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出品｜大摩財經

劉強東牽手招商銀行，籌劃多年的招商拓撲銀行，連牌照都拿到了，但最終還是沒辦成。

7月22日，招商銀行（600036.SH,3968.HK）發(fā)布公告稱，該行董事會已經同意撤回招商拓撲銀行開業(yè)申請并終止籌備工作。這意味著，招行聯(lián)手京東共同設立的獨立法人直銷銀行——招商拓撲銀行沒等開業(yè)就走到了盡頭。

2020年12月，招商拓撲銀行獲得銀保監(jiān)會批準籌建，是繼2017年11月中信百信銀行正式開業(yè)后，獨立法人直銷銀行牌照再度開閘。招商拓撲銀行注冊資本20億元，出資方分別為招商銀行和京東科技（原京東數(shù)科等）旗下網銀在線，二者分別持股70%和30%。

2021年2月，招商拓撲銀行已經召開了創(chuàng)立大會和董事會，并于2021年3月底通過反壟斷調查，但一年多后最終等來的卻是“胎死腹中”的結局。

值得一提的是，2020年底與招商拓撲銀行同批獲準籌建的還有郵惠萬家銀行，該行由中國郵政儲蓄銀行出資50億元發(fā)起設立。公開信息顯示，2022年6月30日，郵惠萬家銀行已經正式開業(yè)。

兩家同時獲批的直銷銀行，為何命運截然不同？

所謂直銷銀行，是指不設線下網點、依托純互聯(lián)網平臺展業(yè)的新型銀行模式。2017年11月開業(yè)的中信百信銀行是國內第一家獨立法人直銷銀行，主要股東為中信銀行和百度。

早在在2017年初，招商銀行公開表示將成立法人直銷銀行，并計劃引入戰(zhàn)略投資者。2018年8月，招商銀行和當時對金融牌照野心勃勃的京東數(shù)科聯(lián)手成立上海招東信息科技有限公司，分別持股70%、30%，外界因此傳言雙方將以申請直銷銀行的契機成立“招東銀行”。

兩年多后，招商拓撲銀行獲批，但名字里缺了“東”。彼時，互聯(lián)網金融監(jiān)管已經進入了持續(xù)規(guī)范階段，京東數(shù)科雖然在2020年9月遞交了上市招股書，但由于監(jiān)管環(huán)境變化，在2021年3月宣告IPO終止。此后，京東數(shù)科也被并入了京東科技。

最終，郵惠萬家銀行如期開業(yè)，招商拓撲銀行卻終止籌建，一切盡在不言中。

中信百信銀行成立近五年，業(yè)績難言理想。2017-2021年，中信百信銀行的營收分別為0.3億元、12.95億元、23.73億元、17.23億元和29.98億元，凈利分別為-2.93億元、-4.84億元、0.20億元、-3.88億元、2.63億。

今年以來，招商銀行波折不斷。先是原行長田惠宇被帶走調查，招行進入“王良時代”。隨著地產類信托爆雷潮到來，招行還陷入多起代銷信托違約風波。年初至今，招商銀行的股價下跌20%以上。

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