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中國(guó)基金報(bào) 晨曦

又有農(nóng)商行遭遇巨額罰單，這一次的當(dāng)事人是北京農(nóng)商行。

11月25日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)信息顯示，因EAST數(shù)據(jù)漏報(bào)及報(bào)送不一致、數(shù)據(jù)錯(cuò)報(bào)以及其他與數(shù)據(jù)報(bào)送相關(guān)的違規(guī)問題，北京農(nóng)商行被北京銀保監(jiān)局處以630萬(wàn)元的行政處罰。

在北京農(nóng)商行此次處罰之前，11月21日，重慶銀保監(jiān)局行政處罰信息公告顯示，重慶農(nóng)商行因9項(xiàng)違規(guī)而被罰1285萬(wàn)元。實(shí)力農(nóng)商行罰單接踵而至，為行業(yè)敲響了警鐘。

來(lái)看詳情——

630萬(wàn)罰單落地

從違法違規(guī)案由上來(lái)看，此次北京農(nóng)商行遭遇巨額罰單，主要涉及數(shù)據(jù)報(bào)送方面的違規(guī)問題。

何為EAST？EAST系統(tǒng)全稱為Examination and Analysis System Technology，即檢查分析系統(tǒng)，是原銀監(jiān)會(huì)2008年開發(fā)的監(jiān)管分析工具應(yīng)用平臺(tái)，系統(tǒng)包含銀行標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)提取、數(shù)據(jù)模型生成工具、數(shù)據(jù)模型發(fā)布與管理等功能，自2012年正式上線運(yùn)營(yíng)。

自2018年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行數(shù)據(jù)治理問題監(jiān)管從嚴(yán)，屢次下發(fā)相關(guān)監(jiān)管文件。今年1月30日，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范（2021版）的通知》(EAST系統(tǒng)5.0)，要求金融機(jī)構(gòu)切實(shí)推進(jìn)數(shù)據(jù)治理，提升數(shù)據(jù)質(zhì)量和數(shù)據(jù)專業(yè)性，進(jìn)一步增強(qiáng)數(shù)據(jù)規(guī)范性。

據(jù)介紹，EAST經(jīng)過1.0版本至5.0版本的升級(jí)歷經(jīng)14年，從1.0版本統(tǒng)一數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的建立實(shí)現(xiàn)了分析模型的標(biāo)準(zhǔn)化，到EAST5.0全面修訂，從監(jiān)管視角提出數(shù)據(jù)表、數(shù)據(jù)項(xiàng)、報(bào)送口徑、報(bào)送邏輯、核驗(yàn)規(guī)則整體一致要求。

今年3月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布公告顯示，嚴(yán)肅查處一批監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)（EAST）數(shù)據(jù)質(zhì)量領(lǐng)域違法違規(guī)案件，對(duì)政策性銀行、國(guó)有大型銀行、股份制銀行等共21家銀行機(jī)構(gòu)依法作出行政處罰決定，處罰金額合計(jì)8760萬(wàn)元。

類似地，北京農(nóng)商行此次被罰630萬(wàn)元，共涉及EAST數(shù)據(jù)漏報(bào)及報(bào)送不一致、數(shù)據(jù)錯(cuò)報(bào)以及其他與數(shù)據(jù)報(bào)送相關(guān)的違規(guī)問題三項(xiàng)違法違規(guī)。

銀保監(jiān)會(huì)指出，監(jiān)管數(shù)據(jù)真實(shí)性和準(zhǔn)確性是銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)控合規(guī)的內(nèi)在要求，更是貫徹落實(shí)政策部署和監(jiān)管要求的具體體現(xiàn)。銀行機(jī)構(gòu)要切實(shí)承擔(dān)數(shù)據(jù)質(zhì)量的主體責(zé)任，對(duì)照監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范的相關(guān)要求，提升數(shù)據(jù)治理能力，強(qiáng)化數(shù)據(jù)質(zhì)量管控，持續(xù)提高數(shù)據(jù)報(bào)送的準(zhǔn)確性和全面性。

銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)加大對(duì)監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量違法違規(guī)問題的查處力度，嚴(yán)肅市場(chǎng)紀(jì)律，提高違規(guī)成本，引導(dǎo)并督促銀行機(jī)構(gòu)切實(shí)發(fā)揮監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)在防范金融風(fēng)險(xiǎn)、提升內(nèi)控水平等方面的作用。

前三季度凈利潤(rùn)57.55億

公開資料顯示，北京農(nóng)商行改制成立于2005年10月19日，前身是創(chuàng)立于1951年的北京農(nóng)村信用社，由北京原127家法人農(nóng)村信用合作社以發(fā)起設(shè)立方式改制組建而成，是國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)組建的首家省級(jí)股份制農(nóng)村商業(yè)銀行。

業(yè)績(jī)方面，北京農(nóng)商行2022年三季報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額68.59億元，同比增長(zhǎng)8.88%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)57.55億元，同比增長(zhǎng)4.8%；資本充足率15.24%，一級(jí)資本充足率12.46%，核心一級(jí)資本充足率12.46%。

截至2022年9月末，北京農(nóng)商行資產(chǎn)總額11296.72億元，較年初增長(zhǎng)5.07%；負(fù)債總額10556.8億元，較年初增長(zhǎng)5.07%。貸款余額4225.08億元，較年初增長(zhǎng)16.64%；存款余額7577.34億元，較年初增長(zhǎng)6.86%。報(bào)告期末；撥備覆蓋率303.17%，貸款撥備率為3.29%。

早在2020年三季度，北京農(nóng)商行資產(chǎn)規(guī)模就已突破萬(wàn)億元，加入農(nóng)商行“萬(wàn)億俱樂部”大軍。多年來(lái)，北京農(nóng)商行謀求IPO上市，2019年，該行稱已嚴(yán)格按照上市標(biāo)準(zhǔn)，全面完成了股權(quán)確權(quán)、資產(chǎn)確權(quán)、公司治理制度體系建設(shè)等IPO主體工作，IPO戰(zhàn)略穩(wěn)步實(shí)施。

此后，在北京農(nóng)商行召開的2020年度、2021年度股東大會(huì)上，連續(xù)兩次審議通過了《關(guān)于延長(zhǎng)授權(quán)董事會(huì)辦理公司首次公開發(fā)行人民幣普通股（A股）股票并上市相關(guān)事宜的議案》。證監(jiān)會(huì)輔導(dǎo)備案信息顯示，北京農(nóng)商行于2018年9月接受輔導(dǎo)備案。至2022年10月，北京農(nóng)商行輔導(dǎo)報(bào)告已進(jìn)行至第二十一期，輔導(dǎo)機(jī)構(gòu)為中信建投和中金公司。

北京農(nóng)商行上一次遭遇重罰，還是在2020年。當(dāng)年3月，北京農(nóng)商行收到兩份百萬(wàn)級(jí)別的罰單，因存在違規(guī)開展票據(jù)業(yè)務(wù)、違規(guī)開展債券代持業(yè)務(wù)、違規(guī)發(fā)放土地儲(chǔ)備貸款等12項(xiàng)違規(guī)行為，累計(jì)遭罰550萬(wàn)元。

此后，2020年10月，北京農(nóng)商行因涉及為身份不明的客戶提供服務(wù)或與其進(jìn)行交易等4項(xiàng)違法行為，被中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部處罰1948萬(wàn)元，時(shí)任北京農(nóng)商行副行長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)于輝、時(shí)任北京農(nóng)商行副行長(zhǎng)曾林峰分別被罰款12.8萬(wàn)元、3.2萬(wàn)元。

頭部農(nóng)商行罰單頻現(xiàn)

今年以來(lái)，業(yè)內(nèi)處于領(lǐng)軍地位的農(nóng)商行罰單頻現(xiàn)。在此次北京農(nóng)商行遭遇處罰之前，重慶農(nóng)商銀行剛遭遇1285萬(wàn)元的天價(jià)罰單。

11月21日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)披露信息顯示，重慶農(nóng)商行因?qū)彶閷徟槐M職、掩蓋不良貸款、撥備覆蓋率指標(biāo)虛假、同業(yè)投資業(yè)務(wù)不合規(guī)等9項(xiàng)違法違規(guī)行為，共計(jì)被處罰1285萬(wàn)元。

對(duì)此，渝農(nóng)商行在上證e互動(dòng)回復(fù)投資者問詢時(shí)表示，該罰單源自2021年監(jiān)管專項(xiàng)檢查中對(duì)此前年度相關(guān)業(yè)務(wù)違規(guī)情況予以的處罰，該行已對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行了深刻檢視剖析，已全面完成整改和責(zé)任追究。處罰事項(xiàng)不會(huì)對(duì)目前的經(jīng)營(yíng)情況造成重大影響。

“本行始終堅(jiān)持從嚴(yán)治行，高度重視內(nèi)控合規(guī)管理，將持續(xù)推動(dòng)全行上下嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，秉承審慎合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念，走好走穩(wěn)高質(zhì)量發(fā)展之路。”渝農(nóng)商行回復(fù)稱。

今年6月，廣州農(nóng)商行因違反金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理規(guī)定等六項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被央行廣州分行處以警告并罰款232.9萬(wàn)元，時(shí)任該行信用卡中心合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)也同時(shí)被罰。1月初，廣州農(nóng)商行因違反三項(xiàng)反洗錢規(guī)定，被罰款590萬(wàn)元，5名責(zé)任人被罰。

2021年處在農(nóng)商行罰單金額排名首位的，則是上海農(nóng)商行，全年罰款金額超過千萬(wàn)。其中，2021年9月，上海農(nóng)商行因未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、保存客戶身份資料等原因，被罰款740萬(wàn)元。同期，上海銀保監(jiān)局對(duì)上海農(nóng)商行開出兩張罰單，罰沒金額共計(jì)約245萬(wàn)元，涉及理財(cái)業(yè)務(wù)違規(guī)等多個(gè)違規(guī)案由。

今年10月，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布2022年中國(guó)銀行業(yè)100強(qiáng)榜單，重慶農(nóng)商行排在第22位，在農(nóng)商行中排在首位；上海農(nóng)商行緊隨其后，排在第23位，廣州農(nóng)商行、北京農(nóng)商行分別排在29位、30位，在農(nóng)商行中排名居前。

另外，同在11月25日，北京銀保監(jiān)局公布了對(duì)北京大興九銀村鎮(zhèn)銀行的處罰。

因涉及違規(guī)開展同業(yè)投資業(yè)務(wù)、個(gè)人貸款嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、違規(guī)發(fā)放異地貸款三項(xiàng)違規(guī)，北京大興九銀村鎮(zhèn)銀行被責(zé)令改正，給予罰款合計(jì)140萬(wàn)元的行政處罰；該行法定代表人王遠(yuǎn)昕被給予警告并罰款10萬(wàn)元。

據(jù)了解，北京大興九銀村鎮(zhèn)銀行于2010年6月掛牌開業(yè)，由九江銀行作為主發(fā)起人，北京市大興區(qū)糧油總公司、北京市農(nóng)盛投資管理有限公司等七家企業(yè)和自然人共同發(fā)起設(shè)立，注冊(cè)資本1億元；其中九江銀行出資4500萬(wàn)元，為第一大股東。

編輯：艦長(zhǎng)

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