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2023-01-31
六大行“輸血”房地產(chǎn)，金額超萬億！哪些房企受益，“保交樓”穩(wěn)了嗎？
更新時間：2022-11-25 10:29:56作者：智慧百科
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金融支持房地產(chǎn)16條“靴子”落地，國有大行紛紛響應(yīng)。
近日，多家國有銀行已宣布與多家房企簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，提供意向性授信額度。從行業(yè)數(shù)據(jù)來看，據(jù)銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人11月24日透露，1-10月，銀行業(yè)累計發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款2.64萬億元，累計發(fā)放按揭貸款4.84萬億元，為穩(wěn)定房地產(chǎn)市場提供了有力的金融支持。
國有銀行密集授信重點房企
國有銀行陸續(xù)行動，釋放樓市利好信號。11月24日，北京商報記者注意到，已有多家銀行對外宣布已和房企簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，向其提供授信額度支持。
11月23日，農(nóng)業(yè)銀行與中海發(fā)展、華潤置地、萬科集團、龍湖集團、金地集團五家房企舉行銀企戰(zhàn)略合作協(xié)議簽約儀式，圍繞商品房、保障房、城市更新等重點領(lǐng)域，在房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個人住房按揭貸款、并購貸款、債券承銷與投資等業(yè)務(wù)方面，建立長期穩(wěn)定的合作關(guān)系。
同日，交通銀行、中國銀行則分別與萬科集團簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，其中，交通銀行將為萬科集團提供1000億元意向性綜合授信額度，并提供包括但不限于房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個人住房按揭貸款、并購貸款、保函、供應(yīng)鏈融資、債券投資等融資服務(wù)。中國銀行將為萬科集團提供不超過1000億元或等值外幣的意向性授信額度，在房地產(chǎn)開發(fā)貸款、并購貸款、債券承銷與投資、個人住房貸款、保函、供應(yīng)鏈融資等業(yè)務(wù)領(lǐng)域深化合作。
11月24日，工商銀行與萬科集團、金地集團、綠城中國、龍湖集團、碧桂園集團、美的置業(yè)、金輝集團等12家全國性房地產(chǎn)企業(yè)，以總對總方式簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，提供意向性融資總額達6550億元。
與此同時，其他國有銀行也傳出與房企合作支持其合理融資需求的消息。北京商報記者獲悉，郵儲銀行分別與萬科集團、龍湖集團、綠城集團、碧桂園集團、美的置業(yè)集團簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，提供意向性融資總額2800億元，共促房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。郵儲銀行表示，后續(xù)還將開展第二批全國性房地產(chǎn)企業(yè)合作簽約工作，與相關(guān)房地產(chǎn)企業(yè)加強務(wù)實合作，滿足企業(yè)合理融資需求，攜手促進房地產(chǎn)行業(yè)良性循環(huán)和平穩(wěn)健康發(fā)展。此外，建設(shè)銀行邀請88家房地產(chǎn)和住房租賃企業(yè)，召開了房地產(chǎn)市場形勢展望暨住房租賃基金交流會，并與8家房企簽署了合作協(xié)議。
“國有銀行密集對重點房企進行授信，充分體現(xiàn)了銀行積極落實金融支持房地產(chǎn)16條政策的導(dǎo)向?！币拙友芯吭褐菐熘行难芯靠偙O(jiān)嚴(yán)躍進表示，此類商業(yè)銀行屬于國內(nèi)大銀行，其在當(dāng)前穩(wěn)樓市方面承擔(dān)了非常大的責(zé)任，是后續(xù)房地產(chǎn)金融市場的重要供給端，對于進一步改善房企資金狀況有積極的作用。
在光大銀行金融市場部分析師周茂華看來，國有大行密集為重點房企提供授信額度主要是銀行積極落實穩(wěn)定房地產(chǎn)融資的政策措施，有效緩解房企融資壓力，穩(wěn)定樓市信心，助力房地產(chǎn)市場復(fù)蘇。在保障信貸資產(chǎn)安全方面，銀行應(yīng)該把好信貸準(zhǔn)入關(guān)，嚴(yán)格授信環(huán)節(jié)管理，加強信貸總量和結(jié)構(gòu)分析；同時，加強貸中管理，建立預(yù)警體系，將風(fēng)險預(yù)防前置，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。
房地產(chǎn)板塊多股走強
在利好消息影響下，11月24日，房地產(chǎn)相關(guān)板塊表現(xiàn)強勢，截至收盤，房地產(chǎn)開發(fā)板塊漲1.98%，中國武夷（000797）、新華聯(lián)、中交地產(chǎn)收漲近10%。
交易行情顯示，11月24日，房地產(chǎn)開發(fā)板塊高開1.42%，開盤后迅速拉升，板塊盤中一度漲逾3%，截至當(dāng)日收盤漲1.98%。此外，房地產(chǎn)服務(wù)板塊收漲1.39%。
個股方面，天?；?、沙河股份、中國武夷、中交地產(chǎn)、渝開發(fā)、新華聯(lián)等多股盤中沖上漲停。以中國武夷為例，11月24日，中國武夷高開2.76%，開盤價為2.98元/股，盤中沖上漲停，報漲停價3.19元/股，漲幅為10%。盤中漲停板被打開，午間收盤漲7.93%，當(dāng)天收漲10%。此外，新華聯(lián)、中交地產(chǎn)、天?；ǚ謩e漲9.86%、9.99%、7.28%。
11月以來，房地產(chǎn)行業(yè)利好不斷，在股市上反應(yīng)明顯。東方財富顯示，11月1日-11月24日，房地產(chǎn)開發(fā)板塊觸底反彈，區(qū)間累計漲幅為13.97%。板塊內(nèi)7只個股本月以來漲幅超過30%，其中魯商發(fā)展本月以來漲幅最高，高達68.62%。三湘印象、新城控股、ST泰禾本月以來漲幅分別為47.34%、46.25%、44.94%。
金融支持房地產(chǎn)“多箭齊發(fā)”
國有銀行密集授信重點房企是落實金融支持房地產(chǎn)16條、全國性商業(yè)銀行信貸工作座談會會議精神的重要表現(xiàn)。
11月23日，央行、銀保監(jiān)會正式公布《關(guān)于做好當(dāng)前金融支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展工作的通知》，明確對國有、民營等各類房地產(chǎn)企業(yè)一視同仁。鼓勵金融機構(gòu)重點支持治理完善、聚焦主業(yè)、資質(zhì)良好的房地產(chǎn)企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。
在11月21日央行、銀保監(jiān)會聯(lián)合召開全國性商業(yè)銀行信貸工作座談會上也提到，全國性商業(yè)銀行要增強責(zé)任擔(dān)當(dāng)，發(fā)揮“頭雁”作用，主動靠前發(fā)力。
銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，六家國有大型銀行在前期工作基礎(chǔ)上，圍繞“16條”監(jiān)管政策，專題研究細(xì)化措施。目前，大型銀行進一步加大工作力度，積極促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展，包括合理區(qū)分項目子公司風(fēng)險和集團控股公司風(fēng)險，建立區(qū)域優(yōu)質(zhì)房企“白名單”，對于暫時遇困房企存量開發(fā)貸款給予展期等安排；優(yōu)化和擴大現(xiàn)有授信審批“綠色通道”模式適用范圍，在落實相關(guān)政策的前提下，對于重點客戶、重要項目采取綠色通道形式加快審批和發(fā)放等。
同時，在鼓勵金融機構(gòu)增加房企信貸投放的基礎(chǔ)上，民營企業(yè)債券融資支持工具的“第二支箭”持續(xù)發(fā)力。11月23日，中國銀行間市場交易商協(xié)會發(fā)布公告稱，中債增進公司在“第二支箭”政策框架下，出具對龍湖集團、美的置業(yè)、金輝集團三家民營房企發(fā)債信用增進函，擬首批分別支持三家企業(yè)發(fā)行20億元、15億元、12億元中期票據(jù)，后續(xù)將根據(jù)企業(yè)需求提供持續(xù)增信發(fā)債服務(wù)。
中國銀行間市場交易商協(xié)會表示，本次對龍湖集團等3家民營房企出具信用增進函，是“第二支箭”延期并擴容政策實施后首批信用增進業(yè)務(wù)，標(biāo)志著政策框架下增信項目的快速扎實落地。后續(xù)，在央行指導(dǎo)下，該協(xié)會將組織中債增進公司繼續(xù)積極推進“第二支箭”實施，保持房企債券融資穩(wěn)定，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。
嚴(yán)躍進認(rèn)為，近期部分商業(yè)銀行授予的信貸額度和“第二支箭”實施，客觀上都說明房企融資工作得到更為全面和有體系的支持，這是今年四季度以及明年上半年房企經(jīng)營工作積極開展的重要基礎(chǔ)，有助于進一步改善房企的經(jīng)營基本面和流動性狀況。
助力房地產(chǎn)市場回暖復(fù)蘇
“保交樓”是房地產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的重要基礎(chǔ)，也是穩(wěn)民生的重要體現(xiàn)。此前，多地已出臺了“保交樓”專項借款。在近日的國務(wù)院常務(wù)會議上，“保交樓”再次被提及，會議指出，推進“保交樓”專項借款盡快全面落到項目，激勵商業(yè)銀行新發(fā)放保交樓貸款，加快項目建設(shè)和交付。努力改善房地產(chǎn)行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債狀況，促進房地產(chǎn)市場健康發(fā)展。
為做好“保交樓”金融服務(wù)，金融支持房地產(chǎn)16條中也提到，支持開發(fā)性政策性銀行提供“保交樓”專項借款。在專項借款支持項目明確債權(quán)債務(wù)安排、專項借款和新增配套融資司法保障后，鼓勵金融機構(gòu)特別是項目個人住房貸款的主融資商業(yè)銀行或其牽頭組建的銀團，按照市場化、法治化原則，為專項借款支持項目提供新增配套融資支持，推動化解未交樓個人住房貸款風(fēng)險。
在全國性商業(yè)銀行信貸工作座談會上，央行副行長潘功勝介紹，在前期推出的“保交樓”專項借款的基礎(chǔ)上，央行將面向6家商業(yè)銀行推出2000億元“保交樓”貸款支持計劃，為商業(yè)銀行提供零成本資金，以鼓勵其支持“保交樓”工作。
“保交樓”利好政策頻出，銀行該如何助力“保交樓”工作的推進？周茂華認(rèn)為，銀行應(yīng)積極落實金融16條，為“保交樓”提供配套融資，支持房企并購、重組等融資，在需求端方面用足穩(wěn)樓市政策工具支持剛需和改善型購房需求，支持部分區(qū)域政府回購融資，以及探索與區(qū)域?qū)ｍ椉偫Щ鸷献鞯?，助力推進“保交樓”工作。
除“保交樓”外，金融支持房地產(chǎn)16條中還涉及個人住房貸款、房地產(chǎn)貸款集中度管理等內(nèi)容。其中提到，鼓勵金融機構(gòu)結(jié)合自身經(jīng)營情況、客戶風(fēng)險狀況和信貸條件等，在城市政策下限基礎(chǔ)上，合理確定個人住房貸款具體首付比例和利率水平。對于受疫情等客觀原因影響不能如期滿足房地產(chǎn)貸款集中度管理要求的銀行業(yè)金融機構(gòu)，可延長房地產(chǎn)貸款集中度管理政策過渡期。
在諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心高級分析師關(guān)榮雪看來，金融支持房地產(chǎn)16條的下發(fā)對于銀行支持房地產(chǎn)有一定的積極促進意義，既引導(dǎo)銀行業(yè)務(wù)及資金發(fā)揮最大效用，有助于持續(xù)鞏固銀行在住房金融領(lǐng)域的差異化競爭力，同時也將加速房企資金困局的緩解，有助于市場信心的加速修復(fù)。
“國內(nèi)多部門出臺政策措施引導(dǎo)金融機構(gòu)合理加大房地產(chǎn)支持力度，促進房地產(chǎn)回暖?！敝苊A認(rèn)為，房地產(chǎn)作為國民經(jīng)濟的重要組成部分，我國經(jīng)濟長期向好，房地產(chǎn)有望回歸平穩(wěn)健康發(fā)展軌道，房地產(chǎn)行業(yè)體量大、產(chǎn)業(yè)鏈長，銀行和房地產(chǎn)合作空間仍大，預(yù)計未來仍有部分銀行跟進為重點房企提供信貸融資支持，一些聚焦主業(yè)、經(jīng)營規(guī)范穩(wěn)健、資質(zhì)優(yōu)良并具有發(fā)展?jié)摿Φ姆科箢A(yù)計率先受益。
編輯丨汪乃馨 綜合北京商報（記者 李海顏 宋亦桐 丁寧）、今日建行微信公眾號
圖片丨中國農(nóng)業(yè)銀行微信公眾號截圖、中國銀行微信公眾號截圖、中國銀行間市場交易商協(xié)會、銀保監(jiān)會官網(wǎng)截圖、東方財富、壹圖網(wǎng)、視覺中國