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在剛剛過去的暑期檔，中國酒旅市場全面回暖。云南、四川、新疆、陜西等熱門旅游目的地擠滿了游客，獨庫公路被網友戲稱為“堵哭公路”，大理民宿價格漲至淡季的10余倍……各個平臺上的暑期機票訂單量、團隊旅行產品訂單量環(huán)比增長均超過100%，本地、周邊游也在加速復蘇，中秋假期訂單量對比端午同期顯著增長。

相比之下，餐飲業(yè)的回暖來得更早一點。據媒體報道，在北京、上海、深圳、蘇州等地，不少商戶的銷售額已經回到疫情前的日均水平。例如，連鎖火鍋店“呷哺呷哺”8月份的業(yè)績實現(xiàn)環(huán)比增長10%左右，旗下高端品牌湊湊8月營收創(chuàng)6年歷史新高；連鎖茶飲“奈雪的茶”上海門店7月第一周銷售額漲幅高達180%，訂單量較復工后的6月首周繼續(xù)大幅提升超300%。

衣食住行，在那些能顯著帶來幸福感的領域，消費需求始終強勁。但人們痛快簽下賬單，除了主觀需求，也有背后無形的金融力量在推動——以人們最熟悉的消費券為例，今年以來，廣州、深圳、天津、寧波、成都、福州、廈門、濟南、青島等地政府實施了上百個政府消費券發(fā)放項目。

促進消費是推進社會經濟恢復及改善民生的重要抓手，哪些舉措能夠有效幫助中小微商戶更好實現(xiàn)經營提效？“金融助力實體經濟高質量發(fā)展”，這個宏大命題又是如何拆分成讓每個個體都能切實感知的惠民之舉？

不同省市，消費券有幾種玩法？

“你搖中消費券了嗎？”

對上海人民來說，近期分三輪發(fā)放的10億元電子消費券無疑是全城熱門話題。8月26日至9月14日，首輪消費券的中簽消費者已經開啟“買買買”模式。

消費券的“乘數(shù)效應”已經被市場充分驗證，疫后復工復產的商戶們如同久旱逢甘霖。近年來，消費券覆蓋的范圍越來越廣泛，同時，越來越多商戶主動加入并開發(fā)出更多玩法，聯(lián)合打造一次促銷小高峰。

“政府出資，平臺支持，商戶配合?！边@是消費券主要發(fā)放模式，而不同省市的消費券具有鮮明的地域差異和產業(yè)特征。

例如，在美食之都廣州，不僅發(fā)放的通用消費券均可覆蓋餐飲行業(yè)，而且還專門推出了針對餐飲美食的“探索荔灣尋味西關”消費券，合作商戶多達300個餐飲品牌、超2000家門店，包括白云賓館、蓮香樓這類老牌名店。

文旅是另外一個被集中關照的領域。云南省累計已經發(fā)放了三次文旅消費券，涵蓋旅游景區(qū)、旅游住宿、旅游演藝休閑、旅游交通等文旅消費領域；在另一個旅游大省山西，除了太原市、臨汾市等地均發(fā)放文旅惠民消費券以外，省內還有多家景區(qū)實施免門票或門票打折政策。

不少省市正在發(fā)放汽車消費券。大連市政府發(fā)放了總額1億元的汽車消費券，用戶可在大連市指定汽車銷售企業(yè)購車時使用，全市汽車銷售企業(yè)和受理商家也疊加出資1億元推出相應的優(yōu)惠活動。

還有一些“限定主題”的消費券。今年7月，上海市體育局發(fā)放了六種面值的體育消費券，支持上海市600余家體育場館，在推動消費回補的同時激發(fā)運動熱情。

總體來說，消費券最主要受益的還是價格敏感類消費者與中小微商戶。東吳證券研究顯示，越是受疫情沖擊越大的商家和行業(yè)，消費券帶來的杠桿效應就越顯著，1元消費券投放于受疫情影響高、中、低的商家，帶來的收入分別為12.23元、11.33元和5.4元。從商家規(guī)模來看，規(guī)模越小的企業(yè)越受益，87%的消費券會流向年銷售額在30萬元以下的小微企業(yè)。

從上海、昆明、太原到大連，全國多地發(fā)放消費券的過程中，中國銀聯(lián)通過云閃付APP提供了堅實的支持，一張張不同面額的消費券積累成強大的力量。

在華東地區(qū)，寧波預計通過云閃付APP發(fā)放總計超過3億元惠民電子消費券；在華南地區(qū)，銀聯(lián)支持廣東陸續(xù)發(fā)放肇慶高新區(qū)消費券、佛山文旅消費券、中山汽車消費券、佛山南海文旅消費券、禪城惠民消費券等近5000萬元；在內蒙古，銀聯(lián)支持呼和浩特市、包頭市等多個盟市開展消費促進活動，活動資金逾1億元……依托云閃付APP和銀聯(lián)商戶受理網絡的科技力量，各地政府的民生普惠舉措得以高效、直達傳遞至消費者和企業(yè)。

為中小微商戶紓困的組合拳

如果說消費券是通過提振消費意愿、為商戶們引流，那么交易手續(xù)費的減免則是直接讓中小微商戶實現(xiàn)顯著降本，從而恢復和優(yōu)化消費市場的供給。

去年，為了支持小微企業(yè)和個體工商戶發(fā)展，銀聯(lián)開展了“減費讓利”活動，推出銀行卡刷卡手續(xù)費優(yōu)惠和小微企業(yè)卡、單位結算卡跨行轉賬交易銀聯(lián)手續(xù)費減免措施，相關措施有效期至2024年。

同時，銀聯(lián)聯(lián)合廣大成員機構推出了“助商惠民-紅火計劃”，在餐飲、零售、旅游等小微商戶較為集中的行業(yè)，對商戶銀聯(lián)二維碼收款交易實行手續(xù)費激勵，500元以內銀聯(lián)二維碼交易手續(xù)費全部返還，500元以上交易手續(xù)費按比例返還，相關措施有效期至2023年。

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可以看出，“減費讓利”和“紅火計劃”主要聚焦的都是與百姓生活息息相關的餐飲和零售行業(yè)，也是小微商戶數(shù)量較多的領域，更具體一點來說，是面向餐飲、超市、農貿市場、旅游景點及周邊等零售消費類的小微企業(yè)及個體工商戶。

中小微企業(yè)是市場經濟的“毛細血管”，在促進增長、保障就業(yè)、活躍市場、改善民生等方面發(fā)揮重要作用。受到環(huán)境的不確定性影響，中小微企業(yè)的生產經營面臨諸多挑戰(zhàn)，近年來，國家和各地政府均不斷出臺助企紓困政策，為中小微企業(yè)“輸血造氧”。

但復蘇之路如同爬坡過坎，想要幫助中小微企業(yè)緩解現(xiàn)金流壓力、并實現(xiàn)降本增效，需要多項并舉。對于交易頻率較高、利潤率較低的中小微商戶來說，減免交易手續(xù)費是有效節(jié)省經營成本的手段之一，也是銀聯(lián)響應政策號召的切實之舉。

數(shù)據顯示，自2021年6月推出以來，報名參加“紅火計劃”的商戶已超過750萬戶，覆蓋了全國31個省市，其中受疫情影響較為嚴重的零售、餐飲類商戶占比超過90%。日前，為持續(xù)幫扶中小微企業(yè)發(fā)展，中國銀聯(lián)發(fā)布“紅火計劃2.0”，宣布再延期一年，并進一步擴大激勵商戶范圍。

當然，刺激消費、為中小微“減負”需要的是一整套組合拳。今年以來，中國銀聯(lián)攜手各商業(yè)銀行啟動“強健引擎 助商惠民”計劃，推出12項助商惠民舉措，為穩(wěn)住經濟大盤、助力經濟復蘇貢獻力量。

一方面，銀聯(lián)聯(lián)合銀行與商戶廣泛開展各類消費補貼活動，以社會大眾的日常本地生活消費為主線，定期開展優(yōu)惠活動，例如聯(lián)合多家銀行及線上電商推出外賣券包及滿減活動、攜手中石油在全國12個省市推出云閃付95折加油特惠等等。

另一方面，基于自身的數(shù)字化能力，銀聯(lián)持續(xù)推動消費場景的支付便利化，云閃付APP實現(xiàn)乘車碼與健康碼信息自動關聯(lián)，乘客過閘自動核驗，大大提高出行效率。

這些舉措從細微之處著手，幫助消費者們“省錢”、“省事”，進而重新激活消費場景。支付是經濟活動的重要環(huán)節(jié)，無論是提升出行效率、還是提升支付的便捷性，都是在潛移默化為中小微商戶引入更多客流。

“支付為民”，銀聯(lián)做了什么？

從支持各個地方政府發(fā)放數(shù)量龐大的消費券這類惠民之舉，到面向海量商戶實施交易費減免等助商舉措，這背后需要一個龐大的金融與商戶網絡，中國銀聯(lián)在其中起到了重要的平臺角色。

在消費市場中，銀聯(lián)是一個不可或缺的支付樞紐。銀聯(lián)連通了公共交通、醫(yī)療、校園、商超便利、公共繳費等多元服務，讓金融支付與民生服務在移動支付發(fā)展中實現(xiàn)高效結合。

基于海量商戶和銀行網絡的合作，一方面，銀聯(lián)持續(xù)加快移動化、線上化、智能化場景建設，云閃付APP注冊用戶規(guī)模已突破4.5億，讓銀行卡支付產業(yè)在數(shù)字化浪潮中持續(xù)創(chuàng)造社會價值；另一方面，銀聯(lián)建立了一個獨特的支付生態(tài)體系，覆蓋全國2000多個重點商圈，能夠為消費新業(yè)態(tài)提供靈活、有力的服務支撐。

因此，當市場面臨變化時，銀聯(lián)能夠快速調動資源，支持實體經濟，為市場注入增長動能。

以“紅火計劃”為例，展開全面合作的已有工商銀行、農業(yè)銀行、交通銀行、郵儲銀行、華夏銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行等10多家全國性銀行，以及安徽農信、福建農信、廣東農信、新疆農信、海南農信等30多家區(qū)域性銀行開展全面合作。強有力的銀行合作伙伴，才能確保覆蓋參加“紅火計劃”的數(shù)百萬商戶。

龐大的商戶網絡，反過來又成為了銀聯(lián)為居民提供豐富本地生活服務的基礎。在上海地區(qū)6月復工復產時，銀聯(lián)就率先啟動了“城市煥新”專項活動，聯(lián)合世紀聯(lián)華、吉買盛、城市超市、農工商超市、聯(lián)華等滬上本地知名連鎖商超便利店，新世界城、匯金百貨、太平洋百貨等12家商圈以及早安巴黎、寶珠酸奶等本地餐飲商戶，上線包括月卡、單品、膨脹金等優(yōu)惠活動，為城市重啟按下“加速鍵”。

在此基礎之上，銀聯(lián)可通過科技服務為商戶經營賦能。

例如，在餐飲、百貨商超、文娛旅游等民生消費領域，銀聯(lián)可通過云閃付APP等為中小商戶定制專屬“會員卡+積分”產品，借由這個龐大流量入口和成熟產品功能，商戶可快速拓展新會員、開展精準營銷、提升會員服務能力，并打通銀聯(lián)卡產品、卡等級與商戶會員的交互，提升商戶“消費+運營”服務能力，為經營管理提質增效。

疊加“政府促消費”、“城市煥新專項活動”、“銀聯(lián)優(yōu)惠日”等面向消費者端的優(yōu)惠活動，銀聯(lián)可進一步通過優(yōu)惠補貼的形式吸引用戶消費，同時推動消費和供給兩端。

銀聯(lián)的一系列助商惠民舉措，既是在踐行“支付為民”的品牌理念，也是中國金融業(yè)助力實體經濟的縮影。未來，如何順應消費者的切實需求、放大金融的乘數(shù)效應，實現(xiàn)保主體、促消費、穩(wěn)增長，銀聯(lián)仍然具有巨大的業(yè)務創(chuàng)新發(fā)揮空間。