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【編者按】本文為全網(wǎng)首發(fā)，作者為張志敏。去年下半年以來，部分個人住房貸款借款人加快提前償還貸款。特別是歲末年初之際，國內(nèi)多地居民住房貸款提前還款顯著增多，漸成“提前還款潮”。

所以會形成這股潮流，關鍵是，以前的貸款利率高，而現(xiàn)在居民儲蓄利率降到2%了，貸款利率也跟著下降。因此，提前還貸能為自己省很多錢，另一方面則是2022年投資理財收益波動較大且遠不及預期，房貸和投資理財之間收益倒掛，這就讓一些手頭寬裕的購房者產(chǎn)生了提前還貸的愿望。

總之就是現(xiàn)在錢是越來越難賺了，而物價的發(fā)展也讓一些人吃緊，而由于儲蓄利率是越來越低，因此大家自然而然的會去節(jié)衣縮食、開源節(jié)流，這對社會消費能力是有較大抑制作用的。過去為刺激消費經(jīng)濟發(fā)展，通常的做法就是搞提前消費，即逼迫大家提前預支未來的工資或者收入。這在西方國家里是通用做法，而剛走向社會的年輕人如不通過貸款是很難有消費能力的，也難以實現(xiàn)大宗商品消費。而現(xiàn)在剛剛在中國形成的提前還貸潮是與提前消費完全相反的，而這對逐步形成提前消費的中國社會來說無疑是雪上加霜，也是很抑制整個社會消費能力發(fā)展的。而現(xiàn)在中國最重視的就是發(fā)展經(jīng)濟，可當大家節(jié)衣縮食、開源節(jié)流，則整個社會的消費能力就受到了很大的抑制，經(jīng)濟就不容易發(fā)展。

因此，現(xiàn)在的銀行為了自身的利益就限制人們提前還貸，但這也是治標不治本的?？傊诂F(xiàn)在的大環(huán)境下，很多人就喜歡捂著錢，不愿意自己辛辛苦苦賺到的錢被貶值或者被他人算計去。

現(xiàn)在我們可以這樣理解：如今整個經(jīng)濟的大環(huán)境并不好，這就導致大家的消費意愿低落。而經(jīng)濟大環(huán)境不好，實際上和整個世界的大局勢有密切關系。因為我們現(xiàn)在正處在歷史劇變時期，如今中美俄“三國演義”越來越激烈，美國在中美博弈時采用了非常手段就破壞全球化、市場經(jīng)濟發(fā)展；它要帶領西方和中國脫鉤；它搞出俄烏戰(zhàn)爭；世界的疫情也因為美國的因素始終停不下來；以上這些大破壞的因素對世界經(jīng)濟和各國經(jīng)濟的破壞是極大的。在這種情況下，無論是國家、組織還是個人家庭，就都需要儲備足夠的物資以便過冬。

當中國在去年年底大開放后，一些有識之士就一針見血的指出，因為未來充滿著不安全性、不確定性，所以，今后大家在住房、生育、購車等大宗需求上就非?？酥屏耍驗槿f一時代的塵埃落在個人身上，那就是一座大山了，如沒有足夠的準備，那真的會被它壓死。

而不止是新冠疫情給大家?guī)砹司薮蟮牟淮_定性和不安全性，實際上在中美博弈中，美國會用很多我們想象不到的手段來對付我們。去年美國的實驗猴子跑出后就讓我們發(fā)現(xiàn)，它實驗室里面的存貨很多，萬一放出一些讓我們措手不及，那我們該怎么辦？因此及早的做好相應的防范和準備對國家、個人、家庭來說都是非常重要的，而當我們把這個當成重點需要來辦的時候，那就抑制了我們的其他消費。

其實，我們大家現(xiàn)在都看出，隨著中美博弈的深入，隨著俄烏戰(zhàn)爭的深入，隨著疫情越來越?jīng)]底，隨著美國越來越窮兇極惡，因此，整個世界都處于非常狀態(tài)，我們將有可能一會兒遭遇到能源價格瘋漲或者是暴跌，一會兒遭遇到黃金、匯率等的大起大落，在這個時候，現(xiàn)金為王的思想就更加突出了，這就抑制著消費，限制了經(jīng)濟發(fā)展。

現(xiàn)在世界越來越充滿著不確定性，不安全性，在這個情況下，我們的思想也就越發(fā)難以跟上。因為，在這種非常狀態(tài)下，我們常態(tài)化的思維是不可能跟上的，因此我們?nèi)艏霸绲南滤?，過早的把自己的能量給消耗掉，那到時候我們就真的很難應對越來越可怕的嚴寒。

對，整個大環(huán)境決定著我們今后必須增肥才能應對嚴冬，這就讓我們很難過上盡情消費的日子，很難再常態(tài)化一樣的生活，因此，再刺激大家消費，太重視經(jīng)濟第一真的會被美國算計而陷入被動。

是，只要我們用心，我們就不難發(fā)現(xiàn)，無論是俄烏戰(zhàn)爭還是中美博弈，現(xiàn)在越來越到了關鍵時刻，各方都在加大籌碼企圖贏得最終勝利。因此我們也就看到，不管是臺海還是半島地區(qū)還是歐洲，局面是越來越緊張了。

可發(fā)展經(jīng)濟也是增肥，但常態(tài)化的刺激消費、做大蛋糕模式是真的很難適應越來越非常態(tài)化的世界。對，現(xiàn)在的問題是：舊經(jīng)濟發(fā)展模式難以和當下的局勢配套。而美國也在充分借助全球化、市場經(jīng)濟對我們的巨大影響來卡我們的脖子。

我們該怎樣走出這種困境？我的思考就是發(fā)展新的經(jīng)濟發(fā)展模式和鞏固原有不易被影響的那些發(fā)展措施?，F(xiàn)在國家去大興土木以刺激消費經(jīng)濟發(fā)展、去振興經(jīng)濟是值得推薦的。因為08年的次貸危機，我們就是這么干的，效果非常好。而它就更讓我們需要著重于國家的宏觀調(diào)控，計劃性，因此，我們現(xiàn)在必須旗幟鮮明的反對里根主義主導發(fā)展，而里根主義的實質(zhì)就是反對國家宏觀調(diào)控，是讓私營侵占國營、讓國家難以掌握核心資源。所以我們要萬分警惕一些人打著發(fā)展民營經(jīng)濟旗幟讓里根主義來主導發(fā)展，因為這會讓我們越來越難以應對美國的壓力和今后的發(fā)展需要。

而另一方面，我認為我們要充分利用數(shù)字化技術去了解人們的行為價值，而后讓國家發(fā)行的貨幣與人們的行為價值掛鉤，因為這樣人們的行為價值就等同于國家發(fā)行的貨幣，就等同于社會消費能力，這樣將讓整個社會的生產(chǎn)消費紅紅火火。而經(jīng)濟發(fā)展上來了，則個人、家庭、國家就肥了。而另一方面我們要充分的參與主導世界事務，因為經(jīng)濟的發(fā)展和國家得到世界的市場、資源的能力是密切相關的。我們越具有話語權(quán)，那么世界的資源和市場將更多為我所用。因此，我們要充分利用毛主席的思想來應對中美博弈，因為毛主席當年就是在比較艱苦的條件下贏得了和美國的斗爭勝利。

對，多管齊下，我們就能既發(fā)展了經(jīng)濟又抗住了美國的打擊，同時又贏得了更多的世界事務主導權(quán)、話語權(quán)，而我們也將因此而解決當下的困境。