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蕭山居民林先生這兩天因?yàn)楹豌y行的幾番“糾纏”，不甚煩惱。他納悶了：怎么我主動(dòng)“送”鈔票給銀行，卻被以各種他聽(tīng)不懂的信貸政策“婉拒”了呢？

原來(lái)，他有套按揭房，尾款還有200萬(wàn)元左右，因?yàn)橹暗馁J款利率比較高，盡管LPR一路下行，對(duì)比當(dāng)下的按揭利率，他還是有點(diǎn)“心理不平衡”，所以想提前還掉。

然而，經(jīng)過(guò)10余次的“談判”，林先生按揭的這家大型商業(yè)銀行還是沒(méi)有同意。信貸部經(jīng)理最后扔下一句話：“實(shí)在想提前就排隊(duì)吧，你前面還有幾百人，輪到你可能至少要半年以上。”

當(dāng)下，有林先生類(lèi)似這種“待遇”的不占少數(shù)。居民想提前全款還上房貸，或部分還貸的現(xiàn)象集中發(fā)生在去年下半年，如今“提前還貸潮”有愈演愈烈之勢(shì)。

那么，一向想從銀行“套”出資金的消費(fèi)者，怎么又“打道回府”，反其道而行之,“送”錢(qián)給銀行了呢？

據(jù)我區(qū)一國(guó)有銀行投資理財(cái)部經(jīng)理透露，去年以來(lái)房貸款利率頻繁調(diào)整，房貸進(jìn)入低利率區(qū)間，甚至“友好”地到了歷史最低位，因而不少貸款買(mǎi)房人考慮提前還款。

事實(shí)上，2022年之前沒(méi)有這么多人提前還貸。2021年下半年，我區(qū)大部分銀行的貸款額度甚至還不夠用，居民想貸款還要接受不少“附加條件”。之所以居民提前還貸，是因?yàn)檫@兩年“房住不炒”的屬性愈發(fā)強(qiáng)烈，房子預(yù)期增值變慢變少。加之一時(shí)也沒(méi)有好更的投資渠道，提前還貸自然多了，不少人也認(rèn)為是一“理財(cái)之道”。

為何居民提前還貸屢屢“被拒”？一銀行房產(chǎn)信貸部經(jīng)理坦言：對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，大量的集中提前還貸，會(huì)給銀行業(yè)務(wù)造成不小壓力。由于目前個(gè)人按揭貸款仍是銀行的核心優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，大量提前還房貸會(huì)直接影響到銀行的營(yíng)收和利潤(rùn)，這也是為什么不少銀行選擇提高還款門(mén)檻，甚至“婉拒”。

另一商業(yè)銀行信貸人員則回答得比較“直接”：一些居民全款還上房貸后，會(huì)選擇利率更低的經(jīng)營(yíng)貸或消費(fèi)貸進(jìn)行“替換”。“貨比三家”后，不一定選擇原按揭銀行，這相當(dāng)于銀行減少了客戶，降低了放貸業(yè)務(wù)量，銀行不情愿接受提前還房貸也就在“情理之中”了。

記者的一位不愿意透露姓名的律師朋友提到，從服務(wù)層面講，銀行應(yīng)當(dāng)理解客戶的合理金融需求，不應(yīng)該對(duì)提前還款主觀設(shè)置障礙。銀行要有“長(zhǎng)遠(yuǎn)眼光”和客戶“粘性思維”。相對(duì)于短時(shí)利潤(rùn)，長(zhǎng)期的信用才更有價(jià)值，畢竟讓客戶“寒心”才是最大的損失。該律師建議：如若購(gòu)房者提前還貸存在違規(guī)惡意阻攔的情況，是可以向銀保監(jiān)會(huì)申訴的，以維護(hù)自身合法權(quán)益。

同林先生提前還貸款不同，有著20余年投資經(jīng)驗(yàn)的李先生則有不同“認(rèn)知”。他認(rèn)為，不是所有人都適合提前還貸，目光不要短視，要有長(zhǎng)遠(yuǎn)“借雞生蛋”的投資理財(cái)思維。如果中長(zhǎng)期投資收益能覆蓋貸款利息，甚至遠(yuǎn)超收益預(yù)期，提前還貸并不合適，屆時(shí)再急著想從銀行貸款“借錢(qián)”，就不一定那么容易了，畢竟金融政策信貸政策是會(huì)調(diào)整的。

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編輯 | 錢(qián)塘小快

責(zé)編 | 東姐

來(lái)源 | 蕭山日?qǐng)?bào)