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中國基金報(bào)記者 李智

近日，工商銀行再度發(fā)布通告，將對(duì)代理上海黃金交易所個(gè)人交易業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)整。

據(jù)了解，今年已經(jīng)有多家商業(yè)銀行在不斷收緊個(gè)人貴金屬交易業(yè)務(wù)，具體限制措施包括限制新開戶、提高保證金比例、暫停買入交易和解除代理關(guān)系等。

工行再度調(diào)整這一業(yè)務(wù)

7月4日，工行在其官網(wǎng)發(fā)布關(guān)于代理上海黃金交易所個(gè)人貴金屬交易業(yè)務(wù)調(diào)整的通告。其中表示，由于近期國際金融市場(chǎng)不確定性增加，為順應(yīng)市場(chǎng)形勢(shì)變化，自北京時(shí)間2022年8月15日9:00起，工行將暫停代理上金交個(gè)人貴金屬延期交收合約的開倉交易和代理個(gè)人黃金現(xiàn)貨實(shí)盤合約的買入交易，代理個(gè)人延期交收合約的平倉交易和代理個(gè)人黃金現(xiàn)貨實(shí)盤合約的賣出交易不受影響。

與此同時(shí)，工行還對(duì)貴金屬業(yè)務(wù)交易保證金比例做出調(diào)整。自北京時(shí)間2022年7月8日收盤清算時(shí)起，Au（T+D）、mAu（T+D）、Au（T+N1）、Au（T+N2）、NYAuTN06和NYAuTN12合約工行標(biāo)準(zhǔn)交易保證金比例將從34%上調(diào)至42%，Ag（T+D）合約工行標(biāo)準(zhǔn)交易保證金比例從38%上調(diào)至46%，差異化保證金同步調(diào)整。

工行提示客戶應(yīng)當(dāng)做好風(fēng)險(xiǎn)管控，合理安排投資交易，擇機(jī)通過代理個(gè)人貴金屬延期交收合約的平倉和代理個(gè)人黃金現(xiàn)貨實(shí)盤合約的賣出等方式控制風(fēng)險(xiǎn)。

7月6日，受外盤金價(jià)大跌影響，上海黃金交易所黃金期貨合約大跌1.96%。從4月的高點(diǎn)409.04元調(diào)整以來，跌幅已達(dá)6.4%。

上海黃金交易所提示風(fēng)險(xiǎn)：全球大宗商品價(jià)格出現(xiàn)大幅波動(dòng)

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)明顯加劇

7月6日， 上海黃金交易所發(fā)布 公告，近期受國際因素影響，全球大宗商品價(jià)格出現(xiàn)大幅波動(dòng)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)明顯加劇。請(qǐng)各會(huì)員單位提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，做細(xì)做好風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，提示投資者做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作，合理控制倉位，理性投資。交易所將根據(jù)市場(chǎng)情況采取適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)控制措施，防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)市場(chǎng)穩(wěn)定，保護(hù)投資者利益。

國際金價(jià)近期呈現(xiàn)快速下跌之勢(shì)，7月5日，金價(jià)大跌，創(chuàng)19個(gè)月新低。7月6日，國際金價(jià)在觸及2021年12月中旬以來新低至1762.93美元/盎司后溫和反彈，但鑒于由于通脹處于數(shù)十年來的高位，全球央行年內(nèi)不太可能停止收水，金價(jià)中期內(nèi)繼續(xù)看跌。

多次上調(diào)貴金屬交易保證金比例

據(jù)了解，這并非是工行首次對(duì)貴金屬業(yè)務(wù)交易保證金比例做出調(diào)整，今年以來，工行已經(jīng)連續(xù)6次發(fā)布相關(guān)通告表示，擬上調(diào)多款貴金屬交易保證金比例。

4月28日，工商銀行也曾發(fā)布關(guān)于調(diào)整代理個(gè)人貴金屬延期交收交易保證金比例與交易權(quán)限的通告，除了對(duì)交易保證金比例進(jìn)行調(diào)整外，還對(duì)交易權(quán)限進(jìn)行了調(diào)整。自2022年5月起，針對(duì)每月最后一個(gè)交易日日終清算時(shí)無貴金屬延期交收合約持倉的個(gè)人客戶，工行將在下月初關(guān)閉或限制其貴金屬延期交收業(yè)務(wù)交易功能?？蛻艚灰坠δ荜P(guān)閉的，將不能在工行進(jìn)行貴金屬延期交收合約的開平倉交易，但上述客戶如在工行關(guān)閉交易權(quán)限實(shí)施時(shí)點(diǎn)仍有持倉的，僅可進(jìn)行平倉交易。

彼時(shí)，工行表示，后續(xù)還將根據(jù)貴金屬市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)情況，進(jìn)一步限制代理個(gè)人貴金屬延期交收業(yè)務(wù)，包括下調(diào)個(gè)人客戶的貴金屬延期交收合約持倉限額、提高風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)等級(jí)、停止開倉、代為平倉等。

銀行代理個(gè)人貴金屬交易業(yè)務(wù)

正在有序退出

近年來，多家銀行都在不斷收緊個(gè)人貴金屬交易業(yè)務(wù)，具體措施包括限制新開戶、提高保證金比例、暫停買入交易和解除代理關(guān)系等。

6月2日，中國建設(shè)銀行發(fā)布公告稱，由于近期貴金屬市場(chǎng)波動(dòng)加大，為保護(hù)投資者權(quán)益，自北京時(shí)間2022年6月17日(周五)15:30起，暫停代理上海黃金交易所個(gè)人貴金屬交易業(yè)務(wù)延期合約品種新開倉交易，平倉交易不受影響；現(xiàn)貨合約品種暫停買入交易，賣出交易不受影響。

5月5日，華夏銀行也發(fā)布關(guān)于調(diào)整我行代理個(gè)人客戶貴金屬交易業(yè)務(wù)的公告，公告稱，2022年5月12日收盤后，華夏銀行全渠道（含柜臺(tái)、網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、客戶端等）暫停代理個(gè)人客戶上海黃金交易所貴金屬現(xiàn)貨延期開倉和現(xiàn)貨實(shí)盤買入交易，現(xiàn)貨延期平倉、現(xiàn)貨實(shí)盤賣出交易不受影響。同時(shí)上調(diào)貴金屬交易保證金，自2022年5月12日收盤后，Au(T+D)、mAu（T+D）、Au(T+N1)、Au(T+N2)、NYAuTN06、NYAuTN12合約保證金比例自15%調(diào)整至30%，Ag(T+D)合約保證金比例自19%調(diào)整至35%。

華夏銀行還表示，自2022年6月1日起，華夏銀行將逐步與符合一定條件（考慮因素包括但不限于現(xiàn)貨延期和現(xiàn)貨實(shí)盤持倉余額為零、近3個(gè)月未進(jìn)行任何交易等）的代理個(gè)人貴金屬交易客戶解除代理關(guān)系。解約后交易保證金賬戶余額將退至客戶關(guān)聯(lián)的華夏借記卡賬戶。后續(xù)不再就解除代理關(guān)系進(jìn)行公告。

今年1月4日，交行在其官網(wǎng)公告，自1月17日起，暫停交行記賬式貴金屬業(yè)務(wù)全部交易品種的開倉交易，持倉客戶的平倉交易不受影響。自今年1月17日起，暫停上金所貴金屬代理個(gè)人業(yè)務(wù)延期合約品種的開倉交易，持倉客戶的平倉交易不受影響；暫?，F(xiàn)貨合約品種買入交易，賣出交易不受影響。

根據(jù)上海黃金交易所相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行代理上海黃金交易所個(gè)人貴金屬業(yè)務(wù)主要包括個(gè)人客戶進(jìn)行貴金屬現(xiàn)貨實(shí)盤合約和現(xiàn)貨延期交收合約的買賣、資金清算、交收申報(bào)及實(shí)物交割相關(guān)業(yè)務(wù)。其中，現(xiàn)貨延期交收業(yè)務(wù)屬于類期貨業(yè)務(wù)，存在杠桿，伴隨著保證金制度和做空機(jī)制。目前，對(duì)于帶有杠桿的黃金衍生品業(yè)務(wù)正在逐步出清。不過對(duì)于調(diào)整貴金屬業(yè)務(wù)，各家銀行的理由基本一致，均是由于貴金屬市場(chǎng)波動(dòng)加大，為了保護(hù)投資者權(quán)益，防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，順應(yīng)市場(chǎng)形勢(shì)變化。

規(guī)范發(fā)展衍生品業(yè)務(wù)

為規(guī)范衍生品業(yè)務(wù)，促進(jìn)境內(nèi)衍生品市場(chǎng)健康發(fā)展，保障各方合法權(quán)益，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，2021年12月3日，中國人民銀行會(huì)同銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外匯局共同起草了《關(guān)于促進(jìn)衍生品業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的指導(dǎo)意見（征求意見稿）》。

《意見》明確衍生品的定義與分類，衍生品是一種金融協(xié)議，其價(jià)值取決于利率、匯率、商品、股權(quán)、信用和貴金屬等基礎(chǔ)資產(chǎn)的價(jià)值變動(dòng)。衍生品通常具備以下四項(xiàng)基本特征：一是具有未來進(jìn)行交割或行權(quán)的基礎(chǔ)資產(chǎn)；二是合約需明確未來進(jìn)行交割的基礎(chǔ)資產(chǎn)的數(shù)量和價(jià)格，或其確定方式；三是具有明確的到期期限；四是具有明確的交割方式。

此外，明確禁止銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過柜臺(tái)與個(gè)人客戶直接開展衍生品交易。柜臺(tái)對(duì)客衍生品業(yè)務(wù)為著力點(diǎn)，強(qiáng)化投資者保護(hù)。明確金融機(jī)構(gòu)開展柜臺(tái)對(duì)客衍生品業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)僅面向合格投資者，并進(jìn)一步規(guī)范了相關(guān)的適當(dāng)性評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)揭示、銷售管理、內(nèi)部管理等方面的要求，也鼓勵(lì)其參照有組織市場(chǎng)規(guī)則進(jìn)行交易清算等以防范風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)要求金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)控管理，夯實(shí)衍生品業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的微觀基礎(chǔ)。

編輯：艦長(zhǎng)

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