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村鎮(zhèn)銀行改革重組正在緊密鑼鼓進(jìn)行中！

作為是我國金融體系的重要組成部分，廣大農(nóng)村的中小金融機(jī)構(gòu)因農(nóng)而生、伴農(nóng)而興，而今正進(jìn)入新一階段的改革轉(zhuǎn)型期。

近日，黑龍江銀保監(jiān)局公開批復(fù)信息顯示，鑒于哈爾濱銀行收購延壽融興村鎮(zhèn)銀行、巴彥融興村鎮(zhèn)銀行，同意兩家村鎮(zhèn)銀行因被合并而解散，其全部業(yè)務(wù)、財(cái)產(chǎn)、債權(quán)債務(wù)以及其他各項(xiàng)權(quán)利義務(wù)由哈爾濱銀行承繼。

批復(fù)披露當(dāng)日，黑龍江銀保監(jiān)局同意哈爾濱銀行巴彥興隆支行、延壽吉盛支行、延壽支行、巴彥支行、巴彥蘇城支行等5家支行開業(yè)，并核發(fā)金融許可證。

實(shí)際上，通過主發(fā)起行通過吸收合并、增持股份等方式助力化解旗下村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)，已不是鮮有案例。邁入2023年，“穩(wěn)步推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行改革重組”已成為自上而下推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置的重點(diǎn)內(nèi)容。

兩家村鎮(zhèn)銀行被吸收合并

黑龍江銀保監(jiān)局日前披露信息顯示，該局已于2022年12月29日作出批復(fù)，同意延壽融興村鎮(zhèn)銀行、巴彥融興村鎮(zhèn)銀行因被主發(fā)起行哈爾濱銀行合并而解散，并為哈爾濱銀行新設(shè)的巴彥興隆支行等5家支行核發(fā)金融許可證。

據(jù)批復(fù)，哈爾濱銀行巴彥興隆支行、延壽吉盛支行、延壽支行、巴彥支行、巴彥蘇城支行等5家支行營業(yè)地址為上述兩家解散的村鎮(zhèn)銀行原址。

實(shí)際上，通過主發(fā)起行吸收合并已成為村鎮(zhèn)銀行改革重組的重要路徑，而村鎮(zhèn)銀行被發(fā)起行吸收合并后改建為下屬支行，也成為自上而下多部門鼓勵(lì)支持的方式之一。

銀保監(jiān)會辦公廳曾在2021年年初發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步推動村鎮(zhèn)銀行化解風(fēng)險(xiǎn)改革重組有關(guān)事項(xiàng)的通知》明確，對于部分風(fēng)險(xiǎn)程度高、處置難度較大的高風(fēng)險(xiǎn)村鎮(zhèn)銀行，在不影響當(dāng)?shù)亟鹑诜?wù)的前提下，如主發(fā)起行在當(dāng)?shù)卦O(shè)有分支機(jī)構(gòu)，屬地監(jiān)管部門可探索允許其將所發(fā)起的高風(fēng)險(xiǎn)村鎮(zhèn)銀行改建為分支機(jī)構(gòu)。

回顧2022年，包括寧夏、河北、云南等三省在內(nèi)的多家村鎮(zhèn)銀行因被主發(fā)起行吸收合并而解散。具體來看：

2022年4月份，寧夏銀保監(jiān)局批復(fù)同意寧夏平羅農(nóng)商行吸收合并平羅沙湖村鎮(zhèn)銀行，并承接該村鎮(zhèn)銀行的債權(quán)、債務(wù)。

2022年7月份，河北銀保監(jiān)局批復(fù)同意武強(qiáng)家銀村鎮(zhèn)銀行、阜城家銀村鎮(zhèn)銀行因合并而解散，其全部業(yè)務(wù)、財(cái)產(chǎn)、債權(quán)債務(wù)以及其他各項(xiàng)權(quán)利義務(wù)由張家口銀行承繼，并同意設(shè)立武強(qiáng)支行和阜城支行。

2022年12月份，云南銀保監(jiān)局批復(fù)同意祿豐龍城富滇村鎮(zhèn)銀行因被富滇銀行吸收合并而解散，其全部業(yè)務(wù)、財(cái)產(chǎn)、債權(quán)債務(wù)以及其他各項(xiàng)權(quán)利義務(wù)均由富滇銀行依法承繼。同期，楚雄銀保監(jiān)分局同意設(shè)立富滇銀行楚雄祿豐支行、楚雄祿豐金山支行、楚雄祿豐碧城支行。

助力區(qū)域資源優(yōu)化整合

“中小銀行通過合并重組，有助于提升區(qū)域市場集中度，減少同業(yè)同質(zhì)化競爭，增強(qiáng)市場議價(jià)能力。”光大銀行金融市場部分析師周茂華向記者指出。

他表示，對于區(qū)域資源優(yōu)化整合，村鎮(zhèn)銀行合并重組有助于加快完善內(nèi)部治理，提升經(jīng)營和風(fēng)控能力，夯實(shí)可持續(xù)經(jīng)營基礎(chǔ)，積極化解歷史遺留問題和潛在風(fēng)險(xiǎn)。

具體而言，對于吸收方，有助于擴(kuò)大區(qū)域市場份額，減少同質(zhì)化競爭，擴(kuò)大品牌影響力。“但需要留意規(guī)模增大，經(jīng)營能力提升，相應(yīng)服務(wù)小微企業(yè)、三農(nóng)的能力也需要隨之提升，已實(shí)現(xiàn)1+1>2的目標(biāo)?！敝苊A提到。

業(yè)內(nèi)人士指出，部分村鎮(zhèn)銀行等中小銀行存在內(nèi)部管理不健全、治理不夠完善，少數(shù)銀行存在經(jīng)營不規(guī)范行為等，容易滋生操作風(fēng)險(xiǎn)；此外，經(jīng)營和風(fēng)控能力相對較弱，潛在不良壓力較大。

同時(shí)，由于宏觀經(jīng)濟(jì)變化，市場競爭加劇，部分區(qū)域中小銀行面臨資本實(shí)力弱，產(chǎn)品服務(wù)和創(chuàng)新能力不足，經(jīng)營效率低，客戶黏性不足，流動性管理壓力大，近年來面臨經(jīng)營壓力不斷增大。

從過往案例來看，近年國內(nèi)銀行兼并重組的消息并非鮮有，各地積極摸索和創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)防范化解模式，部分區(qū)域采取兼并重組方式。

“可以預(yù)見，此前這些案例不是最后一個(gè)，主要我國中小銀行數(shù)量眾多，而在市場競爭環(huán)境變化等方面的影響下，不排除后續(xù)仍有少數(shù)中小銀行通過類似方式提升經(jīng)營與競爭力。”周茂華表示。

“一行一策”加快改革化險(xiǎn)

官方數(shù)據(jù)顯示，截至2022年9月末，全國共有農(nóng)村中小銀行3893家，其中農(nóng)村信用社2196家（含農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社），村鎮(zhèn)銀行1648家。

2022年12月27日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布消息顯示，近日銀保監(jiān)會黨委召開擴(kuò)大會議深入學(xué)習(xí)領(lǐng)會黨中央關(guān)于明年經(jīng)濟(jì)工作和農(nóng)村工作的決策部署。

銀保監(jiān)會表示，要堅(jiān)決防范化解金融領(lǐng)域重大風(fēng)險(xiǎn)，未來將繼續(xù)堅(jiān)持“一行一策”、“一司一策”，加快推進(jìn)中小銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)。前瞻應(yīng)對信貸資產(chǎn)質(zhì)量劣變風(fēng)險(xiǎn)，鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)加大不良資產(chǎn)處置力度，推動中小銀行加快處置不良貸款試點(diǎn)落地。堅(jiān)決防范化解金融領(lǐng)域重大風(fēng)險(xiǎn)。

在持續(xù)深化改革擴(kuò)大開放方面，銀保監(jiān)會指出，要推動構(gòu)建多層次、廣覆蓋、差異化的金融機(jī)構(gòu)體系。加快建立中國特色現(xiàn)代金融企業(yè)制度，健全金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部治理，防范大股東操縱和內(nèi)部人控制。

其中具體提到，要以轉(zhuǎn)變省聯(lián)社職能為重點(diǎn)加快農(nóng)信社改革，穩(wěn)步推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行改革重組。推動保險(xiǎn)業(yè)回歸本源、專注主業(yè)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)保障功能。

“下一步，要積極推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行通過市場化、法治化改革，加快理順股權(quán)結(jié)構(gòu)，完善內(nèi)部治理，從源頭上化解風(fēng)險(xiǎn)，提升經(jīng)營效率，增強(qiáng)服務(wù)區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)能力?！敝苊A分析，尤其要提升對小微企業(yè)、民營企業(yè)、三農(nóng)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的服務(wù)能力，培育差異化競爭力。

責(zé)編：楊喻程

校對：趙燕