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每到春節(jié)后，你總會(huì)遇到驚喜。

這句話放在這一輪樓市放松太適合不過了。

大家發(fā)現(xiàn)沒有，每一輪樓市放松都有節(jié)奏，大概路徑是這樣的：

先開大會(huì) - 再放文件 - 然后大佬出來放話- 接著三四線城市先執(zhí)行-再到二線 -最后到一線。

降利率，就是如此。

今天的內(nèi)容，跟所有買房人都有關(guān)系，請(qǐng)大家仔細(xì)看清楚。

之前我們看到的3字頭利率基本上都是集中在三四線城市，一二線始終沒有放下身段下調(diào)利率，利率和首付放松的力度都不算大。

但是現(xiàn)在第一個(gè)實(shí)施3字頭利率的二線城市出現(xiàn)了：鄭州！

昨天鄭州宣布，首套房貸利率從4.1%降至3.8%，目前該消息已經(jīng)得到當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)銀行的確認(rèn)。

很多人估計(jì)想知道你所在的城市會(huì)降到多少？

大家一定要記住一個(gè)基準(zhǔn)，全國的房貸利率有一個(gè)對(duì)標(biāo)的基準(zhǔn)值，那就是5年期的LPR，然后有兩個(gè)變量。

第一個(gè)是，根據(jù)5年期LPR去浮動(dòng)調(diào)整，整體利率現(xiàn)在明顯是下行.

第二個(gè)是，根據(jù)央行的窗口指導(dǎo)下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)甚至更多。

節(jié)前，經(jīng)過去年多次下調(diào)LPR后，最新的5年期LPR為4.3%。那么只要不加點(diǎn)，所有城市樓市首套房利率就是4.3%。

現(xiàn)在全國各地樓市的利率都是五花八門，都不一樣，有的還在加點(diǎn)，有的維持5年期LPR不變。

而貝殼最近公示的50個(gè)重點(diǎn)城市的數(shù)據(jù)看，首套房貸利率平均4.1%，二套房貸利率平均4.9%。

也就是說，基本上，首套房都已經(jīng)維持在4.3%或者以下了。

首套房貸可以下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)，也就是4 .1%， 目前大部分一二線城市最低也只能做到4.1%。

不知道大家之前看懂了沒？我已經(jīng)解讀過了，沒看的，一定要及時(shí)跟進(jìn)我的文章，不然看不懂后面的文章，樓市現(xiàn)在政策極其多變，就是一部連續(xù)劇，要跟上。

在新年之前，央行就和銀保監(jiān)會(huì)就發(fā)布了通知，

新房價(jià)格環(huán)比同比連續(xù)三個(gè)月下降的城市，可以適當(dāng)取消房貸利率政策下限。

隨即，已有唐山、麗水、九江，以及廣東的珠海、江門、肇慶、中山、惠州、湛江、韶關(guān)、云浮等城市接連下調(diào)了首套房貸利率，最低做到了3.8%。

根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)，70城中符合條件的城市共有38個(gè)，而鄭州的確是其中之一，現(xiàn)在 跟進(jìn)下調(diào)利率屬于范圍內(nèi)的。

看到鄭州下調(diào)利率后，我看到很多剛需都在問，他們的城市有沒有資格。

結(jié)論來了：

僅按照目前的政策來看，一線城市今年基本上沒這么低的機(jī)會(huì)，像深圳目前首套是4.6%，未免太高，有可能先到4.3%，具體的分析在次條有更多解讀。上海目前是4.65，都是高于5年期LPR的。

二線中武漢、天津、哈爾濱、太原這些樓市基本面比較慘烈的城市，新房價(jià)格環(huán)比連續(xù)下跌3個(gè)月后面大概率會(huì)跟進(jìn)，成都杭州長沙這些就別想了，只能期待后面的LPR下調(diào)了。

不過我在寫稿的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)又有城市跟進(jìn)了，福州的房貸利率也降至3.8%，另外廈門今天也有傳出來，不過還沒有得到核實(shí)，其實(shí)也八九不離十了，因?yàn)檫@幾個(gè)月廈門的新房環(huán)比同比都在跌，完全可以下調(diào)。

現(xiàn)在三點(diǎn)多的利率算是歷史最低的水平了，二線城市很多都會(huì)有機(jī)會(huì)。

因?yàn)橹灰獦鞘幸惶觳换嘏?，未來跟進(jìn)的城市只會(huì)越來越多。

利率的下行，其實(shí)是有內(nèi)在邏輯的。

大家這兩年發(fā)現(xiàn)幾個(gè)突破常識(shí)的現(xiàn)象沒有：

第一，就是存款利率一直在下滑，導(dǎo)致存錢非常不劃算，而越不劃算，大家反而越存錢。

往年開春，各大銀行為了吸儲(chǔ)都會(huì)選擇上調(diào)存款利率已實(shí)現(xiàn)開門紅，但是今年卻逆勢(shì)而行，反而下調(diào)了存款利率。

包括烏魯木齊銀行、新疆銀行、哈密市商業(yè)銀行、廣東南澳農(nóng)商行、天山農(nóng)商銀行、黑龍江五大連池農(nóng)商銀行等在內(nèi)的多家城農(nóng)商行發(fā)布了調(diào)整存款利率的公告，活期和定期存款利率大部分都下調(diào)了0.03%-0.15%；

對(duì)于銀行來說，居民存款是負(fù)債，居民貸款才是他們資產(chǎn)。

為什么大家知道嗎？

因?yàn)榇婵罾时毁J款利率綁架了，或者說被不景氣的房地產(chǎn)給裹挾了。

如果存款利率過高，貸款利率過低，銀行是要虧錢的。

很多人以為銀行下調(diào)存款利率，是為了釋放資金讓居民消費(fèi)，這就是不懂，越下調(diào)，居民越存錢，越不消費(fèi)。

真相是，銀行要盈利，先下調(diào)貸款利率，再跟進(jìn)存款利率。

因?yàn)闉榱舜龠M(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，讓企業(yè)多貸款，促進(jìn)社融，就要調(diào)低貸款利率。

因?yàn)闉榱舜龠M(jìn)家庭買房，貸款利率一定要下調(diào)，這也意味著存款利率也會(huì)一路向下走。

所以，這就是一個(gè)局，一個(gè)螺旋式的下行局，而存款利率，大額存單，國債等等，是一切低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的基石，很多理財(cái)?shù)讓淤Y產(chǎn)都是這些，這也是為什么去年很多理財(cái)產(chǎn)品虧損的原因。

一切的根源都在于樓市啊。

只要樓市不回暖，利率下行的速度就會(huì)很快，因?yàn)檫@兩年存款利率很明顯下調(diào)的速度超出所有人預(yù)期。

第2個(gè)，就是三年期存款利率跟5年期居然差不多，甚至倒掛。

這又是為什么呢？

很簡(jiǎn)單，因?yàn)?年期對(duì)標(biāo)的是房貸啊，這是為了給房貸利率下行留下空間啊。

另外，很多工廠投資也需要長期貸款，要刺激經(jīng)濟(jì)，必須降低長期貸款利率，給工廠老板們減利息成本，讓他們能擴(kuò)大生產(chǎn)。

這樣工廠老板肯定能借5年，就借5年，緩解資金壓力嘛。

懂了嗎？

反正我覺得今年的救市方向就是為了幫助購房者降低購房成本，利率下調(diào)是一方面，還有包括契稅減免，購房補(bǔ)貼，公積金額度提高等等。

就在剛剛，長沙把公積金額度提高為余額的16倍，這些都是變相幫助購房者減負(fù)，鼓勵(lì)大家上車。

越是這種政策多變的拐點(diǎn)時(shí)刻，就越要注意機(jī)會(huì)，很適合不懂擇時(shí)的普通買房人上車,當(dāng)然具體也要看城市。

不過我也知道這話很多人都不愛聽，但這的確是實(shí)話。

縱觀每輪行情，剛需都是等到上漲的時(shí)候才慢吞吞的跟風(fēng)上車，他自己都不知道。

下一輪，大概率也是如此。

最后做個(gè)小調(diào)查，利好這么多， 你會(huì)選擇今年上車嗎？

ps.切莫干擾數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性，沒有購房計(jì)劃的請(qǐng)不要隨意投票哦！

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