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招商銀行的金字招牌正在破裂中

讓我們首先介紹一下天風(fēng)并購(gòu)基金。

天風(fēng)并購(gòu)基金在產(chǎn)品類型上為上下嵌套的私募基金，分為兩期發(fā)行，共計(jì)募集約27億，期限3+2，即3年投資期加+2年退出期。

天風(fēng)并購(gòu)基金是創(chuàng)造了多項(xiàng)金融奇跡的神奇基金，包括:基金管理人都沒(méi)有，招行就引入產(chǎn)品開(kāi)賣推銷；推銷二期產(chǎn)品時(shí)，一期業(yè)績(jī)?yōu)榱?，招商銀行卻宣稱不滿一年浮盈200%；資金主要被或明或暗地用于湖北當(dāng)代系的項(xiàng)目，但參與的金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持說(shuō)謊，稱并無(wú)關(guān)聯(lián)交易；七年期滿，投資項(xiàng)目幾乎全軍覆沒(méi)，現(xiàn)金流入幾乎為零；基金成立日前后矛盾，招商銀行隨意篡改產(chǎn)品成立日期。

參與的四家金融機(jī)構(gòu)，分屬于天風(fēng)與招商兩大金融家族，表現(xiàn)都非常神奇，可圈可點(diǎn)。

首先，基金管理人天風(fēng)睿通的實(shí)控人天風(fēng)證券，實(shí)為產(chǎn)品主導(dǎo)方。按照后來(lái)得到監(jiān)管部門確認(rèn)的招商銀行的說(shuō)法，天風(fēng)并購(gòu)基金是天風(fēng)證券的直投基金，但天風(fēng)證券卻在法律上什么責(zé)任也不承擔(dān)。

既然是直投，為什么還要另外設(shè)立基金管理人？如此制度設(shè)計(jì)下的產(chǎn)品架構(gòu)，直投基金的名號(hào)可為金融產(chǎn)品增信，起到忽悠投資人、欺騙客戶入坑的作用，但實(shí)際控制基金管理人的金融機(jī)構(gòu)實(shí)際掌控運(yùn)作基金，卻不承擔(dān)任何連帶責(zé)任，哪怕不盡基本受托職責(zé)，背信棄義，甚至挪用與侵占客戶的資產(chǎn)，也不需承擔(dān)任何責(zé)任。如此制度設(shè)計(jì)，難道公平、公正嗎？不需要改革嗎？

即便投資人并不能追究天風(fēng)證券的背信責(zé)任，但在基金資產(chǎn)被當(dāng)代系揮霍后，天風(fēng)證券為了進(jìn)一步撇清關(guān)系，干脆轉(zhuǎn)讓了天風(fēng)睿通的全部股權(quán)，中途落跑，金蟬脫殼，與天風(fēng)睿通在表面形式上，徹底完全擺脫了關(guān)系。

其次，基金管理人天風(fēng)睿通被武漢當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門出具警示函，其侵占受托財(cái)產(chǎn)等各項(xiàng)違法違規(guī)行為被監(jiān)管部門確認(rèn)，而難以耍賴。但天風(fēng)睿通本來(lái)就是個(gè)空殼，事到如今，干脆直接躺平擺爛。反正要錢一分錢也沒(méi)有，要命也沒(méi)有，因?yàn)樵缦鹊墓歉杉白匀蝗斯蓶|都是天風(fēng)證券的員工，此時(shí)紛紛辭職落跑，公司幾乎人去樓空。

第三，上層基金管理人招商財(cái)富是招商銀行的親孫子，是個(gè)什么也干不了的紈绔子弟，一貫徹底依賴招行的資源坑爹啃爺寄生。在天風(fēng)并購(gòu)基金的運(yùn)作中，招商財(cái)富一貫以打醬油的自居，除了收錢什么也不干，其表現(xiàn)與典型紈绔子弟一樣，愚蠢得可笑。

招商財(cái)富的愚蠢行為包括:發(fā)出的基金管理報(bào)告都要專門聲明，對(duì)報(bào)告的真實(shí)性、完整性不承擔(dān)任何責(zé)任；基金的錢大都被當(dāng)代系挪用侵占了，招商財(cái)富卻始終表示基金并無(wú)關(guān)聯(lián)交易；監(jiān)管部門對(duì)天風(fēng)并購(gòu)基金及其管理人天風(fēng)睿通的調(diào)查結(jié)果出來(lái)大半年了，招商財(cái)富才姍姍來(lái)遲地發(fā)布聲明，表示他聽(tīng)說(shuō)了，但還得核實(shí)一下。等等。

第四，招商銀行是天風(fēng)并購(gòu)基金的銷售人，也是產(chǎn)品托管人?？梢哉f(shuō)，沒(méi)有招行的推銷，僅僅依靠天風(fēng)證券，招行的私人銀行客戶根本不會(huì)有幾個(gè)人購(gòu)買，基金根本無(wú)法募集成功。招行在參與天風(fēng)并購(gòu)基金的過(guò)程中，空手套白狼，用其私人銀行客戶的錢出資，以認(rèn)購(gòu)費(fèi)、產(chǎn)品托管費(fèi)、基金托管費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等名目，吃了一道又一道，報(bào)酬豐厚。產(chǎn)品暴雷后，卻以代銷人自居，甩鍋技術(shù)一流。

我們用通俗易懂的大白話，概括一下天風(fēng)并購(gòu)基金運(yùn)作參與各方的角色：

天風(fēng)證券利用金融機(jī)構(gòu)的金字招牌，設(shè)計(jì)用并購(gòu)基金的名目為當(dāng)代系圈錢，找到招商銀行合作。天風(fēng)證券對(duì)招行許以高額豐厚利益，并且不排除向招行內(nèi)部人員另外提供好處。

招行優(yōu)秀的財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)及領(lǐng)導(dǎo)們，認(rèn)為天風(fēng)證券既是金融正規(guī)軍，還是上市公司，背后的當(dāng)代系是湖北最大民企集團(tuán)，擁有多家上市公司，論證后認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)不大，認(rèn)定這是一單好買賣。于是，在基金管理人天風(fēng)睿通還沒(méi)有注冊(cè)及未獲得私募基金管理人資格的情況下，招行急不可耐地引入產(chǎn)品上架推銷，還邀請(qǐng)?zhí)祜L(fēng)證券的并購(gòu)團(tuán)隊(duì)進(jìn)駐招行現(xiàn)場(chǎng)忽悠。

問(wèn)題是，招行自認(rèn)為搞定了客戶，勞苦功高，應(yīng)當(dāng)分大頭，于是吃了一道又一道，收費(fèi)夠黑，吃相難看。但招商銀行應(yīng)當(dāng)絕對(duì)沒(méi)有想到，天風(fēng)證券與當(dāng)代系遠(yuǎn)比招行更加流氓和黑心，招行看中的是豐厚的報(bào)酬，但當(dāng)代系直接整鍋端走，把剩下的本金拿走了。于是最終基金資產(chǎn)幾乎灰飛煙滅。

招商銀行最終發(fā)現(xiàn)，自己被天風(fēng)證券坑慘了，卻有苦難言。招行找天風(fēng)證券理論，人家開(kāi)始時(shí)還虛與委蛇地應(yīng)付一下，后來(lái)就根本不搭理了。招行找天風(fēng)睿通，人家已經(jīng)徹底躺平，直接擺爛了，并且就算天風(fēng)睿通勇于擔(dān)當(dāng)，本來(lái)就是空殼，什么像樣的值錢的資產(chǎn)也沒(méi)有。而招商銀行當(dāng)然也不想拿出一分錢墊付給投資人，舍命也不舍財(cái)，于是，唯一的辦法，就是對(duì)客戶甩鍋和耍流氓了。

艱難的2022年在抗疫的主題曲中終于過(guò)去了。新年來(lái)臨之際，我們來(lái)回顧一下2022年這一年中天風(fēng)并購(gòu)基金及其相關(guān)方發(fā)生的一系列事件。我們總結(jié)了關(guān)于天風(fēng)并購(gòu)基金的10件大事，我們認(rèn)為值得載入金融史冊(cè)。

一、2022年3月，天風(fēng)并購(gòu)基金期滿7年。

這個(gè)神奇的基金一期于2015年3月成立，二期于2016年2月成立。投資成功率為0，投資失敗率為100%，顆粒無(wú)收，現(xiàn)金回流幾乎為零。用老百姓的話說(shuō)，就是渣渣都不見(jiàn)了，成功開(kāi)創(chuàng)了一系列金融奇跡，無(wú)疑可以載入金融史冊(cè)。

二、2022年4月開(kāi)始，投資者陸續(xù)向銀監(jiān)、證監(jiān)等相關(guān)機(jī)構(gòu)投訴或舉報(bào)，揭露招商銀行、招商財(cái)富和天風(fēng)證券的不法行為，維護(hù)自身的正當(dāng)利益。有投資人針對(duì)招行的不當(dāng)銷售行為直接向法院提起訴訟，獲得法院受理。

投資人的投訴函

投資人向監(jiān)管部門舉報(bào)函

三、湖北證監(jiān)局于 2022 年 4 月 18 日發(fā)布《湖北證監(jiān)局關(guān)于對(duì)武漢睿通致和投資管理有限公司采取出具警示函措施的決定》，認(rèn)定天風(fēng)并購(gòu)基金的管理人睿通致和（也就是天風(fēng)睿通）存在嚴(yán)重違法、違規(guī)問(wèn)題。

主要問(wèn)題包括:“部分基金產(chǎn)品未托管且未在基金合同中明確保障私募基金財(cái)產(chǎn)安全的制度措施和糾紛解決機(jī)制”、“存在將不同私募基金財(cái)產(chǎn)混同運(yùn)作的情況”、“利用基金財(cái)產(chǎn)和職務(wù)之便，為投資者以外的人牟取利益”、“存在挪用基金財(cái)產(chǎn)情況”、“不按照合伙協(xié)議約定履行職責(zé)”等等。

四、2022年5月，投資者在查閱眾多資料和基金的相關(guān)文件后，發(fā)現(xiàn)當(dāng)初在招商銀行銷售天風(fēng)并購(gòu)基金時(shí)，天風(fēng)睿通并未成立，未取得私募基金管理人資格。因此，產(chǎn)品涉嫌非法。

天風(fēng)并購(gòu)基金基金管理人天風(fēng)睿通(武漢)投資管理有限公司，工商注冊(cè)成立于2015年3月11日，該公司在中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)的基金管理人備案登記日期為2015年4月2日（登記編號(hào)：P1010011）。

而招商銀行在2015年3月初就開(kāi)始向投資者推介“招商財(cái)富-天風(fēng)并購(gòu)基金資產(chǎn)管理計(jì)劃”，根據(jù)投資人出示的資料，很多投資人參加了招商銀行舉辦的產(chǎn)品宣傳路演，但路演的主講人卻是天風(fēng)證券人員，路演時(shí)大肆宣傳天風(fēng)證券的并購(gòu)團(tuán)隊(duì)及業(yè)績(jī)。

一期產(chǎn)品的投資人都是在3月劃轉(zhuǎn)資金購(gòu)買產(chǎn)品的，有多個(gè)投資人展示了其劃款憑證，顯示是2015年3月18日辦理了資金劃轉(zhuǎn)。

招商銀行及合作的機(jī)構(gòu)招商財(cái)富等，在基金管理人天風(fēng)睿通成立之前的幾個(gè)月，就已經(jīng)在開(kāi)始著手推進(jìn)這款產(chǎn)品的相關(guān)準(zhǔn)備工作，并完成了內(nèi)部的審批流程。

沒(méi)有基金管理人就完成審批流程，顯然違反了銀行的業(yè)務(wù)審批流程規(guī)則，違反了銀行的風(fēng)控制度。并且，也違反了銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行銷售代銷產(chǎn)品的合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理及代銷產(chǎn)品準(zhǔn)入管理的相關(guān)規(guī)定。

五、2022年4月，天風(fēng)證券的實(shí)際操控人當(dāng)代系暴雷，當(dāng)代系以長(zhǎng)眾所等各種平臺(tái)發(fā)行的57億非標(biāo)理財(cái)產(chǎn)品無(wú)法兌付。而這時(shí)天風(fēng)并購(gòu)基金的投資者們才知道，天風(fēng)并購(gòu)基金的主要資金直接和間接地投向天風(fēng)證券和天風(fēng)睿通的實(shí)際掌控人湖北當(dāng)代系的關(guān)聯(lián)項(xiàng)目，基金涉嫌自融。

六、2022年7月，監(jiān)管部門回復(fù)了多個(gè)投資人的舉報(bào)，確認(rèn)招行在產(chǎn)品銷售過(guò)程中存在不當(dāng)行為。

七、2022年7月，在眾多投資者舉報(bào)招行在天風(fēng)并購(gòu)基金的管理人天風(fēng)睿通未注冊(cè)就急忙引入產(chǎn)品，以及未備案獲得相關(guān)資質(zhì)的情況下就搶跑銷售天風(fēng)并購(gòu)基金之后，招商銀行為擺脫被動(dòng)局面，竟然篡改計(jì)算機(jī)服務(wù)器后臺(tái)數(shù)據(jù)。根據(jù)多個(gè)投資人展示的產(chǎn)品持倉(cāng)截圖及電子錄屏，在招商銀行官方手機(jī)APP上，天風(fēng)并購(gòu)基金資管計(jì)劃（產(chǎn)品編碼為：17B911、17B912、17B913），原公開(kāi)信息顯示基金成立日期為2015年3月30日。

因天風(fēng)并購(gòu)基金為有限合伙基金，有限合伙企業(yè)“天風(fēng)睿合（武漢）投資中心（有限合伙）”注冊(cè)日為2015年3月20日。基金管理人的運(yùn)營(yíng)報(bào)告顯示基金成立日為2015年3月20日。

在投資人于2022年4-5月陸續(xù)向銀監(jiān)會(huì)舉報(bào)招行在該基金銷售中的各種違規(guī)、違法事項(xiàng)后，招商銀行為掩蓋其銷售搶跑非法銷售行為，惡意篡改計(jì)算機(jī)服務(wù)器后臺(tái)數(shù)據(jù)，將天風(fēng)并購(gòu)基金成立日期修改為2015年4月15日?；鸸芾砣颂祜L(fēng)睿通在中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)的登記日期為2015年4月2日，產(chǎn)品備案日為4月15日，但金融專業(yè)人士都知道，產(chǎn)品備案日與產(chǎn)品成立日并非一回事，招行偷梁換柱，企圖通過(guò)篡改產(chǎn)品數(shù)據(jù)，隱瞞其引入非法產(chǎn)品，并搶跑上架銷售的違法事實(shí)，并逃避法律責(zé)任。

八、2022年11月22日，一貫裝聾作啞、無(wú)所作為、不盡基本職責(zé)的寄生蟲(chóng)招商財(cái)富終于發(fā)布了一個(gè)不痛不癢的公告，表示監(jiān)管部門對(duì)于天風(fēng)睿通的調(diào)查結(jié)論，他終于聽(tīng)說(shuō)了！招商財(cái)富勇于擔(dān)當(dāng)?shù)乇硎舅藢?shí)下情況。

此時(shí)距離證券監(jiān)管部門對(duì)于基金管理人天風(fēng)睿通的調(diào)查調(diào)查結(jié)論出來(lái)已經(jīng)過(guò)去大半年了。

九、2022年12月28日，天風(fēng)證券收到證監(jiān)會(huì)《關(guān)于核準(zhǔn)天風(fēng)證券股份有限公司變更主要股東的批復(fù)》（證監(jiān)許可〔2022〕3232號(hào)），核準(zhǔn)宏泰集團(tuán)成為天風(fēng)證券控股股東。天風(fēng)證券正式國(guó)有化。

國(guó)有化后，天風(fēng)證券的高管們卻還是當(dāng)代系那些人，換湯不換藥。

天風(fēng)證券的高管，多年來(lái)幾乎都是當(dāng)代系的人馬，天風(fēng)證券的董事長(zhǎng)余磊兩邊跨，在當(dāng)代系掌門人艾路明到內(nèi)蒙阿拉善種草期間，實(shí)際掌控并主持當(dāng)代系全面管理多年。就在2022年初當(dāng)代即將暴雷時(shí)，當(dāng)代還火速將集團(tuán)副總裁李正有派往天風(fēng)證券擔(dān)任財(cái)務(wù)總監(jiān)。

天風(fēng)證券國(guó)有化后為什么還要保留這批當(dāng)代系的高管呢？細(xì)思一下，意味深長(zhǎng)。

十、2022年12月，又到了一年的年底，部分投資者來(lái)到了招商銀行， 表達(dá)招商銀行讓投資人度過(guò)投資史上最不平凡7年的“感激之情”，遭受招商銀行的暴力對(duì)待。在招行現(xiàn)場(chǎng)，有投資者被噴辣椒水，另有所謂的尊貴客戶被五馬分尸式地架抬出了營(yíng)業(yè)廳，有關(guān)人員為客戶提供了按地摩擦等專屬服務(wù)。

招商銀行的專屬服務(wù)升級(jí)

招行暴力對(duì)待客戶，表明招行已經(jīng)對(duì)客戶宣戰(zhàn)，招行與客戶的關(guān)系從此發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化。有專業(yè)人士認(rèn)為，未來(lái)招商銀行將可能加大打擊客戶的力度，升級(jí)打擊客戶的技術(shù)手段，由此轉(zhuǎn)型升級(jí)，村鎮(zhèn)銀行化。

2022年這一年，天風(fēng)并購(gòu)基金發(fā)生的一系列事件，讓投資人滿是心酸與憤懣。招商銀行、招商財(cái)富和天風(fēng)證券一系列荒謬、可恥的操作，不禁讓人唏噓。

私人銀行客戶群體，是一個(gè)規(guī)模很小的小眾群體，大多數(shù)都是經(jīng)商的企業(yè)主，或者高薪的企業(yè)高管等。因?yàn)橥顿Y損失一般不會(huì)影響這個(gè)群體成員的生計(jì)，因此多數(shù)人對(duì)于金融產(chǎn)品的投資損失并不敏感，且由于忙于生意與工作，幾乎也不會(huì)上門找金融機(jī)構(gòu)?？梢哉f(shuō)，這個(gè)群體總體來(lái)說(shuō)，并沒(méi)有積極維護(hù)合法權(quán)益的動(dòng)力及能力，面對(duì)產(chǎn)品暴雷，多數(shù)人幾乎都是沉默不語(yǔ)，無(wú)所作為。在招行、天風(fēng)證券這類金融機(jī)構(gòu)看來(lái)，他們就是錢多人傻且特別好打發(fā)、好對(duì)付的一個(gè)群體。因?yàn)樯鐣?huì)的仇富氛圍，這個(gè)群體的損失或者不幸，也經(jīng)常被一些人公開(kāi)地幸災(zāi)樂(lè)禍。也正因?yàn)槿绱?，招行的?cái)富管理業(yè)務(wù)，可以肆意收割私人銀行客戶，雖然招行的暴雷產(chǎn)品巨多，但招行卻幾乎沒(méi)有一點(diǎn)壓力，報(bào)表上的業(yè)績(jī)也繼續(xù)保持一貫的優(yōu)秀。

寫在最后：新的一年，創(chuàng)造偉大金融奇跡的“最優(yōu)秀金融機(jī)構(gòu)”無(wú)疑將繼續(xù)持續(xù)收割財(cái)富管理的韭菜，以犧牲客戶本金與收益的模式，續(xù)寫財(cái)富管理與銀行主營(yíng)業(yè)務(wù)優(yōu)秀業(yè)績(jī)的神話。但是，事情正在改變，曾經(jīng)完全沉默不語(yǔ)的客戶，終于有人站出來(lái)了。雖然投資人勢(shì)單力孤，但總有人會(huì)與招商銀行等機(jī)構(gòu)死磕到底。因此，招行與客戶的博弈與戰(zhàn)爭(zhēng)，招行雖然占盡資源優(yōu)勢(shì)，財(cái)大氣粗，但客戶的抗?fàn)巺s永遠(yuǎn)也不可能停止。

招行與客戶之間的戰(zhàn)爭(zhēng)，僅僅是剛剛開(kāi)始。