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（原標題：聚焦投資者體驗升級 “買方模式”探索雙贏之路）

基金投顧業(yè)務(wù)開展以來，“買方模式”理念的注入賦予了基金行業(yè)更深遠的發(fā)展意義，也試圖從根源上改善投資者體驗，找出一條機構(gòu)與投資者的雙贏之路。

有投顧平臺數(shù)據(jù)顯示，平臺成立以來，投顧用戶平均收益率高于全平臺用戶水平，且九成以上用戶贖回時實現(xiàn)盈利。從蹣跚起步到進化升級，基金投顧試點機構(gòu)的隊伍不斷壯大，發(fā)力投資者體驗升級這件難而正確的事，也愈發(fā)堅定。

投顧用戶體驗更佳

近年來，公募基金行業(yè)快速發(fā)展，但基民實際收益率不及基金收益率的現(xiàn)象依然普遍存在?！爸饕蚴侵行⊥顿Y者對市場風(fēng)險的識別能力和判斷能力有限，面對大量的基金產(chǎn)品‘不會選’和‘拿不住’，需要專業(yè)投資顧問的幫助。”中央財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授賀強說。

經(jīng)過近三年的發(fā)展，基金投顧業(yè)務(wù)給投資者帶來了較好的收益回報。以盈米基金旗下個人理財基金投顧平臺“且慢”為例，自成立以來，投顧用戶的平均收益率達到13.12%，高于該平臺用戶10.69%的平均收益率。同時，95.4%的投顧用戶在盈利后贖回。

投顧用戶的投資行為也慢慢變得成熟。先鋒領(lǐng)航投顧旗下“幫你投”進行了一組半年數(shù)據(jù)統(tǒng)計，選取10萬“幫你投”用戶，以及30萬非“幫你投”用戶進行對比。結(jié)果顯示，前者投資組合動態(tài)管理更為科學(xué)，組合收益風(fēng)險比也較高，后者則傾向于申購短期熱門基金。

無獨有偶，今年3月5日，“且慢”上“長贏計劃”的投顧組合主理人在社交媒體上發(fā)起了針對恒生科技和中概指數(shù)的持倉客戶投票。盡管該品種彼時正經(jīng)受市場波動的考驗，但是參與調(diào)研的3.7萬名客戶中，有超過86%表示處于一種“淡定”狀態(tài)。整體來看，面對市場波動，“且慢”客戶申購熱情不減，進行相關(guān)討論時也比較理智。

“幫你投”相關(guān)調(diào)查顯示，用戶在接受投顧服務(wù)后，會模仿投顧的投資行為，分散化投資和組合管理的意識有所提升，基金選擇的典型行為偏差降低，且理性程度較低的客戶也會優(yōu)化其自主投資行為。

做難而正確的事

“財富管理機構(gòu)應(yīng)做正確的事，站在用戶角度，努力讓客戶的財富保值、增值，優(yōu)化客戶收益體驗，讓客戶的投資收益匹配產(chǎn)品的收益?！彬v訊金融科技副總裁楊峻說，如果基金投顧充分發(fā)揮作用，那么投資者追漲殺跌、頻繁交易的沖動操作就不會頻繁上演。最后很可能實現(xiàn)投資者、財富管理機構(gòu)都賺錢的雙贏局面。

民生加銀基金認為，以“顧”為核心的模式，即投顧覆蓋面更廣、更加貼近投資者、與投資者建立起更加廣泛和親密的信任關(guān)系的模式，能走得更遠。近年來，各類投顧機構(gòu)都在“顧”上不遺余力地探索，致力于提升用戶體驗。

在對“顧”的探索方面，嘉實財富開通“嘉實財富投顧”微信公眾號，推出基金投顧系列課程，包含基金投顧小課堂、定投課堂，同時設(shè)立《投顧十分談》直播節(jié)目，幫助投資者提高金融知識及風(fēng)險識別能力。廣發(fā)基金今年上線了“超級理財加”和“超級定投家”的“雙超”組合客戶專區(qū)，開設(shè)“首席體驗官心聲”“投顧有問必答”“投顧經(jīng)理最新觀點”三大欄目和多項交流活動，提供專業(yè)的解答和顧問服務(wù)等。

同時，在“投”的方面，控制風(fēng)險是各大機構(gòu)的關(guān)注重點?！拔覀兿Ｍ總€投顧策略都能在維持原有設(shè)定的風(fēng)險收益特征下，不改變預(yù)期收益率，盡可能地降低波動，從而實現(xiàn)更好的持有體驗?！迸d證全球基金電子商務(wù)部投顧業(yè)務(wù)主管黃鼎鈞說。

“走基金投顧這條路是艱難的，需要長期的投入和堅持，需要深度和專業(yè)，需要勇氣和定力。這是難而正確的事，蘊藏著財富管理機構(gòu)的機會。正因為難，才會有價值，才會建立起深深的護城河?！睏罹f。

智能化開啟服務(wù)新階段

展望未來，在優(yōu)化用戶投資體驗方面，多位業(yè)內(nèi)人士認為，未來中國基金投顧市場除了進行買方投顧轉(zhuǎn)型，還將步入智能化發(fā)展階段。

先鋒領(lǐng)航投顧團隊人士表示，利用大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù)，可以提供實時、全面、最優(yōu)的投顧服務(wù)。包括利用大數(shù)據(jù)等廣泛收集底層信息實現(xiàn)客戶理解層面的智能化，通過資產(chǎn)配置方案智能化實現(xiàn)個人信息匹配方案；通過投后服務(wù)智能化提供實時、全面、排除干擾因素的調(diào)倉信息；利用人工智能提高投教交互性，提供有溫度的陪伴式服務(wù)等。

業(yè)內(nèi)人士認為，在智能投顧領(lǐng)域，擁有互聯(lián)網(wǎng)長尾用戶，且在用戶精準畫像等方面擁有大數(shù)據(jù)支持的一些獨立基金銷售機構(gòu)，具有較大的服務(wù)優(yōu)勢，這種行業(yè)發(fā)展趨勢也在向傳統(tǒng)機構(gòu)傳遞。

上海證券基金評價研究中心評價業(yè)務(wù)負責(zé)人劉亦千表示，未來，不同類型機構(gòu)同臺競技，會催生出更好的服務(wù)模式。在金融科技方面發(fā)展較快的獨立基金銷售機構(gòu)不僅是競爭者，也將倒逼傳統(tǒng)金融機構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展。