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據(jù)美國(guó)消費(fèi)者金融保護(hù)局（CFPB）7月28日通報(bào)，美國(guó)合眾銀行因非法獲取客戶信貸報(bào)告并未經(jīng)客戶允許開戶，被該局罰款3750萬美元（約合2.5億人民幣），并責(zé)令其停止相關(guān)做法，補(bǔ)償涉及客戶。

美國(guó)消費(fèi)者金融保護(hù)局通報(bào)截圖

通報(bào)稱，美國(guó)合眾銀行向其員工施壓并激勵(lì)他們向客戶銷售多種產(chǎn)品和服務(wù)，包括將銷售目標(biāo)作為其員工工作要求的一部分，促使部分員工非法獲取客戶的信用報(bào)告和敏感的個(gè)人數(shù)據(jù)，以申請(qǐng)和開設(shè)未經(jīng)授權(quán)的賬戶。

美國(guó)合眾銀行是一家總部設(shè)在明尼阿波利斯的銀行，資產(chǎn)超過5590億美元（約合3.77萬億人民幣），是美國(guó)第五大銀行，在全美有2800多家銀行分支機(jī)構(gòu)。它向消費(fèi)者提供一系列金融產(chǎn)品和服務(wù)，包括存款賬戶、信用卡和信貸額度，主要由客戶用于個(gè)人、家人或家庭用途。

美國(guó)消費(fèi)者金融保護(hù)局局長(zhǎng)羅希特·喬普拉（Rohit Chopra）說：“十多年來，美國(guó)合眾銀行知道其員工通過盜用消費(fèi)者數(shù)據(jù)創(chuàng)建虛假賬戶來占客戶的便宜?！彼硎拘枰獙?duì)違法的企業(yè)采取懲戒措施。

美國(guó)消費(fèi)者金融保護(hù)局認(rèn)為，美國(guó)合眾銀行的行為損害了其客戶的利益，包括其不需要的賬戶，對(duì)其信用狀況的負(fù)面影響，以及失去對(duì)個(gè)人身份信息的控制?？蛻暨€不得不浪費(fèi)時(shí)間和精力關(guān)閉未經(jīng)授權(quán)的賬戶，并解決由此產(chǎn)生的后果，包括為不當(dāng)收取的費(fèi)用尋求退款。

美國(guó)消費(fèi)者金融保護(hù)局認(rèn)定，美國(guó)合眾銀行違反了美國(guó)的《消費(fèi)者金融保護(hù)法》、《公平信用報(bào)告法》、《貸款實(shí)情法》和《儲(chǔ)蓄實(shí)情法》。

美國(guó)合眾銀行（圖源：美國(guó)合眾銀行）

根據(jù)美國(guó)《消費(fèi)者金融保護(hù)法》，美國(guó)消費(fèi)者金融保護(hù)局有權(quán)對(duì)違反相關(guān)法規(guī)的機(jī)構(gòu)采取行動(dòng)，責(zé)令沒收并要求美國(guó)合眾銀行歸還所有非法收取的費(fèi)用和成本給受損害的客戶，同時(shí)需制定一個(gè)計(jì)劃，通過退還所有非法收取的費(fèi)用和成本以及利息，對(duì)受損害的消費(fèi)者進(jìn)行補(bǔ)救。此外，美國(guó)合眾銀行還需支付3750萬美元（約合2.5億人民幣）的罰款，將其存入美國(guó)消費(fèi)者金融保護(hù)局受害者救濟(jì)基金。

在疫情期間，隨著美聯(lián)儲(chǔ)采取“大放水”的金融政策，資金在美國(guó)泛濫，使得銀行的作用變得更為顯著。就在此前的7月14日，花旗銀行也被美國(guó)消費(fèi)者金融保護(hù)局罰款，金額為2.25億美元（約合15.17億人民幣），因其在疫情期間發(fā)放國(guó)家失業(yè)救濟(jì)金時(shí)出現(xiàn)漏洞，因“潛在造假”而非法凍結(jié)普通人的賬號(hào)，并幾乎未提供任何追索權(quán)，給普通人帶來極大不便和損失。