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2023-01-31
怎么跑好投資的馬拉松？固收的夏日茶會，老將指路——“輕生活，輕投資”！
更新時間：2022-09-17 00:07:29作者：智慧百科
財經(jīng)博主威尼斯擺渡人、羅元裳邀請投資界的老牌實力派——【博時固收】的三位投資大咖陳凱楊、張李陵、魏楨，一起相約夏日海邊，通過輕松的直播對話，聊聊生活，講講固收和理財。
普通人到底應(yīng)該怎樣投資？不同年齡階段面對理財有著怎樣的需求？如何擁有輕松不焦慮的理財方式？從而展現(xiàn)博時固收的“穩(wěn)大多好”，在風(fēng)起云涌的投資環(huán)境中給予投資者一份治愈。
《固收的夏日海邊茶會》，點擊下方圖片享精彩直播回放！
直 播 精 彩 觀 點
主持人：對話投資大咖，把握市場脈動，歡迎來到《中國基金報》獨家打造的高端訪談類節(jié)目對話現(xiàn)場，我是主持人文錦。他是1024背后的浪漫理工男，他是自嘲跌的都不敢去丈母娘家蹭飯的上海女婿。有人戲稱他為量化魔術(shù)師，也有人認(rèn)為他是指數(shù)增強實力派。今天我們一起走近西部利得量化投資總監(jiān)盛豐衍，打開量化黑箱和他一起聊聊量化投資那些事兒。盛總您好。
張李陵：年輕人在做投資時，可以把資金分成三個部分，第一部分用來做日常開支做最穩(wěn)健的投資；第二部分可以參與一些中低風(fēng)險，甚至保險的投資；最后再拿比較長期的資金，用來做波動率稍微高、可以扛住波動的投資。
陳凱楊：投資的一些變化，歸根結(jié)底還是跟大的宏觀經(jīng)濟框架和結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變有關(guān)。因為所有的投資收益，不管固收也好，還是權(quán)益也好，歸根結(jié)底是來自實體經(jīng)濟。
魏楨：如何挑選好基金？從定量的角度上，首先去萬得查一下業(yè)績，看看三年的業(yè)績，平均回報在3%以上，基本就是比較標(biāo)準(zhǔn)的固收產(chǎn)品。第二，要看一下它的規(guī)模。第三，選基金經(jīng)理。第四，把握整個基金公司的變化，團(tuán)隊的穩(wěn)定性，也要選產(chǎn)品的團(tuán)隊和風(fēng)格。
威尼斯擺渡人：固收投資與權(quán)益投資相比，確定性更強，更刺激，大家要找到自己的需求。只不過現(xiàn)在大家對于投資的態(tài)度，是一種“輕生活”的狀態(tài)。如果想找到輕松的投資方式，固收就是非常重要的、大家需要考慮去配置的、債類的產(chǎn)品。
羅元裳：投資理財?shù)臅r候就像跑馬拉松，我們看誰跑得久，不是看誰短期跑得快，在理財過程中，穩(wěn)健特別重要。
直 播 文 字 摘 錄
主持人：對話投資大咖，把握市場脈動，歡迎來到《中國基金報》獨家打造的高端訪談類節(jié)目對話現(xiàn)場，我是主持人文錦。他是1024背后的浪漫理工男，他是自嘲跌的都不敢去丈母娘家蹭飯的上海女婿。有人戲稱他為量化魔術(shù)師，也有人認(rèn)為他是指數(shù)增強實力派。今天我們一起走近西部利得量化投資總監(jiān)盛豐衍，打開量化黑箱和他一起聊聊量化投資那些事兒。盛總您好。
01
從露營到理財，國民“輕”生活方式
羅元裳：最近一直流行一個詞叫“輕生活”，各位大佬們怎么理解“輕生活”？
魏楨：“輕生活” 這種慢生活的狀態(tài)，主要就是輕心、輕體、輕食、輕居。
陳凱楊：“真正需要的東西比你想要的少得多得多”，這就是“輕生活”的真正內(nèi)涵。
張李陵：我們要回歸“輕生活”，就是要回歸當(dāng)年那種簡單的、淳樸的生活狀態(tài)，我們并不需要向外界去訴求太多的東西。
羅元裳：每個人的生活方式和習(xí)慣，真的能映射到投資理財上。比如說我就是“hard play、hard work”，所以我在理財上喜歡偏股基金多一點。但是有些人更享受“輕生活”，就覺得每年跑贏通脹就挺好。
威尼斯擺渡人：現(xiàn)實中我發(fā)現(xiàn)投資焦慮癥，好像是很多投資人經(jīng)常遇到的一個問題。
魏楨：投資焦慮，是因為大家做投資都會有一個詞揮之不去，這個詞就是“高收益”。但是投資里也有“輕生活”，讓投資少一點焦慮，最簡單就是回歸價值，離價值近一點，離市場遠(yuǎn)一點，不要天天盯盤，高頻操作。
陳凱楊：首先你要搞清楚你的性格，你適配什么樣的產(chǎn)品。有一些產(chǎn)品它可能天生就讓你焦慮，你就不要去投它。另外一類產(chǎn)品，它可能讓你比較有幸福感。
02
固收投資怎么如此受歡迎？
羅元裳：之前老一輩買房，現(xiàn)在很多人投資基金，只是投多投少的問題，幾位基金經(jīng)理是不是也關(guān)注到了這些？
張李陵：拉長時間看，市場總體上還是向上的。巴菲特一生中，有4次他的凈值遭到了腰斬，但是不妨礙它的凈值長期漲得非常好。
年輕人在做投資時，可以把資金分成三個部分，第一部分用來做日常開支，這一部分預(yù)留出來，做最穩(wěn)健的投資；第二部分可以參與一些中低風(fēng)險，甚至保險的投資；最后再拿比較長期的資金，用來做波動率稍微高、可以扛住波動的投資。如果我們采用合適的方法，就完全可以做到“輕投資”，同時也能享受市場的上漲。
威尼斯擺渡人：在投資心態(tài)上，大家要有一些事先的調(diào)整跟適配。建議大家短期獲利之后，千萬不要驕傲自滿。
陳凱楊：投資的一些變化，歸根結(jié)底還是跟大的宏觀經(jīng)濟框架和結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變有關(guān)。因為你所有的投資收益，不管固收也好，還是你的權(quán)益也好，歸根結(jié)底是來自實體經(jīng)濟。
魏楨：作為80后，我們這一代人也是見證了中國經(jīng)濟改革開放，享受到了紅利，在投資理財上，也是一路在時代的潮流中，被推向前進(jìn)的。
比如我們剛出生的八九十年代，當(dāng)時就是儲蓄為王，銀行的高利率就是非常簡單存款；2000年左右，大家買房，大家的財富也得到了很大的增長。當(dāng)我們開始做基金經(jīng)理時，2005年到2013年這個階段，也是投資“營養(yǎng)急需補充”的階段，這個時候全民炒股，人人都對股市的漲跌特別有感覺。但在2013年開始，大家有“錢包”的概念，原來的錢放在銀行只是個活期，但放在互聯(lián)網(wǎng)“余額寶”，大家都會有“錢包”高于活期的概念。
2018年后，出現(xiàn)多資產(chǎn)配置的時代，收益率沒有那么高?，F(xiàn)在錢包類的收益率也就在1.5%到2%，需要更多資產(chǎn)組合方式，能夠讓風(fēng)險和收益得到很好的適配，所以出現(xiàn)了多資產(chǎn)配置的時代。
張李陵：80后是房地產(chǎn)的一代，90后注定是互聯(lián)網(wǎng)的一代。我們有機會接觸到各種各樣的投資，且能找到多元化、定制化的方案。這也會給大家?guī)砗芏嘣鲋?、保值的機會。
威尼斯擺渡人：隨著理財市場的變化，大家重新認(rèn)知自己的風(fēng)險承受能力，據(jù)此找到和自己適配的產(chǎn)品及投資方式，這就是這幾年以及未來，投顧最核心的一點。
羅元裳：投資理財?shù)臅r候就像跑馬拉松，我們看誰跑得久，不是看誰短期跑得快，在理財過程中，穩(wěn)健特別重要。理財也是一樣的。
威尼斯擺渡人：投資就像跑馬拉松一樣，它比的是最后，你能夠以什么樣的成績沖過終點，比的是耐力。投資比的也是耐力，在投資中間不要追求短期，很少有人投資就只投一年，一年之后從此不做投資。
魏楨：在投資上很重要的一點就是復(fù)利加時間，我們需要的不是一夜暴富的快感，我們需要對抗的是長期的堅持，活得耀眼不如活得長久。
張李陵：投資跟跑馬拉松有相似之處。我偶爾跑10公里，跑10公里最困難的時候是大概3公里到4公里時，往往最賺錢的時候，就是跑到了8公里、9公里，因為市場進(jìn)入牛市了，我們開足火力，就能夠賺到符合期望的收益。
陳凱楊：所有的投資都是硬幣的兩面，相對低風(fēng)險對應(yīng)相對低收益，相對高風(fēng)險對應(yīng)相對高收益。比如固收型產(chǎn)品可以長期累積財富，時間和復(fù)利的力量，讓你的持有任何時間段的勝率都比較高。權(quán)益型產(chǎn)品就像百米賽跑，波動會大一些，賠率比較高，階段性回報比較高。它是爆發(fā)型，不是持久型的。
羅元裳：大家的錢是伴隨人生一輩子的，你想變成短期都是不可能的。投資理財短期的我們也想要，長期的也想要。固收產(chǎn)品就是一種輕松、容易上手的理財方式。幾位都是固收領(lǐng)域非常知名的大佬，想聽聽大家怎么看？
陳凱楊：是相對輕松的，我們投資的目的肯定是相對穩(wěn)定地去賺錢，不是為了波動和快感。從這個角度或者從統(tǒng)計學(xué)、量化的角度講，固收型產(chǎn)品在任何一個時點進(jìn)去，它持有期的勝率都比較高。你不用去做過多擇時，持有期體驗比較好，從個人投資者的角度看，投資相對輕松。舉一個極端的例子：以前，投資最輕松的方式就是存款，現(xiàn)在就是貨幣基金，因為你不用擔(dān)心虧錢。
魏楨：權(quán)益產(chǎn)品的波動原理不太一樣，它受到金融市場的變化波動特別劇烈。但是固收產(chǎn)品跟宏觀經(jīng)濟的大趨勢相關(guān)，整個周期比較長，一般三年一個周期，但是大的趨勢上，你也可以三年“躺平”。所以固收投資，除非發(fā)生劇烈的變化，正常情況下回報是可期待的，回撤是非常可控的。固收的投資線索比較清晰可測，比較安心、省心，預(yù)期回報一般是可以達(dá)標(biāo)的。固收比較普惠金融也比較平民化，讓大家比較舒適。
張李陵：隨著現(xiàn)在房地產(chǎn)景氣度下降，固收的這些類高收益的資產(chǎn)沒有以前多了，所以現(xiàn)在大家會去參與一些固收產(chǎn)品的投資，特別是基金公司大廠出品的這些大的基金，或者是貨幣基金、債券基金等產(chǎn)品的投資。一方面，它波動小、風(fēng)險低、穩(wěn)定性好而且收益率確定性較高，符合我們做穩(wěn)健投資的選擇；另外，固收產(chǎn)品的擇時不像股票那么關(guān)鍵，任何時候，我們選擇合適的固收產(chǎn)品買進(jìn)去，拿個兩三年都是屬于“躺贏”的狀態(tài)。
威尼斯擺渡人：固收投資與權(quán)益投資相比，確定性更強，大家要找到自己的需求。只不過現(xiàn)在大家對于投資的態(tài)度，是一種“輕生活”的狀態(tài)。如果想找到輕松的投資方式，固收就是非常重要的、大家需要考慮去配置的、債類的產(chǎn)品。
03
來自基民發(fā)言人的靈魂發(fā)問
羅元裳：大家一般都會問：怎么選？我們看看年輕人的怎么說。第一個問題：“大家剛工作，現(xiàn)在能投資的錢太少了，感覺理財沒有什么意義?！蔽乙蚕肼犅牬罄袀冊趺纯矗耗贻p人儲蓄不多，要不要理財？
陳凱楊：答案是肯定的，要理財，無非是選擇用什么樣的方式理財。第一，我用幾大類來講：固收類的，還有權(quán)益類的。年輕的時候可以嘗試做一些權(quán)益性的投資；第二個，要交給專業(yè)的人來做。比如投一些基金，投一些其他的類似權(quán)益型的資產(chǎn)；第三個，權(quán)益長周期能給你提供相對高回報。年輕人最重要的是學(xué)習(xí)，所以你投這類資產(chǎn)，本身也是學(xué)習(xí)的過程。
魏楨：年輕人首先要評估自己的性格，做好自我認(rèn)知和定位。自己是屬于特別激情、飽滿的熱烈型選手，還是屬于特別穩(wěn)健的、內(nèi)斂的性格。
如果是比較慢熱的，也比較適合固收投資。用我們投資界的語言來說，就是“風(fēng)險承受能力要做一個很好的評估”。其次，年輕人要做好規(guī)劃，比如我的規(guī)劃是三年之內(nèi)，有很好的、穩(wěn)扎穩(wěn)打的規(guī)劃。年輕人剛畢業(yè)，雖然年輕，性格比較冒進(jìn)，但是也要選擇固收投資。
羅元裳：你讓我想起了“理財抗衰”這個詞。越早規(guī)劃越能抗衰，而且是錢的抗衰，特別有意義。
張李陵：如果大家有志于在金融市場去賺錢，特別是想?yún)⑴c一些波動或者風(fēng)險比較高、收益也比較高的投資，建議一定是越早越好。但這種投資的理念和經(jīng)驗，都是需要在年輕時慢慢摸索，要做“時間的朋友”。
威尼斯擺渡人：下一個問題：“市面上固收基金太多了，感覺差異非常大，光看歷史收益就能夠挑選出好的基金嗎？有的有點看不明白?！蓖顿Y新人面對固收基金無從下手，幾位有什么建議？
魏楨：固收基金跟權(quán)益類資產(chǎn)是有相通之處的。取決于能承受的風(fēng)險和需要的回報，再選擇產(chǎn)品類型。
在固收領(lǐng)域，如果完全不想有風(fēng)險，就選擇貨幣基金。如果可以承受一點波動，比如1%以內(nèi)的回撤，那可以選擇短債基金。如果可以承受更多的波動，可以選擇中長期的純債基金，回報可能在3.5%——4.5%的范圍。衍生出來的“固收+””類產(chǎn)品線，回報空間較大，在5%、10%以上。
所以，固收基金也分很多段位。從基金的選擇出發(fā)，一般看業(yè)績，再看回撤、夏普比率。第三，看性價比的綜合考慮。
陳凱楊：年輕人人生規(guī)劃是非常重要的。過去20年，房子是固收型的產(chǎn)品，但現(xiàn)在房地產(chǎn)、地產(chǎn)相關(guān)的非標(biāo)信托等時代已經(jīng)過去了，固收類基金更接近需求。此外，選固收產(chǎn)品要找到適配的風(fēng)險收益比?；鸫髲S、固收大廠在固收型的產(chǎn)品管理方面更有優(yōu)勢，勝率更高。
威尼斯擺渡人：下一位朋友的問題：他投資了8個月，感覺買的“固收+”波動也很大，是不是選的不好，現(xiàn)在該怎么辦？
張李陵：“固收+”的波動遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于權(quán)益，而且是能做出絕對收益的，因為固收的波動、回撤都是可控的。所以我們在做“固收+”的時候，必須根據(jù)宏觀場景決定大類資產(chǎn)的配置。大部分時候我們是超配債券的。波動比較大的“固收+”基金可能對債券不是特別重視，所以就成了低倉位的權(quán)益基金，波動跟著權(quán)益走。但是如果我們在固收方向做精一些，就完全可以把波動控制住。
此外，在于權(quán)益的行業(yè)選擇，我們認(rèn)為要選擇和宏觀經(jīng)濟有一定相關(guān)性的行業(yè)和公司。有些“固收+”的基金過度偏重于科技賽道，可能波動會稍大。但在初步成熟的行業(yè)中，還是有能夠進(jìn)一步提升效率和集中度的公司，這些公司相對穩(wěn)健。如果用這些公司做“固收+”，回撤比較可控。
陳凱楊：第一，“固收+”的范圍比較廣，包括一級債基是投轉(zhuǎn)債的，二級債基甚至包括偏債混，它對應(yīng)的權(quán)益的類屬和權(quán)益的比例、敞口是不太一樣的。
“固收+”的收益風(fēng)險和所選產(chǎn)品自身涉及波動偏大的資產(chǎn)屬性相關(guān)。比如說一級債基，如果組合的特征或策略是轉(zhuǎn)債的倉位，比如10%左右的轉(zhuǎn)債倉位，剩下都是固收資產(chǎn)打底，那么它是最靠近固收的，最穩(wěn)健的“固收+”的產(chǎn)品。
第二，“固收+”的基金跟基金經(jīng)理管理能力和管理風(fēng)格相關(guān)。在固收和權(quán)益兩類資產(chǎn)上，做好擇時和做好這種波動的對沖，倉位也是比較關(guān)鍵的因素。很多固收型出身的經(jīng)理，天然是做絕對收益和穩(wěn)健回報，他們可能在大類資產(chǎn)選擇、組合波動的控制上有優(yōu)勢和經(jīng)驗。
羅元裳：“固收+”比傳統(tǒng)的固收加了一點風(fēng)險，也加了一點收益。讓我們看看下一個問題，他有1.5年投資經(jīng)驗，現(xiàn)在投資一邊是貨幣基金一邊是股票，他要不要放棄這種比較極端的過山車式投資方式？
魏楨：首先要評估自己的風(fēng)險承受能力，根據(jù)“標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置法”，可根據(jù)自己的家庭資產(chǎn)分成4個賬戶——要花的錢、保命的錢、生錢的錢，穩(wěn)健增值的錢。
對于年輕投資者理財來說，一般會用生錢的錢繼續(xù)投資?；貧w到 “輕生活”的主題，無論是權(quán)益還是固收投資，整體生活狀態(tài)應(yīng)該是能夠支撐自己維持投資長跑的狀態(tài)。所以要做好風(fēng)險承受能力的評估，合理進(jìn)行賬戶的分配，合理分散，評估好自己的倉位情況。
羅元裳：這位朋友想用固收做資產(chǎn)配置，不想太大波動，配置比例應(yīng)該多少合適。
張李陵：其實在不同的時間點，可以采取不同的一個分位數(shù)。有個經(jīng)典的60、40平衡策略可以分享給這位投資者，也就是60%的資產(chǎn)配置固定收益基金，40%的資產(chǎn)配置權(quán)益資產(chǎn)，每年做一次再平衡，記住是每年做一次再平衡。這個配置已經(jīng)經(jīng)歷過市場的檢驗了，確保大家權(quán)益賺的錢能夠兌現(xiàn)成債券，而如果股市下跌，又可以增倉，長期來看是相當(dāng)穩(wěn)健的。
羅元裳：剛才您說到投固收有段位，怎么理解？
魏楨：固收基本上分為三大段位。
最開始的時候是活錢理財?shù)母拍?，基本上是活期支付場景產(chǎn)品線，我們把它叫做貨幣基金。
第二個段位，需要增值的體驗，就需要接受增值性的一點回撤，考慮短債基金，大概獲得2%以上的回報，
第三是適度增值品種“固收+”基金，回報大約在6%以上?！肮淌?”基金的風(fēng)險收益，一般介于純債基金和偏股基金之間，以戰(zhàn)勝同期理財產(chǎn)品（如銀行理財）作為目標(biāo)。注重回撤控制的“固收+”基金，也會越來越成為主流。
羅元裳：怎么挑一只好基金？
魏楨：從定量的角度上，首先去萬得查一下業(yè)績，看看三年的業(yè)績，平均回報在3%以上，基本就是比較標(biāo)準(zhǔn)的固收產(chǎn)品。
第二，要看一下它的規(guī)模，規(guī)模大的流動性更好，規(guī)模小可以獲取回報的痛點更大一點。
第三，選基金經(jīng)理，固收的基金經(jīng)理也要培育三年以上，我們在系統(tǒng)上去查詢，信息和業(yè)績表現(xiàn)都較完整。
第四，把握整個基金公司的變化，團(tuán)隊的穩(wěn)定性，也要選產(chǎn)品的團(tuán)隊和風(fēng)格。
從定性的角度上，在基金公司的選擇上，要更細(xì)化去看一下側(cè)重在哪里。有的基金公司側(cè)重權(quán)益，有的基金公司側(cè)重固收。我們也會去看評論、同行推薦、坊間口碑。
04
固收基金眼花繚亂，普通投資者怎么挑？
羅元裳：其實在低風(fēng)險的理財當(dāng)中，有幾種典型的產(chǎn)品，貨幣基金、債券指數(shù)、純債基金還有“固收+”，想請三位大佬分別講一講這些產(chǎn)品的特點。
魏楨：從產(chǎn)品的發(fā)展看，貨幣基金是固收領(lǐng)域的前浪。貨幣基金收益穩(wěn)健，幾乎沒有波動率。
從收益的角度上來說，貨幣基金可以說就是一種寶寶收益。當(dāng)然它也有個很好聽的名字叫寶寶基金。
債券指數(shù)基金是貨幣基金的接力棒。從收益的角度上來說，債券指數(shù)基金，是姐姐收益型的模式，收益率更高。貨幣基金和債券的指數(shù)基金是非常明顯的迭代關(guān)系。
陳凱楊：純債型或者說凈值型的產(chǎn)品線產(chǎn)品非常齊整，細(xì)分的賽道非常專業(yè)。
分純債型的產(chǎn)品，主要還是分杠桿的維度。久期指持有的資產(chǎn)到期資金平均剩余期限。
短債型基金是最靠近貨幣的，久期可能在0.7——1年左右。它對應(yīng)的收益比貨幣高一些，但是有波動。
第二個更靠近的是中短債基金，久期在1至1.7、1.8年區(qū)間，提供的收益比短債型的基金高些。這里面分兩大類，一類是偏信用型的策略，波動穩(wěn)定性會高一些，收益在3.5——4.5區(qū)間。
另外還有一類，是沒有信用風(fēng)險的、偏久期型的大利率類策略。這一類機構(gòu)投資者會更多一些。如果你在交易波動各方面做得比較好，能獲取相對還不錯的回報。
從個人投資者申贖的方式上還分兩類。一個是純開放式，每天可以申贖，還有一類就是持有期型的，持有期滾動。
張李陵：“固收+”涌現(xiàn)出了不少的流派，第一個流派叫賽道派。賽道派就是弱版的股票基金，主要是以過去漲得較好的新能源電信、軍工醫(yī)藥為主要投資標(biāo)的、集中持倉深入研究，賺股票上漲的錢，在過去三年一度獲得了比較好的收益，是比較激進(jìn)的“固收+”。
第二類畫線派，主要就是選一些高分紅或ROE比較高的股票，搭配債券來做。
第三類配置派?！肮淌?”不僅要在“+”上攫取收益，在固收這塊陣地基本盤也要打牢。我們作為大廠，致力于提供全產(chǎn)品線的產(chǎn)品，爭取全經(jīng)濟周期給客戶提供穩(wěn)健的回報。
羅元裳：基本上每個人買固收，可能都離不開博時基金的產(chǎn)品，像我其實就持有博時基金的固收的產(chǎn)品。剛才您說固收大廠，我提前做了功課。有三個數(shù)字：五、三、一。
五是成立最早的五家基金公司；三是咱們的債基規(guī)模，占全市場規(guī)模的前三（數(shù)據(jù)來源：銀河證券，截至2022.6.30）；一是咱們的債基的存續(xù)數(shù)量，全市場排名第一（數(shù)據(jù)來源：wind，截至2022.6.30）。今天交流完，我還有幾個中文的詞其實就是穩(wěn)、大、多、好。這幾個詞，擺渡人您能不能解釋出來。
威尼斯擺渡人：穩(wěn)的話第一是業(yè)績穩(wěn)；第二大是規(guī)模大；然后多是客戶多，5000萬的用戶，都持有過博時基金；最后好，有了前面自然體驗好。
羅元裳：我還得再加一個字——老。是因為博時基金，真的是老牌的實力派。博時基金價值觀一直秉承投資價值的發(fā)現(xiàn)者。我們也希望找到能夠幫我們穩(wěn)穩(wěn)賺錢的基金公司，讓我們享受“輕生活”。
魏楨：不要為模糊的未來而擔(dān)憂，要為清晰的當(dāng)下而努力，固收投資、投資固收、輕松生活。
陳凱楊：我今天想講三句，作為今天的訪談的結(jié)束。第一句就是你需要的，比你想要的少的多得多；第二個就是專業(yè)的事情交給專業(yè)的人做；第三句就是要把生命浪費在美好的事物上。
張李陵：風(fēng)雨之后有彩虹，熊市之后有牛市，祝大家賺錢。
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