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本文來(lái)源：時(shí)代財(cái)經(jīng) 作者：鄒文榕

有錢(qián)人越來(lái)越多了。

胡潤(rùn)百富近日聯(lián)手中信保誠(chéng)人壽發(fā)布的《2022中國(guó)高凈值人群家族傳承報(bào)告》顯示，不同層級(jí)的高凈值家庭戶數(shù)今年均呈現(xiàn)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。其中，千萬(wàn)凈資產(chǎn)的“高凈值家庭”達(dá)到206萬(wàn)戶，廣東的家庭占比最高。

不過(guò)，這些“高凈值家庭”并不滿足于現(xiàn)狀，大多數(shù)人認(rèn)為自己仍然在創(chuàng)富階段。而在財(cái)富傳承方面，除了常規(guī)的立遺囑，越來(lái)越多人將買(mǎi)保險(xiǎn)也視為一種靠譜的傳承工具。

這些家庭的花銷(xiāo)也不小，平均每月近14萬(wàn)元。

有錢(qián)人自然離不開(kāi)奢侈品，這一年，勞力士取代百達(dá)翡麗成為他們最愛(ài)的手表品牌，而寶格麗依然是他們的心頭好。

圖源：圖蟲(chóng)創(chuàng)意

廣東擁有最多高凈值家庭

近日，胡潤(rùn)百富聯(lián)手中信保誠(chéng)人壽發(fā)布了《2022中國(guó)高凈值人群家族傳承報(bào)告》(下稱《報(bào)告》)。若以家庭凈資產(chǎn)作為衡量高凈值家庭的標(biāo)準(zhǔn)，今年不同層級(jí)的高凈值家庭戶數(shù)均呈現(xiàn)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。其中，擁有600萬(wàn)人民幣家庭凈資產(chǎn)的“富裕家庭”數(shù)量已經(jīng)達(dá)到了508萬(wàn)戶，比上年增加7萬(wàn)戶；千萬(wàn)凈資產(chǎn)的“高凈值家庭”達(dá)到206萬(wàn)戶，比上年增加4萬(wàn)戶。

同時(shí)，中國(guó)高凈值家庭的財(cái)富總資產(chǎn)從2020年的126萬(wàn)億上升到2021年的160萬(wàn)億，這些家庭預(yù)計(jì)有18萬(wàn)億元的財(cái)富將在10年內(nèi)傳承給下一代，49萬(wàn)億元的財(cái)富將在20年內(nèi)傳承給下一代，92萬(wàn)億元的財(cái)富將在30年內(nèi)傳承給下一代。

從千萬(wàn)人民幣凈資產(chǎn)“高凈值家庭”區(qū)域分布來(lái)看，今年廣東超越北京，成為擁有最多“高凈值家庭”的地區(qū)，比上年增加9000戶，達(dá)到30萬(wàn)戶；北京位居第二，達(dá)到29.8萬(wàn)戶；上海第三，有26.2萬(wàn)戶。

除此以外，“高凈值家庭”數(shù)量超過(guò)10萬(wàn)戶的地區(qū)還包括中國(guó)香港(21.1萬(wàn)戶)、浙江(21萬(wàn)戶)、中國(guó)臺(tái)灣(18.1萬(wàn)戶)以及江蘇(12.4萬(wàn)戶)。

據(jù)此前胡潤(rùn)發(fā)布的《2022年中全球獨(dú)角獸榜》顯示，廣東的獨(dú)角獸企業(yè)在半年內(nèi)增加了11家，增長(zhǎng)速度領(lǐng)先于全國(guó)，廣東蓬勃的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展孕育了高凈值人群規(guī)模擴(kuò)大的基礎(chǔ)土壤。

11月23日，北京社科院研究員王鵬告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，廣東歷史上就是富庶之地，有很多財(cái)富積累，家族財(cái)富傳承需求和經(jīng)驗(yàn)由來(lái)已久。

同時(shí)，王鵬還提到，作為中國(guó)歷史悠久通商口岸之一，廣東的對(duì)外開(kāi)放一直走在時(shí)代前列，相應(yīng)高凈值家庭的產(chǎn)業(yè)也都具有國(guó)際化背景，這種以外向型為核心的加工貿(mào)易和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)具有可持續(xù)性強(qiáng)、可迭代性強(qiáng)以及可復(fù)制性特點(diǎn)，由此也提高了廣東的造富速度。

從增速來(lái)看，今年上榜的前20強(qiáng)省級(jí)行政單位中，浙江成為高凈值家庭數(shù)量增長(zhǎng)最快的地區(qū)，期內(nèi)同比增長(zhǎng)5.5%至21萬(wàn)戶。其余增速達(dá)到5%的省份還包括江蘇、河北和安徽。

富人家庭偏愛(ài)買(mǎi)保險(xiǎn)

對(duì)于這些富人家庭目前的財(cái)富狀態(tài)，《報(bào)告》指出，大多數(shù)高凈值人群認(rèn)為自己仍然在創(chuàng)富的階段(69%)，其次是守富(59%)、享富(49%)，認(rèn)為自己已經(jīng)處于傳富狀態(tài)的為36%。

富人家庭自然離不開(kāi)投資理財(cái)，包括股票、基金、債券、投資性房產(chǎn)、保險(xiǎn)、股權(quán)、另類投資品等金融工具在內(nèi)，中國(guó)高凈值投資者過(guò)去3年的綜合平均年化收益率為11.8%，但僅54%的高凈值人群對(duì)投資收益率表示滿意。

在財(cái)富傳承方式上，《報(bào)告》顯示，高凈值人群對(duì)于目前的家庭財(cái)富，分配比例最高的是家族傳承，占比約30%；財(cái)富投資、后代教育、當(dāng)前消費(fèi)、養(yǎng)老儲(chǔ)備的比例較為接近，均在15%-18%之間；慈善捐贈(zèng)的投入比例約8%。

對(duì)于當(dāng)前已經(jīng)實(shí)施了財(cái)富傳承規(guī)劃的高凈值人群來(lái)說(shuō)，無(wú)論是認(rèn)可程度還是實(shí)施情況，他們依然把遺囑視為最常規(guī)的傳承工具。

但也有不少人將終身壽險(xiǎn)或年金險(xiǎn)視為可靠的財(cái)富傳承工具。《報(bào)告》指出，約四成高凈值家庭將購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)作為傳承的實(shí)際手段，13%的高凈值家庭將保險(xiǎn)視為更值得信賴的傳承工具。

并且在3000萬(wàn)以上家庭凈資產(chǎn)人群中，有58%的人群對(duì)于保險(xiǎn)作為財(cái)富傳承工具表示認(rèn)可，同時(shí)52%的人群已經(jīng)將保險(xiǎn)作為財(cái)富傳承工具。

對(duì)此，王鵬認(rèn)為，相比于家族信托引入職業(yè)經(jīng)理人可能會(huì)降低高凈值家庭原有產(chǎn)業(yè)的控制力的情況，保險(xiǎn)在當(dāng)前的法律法規(guī)支撐下可以更好的保障家族財(cái)富的合法權(quán)益；此外，由于國(guó)際層面使用保險(xiǎn)作為傳承工具的情況越來(lái)越多，高凈值家庭從中也可以獲得更多經(jīng)驗(yàn)和借鑒。

不過(guò)，滬上某從事家族信托業(yè)務(wù)的券商負(fù)責(zé)告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，就券商而言，在家族信托業(yè)務(wù)上，由于券商具有投顧牌照，在獲取資產(chǎn)和投資方面的能力更具優(yōu)勢(shì)，因此也可以為客戶提供更專業(yè)的投資建議，為客戶定制不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的產(chǎn)品組合，會(huì)更加個(gè)性化一些。

勞力士取代百達(dá)翡麗成有錢(qián)人最愛(ài)

在整體生活品質(zhì)上，《報(bào)告》顯示，中國(guó)高凈值家庭年花銷(xiāo)(包含生活日常開(kāi)銷(xiāo)、娛樂(lè)支出、子女教育、貸款支出等)平均為167萬(wàn)元，平均每月近14萬(wàn)元，其中半數(shù)以上人群的家庭年花銷(xiāo)超過(guò)100萬(wàn)元。

而在高凈值家庭未來(lái)三年計(jì)劃增加的9大消費(fèi)類型中，健康與保健(55%)、孩子教育(55%)、旅游(53%)和日用奢侈品(53%)均高票當(dāng)選。其中，與上一年度相比，高凈值人群對(duì)日用奢侈品的關(guān)注權(quán)重上升最大。

中國(guó)商業(yè)聯(lián)合會(huì)奢侈品專業(yè)委員會(huì)及要客研究院在11月進(jìn)博會(huì)上聯(lián)合發(fā)布的首份《中國(guó)高質(zhì)量消費(fèi)報(bào)告》顯示，2021年中國(guó)人奢侈品市場(chǎng)同比增長(zhǎng)18%，總消費(fèi)額近1萬(wàn)億人民幣；中國(guó)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)第一次成為全球最大的奢侈品市場(chǎng)，占比上升到30%。

《2022胡潤(rùn)至尚優(yōu)品》也指出，寶格麗連續(xù)四年成為高凈值人群最青睞的珠寶品牌；勞力士則取代百達(dá)翡麗，成為高凈值人群最青睞的手表品牌；最受青睞的男士服飾品牌中，愛(ài)馬仕取代路易威登成為第一名；香奈兒蟬聯(lián)最受歡迎的女士服飾第一名。

但對(duì)奢侈品更高的偏愛(ài)程度也意味著高凈值家庭要承受的通脹水平也更高?！秷?bào)告》顯示，與去年相比，2022 年中國(guó)高凈值人群消費(fèi)價(jià)格的總水平上漲了6.5%。

《報(bào)告》顯示，在今年獲得關(guān)注的124個(gè)代表高凈值家庭與高品質(zhì)生活相關(guān)的產(chǎn)品中，超六成的商品價(jià)格相比去年上漲。

其中，手表和珠寶板塊的平均漲幅達(dá)到6.2%，配飾和護(hù)膚品板塊的平均漲幅高達(dá)14.2%，高檔煙酒茶板塊的平均漲幅則達(dá)到了15.7%。

例如，一款路易威登 Mini Pochette Accessories 小手袋漲幅高達(dá)54.3%，大摩40 年蘇格蘭單一麥芽威士忌漲幅43.8%，2022年售價(jià)已達(dá)到17.1萬(wàn)元；寶格麗 Serpenti Vipre 手鐲漲幅15%，2022年售價(jià)高達(dá)66.8萬(wàn)元。