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2023-01-31
擔(dān)心保額貶值？我有兩個解決辦法
更新時間：2022-09-20 08:54:08作者：智慧百科
作者| 貓妹
來源| 大貓好規(guī)劃
最近，漂亮國公布了8月份CPI數(shù)據(jù)，比市場預(yù)期的要高，盡管他們一直在加息，通脹仍然沒有明顯的觸頂回落跡象。
說到通脹，咱們國家也有，就比如小時候的一根冰棍兒才幾毛錢，現(xiàn)在買根雪糕，動輒就十幾二十幾塊錢了。
只不過，咱們這種通脹，比漂亮國溫和多了。
當(dāng)然，買保險也存在通脹，很多人會擔(dān)心現(xiàn)在買的保額，過些年就不夠了。
那么，還要不要買保險呢？該如何買保險應(yīng)對通脹呢？
通脹，用咱們的白話來講，就是錢不值錢了。
比如現(xiàn)在買50萬保額的保險，如果每年的通脹率為3%，30年后，這份保險大約就只值現(xiàn)在的50/（1+3%）^30≈20萬。
對于報銷型的保險，比如百萬醫(yī)療險，通脹的影響并沒有那么大，因為它能賠付多少，除了和保額有關(guān)，更和我們的實際花銷有關(guān)。
它的保額，是報銷額度，并不是說我們買了400萬保額的百萬醫(yī)療險，出險了就能賠400萬，而是要看我們實際花了多少，才能報多少。
這400萬的報銷額度，即便未來貶值成200萬，對于我們大多數(shù)人來講，也是夠用的。
而對于定額給付制的保險，比如重疾險、定期壽險，通脹的影響就比較大了，因為它的保額，直接決定著我們能獲賠多少。
那么，我們還要不要買這類保險呢？
我們先來看看重疾險、定期壽險的作用。
重疾險，患上合同中約定的疾病并達到標準，就直接給一筆錢，可以用來治病，也可以用來彌補收入損失，尤其對于家庭頂梁柱來說，一旦病倒了，家庭的收入就會受影響，重疾險能起到很大的作用。
定期壽險，在保險期間內(nèi)不幸身故或者全殘，家人可以直接獲賠一筆錢，也是家庭頂梁柱必備的險種。
我們之所以買這類保險，保的不只是30年后，更是現(xiàn)在，因為現(xiàn)在才是我們?nèi)松钪匾碾A段，才更需要保障。
你是否愿意為了30年后的不確定的保額貶值，而放棄3年內(nèi)、5年內(nèi)、10年內(nèi)、20年內(nèi)的保障，而選擇裸奔呢？
當(dāng)然，面對通脹，我們也并非束手無策。
這里貓妹給大家兩個建議。
首先，最初投保時，就把保額買高一些。
重疾險、定期壽險這類定額給付制的險種，最重要的就是保額了。
我們寧愿把保障期限縮短一些，多次賠不要，也要把保額買高一些，因為如果出險了賠的不夠，保多久，賠多少次，也沒啥用。
如果我們一開始就投保了比較高的保額，那么即便未來貶值了一些，也還是夠用的。
反之，如果一開始為了追求花里胡哨的保障內(nèi)容，沒有把保額買高一點，那么過些年，隨便一通脹，就不夠用了。
其次，分階段，不斷補充保障。
我們在每個人生階段，承擔(dān)的家庭角色不同，收入不同，需要的保障也不同。
保險并沒有一步到位的，隨著我們承擔(dān)的家庭責(zé)任增多，收入的增長，保障自然也是要不斷補充的。
尤其是重疾險、定期壽險這類定額給付制的險種，買多份是不沖突的，只要出險時都符合賠付標準，那就可以一起賠。
我們根據(jù)需要，感覺保額不夠了，就適時補充一點，也就不擔(dān)心通脹了。