西南寧房貸年齡期限可延長(zhǎng)至80歲”的信息在南寧人的朋友圈熱傳。

2月12日，據(jù)南寧當(dāng)?shù)孛襟w南國(guó)早報(bào)報(bào)道，從南寧多家銀行了解到，確有其事，目前已有部分銀行在執(zhí)行。

據(jù)了解，此番調(diào)整正式將個(gè)人住房按揭貸款借款人的年齡期限從原先的70歲調(diào)整至80歲，即便是年滿50周歲的購(gòu)房者，只要符合貸款條件均可按最高30年期限申請(qǐng)房貸。

某房產(chǎn)中介朋友圈截圖

也就是說(shuō)，貸款人年齡+貸款期限≤80歲。這也意味著，年近80歲的老人，還有還房貸的機(jī)會(huì)。

當(dāng)日，相關(guān)新聞詞條沖上微博熱搜榜。

該事件之所以廣受關(guān)注，是因?yàn)殂y行對(duì)貸款年限一直有嚴(yán)格的規(guī)定，并不是購(gòu)房者想貸多少年就能貸多少年。

據(jù)悉，多數(shù)銀行規(guī)定房屋按揭貸款最長(zhǎng)可貸到65周歲，少數(shù)銀行最長(zhǎng)可貸到70周歲。因此，一些臨近退休的中老年人，可貸年限往往較短。

南寧此舉可謂打破了貸款人最高年齡紀(jì)錄。但在其他城市，已有先例。

據(jù)媒體報(bào)道，早在2018年年底，杭州就有銀行執(zhí)行了最長(zhǎng)80歲的貸款政策。

相關(guān)新聞截圖

不過(guò)，當(dāng)年杭州該銀行的這一政策，是為了防止銀行風(fēng)險(xiǎn)，推出的一款“接力貸”產(chǎn)品，最高貸款年限仍為30年。實(shí)則相比原先規(guī)定最長(zhǎng)可貸到70周歲，足足延長(zhǎng)了10年。

所謂“接力貸”，是指以父母購(gòu)房資格買(mǎi)房，父母作為主借款人和子女作為共同借款人，一起承擔(dān)還貸責(zé)任。

>>2<<背后看到這些

近幾年出現(xiàn)的這種情況，涉及到多方面原因。

一是人口結(jié)構(gòu)的變化。

據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)，2022年，從年齡構(gòu)成看，60歲及以上人口28004萬(wàn)人，占全國(guó)人口的19.8%。而這一數(shù)據(jù)在2021年是26376萬(wàn)人，占全國(guó)人口的18.9%。一年增加了1600余萬(wàn)人。

按照有關(guān)老齡化的劃分標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)一個(gè)國(guó)家60歲以上人口占總?cè)丝诒戎爻^(guò)20%，表示進(jìn)入中度老齡化社會(huì)。按照這個(gè)趨勢(shì)，2023年將突破20%的界限。

此外，中國(guó)人口與發(fā)展研究中心的預(yù)測(cè)顯示，到2050年我國(guó)80歲以上老人數(shù)量將會(huì)翻兩番。

二是退休年齡的變化。

隨著老齡人口占人口比增長(zhǎng)，漸進(jìn)式延遲退休也迎來(lái)廣泛討論。

人口變化趨勢(shì)是剛性的，但是財(cái)政收入增長(zhǎng)不是，隨著經(jīng)濟(jì)增速放緩，財(cái)政收入高增長(zhǎng)不可持續(xù)。而且，預(yù)計(jì)到2057年，中國(guó)65歲以上人口將達(dá)到4.25億人的峰值，占總?cè)丝诒戎?2.9％-37.5％。

因此，延遲退休是遲早的事，不過(guò)，延遲退休也會(huì)帶來(lái)收入的延遲，對(duì)于一部分中老年人來(lái)說(shuō)，買(mǎi)房仍是需求，還貸也有能力。

三是存款結(jié)構(gòu)的變化。

近幾年，我國(guó)居民部門(mén)的資產(chǎn)負(fù)債表出現(xiàn)了比較明顯的“重構(gòu)”。一方面是居民存款的高增長(zhǎng)。另一方面，與存款高增長(zhǎng)形成鮮明對(duì)比的是，我國(guó)居民的貸款增速大幅放緩。

從2018年以來(lái)，我國(guó)居民的貸款增速逐漸從高點(diǎn)時(shí)的20%以上，下降至5.4%；從規(guī)模來(lái)看，季調(diào)后的每三個(gè)月居民貸款規(guī)模在最高點(diǎn)時(shí)達(dá)到接近2.6萬(wàn)億，而當(dāng)前已經(jīng)降至不足8000億，基本上回到了十年前的狀態(tài)。

相當(dāng)一部分人，兜里有錢(qián)。

四是提前還貸情況的發(fā)生。

日前，中國(guó)人民銀行發(fā)布了《2022年四季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告》。截至2022年末，人民幣房地產(chǎn)貸款余額53.16萬(wàn)億元，比上年末增速低6.5個(gè)百分點(diǎn)。

這至少說(shuō)明兩點(diǎn)，一個(gè)是購(gòu)房者正在減少，購(gòu)房者觀望情緒濃厚。另一個(gè)是提前還貸增加，許多高點(diǎn)上車(chē)的業(yè)主選擇提前還貸。

這個(gè)時(shí)候，市場(chǎng)迫切需要新的購(gòu)買(mǎi)力。

>>3<<政策持續(xù)寬松

其實(shí)，從另一方面也印證了，當(dāng)前房貸政策寬松性。

1月31日晚，南寧官宣，南寧市階段性調(diào)整首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限，調(diào)整后利率下限為L(zhǎng)PR減60個(gè)基點(diǎn)。按照現(xiàn)行LPR，南寧市首套住房商貸利率下限將下調(diào)為3.7%。

此外，南寧執(zhí)行“認(rèn)貸不認(rèn)房”，購(gòu)房者名下有一套房且貸款已結(jié)清，即可享受首套房的利率政策。

不止南寧，2023年開(kāi)年以來(lái)，包括宜昌、濟(jì)寧、紹興、濟(jì)南、丹東、亳州以及大連等多個(gè)城市上調(diào)了住房公積金貸款額度。

同時(shí)，多個(gè)城市延續(xù)實(shí)施購(gòu)房補(bǔ)貼及優(yōu)惠政策，包括濟(jì)源、哈爾濱、南京、南昌、長(zhǎng)沙、鹽城以及徐州等地。1月12日，江蘇省鹽城市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)局發(fā)布通知，將利用春節(jié)返鄉(xiāng)置業(yè)高峰期，推出一系列促進(jìn)住房消費(fèi)的措施。

截圖來(lái)源：山東省人民政府網(wǎng)站

今年1月，央行、銀保監(jiān)會(huì)宣布建立首套住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制后，多地開(kāi)始調(diào)整首套房貸款利率，從春節(jié)前的三四線城市為主，到春節(jié)后的二線城市為主。

據(jù)諸葛找房不完全統(tǒng)計(jì)，春節(jié)后，包括鄭州、天津、廈門(mén)、福州、珠海、長(zhǎng)春、沈陽(yáng)等城市相繼下調(diào)了首套房貸款利率下限，具有重要的指向標(biāo)意義，新一輪的下調(diào)房貸利率潮流似乎已然來(lái)襲。

此外，據(jù)上海易居房地產(chǎn)研究院梳理的2023年1月份以來(lái)全國(guó)各地降低房貸利率或執(zhí)行低利率的城市名單，30個(gè)城市房貸利率均低于4.1%的下限，同時(shí)呈現(xiàn)了4.0%、3.9%、3.8%和3.7%的四個(gè)梯隊(duì)。

圖片來(lái)源：上海易居房地產(chǎn)研究院

此外，還有不少城市出臺(tái)了優(yōu)化限購(gòu)政策、提高貸款比例、稅費(fèi)減免等措施，提振樓市。整體看，各地因城施策主要圍繞降利率、降首付兩大方面持續(xù)發(fā)力。

中指研究院指數(shù)事業(yè)部市場(chǎng)研究總監(jiān)陳文靜分析，一線城市房地產(chǎn)市場(chǎng)需求旺盛，調(diào)控以微調(diào)為主，如優(yōu)化公積金提取、推廣“帶押過(guò)戶”等；二線城市政策優(yōu)化力度不斷增強(qiáng)，多采取漸進(jìn)式放松模式，如長(zhǎng)沙對(duì)多孩家庭及人才放松限購(gòu)、濟(jì)南放松三套置換及非本地戶籍購(gòu)房門(mén)檻；而三四線城市行政限制性政策已基本全面放開(kāi)。